Дело №...
Р Е Ш Е Н И Е
(заочное)
именем Российской Федерации
Центральный районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе
Председательствующего судьи Пышкиной О.В.
При секретаре Сальниковой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Новокузнецке 21 декабря 2010 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Доброловскому Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с иском к Доброловскому Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что ... года между истцом и Доброловским Н.А. был заключен кредитный договор №.... По условиям кредитования договор состоит из заявления-оферты клиента, графика, анкеты и условий. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана с ссудного счёта. Сумма кредита составила ... рублей под 26% годовых сроком на 60 месяцев. Повышенные проценты за нарушение установленного срока возврата кредита 120% годовых. Ответчик обязался возвратить предоставленный кредит в соответствии с графиком и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные договором.
ОАО «МДМ Банк» выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Факт получения денежных средств подтверждается платёжным документом.
В обеспечение исполнения обязательств по кредиту между банком и Доброловским Н.А. был заключен договор залога №... от ... года, в соответствии с которым ответчик передал банку в залог транспортное средство – автомобиль Н., идентификационный номер отсутствует, кузов №..., двигатель №..., 1996 года выпуска, цвет кузова красный, залоговой стоимостью ... рублей.
Заёмщиком неоднократно был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объёма необходимых платежей.
Задолженность по кредиту по состоянию на ... года составила ... рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – ... рублей, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – ... рублей, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – ... рублей.
Считает, что в силу того, что до настоящего времени задолженность не погашена, у банка возникло право на обращение в суд с требованием досрочного взыскания задолженности.
Просит суд взыскать с Доброловского Н.А. в свою пользу сумму задолженности в размере ... рублей, в том числе: ... рублей – основной долг, ... рублей – проценты на сумму долга, ... рублей – просроченные проценты, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере ... рублей; обратить взыскание на автомобиль Н., идентификационный номер отсутствует, кузов №..., двигатель №..., 1996 года выпуска, цвет кузова красный.
В судебном заседании представитель истца Куприянова Е.С., действующая на основании доверенности от ... года, настаивает на заявленных требованиях в полном объёме.
Ответчик Доброловский Н.А. в судебное заседание не явился, был извещён о дате слушания дела по последнему известному месту жительства, причины неявки не сообщил, исковые требования не оспорил.
Принимая во внимание мнение представителя истца, не высказавшего возражений, в соответствии с нормами ст. 233 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объёме.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч.1 ст. 810 ГПК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ... года на основании заявления-оферты между ОАО «УРСА Банк» и Доброловским Н.А. был заключен кредитный договор №....
Согласно п. 2 Условий кредитования и пользования счётом ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «кредит классический», кредитный договор состоит из заявления (оферты) клиента, графика и настоящих условий.
В соответствии с п. 3.1 условий, банк обязуется открыть клиенту счёт и предоставить кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки, предусмотренные графиком.
Из заявления-оферты на заключение договора банковского счёта следует, что Доброловскому Н.А. должен быть предоставлен кредит в сумме ... рублей под 26% годовых на срок 60 месяцев. Завышенные проценты за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составили 120% годовых.
Заявление-оферта подписана Доброловским Н.А.. В нём содержится условие, что, ставя свою подпись, заёмщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки и другими условиями.
Согласно п. 5.2.2 условий, банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условия о сроках возврата кредита и уплаты процентов и досрочно взыскать задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке в случае несвоевременности любого платежа по кредиту, выявлении обстоятельств, дающих основания полагать, что клиент не в состоянии возвратить кредит в срок.
Пункт 6.1 условий предусматривает, что в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного графиком, либо изменённого по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере 220 процентов годовых. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму кредита (части кредита), просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определённой сторонами (банком) как срок возврата суммы кредита (части кредита), и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита (части кредита) включительно.
В соответствии с условиями кредитования Доброловский Н.А. обязался возвратить сумму основного долга по окончании срока действия кредитного договора, оплатить проценты. Возврат кредита, уплата процентов осуществляется клиентом путём зачисления наличных денег через кассу банка на банковский счёт клиента либо в безналичном порядке путём перечисления денежных средств на банковский счёт клиента и списания банком в безакцептном порядке.
... года в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО «УРСА Банк» и Доброловским Н.А. был заключен договор залога транспортного средства №..., по условиям которого залогодатель (Доброловский Н.А.) передал залогодержателю (банку) в залог приобретаемое залогодателем у ИП Чиркина Л.В. по договору купли-продажи №... от ... года автотранспортное средство – автомобиль марки Н., идентификационный номер отсутствует, кузов №..., двигатель №..., 1996 года выпуска, цвет кузова красный, залоговой стоимостью ... рублей.
По условиям пункта 2.1 договоров залога залог обеспечивает исполнение всех обязательств залогодателя перед банком по кредитному договору. В соответствии с пунктом 4.1 договора банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счёт этого имущества требований, вызванным неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил: на имя Доброловского Н.А. был открыт счёт, на который были переведены денежные средства в сумме ... рублей. ... года Доброловским Н.А. с ИП Чиркиной Л.В. был заключен договор купли-продажи автомобиля Н., идентификационный номер отсутствует, кузов №..., двигатель №..., 1996 года выпуска, цвет кузова красный. ... года между сторонами подписан акт приёма-передачи автомобиля.
В судебном заседании установлено, что заёмщик Доброловский Н.А. существенно нарушал свои обязательства по кредитному договору, поскольку ненадлежащим образом вносил платежи в погашение кредита и процентов. Данные обстоятельства не оспариваются ответчиком.
В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В этой связи правомерно заявлено требование о взыскании суммы основного долга.
Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчёт суммы задолженности по кредиту и процентам, а также неустойки, исходя из предусмотренного договором графика.
На день составления иска сумма основного долга составляет ... рублей (... рублей погашено);
сумма процентов за пользование кредитом составляет ... рублей (начислено ... рублей, погашено ... рублей);
сумма процентов на сумму просроченного долга составляет ... рублей (начислено ... рублей, погашено ... рублей);
Общая сумма задолженности составляет ... рублей.
Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заёмщик не предпринимает.
Поскольку истцом не заявлялось ходатайство об увеличении исковых требований, то взысканию подлежат суммы процентов и неустойки, рассчитанные им на день составления иска.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Доброловский Н.А. не исполняет обязательства, взятые на себя по договору кредита от ... года, обеспеченного договором залога, поэтому с него подлежит взысканию задолженность по договору кредита в сумме ... рублей.
Согласно ГУ ЦБ РФ по Новосибирской области, 06.08.2009 года в ЕГРЮЛ внесена запись о реорганизации ОАО «УРСА Банк» в форме присоединения к ОАО «МДМ Банк», сокращённое название банка – ОАО «МДМ Банк». Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ подтверждает данное обстоятельство. То есть сумму задолженности с Доброловского Н.А. следует взыскать в пользу ОАО «МДМ Банк».
В соответствии ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются за счёт стоимости заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.
Таким образом, сущность залога как способа обеспечения исполнения основного обязательства состоит в праве залогодержателя потребовать реализации предмета залога и передачи ему вырученных по такой реализации денежных средств в размере, не превышающем суммы задолженности по обеспеченному обязательству.
Стоимость заложенного имущества составляет ... рублей, что не превышает подлежащую взысканию сумму долга ... рублей, поэтому суд считает необходимым в соответствии с действующим законодательством обратить взыскание на залоговое имущество по договору залога от ... года – автомобиль марки Н., идентификационный номер отсутствует, кузов №..., двигатель №..., 1996 года выпуска, цвет кузова красный, залоговой стоимостью ... рублей, определив способ реализации имущества – торги, а начальную продажную стоимость – в размере залоговой.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей, подтверждённые платёжным поручением №... от ... года.
Руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать с Доброловского Н.А., ... года рождения, уроженца гор. ... ... области, в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в размере ... рублей, из них: задолженность по основному денежному долгу в размере ... рублей, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере ... рублей, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере ... рублей, расходы по оплате государственной пошлине ... рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство Н., идентификационный номер отсутствует, кузов №..., двигатель №..., 1996 года выпуска, цвет кузова красный, установив начальную продажную цену в размере ... рублей, а способ реализации – торги.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Кемеровский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение изготовлено 29 декабря 2010 года
Председательствующий: О.В. Пышкина