РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего: Путиловой Н.А.
при секретаре: Кубраковой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке
22 октября 2010 г.
дело по иску ОАО «Банк Уралсиб» к Масалову И.В., Масалову А.В., Большакову Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд взыскать с ответчиков, солидарно, в пользу ОАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. на Дата обезличена г. в сумме 374 242,04 руб., проценты по ставке 20 % годовых, согласно п. 1.4. кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г., с суммы основного долга 171 605,97 руб., начиная с Дата обезличена г. и по день фактического исполнения обязательства включительно, расходы по оплате госпошлины в размере 6 942,42 руб.
Мотивирует свои требования следующим:
Согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенному между ОАО «Уралсиб» и Масаловым И.В., последнему был предоставлен кредит в размере 250 000 руб. под 20 % годовых, путем перечисления на его счет в ОАО «Банк Уралсиб», что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г.
В соответствии с п.п. 1.4., 3.1. кредитного договора заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита, в сроки, установленные графиком.
Ответчиком Масаловым И.В. в течение срока действия договора, существенно нарушались его условия – сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В установленный договором срок – Дата обезличена г., предоставленные кредитные средства не возвращены, проценты за пользование кредитом не уплачены.
Задолженность на Дата обезличена г. составляет:
- сумма основного долга – 171 605,97 руб.
- сумма непогашенных процентов – 15 515,05 руб.
Согласно п. 6.3. кредитного договора в случае несвоевременного возврата заемщиком заемных средств, истец имеет право взыскать с него неустойку в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на Дата обезличена г. неустойка по кредиту, начисленная заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту составила 698 753,46 руб.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между Банком и Масаловым А.В., Большаковым Д.Н. были заключены договора поручительства, в которых предусмотрено, что поручители отвечают перед Банком в том же объеме, что и Заемщик, в частности за возврат суммы кредита, за уплату процентов, за возмещение убытков, за уплату неустойки. Пунктами 2.1 и 2.2. договоров поручительства установлена солидарная ответственность Заемщика и поручителей. Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору ни заемщик, ни поручители не предпринимают.
В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, банком заемщику и поручителям было направлено требование, в котором предлагалось погасить имеющуюся задолженность, но до настоящего времени данное требование ответчиками не исполнено.
По состоянию на Дата обезличена г. задолженность Масалова И.В. по кредитному договору составляет 885 874,48 руб., из которых: задолженность по кредиту в размере 171 605,97 руб.; задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом 15 515,05 руб.; неустойка по кредиту 580 907,13 руб.; неустойка по процентам 117 846,33 руб.
Представитель истца – Руденко И.Г., действующий на основании доверенности, на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме.
Ответчики Масалов И.В., Масалов А.В., Большаков Д.Н. исковые требования не признали в части взыскания неустоек, считают суммы начисленных неустоек сильно завышенными.
Суд, заслушав пояснения сторон, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено:
Согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенному между ОАО «Банк Уралсиб» и Масаловым И.В., последнему был предоставлен кредит в размере 250 000 руб. под 20 % годовых, сроком возврата Дата обезличена г.
В соответствии с п. 2.1. кредитного договора Дата обезличена г. банком Масалову И.В. предоставлено 250 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условия предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В п.2. этой же статьи указано, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 («Заем и кредит») ГК РФ.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с п.п. 1.4., 3.1. кредитного договора заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита, в сроки, установленные графиком.
Ответчиком Масаловым И.В. в течение срока действия договора, существенно нарушались его условия – сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В установленный договором срок – Дата обезличена г., предоставленные кредитные средства не возвращены, проценты за пользование кредитом не уплачены.
Задолженность на Дата обезличена г. составляет:
- сумма основного долга – 171 605,97 руб.
- сумма непогашенных процентов – 15 515,05 руб.
В ст. 809 ГК РФ.
Согласно п. 6.3. кредитного договора в случае несвоевременного возврата заемщиком заемных средств, истец имеет право взыскать с него неустойку в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на Дата обезличена г. неустойка по кредиту, начисленная заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту составила 698 753,46 руб., из которых: неустойка по кредиту составляет 580 907,13 руб.; неустойка по процентам 117 846,33 руб.
Истец настаивает на взыскании с ответчиков в его пользу суммы неустойки по кредиту в размере 171 605,79 руб. и суммы неустойки по процентам в размере 15 515,05 руб.
Суд считает, что сумма неустойка по кредиту и процентам должна быть уменьшена, исходя из следующего:
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
При решении вопроса об уменьшении неустойки, начисленной банком ответчику, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд учитывает проценты, уплаченные или подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством, и считает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Ставка по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенному между истцом и ответчиком составляет 20 % годовых.
При ставке рефинансирования ЦБ равной в настоящий момент 7,5 % следует, что процент включает в себя не только прибыль, но и частично возможные убытки, что также учитывается судом при определении соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.
Доказательств наступления каких – либо тяжких последствий для банка в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, истцом суду не представлено, как и обоснованности начисления именно данной суммы штрафных санкций в качестве компенсации потерь или действительного ущерба истца от действий ответчика.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что сумма неустойки, начисленная банком Масалову И.В. за неисполнение обязательств по кредитному договору в размере неустойки по кредиту в сумме 580 907,13 руб. и неустойка по процентам в сумме 117 846,33 руб. подлежит уменьшению до 50 000 руб., поскольку явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Масаловым И.В. были существенно нарушены условия договора, в частности пункты 1.1., 2.4., 2.5. кредитного договора
Пункт 2.4. договора, предусматривает погашение кредита в соответствии с графиком, являющимся приложением к договору.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Следовательно, требование истца о досрочном взыскании задолженности по кредиту суд считает подлежащим удовлетворению.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между Банком и Масаловым А.В., Большаковым Д.Н. были заключены договора поручительства Номер обезличен, Номер обезличен, все от Дата обезличена г. соответственно, в которых п. 2.1 предусмотрено, что поручители отвечают перед Банком в том же объеме, что и Заемщик, в частности за возврат суммы кредита, за уплату процентов, за возмещение убытков, за уплату неустойки.
Пунктами 2.1 и 2.2. договоров поручительства установлена солидарная ответственность Заемщика и поручителей. Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору ни заемщик, ни поручители не предпринимают.
Поскольку условия договора кредита, а также договоры поручительства соответствуют требованиям Гражданского Кодекса, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.
Сомневаться в правильности предоставленных расчетов истцом у суда оснований не имеется.
В связи с тем, что Масалов И.В. в добровольном порядке не выплатил сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке.
Сумма основного долга в размере 237 121 руб. 02 коп., состоящая из: суммы основного долга в размере 171 605,97 руб., суммы непогашенных процентов в размере 15 515,05 руб., суммы неустойки по кредиту и неустойка по процентам в размере 50 000 руб. должна быть взыскана солидарно со всех ответчиков.
Кроме того, с ответчиков в пользу истца, солидарно, подлежат взысканию проценты на сумму основного долга 171 605,97 руб. по ставке 20 % годовых согласно п.1.4. кредитного договора, начиная с Дата обезличена г. и по день фактического исполнения обязательства включительно.
Истец также просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 942 руб. 42 коп. Данное требование также подлежит удовлетворению, но в меньшем размере, поскольку в силу со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в сумме 5 571 руб. 21 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Масалова И.В., Масалова А.В., Большакова Д.Н. солидарно в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в сумме 237121 руб. 02 коп., проценты на сумму основного долга, составляющую 171605 руб. 97 коп. по ставке 20% годовых согласно п.1.4. кредитного договора с Дата обезличена г. и по день фактического исполнения обязательства включительно, расходы по оплате госпошлины в размере 5571 руб. 21 коп.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский облсуд в течение 10 дней с момента принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: ( подпись)
Верно: Судья: Н.А.Путилова