РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе
председательствующего: Путиловой Н.А.
при секретаре: Кубраковой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке
15 октября 2010 г.
дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Труфанову А.А., Труфановой А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд взыскать с ответчиков, солидарно, в его пользу сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличенф от Дата обезличена г. в сумме ... руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.
Мотивирует свои требования следующим:
Дата обезличена г. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор Номер обезличенф, в соответствии с условиями которого банк предоставил Труфанову А.А. кредит на сумму ... руб. на срок до Дата обезличена г. на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли – продажи автомобиля.
В целях обеспечения выданного кредита Дата обезличена г. между Труфановой А.П. и банком был заключен договор поручительства Номер обезличенфп. При нарушении основным заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель, согласно п. 1.1. договора поручительства несет солидарную ответственность с заемщиком.
Также в целях обеспечения выданного кредита, Дата обезличена г. между Труфановым А.А. и банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) Номер обезличенфз.
В соответствии с п. 10 кредитного договора ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа.
Однако, ответчик в нарушение условий кредитного договора неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашения.
Сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет ... руб., из которых:
1. текущий долг по кредиту – ... руб.;
2. срочные проценты на сумму текущего долга – ... руб.;
3. долг по погашению кредита (просроченный кредит) – ... руб.;
4. долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – ... руб.;
5. повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – ... руб.;
6. повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – ... руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, представил письменное заявление, в котором просит рассмотреть дело в отсутствии его представителя.
Ответчики Труфанов А.А., Труфанова А.П. исковые требования не признали, суду пояснили, что передали банку для реализации автомобиль для погашения задолженности по кредиту, поскольку в настоящее время оба не работают и не имеют возможности погасить долг по кредиту. Им обещали, что проведут оценку автомобиля, и продадут его по рыночной цене. Однако представитель банка, введя их в заблуждение, продал автомобиль по сильно заниженной цене, в результате чего их долг банку по кредиту погашен не полностью.
Суд, выслушав ответчиков, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными, подлежащими частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено:
Дата обезличена г. между ООО «Русфинансбанк» и Труфановым А.А. был заключен кредитный договор Номер обезличенф, в соответствии с условиями которого банк предоставил Труфанову А.А. кредит на сумму ... руб. на срок до Дата обезличена г. на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли – продажи автомобиля.
За пользование кредитом ответчик уплачивает банку 17 % годовых от суммы текущей ссудной задолженности по кредиту (суммы основного долга).
Ответчик в соответствии с условиями договора должен был уплачивать банку проценты, частичную сумму основного долга, комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета, ежемесячно 30 (31) числа каждого календарного месяца.
Минимальный ежемесячный платеж, установленный договором, составляет ... руб.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В п. 2. этой же статьи указано, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 («Заем и кредит») ГК РФ.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшений его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст.ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца, предусмотренные Кредитным договором и действующим законодательством.
В силу положений ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ, стороны кредитного договора могут установить, что при неисполнении либо ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.
В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец имеет право требовать удовлетворения заявленных им исковых требований.
Факт получения денежных средств в собственность ответчика Труфанова А.А. подтверждается распоряжением о зачисление денежных средств на счет ответчика Номер обезличен в банке.
Согласно договору залога имущества от Дата обезличена г. Номер обезличенфз Труфанов А.А. передал истцу в залог приобретаемое им у ООО «КузбассАвтоЦентр» автотранспортное средство ..., на основании договора купли – продажи автомобиля от Дата обезличена г.
Также в целях обеспечения выданного кредита Дата обезличена г. между Труфановой А.П. и банком был заключен договор поручительства Номер обезличенфп. При нарушении основным заемщиком своих обязательств по кредитному договору, поручитель, согласно п. 1.1. договора поручительства несет солидарную ответственность с заемщиком по уплате суммы непогашенного кредита, процентов, комиссии.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Следовательно, требования истца о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.
Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору ни заемщик, ни поручитель не предпринимают.
В соответствии с расчетом задолженности заемщика ООО «Русфинанс Банк» по возврату кредита и процентов, общая сумма задолженности по кредитному договору составила ... руб., из которых:
1. текущий долг по кредиту – ... руб.;
2. срочные проценты на сумму текущего долга – ... руб.;
3. долг по погашению кредита (просроченный кредит) – ... руб.;
4. долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – ... руб.;
5. повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – ... руб.;
6. повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – ... руб.
Пункт 18 кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком предусматривает, что в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, Заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств.
Согласно п. 19 кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита в сроки, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится банком за счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,5 % от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).
Суд считает, что сумма неустойка по кредиту должна быть уменьшена, исходя из следующего:
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
При решении вопроса об уменьшении неустойки, начисленной банком ответчику, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд учитывает проценты, уплаченные или подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством, и считает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Ставка по кредитному договору Номер обезличенф от Дата обезличена г., заключенному между истцом и ответчиком составляет 17 % годовых.
При ставке рефинансирования ЦБ равной в настоящий момент 7,5 % следует, что процент включает в себя не только прибыль, но и частично возможные убытки, что также учитывается судом при определении соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.
Доказательств наступления каких – либо тяжких последствий для банка в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, истцом суду не представлено, как и обоснованности начисления именно данной суммы штрафных санкций в качестве компенсации потерь или действительного ущерба истца от действий ответчика.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что сумма неустойки, начисленная банком Труфанову А.А. за неисполнение обязательств по кредитному договору в размере повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в сумме ... руб.; повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов в сумме ... руб., всего на сумму ... руб., подлежит уменьшению до ... руб., поскольку явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства
Кроме того, большая часть задолженности по кредиту ответчиками погашена, также Труфановым А.А. в счет погашения долга банку передано находящееся в залоге имущество, которое банком реализовано.
Доводы ответчика, что банком необоснованно занижена стоимость автомобиля, переданного им для реализации и погашения долга по кредиту, поскольку действительная стоимость составляет ... руб., а автомобиль продан за ... руб., не может быть принята судом во внимание, поскольку, как следует из представленных истцом документов, Труфанов А.А. согласился на реализацию банком автомобиля за сумму не менее ... руб., о чем ответчиком было написано заявление.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом правомерно заявлено требование о солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору.
До настоящего времени ответчиками мер к погашению задолженности по кредитному договору принято не было.
В соответствии с п. 26 кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и комиссии в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
Ответчикам банком были направлены требования о погашении задолженности по кредиту, которые до настоящего времени не исполнены.
Судом установлено, что обязательства по кредитному договору со стороны Труфанова А.А. исполнены надлежащим образом не были.
Поскольку условия договора кредита, а также договора поручительства соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.
Сомневаться в правильности предоставленных расчетов истцом у суда оснований не имеется.
В связи с тем, что ответчики в добровольном порядке не выплатили сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке и взыскать с ответчиков, солидарно, в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в сумме ... руб., из которых: текущий долг по кредиту – ... руб.; срочные проценты на сумму текущего долга – ... руб.; долг по погашению кредита (просроченный кредит) – ... руб.; долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – ... руб.; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту и повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – ... руб.
Истец также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме .... Данное требование также подлежит удовлетворению, но в меньшем размере, поскольку в силу со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в сумме ...
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Труфанова А.А., Труфановой А.П., солидарно, в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору Номер обезличенф от Дата обезличена г. в размере ...., расходы по оплате государственной пошлины в сумме ...., всего: ....
Решение может быть обжаловано в ... суд в течение 10 дней с момента принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: ( подпись)
Верно: Судья: Н.А.Путилова