Дело № 2-
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе:
председательствующего Евдокимовой М.А.
при секретаре Бырдиной Т.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 16 ноября 2010 года
гражданское дело по иску Игошиной ЛА к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о признании договора недействительным
у с т а н о в и л:
Игошина Л.А. обратилась в суд с иском о признании договора недействительным.
Свои требования мотивировала тем, что в … между ней и банком был заключен договор на выдачу ей кредита для покупки мобильного телефона.
На основании ее заявления (оферты) наступил акцепт, т.е. банк принял положительное решение и заключил с ней кредитный договор.
Согласно п. 3 заявления (оферты) … банком была почтой направлена кредитная карта, которую она активировала.
Договор № …, на который идет ссылка в выписке из лицевого счета и счет-выписке, она с банком не заключала.
В договоре от … на покупку мобильного телефона, в котором она просит заключить с ней договор о карте, нет условий кредитования, не определена процентная ставка и условия погашения и сроки погашения кредита.
В заявлении от … нет прямого указания на условия кредитования, процентную ставку и срок погашения, что является нарушением п. 2 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», который требует обязательного предоставления информации о приобретаемых товарах, работах, услугах.
В п. 4 заявления идет перечисление ее обязанностей, тарифов и условий, с которыми в момент подписания заявления и пакета сопутствующих документов она ознакомлена не была, т.е. была введена в заблуждение.
Просит признать договор № … недействительным.
В судебном заседании представитель истца Шикер Л.Ф., действующая на основании доверенности, на заявленных требованиях настаивала, дала суду пояснения аналогичные, изложенным в иске.
В ходе судебного разбирательства требования истцом были уточнены: просит признать заявление № … от. .., акцептованное банком и являющееся кредитным договором, недействительным и вернуть стороны в первоначальное положение, т.е. истец возвращает банку денежные средства в сумме … тыс.руб., а банк возвращает истцу денежные средства в сумме … руб.
Представитель ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» Лукина Н.С. и Москаленко А.А., действующие на основании доверенностей, в судебном заседании с требованиями Игошиной Л.А. были не согласны.
Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, считает, что в удовлетворении требований должно быть отказано.
В соответствии с ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ).
Форма договора - внешнее выражение взаимного волеизъявления сторон. Для того чтобы согласованное волеизъявление стало договором, необходимо, чтобы внутренняя воля сторон была выражена вовне, т.е. объективирована в доступной для восприятия форме.
Форма договора может быть либо установлена нормами права, либо свободно определяться по соглашению сторон.
Устные договоры заключаются посредством словесно выраженного предложения о заключении договора и принятия предложения.
Часть 3 данной статьи устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора.
Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.
Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Такое требование, предъявляемое к оферте, как наличие в ней существенных условий предлагаемого договора, означает, как правило, что договор включает пункты, обусловливающие предмет, цену и срок.
Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: во-первых, достигли соглашения по всем существенным условиям договора; во-вторых, заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.
Из ст. 432, 435 и 438 ГК РФ следует, что незаключенный договор характеризуется отсутствием предмета договора и отсутствием желания, по крайней мере, с одной стороны, достигнуть согласия в установлении между сторонами правовой связи.
Если договор не заключен, то стороны обычно не имеют друг к другу каких-либо требований.
В соответствии со ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.
Согласно ст. 819 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение простой письменной формы кредитного договора влечет его ничтожность.
По смыслу ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательство возникает из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
Часть 3 ст. 308 ГК РФ устанавливает, что обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).
В соответствии со ст. 821 ГК РФ кредитная организация вправе отказать в предоставлении кредита в случае наличия обстоятельств, свидетельствующих, что сумма кредита не будет возвращена заемщиком. При этом договором об организации безналичных расчетов не предусмотрена обязанность банка уведомлять ответчика о фактах отказа в предоставлении кредита физическим лицам.
Судом установлено и материалами дела подтверждено, что … Игошиной Л.А. было написано заявление № … на оформление кредитного договора л.д.108).
В данном заявлении указаны: предмет договора (товар) – мобильный телефон S., цена – … руб., сумма кредита – … руб., размер процентной ставки по кредиту – …% годовых, ежемесячная выплата – … руб., срок кредита – … дня, то есть с. .. по. ..
В п.1.1,1.2,1.3 заявления указано, что истец предлагает заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть банковский счет, предоставить ему кредит, в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу организации сумму денежных средств.
Также у истца были взяты: анкета, копия паспорта, карточка в образцами подписей.
Из заявления видно, что истец понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты, обязуется неукоснительно соблюдать требования документов, с которыми ознакомлена: с условиями предоставления и обслуживания карт, тарифами карты «Русский Стандарт», которые являются неотъемлемой частью договора.
Следовательно, данное заявление является заявлением-офертой.
ЗАО «Банк Русский Стандарт» истцу была направлена кредитная карта с денежным лимитом … руб., которую истец. .. активировала и пользовалась денежными средствами, находящимися на карте, что представителем истца в судебном заседании не оспаривалось.
Из тарифов по картам «Русский стандарт» видно, по каким статьям/наименованиям тарифа взимаются проценты по картам.
Из условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» л.д.32) видно, что: п.п.1.1-1.38 – даны понятия используемых терминов и определений; п.2.2.2 – договор заключается путем акцепта Банком заявления (оферты) клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию счета клиента; п.2.5 предусмотрено, что в рамках заключенного договора банк выпускает держателю карту и ПИН; в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит (п.2.7); активация карты осуществляется путем личного обращения в банк или по телефону (п.2.9); п.4.1-4.1.4 предусмотрено возникновение задолженности клиента перед банком; согласно п.4.8 - 4.10 банк направляет клиенту счет-выписку по окончании каждого расчетного периода; из п.4.13.1-4.13.6 видно, в каком порядке происходит списание задолженности.
Согласно представленных счетов-выписок, выписки из лицевого счета следует, что истец производила оплату денежных средств в счет погашения предоставленных ей заемных денежных средств, что сторонами не оспаривается.
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Суд считает, что нет оснований для применения последствий ничтожной сделки, т.к. судом не установлено нарушений закона при предоставлении кредита Игошиной Л.А.
В случае, если между сторонами отсутствует специальное соглашение о форме договора (например, нотариальной), договор считается заключенным с момента, когда сторона, сделавшая предложение, узнает о его принятии, т.е. когда акцепт в объективно выраженном виде воспринят оферентом.
Таким образом, суд считает, что между истцом и банком был заключен договор, т.к. в заявлении-оферте указаны все существенные условия договора, необходимые для заключения договора, между сторонами достигнуто соглашение по данным условиям, а именно, истец просит выдать кредит для приобретения товара, а банк, предоставив истцу кредит, принял его предложение.
Следовательно, объективно установлено, что воля истца была направлена на желание действовать в рамках заключенного договора, поскольку истец ежемесячно получала счета-выписки, которые направляются только после заключения договора, истец была уведомлена о заключенном договоре.
Учитывая представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд находит, что в удовлетворении исковых требований Игошиной Л.А. следует отказать.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии со ст. 197 ГК РФ для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
Статья 199 ГК РФ говорит о том, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
О применении срока исковой давности было заявлено представителем банка.
В соответствии с ч.2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
Если обращение в суд с такими требованиями имеет место после 25.07.2005г., то следует руководствоваться положениями п. 1 ст. 181 ГК РФ в редакции ФЗ от 21.07.2005г. № 109-ФЗ.
Судом установлено, что обращение истца в суд имело место. .., следовательно, при рассмотрении вопроса о применении срока исковой давности применяются положения п. 1 ст. 181 ГК РФ в редакции ФЗ от 21.07.2005г. № 109-ФЗ.
Суд считает, что сделка между сторонами по заключению договора является оспоримой, т.к. истец указывает на то обстоятельство, что были нарушены требования закона при ее совершении – отсутствует договор в письменном виде, следовательно, срок исковой давности по такой сделке составляет 1 год.
Годичный срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности оспоримой сделки начинает течь со дня, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.
Карта была активирована Игошиной Л.А.. .., следовательно, срок исковой давности начинает течь с этого времени.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В ст. 205 ГК РФ указаны обстоятельства, при которых срок исковой давности может быть восстановлен.
Суд считает, что срок исковой давности начал течь с. .. и истек. .., Игошина Л.А. обратилась в суд. .., т.е. по истечении срока исковой давности.
Истечение срока исковой давности в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Закон не исключает возможность предъявления иска в любой момент, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица. При этом следует учитывать, что требования могут быть предъявлены в суд в сроки, установленные п. 1 ст. 181 ГК РФ.
Заявления о восстановлении срока исковой давности со стороны истца не заявлено.
При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требований нет.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,
р е ш и л:
В удовлетворении требований Игошиной ЛА к ЗАО «Банк Русский стандарт» о признании договора недействительным отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 16.11.2010г.
Судья: Евдокимова М.А.