РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Воронович О.А.
при секретаре Федоренко И.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 23 декабря 2010г.
гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Тишкову И.А., Тишкову А.А., Тишковой Н.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к Тишкову И.А., Тишкову А.А., Тишковой Н.Б. и просил взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере ... руб., из них основной долг – ... руб., проценты за пользование кредитом ... руб., пеня за просрочку возврата кредита – ... руб.; обратить взыскание на задолженные по договору залога Номер обезличенТС от Дата обезличена г. транспортные средства: автомобиль ..., залоговой стоимостью ... руб., автомобиль ..., шасси Номер обезличен – Номер обезличен, залоговой стоимостью ... руб.; взыскать с ответчиков в пользу истца государственную пошлину в размере ... руб.
Требования мотивированы тем, что между Дата обезличенаг. между ОАО «УРСА Банк» и ИП Тишковой Г.Я. был заключен кредитный договор Номер обезличен, Дата обезличенаг. было заключено дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг., Дата обезличенаг. было заключено дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг., согласно которому банк с учетом наличия свободных денежных ресурсов и на условиях, предусмотренных кредитным договором, предоставил заемщику одной или несколькими суммами .... в течение периода с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг., включительно при условии, что общая сумма предоставленного банком заемщиком кредита не превысит установленного максимального лимита выдачи .... под 16 % годовых, а заемщик обязался уплатить проценты за пользование кредитом и возвратить кредит в порядки и сроки, предусмотренные кредитным договором. Согласно заключенному Дата обезличенаг. дополнительного соглашения Номер обезличен к Дополнительному соглашению Номер обезличен от Дата обезличенаг. к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. за пользование кредитом заемщик обязался выплачивать банку проценты, начисляемые на фактическую задолженность. Величина процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 25% годовых. Помимо уплаты процентов заемщик обязался уплатить следующие комиссии: вознаграждение за ведение ссудного счета в размере 1% от лимита кредитной линии кредитной линии, указанной в п. 1.1. кредитного договора единовременно до даты выдачи кредита. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредиту заключены договор поручительства Номер обезличен ... 2 от Дата обезличенаг. с Тишковой Н.Б., договор поручительства Номер обезличен НФЛ 1 от Дата обезличена г. с Тишковым И.А., договор поручительства Номер обезличен ПФЛ 3 от 16.03,2007 года с Тишковым А.А. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, были заключены: договор залога транспортных средств Номер обезличен Номер обезличен от Дата обезличена года с Тишковым И.А. Дата обезличена г. Арбитражным судом Кемеровской области принято к производству заявление ИП Тишковой Г.Я. о признании ее банкротом, введена процедура банкротства - наблюдение. В рамках дела о банкротстве требования ОАО «МДМ Банк» будут включены в реестр требований кредиторов, срок исполнения по которому возник до введения процедуры наблюдения, а именно до Дата обезличенаг. С даты вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, срок исполнения по которым наступил на дату введения наблюдения, могут быть предъявлены должнику только с соблюдением установленного Законом о банкротстве порядка предъявления требований к должнику, т.е. в судебном порядке. Согласно действующему законодательству РФ кредитор имеет право предъявить требования как к заемщику, так и к поручителю отдельно. На основании того, что требования в отношении должника-банкрота предъявляются в рамках дела о банкротстве, кредитор отдельно заявляет требования поручителю, при этом, по мнению истца, целесообразным будет привлечь заемщика ИП Тишкову Г.Я. в качестве третьего лица. В настоящий момент заемщик не исполняет обязательство по кредитному договору. По состоянию на Дата обезличенаг. сумма задолженности заемщика перед банком составляет ....: основной долг - ... коп., проценты за пользование кредитом - ... коп.; пеня за просрочку возврата кредита - ... коп.
В судебном заседании представитель ОАО «МДМ Банк» Артюшкова, действующая на основании доверенности на иске настаивала.
Ответчики Тишков А.А., Тишкова Н.Б. в суд не явились, о дате и месте судебного заседания многократно извещались телеграммами, заказными письмами с уведомлениями о вручении, за их получением по почтовым уведомлениям не являлись, то есть фактически отказались от получения, в связи с чем, суд считает, согласно ст. 117 ГПК РФ, их надлежаще извещенными о дате и месте судебного заседания, о причине неявки не сообщили.
Ответчик Тишков И.А. о дате и месте судебного заседания надлежаще извещен под роспись, в суд не явился, о причине неявки не сообщил.
Третье лицо Тишкова Г.Я. в суд не явилась, о дате и месте судебного заседания многократно извещалась заказными письмами, повестки при вручении получать отказалась, в связи с чем, суд считает, согласно ст. 117 ГПК РФ, ее надлежаще извещенной о дате и месте судебного заседания, о причине неявки не сообщила.
Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению исходя из следующего.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличенаг. между ОАО «УРСА Банк» и ИП Тишковой Г.Я. был заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которого банк при наличии свободных ресурсов и на условиях предусмотренных договором, предоставляет заемщику кредит одной или несколькими суммами в течение периода Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. включительно, при условии, что общая сумма предоставленного банком заемщику кредита не превысит установленного максимального лимита выдачи – ...., а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные в дополнительных соглашениях.
Согласно п. 1.3. кредитного договора, за пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты, начисляемые на фактическую задолженность. Величина процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 16% годовых.
Согласно дополнительного соглашения Номер обезличен от Дата обезличенаг. к кредитному договору, банк предоставляет заемщику кредит в сумме ....
Согласно дополнительного соглашения Номер обезличен от Дата обезличенаг. к кредитному договору, банк предоставляет заемщику кредит в сумме ....
Согласно дополнительного соглашения Номер обезличен от Дата обезличенаг. к дополнительному соглашению Номер обезличен от Дата обезличенаг. к кредитному договору, установлено, что стороны договорились изменить п.2 Дополнительного соглашения Номер обезличен от «Дата обезличена. к Кредитному говору Номер обезличен от «Дата обезличена и читать его в следующей редакции: «2. За пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты, начисляемые на фактическую задолженность. Величина процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 25 процентов годовых».
Согласно дополнительного соглашения Номер обезличен от Дата обезличенаг. к дополнительному соглашению Номер обезличен от Дата обезличенаг. к кредитному договору, установлено, что стороны договорились изменить п.2 Дополнительного соглашения Номер обезличен от «Дата обезличена. к Кредитному говору Номер обезличен от «Дата обезличена. и читать его в следующей редакции: «2. За пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты, начисляемые на фактическую задолженность. Величина процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в размере 25 процентов годовых».
Согласно дополнительного соглашения Номер обезличен от Дата обезличенаг. к дополнительному соглашению Номер обезличен от Дата обезличенаг. к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. установлено, что в связи с произведенной реструктуризацией кредитной задолженности заемщика по кредитному договору Номер обезличен от «Дата обезличена график погашения транша изложить в новой редакций.
Согласно дополнительного соглашения Номер обезличен от Дата обезличенаг. к дополнительному соглашению Номер обезличен от Дата обезличенаг. к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. установлено, что в связи с произведенной реструктуризацией кредитной задолженности заемщика по кредитному договору Номер обезличен от «Дата обезличена года график погашения транша изложить в новой редакций.
Согласно дополнительного соглашения Номер обезличен от Дата обезличенаг. к кредитному договору установлено, что стороны договорились изменить п.1.3. раздела Кредитного договора Номер обезличен от «Дата обезличена г. и читать его в следующей редакции: «1.3. За пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты, начисляемые на фактическую задолженность. Величина процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в дополнительных соглашениях, предусмотренных п. 1.2 Кредитного договора. Стороны договорились изменить п.5.2. раздела 5 Кредитного договора и читать его в следующей редакции: «5.2. При просрочке уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пени в размере 50 % годовых от просроченной суммы. Пени начисляются за каждый день просрочки платежа».
В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору, Дата обезличенаг. между ОАО «УРСА банк» и Тишковым И.А., Тишковой Н.Б., Тишковым А.А. были заключены договоры поручительства Номер обезличен ПФЛ 1, Номер обезличен ПФЛ 2, Номер обезличен ПФЛ 3 соответственно.
Согласно п. 1.1. договоров поручительства, в силу договора поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед банком исполнение Индивидуального предпринимателя Тишковой Г.Я. всех своих обязательств по кредитному договору Номер обезличен, заключенному «Дата обезличена года между банком и заемщиком в городе Прокопьевске.
В силу п. 1.2. договоров поручительства, поручительство обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед банком по Кредитному договору, включая обязательства: по возврату предоставленного кредита, в том числе в сроки, измененные банком в одностороннем порядке в соответствии с п. 4.2 Кредитного договора; по уплате процентов за пользование кредитом, в том числе по процентной ставке, измененной банком в одностороннем порядке в соответствии с п. 2.6 Кредитного договора; по уплате комиссий; по уплате неустойки за просрочку возврата кредита (части кредита); по уплате пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом; по уплате сумм иных штрафных санкций, предусмотренных Кредитным договором; по возмещению убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по Кредитному договору; по возмещению банку судебных расходов, в том числе связанных с принудительным исполнением судебного акта.
В силу п. 3.2. договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по кредитному договору поручитель отвечает перед банком в том же объеме, как и заемщик. Объем обязательств заемщика не определен фиксированной суммой и может возрастать или уменьшаться в зависимости от исполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору. В силу п. 3.3. договоров поручительства банк не обязан извещать поручителя о фактах неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору.
Согласно дополнительных соглашений Номер обезличен от Дата обезличенаг. к договорам поручительства установлено, что стороны договорились внести следующие изменения в раздел 2 договоров поручительства Номер обезличенПФЛ1 от «Дата обезличена г., Номер обезличенПФЛ2 от «Дата обезличена г., Номер обезличенПФЛ3 от «Дата обезличена г.: 1.1. П.2.1.3. Договора поручительства изменить и изложить в следующей редакции: «2.1.3. За пользование кредитом заемщик выплачивает проценты в размере 25 % годовых. Банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить величину процентной ставки. 1.2. П. 2.1.5. Договора поручительства изменить и изложить в следующей редакции: «2.1.5. Порядок уплаты ЗАЕМЩИКОМ процентов за пользование кредитом осуществляется согласно Графику погашения кредита и уплаты процентов, который является неотъемлемой частью Кредитного договора (Приложения к дополнительным соглашениям к Кредитному договору)». 1.3. П. 2.1.6. Договора поручительства изменить и изложить в следующей редакции: «2.1.6. Кредитный договор содержит соглашение о неустойке и пени: - В случае нарушения срока возврата части кредита, установленного Кредитным договором, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию БАНКА в одностороннем внесудебном порядке, помимо процентов, причитающихся БАНКУ в соответствии с условиями, определенными в Кредитном договоре, ЗАЕМЩИК уплачивает БАНКУ неустойку в размере предусмотренной в Кредитном договоре процентной ставки за пользование кредитом. Неустойка начисляется БАНКОМ на сумму (часть) кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной в соответствии с условиями Кредитного договора, как срок возврата суммы (части) кредита, и по дату фактического возврата данной суммы (части) кредита включительно. - При просрочке уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пени в размере 50 % годовых от просроченной суммы. Пени начисляются за каждый день просрочки платежа» 2. Во всем остальном, что не урегулировано настоящим Дополнительным соглашением, стороны руководствуются Договором поручительства.
Кроме того, Дата обезличенаг. между ОАО «УРСА Банк» - залогодержателем и Тишковым И.А. - залогодателем был заключен договор о залоге транспортного средства, согласно которого в обеспечение исполнения обязательств индивидуальным предпринимателем Тишковой Г.Я. по Кредитному договору Номер обезличен от «Дата обезличена, залогодатель передает банку в залог транспортные средства, индивидуальные признаки, количество, залоговая стоимость и другие характерные данные которых содержатся в Приложении Номер обезличен к настоящему договору. В силу п. 1.2. договора, общая залоговая стоимость передаваемого банку в залог имущества по оценке сторон с учетом технического состояния транспортных средств составляет Дата обезличена руб.
Согласно приложения Номер обезличен к договору залога, транспортными средствами, передаваемыми в залог являются: автомобиль ..., залоговой стоимостью ... руб., автомобиль ..., залоговой стоимостью ... руб.
В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк», решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк», решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизован в форме присоединения ОАО «МДМ-Банк», ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». В ЕГРЮЛ внесены записи о реорганизации ОАО «УРСА Банк» (ОГРН 1025400001571) и прекращении деятельности ОАО «МДМ-Банк», ЗАО «Банковский холдинг МДМ» 06.08.2009г. (сообщение ГУ по Новосибирской области ЦБ РФ от 07.08.2009г. за № 10-26-4/9600).
Заемщик Тишкова Г.Я. существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору: не своевременно и не в полном объеме вносит платежи в погашение кредита. В связи с чем, истцом начислена пеня за просрочку возврата кредита.
Из представленного банком расчета видно, что задолженность по кредитному договору на Дата обезличенаг. составляет ....: основной долг - ... коп., проценты за пользование кредитом - ... коп.; пеня за просрочку возврата кредита - ... коп.
Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности исходя из предусмотренного договором графика.
Поскольку, кредитным договором предусматривалось возвращение кредита по частям, и возвращение кредита не производилось в установленный договором срок, то суд считает, что требование банка о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчиков солидарно в размере ....,в том числе: основной долг - ...., проценты за пользование кредитом - ... коп.; пеня за просрочку возврата кредита - ... коп. подлежит удовлетворению.
Согласно п. 4.1. договора залога банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества, требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на заложенное имущество допускается при однократном нарушении залогодателем установленных кредитным договором сроков исполнения обязательств, в том числе сроков уплаты процентов, сроков возврата кредита (части кредита).
Учитывая, что ни заемщик, ни поручители надлежаще не исполняли обеспеченное залогом обязательство, соразмерность между требованиями банка и стоимостью заложенного имущества, суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль ..., залоговой стоимостью ... руб., автомобиль ..., залоговой стоимостью ... руб.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
На основании изложенного суд считает, что требования истца о взыскании с ответчиков расходов по оплате госпошлины подлежат удовлетворению в сумме ... коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с Тишкова И.А., Тишкова А.А., Тишковой Н.Б. в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере ... руб., из них основной долг – ... руб., проценты за пользование кредитом ... руб., пеня за просрочку возврата кредита – ... руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме ... коп.
Обратить взыскание на задолженные по договору залога Номер обезличенТС от Дата обезличена г. транспортные средства: автомобиль ВАЗ..., залоговой стоимостью ... руб., автомобиль ..., залоговой стоимостью ... руб.
Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.
Председательствующий (подпись) О.А. Воронович
Верно. Судья. О.А. Воронович
Решение вступило в законную силу «_______»___________201____г.
Судья. _______________