РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Воронович О.А.
при секретаре Федоренко И.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 15 декабря 2010г.
гражданское дело по иску Максимова С.Н. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Истец Максимов С.Н. обратился в суд с иском ЗАО «Банк Русский Стандарт» и просил взыскать с ответчика неосновательное обогащение в сумме ...., проценты за пользование денежными средствами в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ (7,75% годовых) за период с Дата обезличена по Дата обезличена года в размере ...., компенсацию морального вреда в сумме ...., расходы на оплату услуг представителя в сумме ....
Требования мотивированы тем, что в конце Дата обезличена. на почтовый адрес истца пришел конверт, в котором находилась кредитная карта ЗАО «Банка Русский Стандарт». Указанную карту истец активировал. При активации карты истцу по телефону сообщили о размере кредита, предоставленного ему в сумме .... и о том, что ему необходимо в течение пяти лет выплачивать банку по .... ежемесячно для погашения суммы кредита. В соответствии с выпиской из лицевого счета Номер обезличен за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. истец вносил ежемесячно за кредит путем внесения денежных средств в сумме от .... через банкомат «Банка Русский Стандарт». В Дата обезличена. банк по его просьбе еще перечислил истцу на карту, кроме той суммы, которая была им получена ранее, денежные средства в .... Итого общая сумма снятых с карты истцом денежных средств составляет в сумме .... Однако, в счет оплаты истец внес через банкомат банка денежные средства в сумме .... Считает, что указанную сумму истец выплатил, поскольку его платеж в счет погашения кредита составил в сумме около ...., в том числе .... комиссия за обслуживание кредита. Таким образом, сумма займа по договору составляет ...., истцом в счет погашения займа уплачены ответчику денежные средства в сумме .... Таким образом, считает, что ответчик ЗАО «Банк Русский Стандарт» на сегодняшний день неосновательно обогатился на сумму .... Дата обезличенаг. истец письменно обратился к ответчику с претензией, в которой просил в рамках досудебного спора вернуть ему переплату по договору займа в размере ...., начислив на них проценты исходя из действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ; выплатить ему компенсацию морального вреда в сумме .... По сегодняшний день ответ на претензию Банк не дал. Поскольку банк - ответчик незаконно пользовался его денежными средствами, полагает, что за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года надлежит взыскать в его пользу проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ из расчета действующей ставки рефинансирования ЦБ РФ (7,75% годовых по состоянию на Дата обезличенаг. на дату подачи искового заявления) в размере .... Считает, что ответчик своими действиями причинил моральный вред, который он оценивает в сумме ....
В судебном заседании истец Максимов в лице представителя Кочугановой, действующей на основании доверенности на иске настаивал.
В судебном заседании представитель ЗАО «Банк Русский Стандарт» Москаленко, действующий на основании доверенности против иска возражал.
Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования Максимова не обоснованными и не подлежащими удовлетворению исходя из следующего.
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
В соответствии с ч.1 ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
В судебном заседании установлено, что Максимов С.Н. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с офертой о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, что подтверждается заявлением от Дата обезличенаг.
Согласно п. 2 заявления Максимов просит заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты (далее договор о карте) в рамках которого выпустить на его имя карту, открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты (далее счет карты).
Из заявления следует, что Максимов понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию счета карты, а также обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлен, понимает и полностью согласен: условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; тарифы по картам «Русский Стандарт», которые являются неотъемлемыми частями договора о карте.
Таким образом, Максимов со всей информацией, необходимой для заключения договора: с условиями и тарифами, был ознакомлен в момент подписания заявления, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.
На основании данной оферты ответчик заключил с Максимовым договор о предоставлении и обслуживании карты путем акцепта банком оферты Максимова.
Дата обезличенаг. истцу был открыт счет карты, Дата обезличенаг. Максимов снял с карты кредитные денежные средства в сумме ... руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета и не оспаривается сторонами. Таким образом, воля истца была направлена на желание действовать в рамках заключенного договора. При таких обстоятельствах, суд находит, что ответчик полностью выполнил свои обязательства перед Максимовым по предоставлению и обслуживанию банковской карты, а Максимов обязался уплачивать за пользование кредитом проценты по ставке, установленной тарифами по карте, комиссии и иные платежи, согласованные сторонами на момент заключения договора о карте. По условиям договора о карте график погашения не предусмотрен, так как банк не может предусмотреть, когда клиент может совершить операцию по карте и в каком размере.
При предоставлении кредита заемщику, в соответствии с условиями, начисляются проценты, комиссии и платы по кредиту.
В соответствии с п. 4.12 условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» средства, размещенные на счете списываются банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности в следующей очередности: в первую очередь – налоги, удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством РФ; во вторую очередь – издержки и/или расходы банка, указанные в п. п.4.5.2. – 4.5.6. условий; в третью очередь – суммы начисленной неустойки; в четвертую очередь- платы, комиссии и иные платежи, указанные в п. 4.5.7. условий, при этом сначала просроченные; в пятую очередь – проценты за пользование кредитом, при этом сначала просроченные; в шестую очередь – сумма сверхлимитной задолженности; в седьмую очередь – сумма основного долга, при этом сначала просроченная часть основного долга.
В силу п.4.23 условий, за нарушение клиентом сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке начисляется неустойка в размере 0,2% от полной суммы задолженности за каждый день просрочки.
Из выписки по счету видно, что денежные средства Максимов перечислял на счет во исполнение кредитного договора, заключенного им с ЗАО «Банк Русский Стандарт».
При таких обстоятельствах, учитывая, что между сторонами был письменно заключен кредитный договор, Максимов вносил денежные средства во исполнение кредитного договора, то суд находит, что ЗАО «Банк Русский Стандарт» принимало денежные средства от Максимова на законных основаниях, в связи с чем, и возврату, как неосновательное обогащение, спорные денежные средства не подлежат.
На основании изложенного, учитывая, что договор о карте, заключен между истцом и ответчиком, истец с условиями и тарифами договора ознакомлен в момент подписания договора, с условиями и тарифами был согласен, договор является смешанным и содержит в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, что не противоречит свободе договора и праву граждан и юридических лиц заключить договоры, как предусмотренные, так и не предусмотренные законом, а также заключению договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом, договор ответчиком исполнен в полном объеме, то суд находит, что в удовлетворении иска Максимова Сергея Николаевича к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя следует отказать.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска Максимова С.Н. к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.
Председательствующий (подпись) О.А. Воронович
Верно. Судья. О.А. Воронович
Решение вступило в законную силу «________»_____________201____г.
Судья. ________________