РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области
в составе председательствующего: Путиловой Н.А.
при секретаре: Кубраковой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке
17 сентября 2010 года
дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Кулакову А.М. о взыскании задолженности долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к Кулакову А.М. и просило взыскать с ответчика суммы денежной задолженности в размере 118 040 руб. 04. коп., а именно: задолженность по основному денежному долгу 101 305 руб. 07 коп., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 3 766 руб. 43 коп., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 4 095 руб. 45 коп., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 8 873 руб. 09 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3560 руб. 80 коп.; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль ....
Требования мотивированы тем, что Дата обезличенаг. между ОАО «МДМ Банк» и ответчиком был заключен Кредитный договор Номер обезличен. В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк», решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк», решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизован в форме присоединения ОАО «МДМ-Банк», ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». В ЕГРЮЛ внесены записи о реорганизации ОАО «УРСА Банк» (ОГРН 1025400001571) и прекращении деятельности ОАО «МДМ-Банк», ЗАО «Банковский холдинг МДМ» 06.08.2009г. (сообщение ГУ по Новосибирской области ЦБ РФ от 07.08.2009г. за № 10-26-4/9600). ОАО «МДМ Банк» открывает клиенту банковский счет в соответствии с Заявлением-офертой к Условиями (п.3.2.2.1 Условий кредитования), а также открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита (п.3.2.2.2 Условий кредитования). Под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на счет клиента (п. 3.3 Условий кредитования). Данные о кредите: сумма кредита: 171 800 руб. 00 коп., ставка кредита 10 процентов годовых; комиссионное вознаграждение 0,8 % от первоначальной суммы кредита подлежащее уплате клиентом ежемесячно; срок кредита 60 месяцев; повышенные проценты за нарушение установленного, срока возврата кредита (части кредита): 120 процентов годовых. Ежемесячный аннуитетный платеж составляет 5 024,40 руб., согласно графика гашения кредита. В соответствии с условиями кредитования ОАО «МДМ Банк» должник обязался возвратить предоставленный кредит согласно графика, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. ОАО «МДМ Банк» выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 171 800 руб. 00 коп. Должником неоднократно был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема необходимых платежей: последний платеж в счет погашения задолженности был произведен Дата обезличенаг. В настоящее время платежи не производятся. В качестве обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору между банком и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличенаг. по данному договору ответчик передает банку в залог транспортное средство автомобиль ... (залоговой стоимостью ... рублей, согласно п. 1.2 договора залога.) В связи с тем, что до момента подачи настоящего искового заявления, ответчик не выполнил обязательства по возврату суммы выданного кредита, начисленных процентов и пеней, Истец, вынужден подать настоящее исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 118 040 руб.04. коп., а именно: задолженность по основному денежному долгу 101 305 руб. 07 коп., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 3 766 руб. 43 коп., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 4 095 руб. 45 коп., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 8 873 руб. 09 коп.
В судебном заседании истец ОАО «МДМ Банк» в лице представителя Куприяновой Е.С. действующей на основании доверенности на иске настаивал.
Ответчик Кулаков А.М. в суде против иска не возражал, пояснив, что полгода не платил кредит, так как не было денег.
Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличенаг. между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор Номер обезличен на покупку транспортного средства (автомобиля), согласно которого сумма кредита составила 171 800 руб., ставка кредита составила 10 процентов годовых; комиссионное вознаграждение - 0,8% от первоначальной суммы кредита подлежащее уплате клиентом ежемесячно, за каждый месяц срока действия кредитного договора, не позднее даты, указанной в графике как очередной срок возврата кредита (части кредита), срок кредита 60 месяцев, повышенные проценты за нарушение установленного срока возврата кредита (части кредита): 120 процентов годовых.
Согласно п. 5.2.2 Условий, Банк в одностороннем внесудебном порядке (с обращением взыскания на заложенное имущество) вправе изменить условие о величине процентной ставки по кредиту, сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать задолженность в бесспорном (без акцептном) порядке» в случае несвоевременности любого платежа по данному Кредитному договору.
Согласно п.6.1. Условий, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного Графиком, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем порядке, Клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере пятикратной процентной ставки. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются Банком на сумму кредита (части кредита), просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (банком) как срок возврата кредита (части кредита), и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита (части кредита) включительно.
В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк», решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк», решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизован в форме присоединения ОАО «МДМ-Банк», ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». В ЕГРЮЛ внесены записи о реорганизации ОАО «УРСА Банк» (ОГРН 1025400001571) и прекращении деятельности ОАО «МДМ-Банк», ЗАО «Банковский холдинг МДМ» 06.08.2009г. (сообщение ГУ по Новосибирской области ЦБ РФ от 07.08.2009г. за № 10-26-4/9600).
Банк предоставил заемщику Кулакову кредит в сумме 171 800 руб., путем зачисления на счет ответчика, а затем перечислил денежные средства в оплату стоимости автомобиля, что не оспаривается сторонами, подтверждается договором купли-продажи транспортного средства от Дата обезличенаг., заключенного между ООО «Авто-Гарант» - продавцом и Кулаковым А.М. – покупателем, согласно которого продавец обязуется передать в собственность покупателя, а покупатель обязуется принять и оплатить транспортное средство: ..., стоимостью .... Указанные обстоятельства также подтверждаются паспортом транспортного средства.
В обеспечение обязательств Кулаков по кредитному договору, Дата обезличенаг. между истцом - залогодержателем и Кулаковым - залогодателем был заключен договор о залоге транспортного средства, согласно которому залогодатель передает залогодержателю в залог приобретаемое залогодателем в ООО «Авто-Гарант» автотранспортное средство – автомобиль ....
Согласно п. 4.1 договора залога Банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на заложенное имущество допускается при однократном нарушении Залогодателем установленных Кредитным договором сроков исполнения обязательств, в том числе сроков уплаты процентов, сроков возврата кредита (части кредита).
Заемщик Кулаков существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору: не своевременно и не в полном объеме вносит платежи в погашение кредита. В связи с чем, истцом начислены проценты на сумму просроченного к возврату основного долга.
Из представленного банком расчета видно, что задолженность по кредитному договору составляет 118 040 руб. 04. коп., в том числе: задолженность по основному денежному долгу 101 305 руб. 07 коп., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 3 766 руб. 43 коп., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 4 095 руб. 45 коп., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 8 873 руб. 09 коп.
Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности исходя из предусмотренного договором графика.
Поскольку, кредитным договором предусматривалось возвращение кредита по частям, и возвращение кредита не производилось в установленный договором срок, то суд считает, что требование банка о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 118 040 руб. 04. коп., в том числе: задолженность по основному денежному долгу 101 305 руб. 07 коп., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга 3 766 руб. 43 коп., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга 4 095 руб. 45 коп., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 8 873 руб. 09 коп. подлежит удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п.2 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Согласно п.10 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.
Учитывая, что кредитный договор, договор купли-продажи транспортного средства, договора залога транспортного средства заключены надлежащим образом, Кулаков не надлежаще исполнял обеспеченное залогом обязательство, согласно п.1.2. договора залога, общая залоговая стоимость передаваемого банку в залог имущества по оценке сторон составляет ...., соразмерность между требованиями банка и стоимостью заложенного имущества, суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство ... установив способ продажи имущества – публичные торги и начальную продажную цену, согласно условий договора ....
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании изложенного суд считает, что требования истца о взыскании с Кулакова расходов по оплате госпошлины подлежат удовлетворению в сумме 3560руб. 80 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Кулакова А.М. в пользу «МДМ Банк» ( открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 118040 руб. 04 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 3560 руб. 80 коп., всего 121600 руб. 84 коп
Обратить взыскание на заложенное имущество Кулакова А.М. -транспортное средство автомобиль ..., установив способ продажи имущества - публичные торги и начальную продажную цену, согласно условий договора ... руб.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10-ти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий