о взыскании задолженности

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

В составе председательствующего судьи Дуровой И.Н.

При секретаре Бабенковой И.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 10 ноября 2010 года

дело по иску АК Сберегательный банк РФ ОАО в лице Городского отделения № 2363 к Колышкину М.А., Колышкиной Е.Г. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Колышкиным о взыскании долга по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что .... между Сберегательным Банком РФ и Колышкиным М.А. был заключен кредитный договор № ..., по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере ... руб. под ... % годовых на срок по .... В качестве обеспечения возвратности кредита между банком и Колышкиной Е.Г. был заключен договор поручительства, в котором предусмотрено, что поручитель отвечает перед банком солидарно.

Также в качестве обеспечения возвратности кредита в соответствии с условиями кредитного договора, объектом недвижимости является – квартира, находящаяся по адресу: ..., .... С момента государственной регистрации права собственности покупателя квартира находится в залоге у АК Сберегательного банка РФ, в лице Городского филиала № 2363 г.Новокузнецка (п. ... Договора купли-продажи квартиры). Залоговая стоимости объекта недвижимости установлена в размере 100 % его стоимости.

В соответствии со срочным обязательством, являющимся приложением к кредитному договору заемщик обязан производить платежи в счет погашения кредита ежемесячно, не позднее ... числа месяца, следующего за платежным в размере ... руб. Одновременно с платежами по основному долгу, производить погашение процентов, начисленных за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями кредитного договора. Однако согласно истории договора заемщик не регулярно, и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия кредитного договора. Заемщику и поручителю было направлено требование о погашении просроченной задолженности. Однако задолженность до настоящего времени не погашена.

По состоянию на Дата обезличенаг. задолженность составляет: просроченная ссудная задолженность – ... руб. ... коп., просроченные проценты – ... руб. ... коп., просроченные проценты на внебалансе – ... руб. ... коп., неустойка за просрочку основного долга – ... руб., неустойка за просрочку процентов – ... руб. Итого: ... руб.

Просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу АК Сберегательного банка РФ ОАО, Городского отделения № 2363 г.Новокузнецка задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере ... руб. и расходы банка по уплате госпошлины в сумме ... руб.; обратить взыскание на задолженное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: ..., ..., ...; установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере, установленном специализированной организацией при реализации заложенного имущества с торгов судебным приставом-исполнителем.

В судебном заседании представитель истца Ладыгин Д.И., действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования.

Ответчики о слушании дела извещены надлежащим образом заказными письмами с уведомлениями, о чем свидетельствует их подписи, в судебное заседание не явились, причину неявки не сообщили.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Дата обезличена г. между АК Сберегательный банк РФ и Колышкиным М.А. был заключен кредитный договор Номер обезличен. В соответствии с п.... договора, банк предоставляет заемщику кредит ипотечный в сумме ... руб. на приобретение в собственность квартиры по адресу: ..., ... на срок по Дата обезличена г. под ... % годовых. После предоставления заемщику кредитору надлежаще оформленных документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу кредитора, страховой полиса/договора страхования, предусмотренного п. ... кредитного договора, а также заявления, предусмотренного п. ... кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере ... % годовых с даты указанной кредитором в уведомлении о принятии положительного решения по заявлению заемщика.

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Согласно п.... договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с ...го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее ... числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, не позднее ... числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита.

п. ... договора предусматривает, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и\или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Дата обезличена г. между ..., .... и Колышкиным М.А. был заключен договор купли-продажи квартиры по адресу: ..., ..., .... Согласно п. ... договора, стоимость квартиры составляет ... руб., из которых ... руб. покупатель оплачивает за счет собственных средств до (или в момент) подписания настоящего договора, а часть стоимости квартиры в сумме ... руб. оплачивается покупателем за счет кредитных средств, предоставленных в соответствии с кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенным в г.Новокузнецке между покупателем (заемщиком) и АК Сберегательным банком РФ (ОАО) на приобретение квартиры по адресу: ..., ... ..., в сумме ... руб. на срок по Дата обезличена г. под ... % годовых. После предоставления должником (заемщиком) банку надлежаще оформленных документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки приобретаемого объекта недвижимости в пользу банка, страхового полиса/договора страхования предмета ипотеки, а также письменного заявления на снижение процентной ставки за пользование кредитом под ... % процентов годовых с даты, указанной банком в уведомлении о принятии положительного решения по заявлению покупателя (заемщика). С момента государственной регистрации настоящего договора в Управлении федеральной регистрационной службы по Кемеровской области и до его полной оплаты у продавца не возникает право залога.

Согласно п. ... Договора купли-продажи: квартира находится в залоге у АК Сберегательного банка РФ (ОАО) с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру. Залогодержателем по данному залогу является АК Сберегательный банк РФ (ОАО).

В соответствии со срочным обязательством Номер обезличен от Дата обезличена г. заемщик Колышкин М.А. обязуется производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно не позднее ... числа месяца, следующего за платежным, начиная с апреля ... г. в сумме ... руб., последний платеж в сумме ... руб.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В целях обеспечения исполнения обязательств Колышкина М.А. по кредитному договору, Дата обезличенаг. АК Сберегательный Банк РФ и Колышкина Е.Г. заключили договор поручительства, в соответствии с п.... указанного договора поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

В соответствии с п.... договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п.... договора, поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек, и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Суду был представлен мемориальный ордер от Дата обезличенаг. на получение ответчиком Колышкиным М.А. денежных средств по кредитному договору в сумме ... руб. Тем самым подтверждается, что кредитный договор фактически исполнен банком, а заемщик распорядился полученными денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В ходе судебного разбирательства установлено, что заемщик Колышкин нарушает свои обязательства по кредитному договору, в сроки, установленные для возврата очередных частей займа, не вносит платежи в погашение кредита, что подтверждается историей операций по кредитному договору.

Из справки банка видно, что на Дата обезличена г. долг Колышкина по кредитному договору составляет:

просроченная ссудная задолженность – ... руб.... коп.,

просроченные проценты – ... руб. ... коп.,

просроченные проценты на внебалансе – ... руб. ... коп.,

неустойка за просрочку основного долга – ... руб. ... коп.,

неустойка за просрочку процентов – ... руб. ... коп.

Судом проверены и признаны правильными расчеты размера ссудной задолженности, процентов и неустойки, произведенные истцом.

Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет ... руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки.

Поскольку истцом не заявлялось ходатайство об увеличении исковых требований, то взысканию подлежат суммы процентов и неустойки, рассчитанные им на день составления иска.

Дата обезличена ... отделением Сбербанка России №2363 в адрес ответчиков были направлены требования о возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки.

Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заемщик и поручитель не предпринимают.

При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителя в полном объеме, предусмотренном кредитным договором с Колышкиным, то подлежат удовлетворению требования истца о солидарном взыскании с должника и поручителя суммы задолженности.

Кроме того, суд считает, что необходимо обратить взыскание на заложенное для удовлетворения требований кредитора имущество. Следует установить начальную продажную стоимость имущества в размере ... руб. в соответствии с рыночной стоимостью квартиры, указанной в договоре купли-продажи квартиры от Дата обезличенаг., способ продажи – публичные торги. Доказательств изменения цены квартиры с момента совершения сделки суду не представлено. Установление начальной цены недвижимого имущества самостоятельно в ходе исполнительного производства законом не предусмотрено, вопрос определения начальной цены реализации квартиры при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке является обязанностью суда.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлено платежное поручение, согласно которому Сберегательным банком РФ было оплачено ... руб. в качестве государственной пошлины при подаче искового заявления. Данная сумма подлежит взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Колышкина М.А., Колышкиной Е.Г. солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество), Городского отделения № 2363 г.Новокузнецка задолженность по кредитному договору № ... от ... г. в размере ... руб. ... коп; расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: ..., ..., .... Установить способ реализации – публичные торги, начальную продажную цену имущества в размере ... руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней, а ответчиками, кроме того, в течение семи дней после получения копии решения может быть подано заявление об его отмене в Центральный районный суд г. Новокузнецка.

Председательствующий И.Н. Дурова