Дело № 2-
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка в составе:
председательствующего Евдокимовой М.А.
при секретаре Бырдиной Т.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 11 ноября 2010 года
гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) в лице Городского отделения № 2363 г. Новокузнецка к Волочнюк НА, Олефир СН, Волочнюк ЕМ, Нагловской НА, Сукманову ВТ о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО), в лице Городского отделения № 2363 г. Новокузнецка (далее по тексту – банк) обратился в суд с исковым заявлением к Волочнюк Н.А., Олефир С.Н., Волочнюк Е.М., Нагловской Н.А., Сукманову В.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивируют тем, что … между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО), в лице Городского отделения № 2363 г. Новокузнецка (далее – кредитор) и Волочнюк Н.А. (далее – заемщик) был заключен кредитный договор № …, по условиям которого, заемщик получил кредит в сумме … руб. под …% годовых на срок по …
На основании заявления индивидуального заемщика на выдачу кредита от …, и в соответствии с расходным кассовым ордером № … от …, и в соответствии с расходным кассовым ордером № … от …, кредитные средства заемщиком были получены.
В качестве обеспечения возвратности кредита, между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (ОАО), в лице Городского отделения № 2363 г. Новокузнецка и Олефир С.Н., Волочнюк Е.М., Нагловской Н.А., Сукмановым В.Т. (далее – поручители) были заключены договоры поручительства.
В соответствии с условиями договора поручительства (п.п. 1.2 и 2.1) поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик.
По условиям договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п.п. 2.2 договора поручительства).
В соответствии со срочным обязательством (приложение к кредитному договору № … от …), заемщик обязан производить платежи в счет погашения кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным в размере … руб. Одновременно с платежами по основному долгу, производить погашение процентов, начисленных за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно истории договора, заемщик не регулярно, и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия кредитного договора.
По состоянию на …., на основании справки о задолженности по кредитному договору и истории договора (расчета суммы задолженности), задолженность составляет: просроченная ссудная задолженность … руб.; проценты за кредит … руб.; просроченные проценты … руб.; просроченные проценты во внебалансе … руб.; неустойка за просрочку уплаты процентов … руб., итого по всем видам задолженностей: … руб.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по данному кредитному договору кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявлять аналогичные требования поручителю, обратить взыскание на заложенное имущество (п.п. 5.2.4 кредитного договора).
Просят взыскать с ответчиков солидарно в пользу АК Сберегательного банка РФ (ОАО), Городского отделения № 2363 г. Новокузнецка задолженность по кредитному договору № … от … в размере … руб. и расходы банка по уплате государственной пошлины в размере … руб.
Представитель истца Дмитриева Е.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании на заявленных требованиях настаивала, дала суду пояснения, аналогичные, изложенным в иске. Уточнила требования: просит взыскать задолженность в размере … руб. в связи с тем, что ответчика часть долга погасили.
Ответчики Волочнюк Н.А., Олефир С.Н., Волочнюк Е.М., Нагловская Н.А., Сукманов В.Т. в судебном заседании с исковыми требованиями были согласны в полном объеме.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, считает, что требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоответствие письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Договор займа считается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что … на основании заявления индивидуального заемщика на выдачу кредита между Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (открытое акционерное общество) в лице Городского отделения № 2363 г. Новокузнецка (кредитор) и Волочнюк Н.А. (заемщик) был заключен кредитный договор № …
Согласно п. 1.1, п. 2.3 кредитного договора, кредитор обязуется предоставить заемщику кредит на недвижимость в сумме …руб. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: г. Новокузнецк, ул. Ш., (объект недвижимости), на срок по … под … % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.
Датой выдачи кредита является дата образования ссудной задолженности (п. 3.2 кредитного договора).
В соответствии с п. 2.1 кредитного договора кредитор открывает заемщику ссудный счет № …
Согласно п. 2.2 кредитного договора выдача кредита производится после уплаты заемщиком единовременного платежа (тарифа) в соответствии с п. 2.1 настоящего договора; надлежащего оформления указанного в п. 5.2.1 настоящего договора обеспечения исполнения обязательств по настоящему договору; предоставления кредитору документов, свидетельствующих о внесении собственных средств в счет предварительной оплаты стоимости объекта недвижимости (сметной стоимости работ) в размере не менее … руб.; оформления срочного обязательства.
Разделом 4 кредитного договора закреплены обязательства и права кредитора.
Согласно расходного кассового ордера от … Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (ОАО), в лице Городского отделения № 2363 г. Новокузнецка выдал Волочнюк Н.А. кредит в сумме … руб.
Таким образом, банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязанности, предусмотренные кредитным договором.
Пунктом 2.4 кредитного договора предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.
Согласно п. 2.5 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита.
При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности (п. 2.7 кредитного договора).
Так, согласно срочного обязательства Волочнюк Н.А. обязуется производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным начиная с июня … в сумме … руб. Проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту.
Срочное обязательство является неотъемлемой частью кредитного договора.
Разделом 5 кредитного договора закреплены обязательства и права заемщика.
Следовательно, заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем совершения платежей в сроки, размере и порядке, установленных кредитным договором, срочным обязательством.
Обязательства Волочнюк Н.А., взятые по кредитному договору, исполняются ненадлежащим образом, систематически допускаются нарушения сроков платежей в погашение выданного кредита и процентов за пользование.
Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, по состоянию на … задолженность заемщика перед кредитором составляет … руб., в том числе: просроченные проценты … руб.; учтенные проценты, перенесенные из просрочки … руб., просроченная ссудная задолженность … руб.
В судебном заседании представитель истца подтвердил об имеющейся задолженности Волочнюк Н.А. перед банком.
Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет просроченной задолженности по кредитному договору и процентам. Сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета у суда оснований не имеется. Данный расчет ответчиками не оспорен.
На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной ответственности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В соответствии со ст. 364 ГК РФ поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставляет (обеспечивает) кредитору: поручительство Волочнюк Е.М., Олефир С.Н., Нагловской Н.А., Сукманова В.Т. (п. 5.2.1 кредитного договора).
Так, между банком и Олефир С.Н. заключен договор поручительства № … от …; Волочнюк Е.М. - договор поручительства № … от. ..; Нагловской Н.А. – договор поручительства № … от. ..; Сукмановым В.Т. – договор поручительства № … от …
Согласно п. 1.1 договоров поручительства поручитель обязуется перед кредитором отвечать за неисполнение Волочнюк Н.А. всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору № … от. .., заключенному между заемщиком и кредитором.
В соответствии с п. 1.2 договоров поручительства поручители Волочнюк Е.М., Олефир С.Н., Нагловская Н.А., Сукманов В.Т. ознакомлены со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласны отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.
Так, согласно п. 2.1 договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.
Ответственность заемщика и поручителя является солидарной (п. 2.2 договоров поручительства). Следовательно, Волочнюк Е.М., Олефир С.Н., Нагловская Н.А., Сукманов В.Т. отвечает перед кредитором в том же объеме, что и Волочнюк Н.А.
С условиями договоров поручительства и фактом их заключения поручители Волочнюк Е.М., Олефир С.Н., Нагловская Н.А., Сукманов В.Т. согласны, о чем свидетельствует подписи поручителей в договорах поручительства.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по данному кредитному договору кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество (п.п. 5.2.4 кредитного договора).
Как установлено судом из искового заявления, пояснений представителя истца ни заемщик, ни поручители самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору длительное время не предпринимают, в добровольном порядке не выплатили сумму долга.
Условия кредитного договора, договоров поручительства соответствуют требованиям Гражданского кодекса РФ. Данные договоры были подписаны сторонами.
Таким образом, судом установлено, что заемщик не выплачивает сумму задолженности по кредитному договору, т.е. не исполняет взятые на себя по кредитному договору обязательства, в связи с чем, допустил образование задолженности.
В связи с тем, что у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать солидарно с Волочнюк Н.А., Волочнюк Е.М., Олефир С.Н., Нагловской Н.А., Сукманова В.Т. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО), в лице Городского отделения № 2363 г. Новокузнецка сумму задолженности по кредитному договору в принудительном порядке.
Суд приходит к выводу, что исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в их удовлетворении.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При обращении в суд с иском истцом были понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере … руб., что подтверждается платежным поручением. Данная сумма подлежит взысканию с ответчиков.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
р е ш и л:
Взыскать солидарно с Волочнюк НА, Олефир СН, Волочнюк ЕМ, Нагловской НА, Сукманова ВТ в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество), в лице Городского отделения № 2363 г. Новокузнецка задолженность по кредитному договору № … от … в размере … руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере … руб.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 13.11.2010г.
Судья: Евдокимова М.А.