Дело №...
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
Центральный районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе
Председательствующего судьи Пышкиной О.В.
При секретаре Сальниковой Е.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Новокузнецке 21 декабря 2010 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Кривушину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с иском к Кривушину А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что ... года между ОАО «МДМ Банк» и Кривушиным А.В. был заключен кредитный договор №.... По условиям договора Кривушину А.В. предоставлен кредит в сумме ... рублей под 13,9% сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: гор. ..., пр. ... стоимостью ... рублей.
В соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора, размер аннуитетного платежа составляет ... рублей.
Ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов. Последний платеж был осуществлен ... года.
... года ответчику было вручено уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, в котором сообщалось требование исполнения обязательств в срок до ... года, однако оно исполнено не было.
По состоянию на ... года задолженность ответчика по кредитному договору составляет ... рублей, из которых: задолженность по основному долгу – ... рублей, задолженность по процентам – ... рублей, задолженность по штрафным санкциям за просроченный кредит – ... рублей, задолженность по пене за проценты – ... рублей.
В целях обеспечения кредитного договора между Кривушиным А.В. и банком был заключен договор залога, на основании которого квартира по пр. ... находится в залоге у банка, зарегистрирована закладная. На сегодняшний день рыночная стоимость квартиры составляет ... рублей, что подтверждается заключением эксперта ООО «Центр недвижимости».
Просит суд взыскать с Кривушина А.В. в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору в размере ... рублей, а именно: задолженность по основному долгу – ... рублей; задолженность по процентам – ... рублей, задолженность по штрафным санкциям за просроченный кредит – ... рублей, задолженность по пене за проценты – ... рублей; обратить в счет погашения задолженность взыскание на заложенную квартиру, находящуюся по адресу: гор. ..., ... район, пр. ..., установив способ реализации – торги, а начальную продажную стоимость – ... рублей; взыскать расходы на оплату государственной пошлины в сумме ... рублей.
В судебном заседании представитель истца Кирин В.В., действующий на основании доверенности от ... года, поддерживает исковые требования.
Ответчик Кривушин А.В. был извещен о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил, возражений не представил.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает, что требования законны, обоснованны и подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В ходе судебного разбирательства установлено, что ... года между ОАО «УРСА Банк» и Кривушиным А.В. был заключен кредитный договор №..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере ... рублей сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита под 13,9% годовых, а Кривушин А.В. обязался возвратить кредит в срок и уплатить проценты за пользование кредитом.
В соответствии с п. 1.3 договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения в собственность квартиры, находящейся по адресу: гор. ..., ... район, пр. ... стоимостью ... рублей.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору кредита в соответствии с п. 1.4 является ипотека в силу закона указанной квартиры.
Согласно п. 3.3.3 договора, исполнения заемщиком обязательств осуществляется путем безналичного перечисления средств, как разовыми, так и долгосрочными поручениями о перечислении средств на счет заемщика.
Ежемесячный выплаты по возврату кредита и уплате процентов за текущий базовый период, согласно п. 3.3.4, заемщик производит не позднее последнего числа текущего периода без каких-либо вычетов, удержаний и без предъявления к зачету каких-либо встречных требований.
В соответствии с п. 3.3.5 заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого составляет ... рубль, последний платеж может быть выше.
При наличии просрочки исполнения обязательств заемщиком по настоящему договору размер следующего ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней, повышенный процентов и штрафов (п. 3.3.9).
... года между ОАО «УРСА Банк», Кривушиным А.В. и Бурзяевым А.Н.был заключен договор купли-продажи квартиры по пр. ... с использованием кредитных средств банка.
В соответствии с п. 2.1 данного договора квартира приобретается Кривушиным А.В. за счет собственных средств и кредитных средств, предоставляемых банком по кредитному договору №... от ... года.
Права банкам, как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству, удостоверены закладной, зарегистрированной ... года за номером ... УФРС по КО. На представленной суду закладной, подтверждающей права Банка, имеется передаточная надпись.
Согласно платежного поручения №..., по заявлению заемщика от ... года, денежные средства в сумме ... рублей были перечислены банком на депозитный счет заемщика Кривушина А.В..
На основании передаточного акта от ... года Кривушиным А.В. была принята квартира, расположенная по адресу: гор. ..., ... район, пр. ..., стоимостью ... рублей.
Таким образом, обязательства по предоставлению кредита банком были выполнены в полном объеме.
В судебном заседании установлено, что заемщик Кривушин А.В. существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору: платежи осуществлялись не в полном объеме и не в срок, а, начиная с ... года, не вносит платежи в погашение кредита и процентов.
Как видно из описи и уведомления, ... года Кривушину А.В. было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени, поскольку обязательства по договору не исполняются. Ответчику предложено в срок до ... года возвратить сумму кредита, уплатить проценты и пени, однако до настоящего времени никаких мер по погашению основного долга и образовавшейся задолженности Кривушин А.В. не предпринимает.
Из расчета банка видно, что по состоянию на ... года задолженность по кредитному договору №... от ... года составляет ... рублей, в том числе: ... рублей – задолженность по возврату суммы основного долга; ... рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; ... рублей – задолженность по штрафным санкциям; ... рублей – задолженность по уплате пени за просрочку платежа.
Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности по кредиту, исходя из предусмотренного договором графика, ответчиком расчет задолженности не оспорен.
Принимая во внимание наличие заключенного и надлежащим образом оформленного кредитного договора, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по нему, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с Кривушина А.В. задолженности по договору №... от ... года в сумме ... рублей.
Согласно ГУ ЦБ РФ по Новосибирской области, 06.08.2009 года в ЕГРЮЛ внесена запись о реорганизации ОАО «УРСА Банк» в форме присоединения к ОАО «МДМ Банк», сокращенное название банка – ОАО «МДМ Банк». Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ подтверждает данное обстоятельство. То есть сумму задолженности с Кривушина А.В. следует взыскать в пользу ОАО «МДМ Банк».
На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
В силу ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
В соответствии с ч. 1 ст. 50 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года за №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно пункта 2 статьи 54 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
Проанализировав имеющиеся по делу доказательства, суд удовлетворяет требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, находящуюся по адресу: гор. ..., ... район, пр. ....
Согласно ООО «Эксперт» №... от ... года рыночная стоимость двухкомнатной квартиры по пр. ... по состоянию на дату оценки составляет ... рублей.
При таких обстоятельствах, суд считает, что начальная продажная цена квартиры должна быть определена в размере ... рублей, так как стоимость не оспаривалась, иной оценки со стороны ответчика не представлено.
Таким образом, поскольку условия договора кредита, а также ипотечных обязательств соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд полагает, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
На основании изложенного суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины подлежат удовлетворению в сумме ... рублей, так как подтверждены платежным поручением №... от ... года.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать с Кривушина А.В., ... года рождения, уроженца гор. ... ... области, в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору в размере ... рублей, из них: задолженность по основному долгу – ... рублей, задолженность по процентам – ... рублей, задолженность по штрафным санкциям за просроченный кредит – ... рублей, задолженность по пени за проценты – ... рублей, а также расходы по оплате государственной пошлине в сумме ... рублей.
Обратить взыскание в счет погашения задолженности на заложенную в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору квартиру, находящуюся по адресу: гор. ..., ... район, пр. ..., установив способ реализации – публичные торги с начальной продажной стоимостью квартиры в размере ... рублей.
Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.
Решение изготовлено 29 декабря 2010 года
Председательствующий: О.В. Пышкина