РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Воронович О.А.
при секретаре Федоренко И.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 9 декабря 2010г.
гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» ОАО к Лукину А.М., Лукиной Я.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Банк Москвы» ОАО обратился в суд с иском к Лукину А.М., Лукиной Я.А. и просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору Номер обезличен Номер обезличен от Дата обезличенаг.: основной долг - ... рублей, проценты за пользование кредитом - ... рублей, неустойку в виде штрафа- ... рублей, всего ... рублей; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей; обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство - автомобиль марки ...; определить начальную продажную цену предмета залога в размере, установленном специализированной организацией при реализации заложенного имущества с торгов судебным приставом-исполнителем.
Требования мотивированы тем, что Дата обезличена года между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» и Лукиным А.М. был заключен кредитный договор Номер обезличен. Согласно условиям кредитного договора истец предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в размере ... рублей. Согласно п. 1.2 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 12 % годовых. Срок возврата кредита Дата обезличена года. Кредит предоставлялся на оплату 100 % стоимости приобретаемого ответчиком у фирмы-продавца ООО «...» автомобиля марки .... В качестве обеспечения возвратности кредита заключен договор залога автомобиля Номер обезличен от Дата обезличенаг. Согласно договора залога автомобиля, предметом залога является автомобиль марки ..., приобретаемый в собственность на основании договора купли-продажи транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличенаг. Между ОАО «Банк Москвы» и Лукиной Я.А. был заключен договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличенаг. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) составляет ... рублей. Размер последнего платежа рассчитывается как сумма полного остатка основного долга по кредиту и процентов, начисленных на этот остаток. Согласно выписке по счету до востребования Номер обезличен ответчик производил погашение в нарушении срока оплаты платежей. Размер задолженности по кредиту на Дата обезличена г. составляет ... рублей, из них: основной долг - ... рублей, проценты за пользование кредитом - ... рублей, неустойку в виде штрафа -... рублей. Последний платеж по кредиту был внесен ответчиком Дата обезличенаг. О необходимости погасить задолженность банк неоднократно уведомлениями сообщал заемщику. В установленный срок ответчик не уплатил истцу всю сумму задолженности.
В судебном заседании истец в лице представителя Шевченко, действующего на основании доверенности на иске настаивал.
Ответчик Лукин А.М. в суд не явился, ему была направлена повестка по последнему известному суду адресу, со слов его супруги Лукиной Я.А. известно, что он по адресу ..., ... не проживает, где проживает не сообщила, ответчик Лукин суд о новом месте жительства не известил, в связи с чем, суд находит, что Лукин А.М., согласно ст. 118 ГПК РФ, извещен о дате и месте судебного заседания надлежаще.
Ответчик Лукина Я.В. в суд не явилась, о дате и месте судебного заседания извещена, повестку получать отказалась, в связи с чем, суд считает, согласно ст. 117 ГПК РФ, ее надлежаще извещенной о дате и месте судебного заседания, о причине неявки не сообщила.
Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.
В соответствии со ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п.3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличенаг. между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Лукиным А.М. был заключен кредитный договор Номер обезличен. В соответствии с п.1.1 договора, кредитор предоставляет заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в сумме .... сроком возврата Дата обезличенаг. Кредит предоставляется на следующие цели: оплата 100% стоимости приобретаемого заемщиком у фирмы продавца ООО «...» автомобиля марки ....
В силу п.1.2. договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 12% годовых. В соответствии с п.3.1. договора, кредит предоставляется кредитором в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы кредита на счет после уплаты заемщиком комиссии за выдачу кредита. В силу п.4.1. договора проценты за пользование кредитом начисляются кредитором, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по день фактического возврата кредита включительно, на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей возврату, из расчета процентной ставки, установленной п. 1.2. договора и фактического количества дней пользования кредитом.
В силу п.4.4. договора размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключение последнего платежа) составляет .... Последний платеж рассчитывается как сумма полного остатка основного долга, процентов, начисленных на этот остаток и суммы комиссии за ведение ссудного счета. На дату подписания договора сторонами размер последнего платежа составляет .... В соответствии с п.4.5. договора оплата заемщиком ежемесячных и последнего аннуитетных платежей по кредиту осуществляется 02 числа каждого календарного месяца, начиная с Дата обезличенаг., путем внесения/перечисления заемщиком денежных средств на счет и списании их кредитором в счет погашения кредита на основании заявления.
В силу п.4.7. договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50руб., начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком включительно. В соответствии с п. 5.1.3. договора заемщик обязуется, в том числе возвратить в порядке и сроки, установленные договором, полученные денежные средства в полном объеме и уплатить проценты за весь фактический период пользования кредитом, считая с даты, следующей за днем фактического предоставления кредита. В силу п. Дата обезличена. заемщик обязуется уплачивать проценты, комиссии, неустойку по просроченной задолженности, предусмотренные договором. В соответствии с п.5.4.3. договора кредитор имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, а также суммы неустойки, в случаях, предусмотренных договором и действующим законодательством РФ. В соответствии с п.5.4.4. договора при неисполнении заемщиком требования кредитора о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в течение срока, указанного в п. 5.1.7. договора, кредитор вправе удовлетворить свои требования путем списания денежных средств со счетов заемщика на основании заявления. В случае недостаточности денежных средств на счетах заемщика для удовлетворения требований кредитора по договору, кредитор вправе обратить взыскание на имущество, переданное заемщиком в залог кредитору в обеспечение обязательств по договору, в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ. В соответствии с п.6.1. договора кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита в следующих случаях, в том числе, если заемщик не произвел погашение основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные договором.
В обеспечение обязательств по кредитному договору, Дата обезличенаг. между истцом и Лукиной Я.А. был заключен договор поручительства Номер обезличен.
Согласно п. 1.1. договора поручительства поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором за исполнение Лукиным А.М. всех обязательств по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенному с кредитором, в объеме уплаты суммы кредита (основного долга), суммы процентов за пользование кредитом, суммы неустойки, а также банковских комиссий, операционных и других расходов кредитора, суммы возможных судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, как в части исполнения им обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному возврату кредита.
Согласно п.1.2. договора поручительства поручитель согласен отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том же объеме, что и заемщик.
В силу п. 1.3. договора поручительства поручитель и заемщик отвечают солидарно перед кредитором за своевременное и полное исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору.
В обеспечение обязательств по кредитному договору, между банком и ответчиком Дата обезличенаг. был заключен договор залога автомобиля Номер обезличен.
В силу п.1.1. указанного договора залога в соответствии с кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличенаг. залогодержатель предоставил Лукину А.М. кредит в размере .... сроком возврата Дата обезличенаг., а залогодатель обязался: возвратить залогодержателю указанную денежную сумму в указанный срок; уплатить залогодержателю проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых на дату фактического возврата кредита; неустойку в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту в размере 0,5% за каждый день от суммы просроченной задолженности, минимум 50руб., начисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком включительно.
В силу п. 1.2. договора залога в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору (включая уплату процентов, комиссий и штрафных санкций) залогодатель передает залогодержателю в залог автотранспортное средство: автомобиль марки ..., приобретаемое в собственность на основании договора купли-продажи от Дата обезличенаг. Номер обезличен,, заключенного между залогодателем и автосалоном – продавцом автомобиля. Залоговая стоимость предмета залога составляет ....
В силу п. 3.1. договора залога в случае неисполнения залогодателем обязательств по кредитному договору, в том числе в случае досрочного истребования кредита, залогодержатель имеет право во внесудебном порядке удовлетворить свои требования за счет предмета залога, осуществив его реализацию.
Заемщик Лукин А.М. существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору: не вносит платежи в погашение основного долга, процентов за пользование кредитом. В связи с этим банком была начислена неустойка в виде штрафа.
Из представленного банком расчета видно, что задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена г. составляет ... рублей, из них: основной долг - ... рублей, проценты за пользование кредитом - ... рублей, неустойка в виде штрафа -... рублей.
Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности исходя из предусмотренного договором графика.
Поскольку, кредитным договором предусматривалось возвращение кредита по частям, и возвращение кредита не производилось в установленный договором срок, то суд считает, что требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен Номер обезличен от Дата обезличенаг. в размере ...., из них: основной долг в сумме .... ...., проценты за пользование кредитом в сумме ...., неустойка в сумме .... подлежат удовлетворению.
Учитывая, что Лукин А.М. обязательства перед банком не выполнил, а также то, что согласно надлежащим образом заключенного договора поручительства Лукина Я.А. приняла на себя солидарную с Лукиным ответственность за исполнение последним обязательств перед банком в том же объеме, что и заемщик, суд считает, что задолженность по кредитному договору Номер обезличен Номер обезличен от Дата обезличенаг. в размере ...., из них: основной долг в сумме ...., проценты за пользование кредитом в сумме ...., неустойка в сумме .... подлежит взысканию с ответчиков солидарно.
Поскольку, Лукин А.М. не исполняет обеспеченное залогом обязательство по возврату кредита, то суд считает, что необходимо обратить взыскание на заложенное для удовлетворения требований кредитора Лукиным А.М. имущество - автомобиль марки ..., установив начальную продажную цену в размере определенном специализированной организацией при реализации заложенного имущества с торгов судебным приставом-исполнителем.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании изложенного суд считает, что требования истца о взыскании с ответчиков расходов по оплате госпошлины подлежат удовлетворению в сумме ....
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с Лукина А.М., Лукиной Я.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» ОАО задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в размере ...., из них: основной долг в сумме ...., проценты за пользование кредитом в сумме ...., неустойка в сумме ...., а также расходы по оплате госпошлины в сумме ....
Обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство -автомобиль марки ..., установив начальную продажную цену в размере определенном специализированной организацией при реализации заложенного имущества с торгов судебным приставом-исполнителем.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.
Председательствующий (подпись) О.А. Воронович
Верно. Судья. О.А. Воронович
Решение вступило в законную силу «_______»________________201___г.
Судья. ____________________