Дело № 2-
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка в составе:
председательствующего Евдокимовой М.А.
при секретаре Бырдиной Т.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 21 декабря 2010 года
гражданское дело по иску Резчикова ИП к ОСАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страховой выплаты и процентов за пользование чужими денежными средствами
у с т а н о в и л:
Резчиков И.П. обратился в суд с исковым заявлением к ОСАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страховой выплаты и процентов за пользование чужими денежными средствами.
Свои требования мотивировал тем, что … в районе г. Мыски на 200 км автодороги Ленинск-Кузнецкий-Междуреченск произошло ДТП – столкновение с неподвижным предметом (препятствием), в результате которого принадлежащего ему автомобиль Р получил механические повреждения.
На месте ДТП представителями органов внутренних дел были составлены справка о ДТП и определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.
Риск повреждения или уничтожения транспортного средства или его частей (ущерб) застрахован по договору страхования ОСАО «РЕСО-Гарантия» (страховой полис «РЕСОавто» …). Выгодоприобретателем по договору страхования является АК Сберегательный банк РФ (ОАО) Городское отделение № 2363 в связи с нахождением автомобиля Р в залоге у банка в обеспечение обязательств по кредитному договору. Вместе с тем, в соответствии с п. 1 трехстороннего соглашения … при отсутствии фактов нарушения обязательств по кредитному договору сумма страхового возмещения перечисляется страхователю.
Непосредственно в день аварии –. .., как предусмотрено п. 1 ст. 961 ГК РФ и п.п 11.2.3, 11.2.4 Правил страхования средств автотранспорта, разработанных ОСАО «РЕСО-Гарантия», он обратился с соответствующим заявлением и документами в Новокузнецкий филиал страховой компании. Страховщиком произведен осмотр поврежденного автомобиля и организована его независимая экспертиза в ООО «Кузбассоценка». По результатам экспертизы стоимость восстановительного ремонта определена в размере … руб., однако копию экспертного заключения в страховой компании ему предоставить отказались.
В соответствии с п. 12.3.3 Правил страхования средств автотранспорта, разработанных ОСАО «РЕСО-Гарантия», выплата страхового возмещения производится в течение 20 дней, считая со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов. В указанные сроки страховая компания своих обязательств не исполнила. Только. .. он получил письмо от ОСАО «РЕСО-Гарантия», в котором сообщалось об отказе в выплате страхового возмещения.
В настоящее время обязательства по кредитному договору исполнены, следовательно, права выгодоприобретателя по договору страхования в полном объеме перешли к нему – страхователю.
Кроме того, в денежных обязательствах, предусматривающих обязанность должника уплатить денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании ст. 395 ГК РФ. Период времени, за который подлежат начислению проценты, составляет … дня (с … по. ..).
На день предъявления иска ставка рефинансирования составляет …% годовых.
Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составила … руб.
Просит взыскать с ОСАО «РЕСО-Гарантия» в его пользу страховую выплату в размере … руб., проценты за пользование чужими денежными средствами … руб., расходы по уплате госпошлины … руб.
Представитель истца Резчикова И.П. – Юрьева Л.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании на заявленных требованиях настаивала, дала суду пояснения аналогичные, изложенным в иске.
Представитель ответчика ОСАО «РЕСО-Гарантия» Манских Н.А., действующая на основании доверенности, в судебном заседании с требованиями была не согласна.
Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, материал ДТП, считает, что требования подлежат частичному удовлетворению.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями законов и иных правовых актов.
Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы.
В соответствии со ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).
На основании ст. 931 ГК РФ лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре страхования. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя.
В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
В силу ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая, обусловленного договором.
В соответствии с п. 1.3 Правил дорожного движения (далее - ПДД) участники дорожного движения обязаны знать и соблюдать относящиеся к ним требования Правил, сигналов светофоров, знаков и разметки.
Участники дорожного движения должны действовать таким образом, чтобы не создавать опасности для движения и не причинять вреда (п.1.5 ПДД).
На основании п. 10.1 ПДД водитель должен вести транспортное средство со скоростью, не превышающей установленного ограничения, учитывая при этом интенсивность движения, особенности и состояние транспортного средства и груза, дорожные и метеорологические условия, в частности видимость в направлении движения.
Скорость должна обеспечивать водителю возможность постоянного контроля за движением транспортного средства для выполнения требований Правил.
При возникновении опасности для движения, которую водитель в состоянии обнаружить, он должен принять возможные меры к снижению скорости вплоть до остановки транспортного средства.
В пункте 10.1 ПДД сказано о дорожных и метеорологических условиях. Дорожные условия - понятие, включающее в себя и элементы ее обустройства - дорожные знаки, светофоры, разметку, ограждения и т.п.
В судебном заседании установлено, что … водитель Резчиков И.П., управляя транспортным средством Р, пренебрег требованиями п. 10.1 ПДД, в результате чего совершил ДТП, данное обстоятельство подтверждено справкой о ДТП.
Резчиковым И.П. был нарушен п. 10.1 ПДД – при возникновении опасности, которую водитель не в состоянии был обнаружить, не принял возможные меры к снижению скорости вплоть до полной остановки, что явилось причинно-следственной связью со съездом автомобиля в кювет на препятствие (пень).
Согласно определению об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от. .., в возбуждении дела об административном правонарушении отказано на основании ч. 1 ст. 2.1 КоАП РФ, так как за допущенное противоправное виновное действие Кодексом РФ об административных правонарушениях ответственность не установлена.
В результате ДТП автомобиль истца получил механические повреждения.
Таким образом, факт ДТП и участия в нем вышеуказанного автомобиля и водителя подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами.
Суд считает, что ДТП. .. произошло по вине водителя Резчикова И.П., что подтверждается представленными материалами ГИБДД.
Как установлено судом, между истцом (страхователь) и ответчиком (страховщик). .. был заключен договор страхования «РЕСОавто» транспортного средства Р по рискам «Ущерб» и «Хищение» (полис № …).
Автомобиль Р принадлежит истцу. Согласно полису «РЕСОавто» № … от. .. является лицом, допущенным к управлению данным ТС.
В страховом полисе определены документы, являющиеся неотъемлемой частью полиса – Правила страхования средств автотранспорта, правила страхования гражданской ответственности автовладельцев, Индивидуальные условия страхования от несчастных случаев водителя и пассажиров застрахованного транспортного средства по программе «Риск несчастный случай», Правила страхования непредвиденных расходов владельцев транспортных средств, Дополнительные условия страхования непредвиденных расходов.
Также, неотъемлемой частью полиса является дополнительное соглашение № 1, заключенное. .. между АК Сберегательный банк РФ (ОАО) Городским отделением № 2363 (выгодоприобретатель), Резчиковым И.П. (страхователь) и ОСАО «РЕСО-Гарантия» (страховщик) в связи с нахождением автомобиля Р в залоге у банка в обеспечение обязательств по кредитному договору.
Согласно п. 1.9 Правил страхования средств автотранспорта, разработанных ОСАО «РЕСО-Гарантия» (далее - Правила) застрахованное ТС – ТС, определенное (идентифицированное) договором страхования; страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления; страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения.
В соответствии с п. 4.1 указанных Правил в договорах страхования, заключенных в соответствии с настоящими Правилами страхования (общими условиями), возможно страхование следующих рисков: 4.1.1 «Ущерб» - повреждение или уничтожение застрахованного ТС или его частей в результате: дорожно-транспортного происшествия (ДТП), в том числе, столкновения с неподвижными или движущимися предметами (сооружения, препятствия, животные и т.д.) …; 4.1.2 «Хищение» - хищение застрахованного ТС.
Из п. 1.15 Правил страхования гражданской ответственности автовладельцев страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Разделом 11 Правил предусмотрены взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая.
Как предусмотрено п. 1 ст. 961 ГК РФ и п.п 11.2.3, 11.2.4 Правил страхования средств автотранспорта, разработанных ОСАО «РЕСО-Гарантия», … Резчиков И.П. обратился с соответствующим заявлением и документами к страховщику – ОСАО «РЕСО-Гарантия».
В связи с тем, что в результате ДТП, имевшим место. .. автомобилю истца причинен ущерб, по направлению страховщика ООО «Кузбассоценка» произведен осмотр поврежденного автомобиля истца, составлен акт смотра транспортного средства № … от. .., которым при наружном осмотре были установлены поврежденные детали.
Также, страховщиком организована независимая экспертиза в ООО «Кузбассоценка».
Согласно заключению о стоимости ремонта транспортного средства Р № …, составленному. .. ООО «Кузбассоценка», по состоянию на. .. стоимость восстановительного ремонта АМТС Р составляет … руб. (без учета износа), с учетом износа – … руб.
В соответствии с п. 12.3.3 Правил страхования средств автотранспорта, разработанных ОСАО «РЕСО-Гарантия», выплата страхового возмещения производится в течение 20 дней, считая со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов.
Из искового заявления, пояснений сторон установлено, что страховщиком выплата страхового возмещения в установленный срок не была произведена.
… в адрес Резчикова И.П. ОСАО «РЕСО-Гарантия» было направлено письмо, в котором сообщалось, что по результатам рассмотрения материалов выплатного дела АТ № … и в соответствии с п. 13.3.8.1 Правил страхования средств автотранспорта ОСАО «РЕСО-Гарантия» отказывает в страховом возмещении.
В судебном заседании представитель ответчика пояснила, что ОСАО «РЕСО-Гарантия» отказало Резчикову И.П. в страховом возмещении на основании акта экспертного исследования № …, составленного … ЗАО «Конэкс-Центр», согласно которого все заявленные повреждения автомобиля истца не могли образоваться при обстоятельствах, указанных заявителем, и других данных, имеющихся в представленных материалах.
Суд считает, что. .. произошло ДТП с участием автомобиля истца, в результате которого произошел наезд на препятствие, что отражено в определении об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от. .. Оснований не доверять представленному определению у суда нет оснований.
Кроме того, суд считает, что акт экспертного исследования № …, как доказательство подтверждающее, что повреждения автомобилю истца были причинены не в результате наезда на препятствие, не может быть принят судом, т.к. из данного акта не видно, какое именно место происшествия экспертом было осмотрено, истец для проведения данного осмотра приглашен не был, кроме того, из текста акта видно, что эксперт не оспаривает, что возможно был наезд автомобиля истца на препятствие, а в выводах указывает на то, что повреждения автомобилю истца не могли быть причинены при обстоятельствах, указанных истцом, т.е. имеются противоречия между описательной и резолютивной часть акта экспертного заключения.
Истец просит взыскать сумму страхового возмещения … руб., однако доказательств, подтверждающих, что именно на данную сумму причинен ущерб его автомобилю им в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.
В соответствии с п. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
За вред, причиненный дорожно-транспортным происшествием, в соответствии с названной правовой нормой наступает гражданская ответственность, которая носит компенсационный характер, поскольку ее цель - восстановление имущественных прав потерпевшего, поэтому размер ответственности должен соответствовать размеру причиненных убытков или возмещаемого вреда. Возмещение вреда, причиненного источником повышенной опасности, и определение его размера могут проводиться по заключению эксперта-оценщика, а также исходя из сумм, затраченных на ремонт.
Суд считает, что в качестве доказательства, подтверждающего размер восстановительного ремонта автомобиля истца, должно быть взято заключение № … от. .., т.к. других доказательств стоимости восстановительного ремонта автомобиля ни истцом, ни ответчиком суду не представлено.
Так как факт наступления страхового случая установлен судом, подтверждается документально и не оспаривается ответчиком, то у страхового общества возникла обязанность по выплате истцу страхового возмещения.
Имущественные права собственника транспортного средства нарушены самим фактом дорожно-транспортного происшествия, чем, безусловно, нарушаются права владельца транспортного средства. Это нарушенное право может быть восстановлено путем выплаты денежной компенсации, определенной исходя из оценки стоимости необходимого восстановительного ремонта для приведения автомобиля в состояние, предшествующее повреждению, в состояние, в котором он находился до наступления страхового случая, с учетом износа частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах, поскольку выплачиваемое страховщиком возмещение должно вернуть потерпевшего точно в такое же положение, в каком он находился до наступления ущерба.
При определении суммы страхового возмещения суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 12.5.1 Правил страхования при определении размера восстановительных расходов учитывается износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах.
Из заключения от. .. видно, что стоимость восстановительного ремонта составляет с учетом износа … руб.
Суд считает, что среди деталей, поврежденных в результате ДТП … автомобиль Р имеет повреждения, которые могли быть получены ранее, такие как: ручка задней левой двери наружная, стекло задней левой двери, накладка декоративная задней левой двери, бампер задний, фонарь задний левый наружный, корпус вещевого ящика, т.к. было установлено судом наезд автомобиля истца произошел передней частью автомобиля, следовательно, данные детали не требуют ремонтного воздействия, общая стоимость восстановительного ремонта указанных деталей составляет … руб.
Кроме того, эти поврежденные детали не были указаны и в справке о ДТП.
Таким образом, суд считает, что в пользу истца подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере … руб. (… руб. - … руб.)
Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 ГК РФ. Суд считает, что данное требование подлежит удовлетворению.
Обязательство страховщика по выплате страхового возмещения является денежным, и за его неисполнение (ненадлежащее исполнение) страховщик несет ответственность на основании ст. 395 ГК РФ.
Пунктом 1 ст. 929 ГК РФ предусмотрено, что по договору имущественного страхования страховщик обязуется при наступлении страхового случая возместить причиненные вследствие этого события убытки (выплатить страховое возмещение).
Таким образом, обязательство страховщика по выплате страхового возмещения возникает из договора страхования и не является ответственностью за убытки, причиненные в результате страхового случая. После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре.
За просрочку исполнения денежных обязательств согласно ст. 395 ГК РФ начисляются проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Истец просит взыскать сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере … руб.
Однако суд считает, что расчет процентов за пользование чужими денежными средствами будет следующим:
… – сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при обращении в суд была оплачена государственная пошлина в размере … руб., что подтверждается квитанцией об оплате. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ
р е ш и л:
Взыскать с ОСАО «РЕСО-Гарантия» в пользу Резчикова ИП сумму страхового возмещения … руб., проценты за пользование чужими денежными средствами … руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины … руб.
В остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.
Судья: Евдокимова М.А.