Дело № 2-
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка в составе:
председательствующего Евдокимовой М.А
при секретаре Бырдиной Т.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 12 ноября 2010 года
гражданское дело по иску ОАО «Банк Уралсиб» к Шехтман ДГ, Шехтман ТА о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
ОАО «Банк Уралсиб» (ОАО «Уралсиб») обратился в суд с исковым заявлением к Шехтман Д.Г., Шехтман Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Свои требования мотивируют тем, что … между ОАО «Банк Уралсиб» (далее - банк) и Шехтман Д.Г. (далее – заемщик) заключен кредитный договор № … (далее – кредитный договор), по которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере … руб. сроком на … мес. на приобретение квартиры, а заемщик – принять, использовать по назначению и возвратить полученный кредит согласно графику платежей, а также уплатить банку проценты на сумму кредита в размере …% годовых.
Принятые на себя обязательства по кредитному договору банк выполнил в полном объеме, в соответствии с п. 2.1 кредитного договора, путем перечисления кредита в сумме … руб. на счет заемщика № … в ОАО «Уралсиб», согласно мемориального ордеру № … от …
В свою очередь заемщик по условиям кредитного договора (п.п. 3.2 и 3.3) возвращает кредит и уплачивает начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа в соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов.
Однако в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. С августа … заемщик не исполняет обязанность по возврату кредита: последнее возможное списание в погашение основного долга произведено. .., в погашение процентов за пользование кредитом –. ..
Пунктом 2.20 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по кредитному договору.
В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 2.20 кредитного договора, истец … направил уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до …
Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения, и по состоянию на … задолженность заемщика составила: по уплате основного долга по кредиту … руб.; по процентам, начисленным за пользование кредитом … руб.
Согласно п. 4.2 кредитного договора в случае несвоевременного возврата (невозврата) заемщиком кредита, а также несвоевременной уплаты (неуплаты) процентов за пользование кредитом банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере …% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
По состоянию на. .. неустойка, начисленная заемщику в связи с нарушением сроков возврата сумм по кредиту и уплаты процентов, составляет: неустойка по кредиту … руб., неустойка за просрочку процентов … руб.
В соответствии с п. 1.2 кредитного договора кредит предоставлен на приобретение заемщиком по договору купли-продажи квартиры от. .. в собственность квартиры, расположенной адресу: г. Новокузнецк, пр. Ш.,. ..
В соответствии с п. 2.1 договора купли-продажи квартиры от. .. указанная квартира приобретена заемщиком за счет собственных и кредитных средств, предоставленных банком согласно кредитному договору, находится в залоге у банка в силу закона, о чем,. .. Управлением Федеральной регистрационной службой сделана регистрационная запись об ипотеке в силу закона.
Согласно п. 1.5 договора купли-продажи квартиры, ее стоимость по соглашению сторон составила … руб.
В соответствии с отметкой в паспорте залогодатель Шехтман Д.Г. и Шехтман Т.А. на момент заключения кредитного договора состояли в зарегистрированном браке с. ..
Шехтман Т.А. было дано согласие на заключение супругом Шехтман Д.Г. кредитного договора и принятие на себя солидарных обязательств, о чем свидетельствует запись в кредитном договоре и нотариальное согласие супруги от. .., зарегистрировано в реестре за №. ..
До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил. По состоянию на. .. задолженность Шехтман Д.Г. составила … руб.
Просят взыскать с Шехтман Д.Г. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № … от. .. в размере … руб., в том числе: задолженность по кредиту … руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами … руб., пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита … руб., пени, начисленные в вязи с нарушением срока возврата процентов … руб.; проценты по ставке …% годовых согласно п. 1.1 кредитного договора № … от. .. с суммы основного долга с. .. по день фактического исполнения обязательства включительно; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Шехтман Д.Г., Шехтман Т.А., а именно: квартиру, находящуюся по адресу: г. Новокузнецк, пр. Ш., …, определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере … руб.; взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере … руб.
Представитель истца Сидоркина А.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании на заявленных требованиях настаивала, дала суду пояснения аналогичные, изложенным в иске.
Также требования истцом были уточнены: просят обратить взыскание на квартиру, расположенную по пр. Ш., …, а не по пр. Ш., …, т.к. в исковом заявлении была допущена опечатка в указании адреса квартиры.
Ответчики Шехтман Д.Г., Шехтман Т.А. в судебном заседании с требованиями были согласны, сумму задолженности не оспорили.
Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, считает, что требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоответствие письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что согласно заявлению Шехтман Д.Г. от. .. на выдачу кредита,. .. между ОАО «Кузбассугольбанк» и Шехтман Д.Г. (заемщик) заключен кредитный договор № …
В соответствии с п. 1.1 кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит в сумме … руб. на срок до. .. (… мес.), считая с даты фактического предоставления кредита (перечислением денежных средств на счет заемщика), а заемщик обязуется принять, использовать по назначению и возвратить кредит согласно графику платежей, а также уплатить банку проценты на сумму кредита в размере …% годовых, в соответствии с условиями настоящего договора.
Кредит предоставляется для целевого использования на приобретение Шехтман Д.Г. по договору купли-продажи от. .. в собственность квартиры, расположенной по адресу: г. Новокузнецк, пр. Ш., …, стоимостью … руб. (п. 1.2 кредитного договора).
Согласно п. 2.1 кредитного договора банк обязуется предоставить заемщику кредит путем перечисления на счет заемщика по вкладу «до востребования» № …, открытый в банке (далее – счет заемщика). Кредит предоставляется после государственной регистрации договора купли-продажи и перехода права собственности на квартиру к лицам, указанным в п. 1.2 настоящего договора, а также государственной регистрации ипотеки в силу закона на квартиру в пользу банка, на основании заявления заемщика в течение 2 рабочих дней с даты предоставления заемщиком в банк документов (подпункты с 1 по 5). В день предоставления вышеуказанных документов в банк и подачи заемщиком заявления о предоставлении кредита, стороны подписывают график возврата кредита и уплаты процентов в окончательной форме.
В силу п. 3.1 кредитного договора кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет заемщика и возвращенным в день поступления всей суммы кредита в полном объеме на счет банка.
Согласно заявлению Шехтман Д.Г. о безналичном перечислении со счета, мемориального ордера № … от … кредитор предоставил заемщику денежные средства в сумме … руб. в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита со счета заемщика № … на счет № …, открытый у кредитора, где получателем указана Гранкина Н.П.
Таким образом, банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязанности, предусмотренные кредитным договором.
Пунктом 2.2 кредитного договора предусмотрены обязанности заемщика.
По условиям кредитного договора (п.п. 3.2 и 3.3) заемщик возвращает кредит и уплачивает начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа в соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов.
Следовательно, заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем совершения платежей в сроки, размере и порядке, установленных кредитным договором.
Как установлено судом из искового заявления, пояснений представителя истца в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, а с августа. .. заемщик не исполняет обязанность по возврату кредита: последнее возможное списание в погашение основного долга произведено. .., в погашение процентов за пользование кредитом –. .., что не было оспорено ответчиками в судебном заседании.
Пунктом 2.20 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по кредитному договору.
В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 2.20 кредитного договора, истец. .. направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до …
Однако требование банка заемщиком было оставлено без удовлетворения, и по состоянию на. .. задолженность заемщика составила: по уплате основного долга по кредиту … руб.; по процентам, начисленным за пользование кредитом … руб.
Согласно п. 4.2 кредитного договора в случае несвоевременного возврата (невозврата) заемщиком кредита, а также несвоевременной уплаты (неуплаты) процентов за пользование кредитом банк имеет право взыскать с заемщика неустойку в размере …% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
По состоянию на. .. неустойка, начисленная заемщику в связи с нарушением сроков возврата сумм по кредиту и уплаты процентов, составляет: неустойка по кредиту … руб., неустойка за просрочку процентов … руб.
Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору. Суд считает его правильным. Данный расчет ответчиками не оспорен.
Таким образом, установлено, что Шехтман Д.Г. надлежащим образом не исполняет, взятые на себя обязательства по кредитному договору, нарушает сроки внесения платежей по кредитному договору.
В связи с тем, что заемщик в добровольном порядке не выплатил сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке.
На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.
Согласно п. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.
Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;
4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества (п. 2).
Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В силу п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
Согласно п. 1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
В соответствии с п. 1.2 кредитного договора кредит предоставлен на приобретение заемщиком по договору купли-продажи квартиры от … в собственность квартиры, расположенной адресу: г. Новокузнецк, пр. Ш.,. ..
В соответствии с п. 2.1 договора купли-продажи квартиры от. .. указанная квартира приобретена заемщиком за счет собственных и кредитных средств, предоставленных банком согласно кредитному договору, находится в залоге у банка в силу закона, о чем,. .. Управлением Федеральной регистрационной службой сделана регистрационная запись об ипотеке в силу закона.
Согласно п. 1.5 договора купли-продажи квартиры, ее стоимость по соглашению сторон составила … руб.
В соответствии с отметкой в паспорте залогодатель Шехтман Д.Г. и Шехтман Т.А. на момент заключения кредитного договора состояли в зарегистрированном браке с …
Шехтман Т.А. было дано согласие на заключение супругом Шехтман Д.Г. кредитного договора и принятие на себя солидарных обязательств, о чем свидетельствует запись в кредитном договоре и нотариальное согласие супруги от …
… Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской обл. Новокузнецким отделом Шехтман Д.Г. выдано свидетельство о государственной регистрации права, согласно которого Шехтман Д.Г. на праве собственности принадлежит квартира, расположенная по адресу: г. Новокузнецк, пр. Ш., … Существующее право обременено ипотекой в силу закона.
Государственная регистрация прав банка, как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству, и ипотеки указанного имущества, произведена Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской обл. Новокузнецким отделом.
Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В силу п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Обращение взыскания на имущество в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору предусмотрено п. 5.3 кредитного договора.
В связи с тем, что Шехтман Д.Г. нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору, до момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил, по состоянию на. .. сумма неисполненного заемщиком обязательства составила … руб., что является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, то суд приходит к выводу, что подлежит удовлетворению и требование истца об обращении взыскания на заложенное Шехтман Д.Г. имущество – квартиру, находящуюся по адресу: г. Новокузнецк, пр. Ш.,. ..
Суд считает, что начальной продажной стоимостью является стоимость трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: г. Новокузнецк, пр. Ш., … определенная истцом, то есть в размере … руб.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиками не представлено доказательств того, что стоимость указанной квартиры на момент вынесения решения является больше, чем указано в договоре купли-продажи.
Условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского кодекса РФ. Данный договор был подписан сторонами.
Суд приходит к выводу, что исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.
Из изменений в Устав видно, что ОАО АКБ «Кузбассугольбанк» реорганизовал путем присоединения в ОАО «Банк Уралсиб» и банк является правопреемником всех прав и обязанностей в отношении всех должников и кредиторов, таким образом, ОАО «Банк Уралсиб» является надлежащим истцом по данному делу.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При обращении в суд с иском истцом были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме … руб., что подтверждается платежным поручением. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
р е ш и л:
Взыскать с Шехтман ДГ в пользу ОАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № … от. .. в размере … руб., в том числе: задолженность по кредиту … руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами … руб., пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита … руб., пени, начисленные в вязи с нарушением срока возврата процентов … руб.; проценты по ставке …% годовых согласно п. 1.1 кредитного договора № … от. .. с суммы основного долга с … по день фактического исполнения обязательства включительно, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере … руб.
Обратить взыскание на заложенное Шехтман ДГ недвижимое имущество – квартиру, состоящую из трех комнат общей площадью … кв.м., в том числе жилой … кв.м., расположенную на втором этаже … этажного дома по адресу: Кемеровская область, г. Новокузнецк, … район, пр. Ш.,. ..
Установить способ продажи – публичные торги. Установить начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, – … руб.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 15.11.2010г.
Судья: Евдокимова М.А.