Дело № 2-
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка в составе:
председательствующего Евдокимовой М.А.
при секретаре Бырдиной Т.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 21 января 2011 года
гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Мазалову АС о взыскании задолженности по кредитному договору
у с т а н о в и л:
ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Мазалову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивируют тем, что … между ОАО «МДМ Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № … от. .. на покупку транспортного средства (автомобиля).
В соответствии с п. 2 условий кредитования кредитный договор состоит из заявления-оферты клиента, графика возврата кредита и условий кредитования.
ОАО «МДМ Банк» открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением-офертой и условиями (п. 3.2.2.1 условий кредитования), а также открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита (п. 3.2.2.2 условий кредитования).
Под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на счет клиента (п. 3.3 условий кредитования).
Данные об условиях предоставления кредита:
Сумма кредита … руб.
Ставка кредита …% годовых.
Комиссионное вознаграждение …% от первоначальной суммы кредита.
Срок кредита … месяцев.
Повышенные проценты за нарушение установленного срока возврата кредита (части кредита): …% годовых.
Ежемесячный аннуитетный платеж … руб., согласно графику гашения кредита.
В соответствии с условиями кредитования ОАО «МДМ Банк» ответчик обязался возвратить предоставленный кредит в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору между банком и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства № … от. .. По данному договору ответчик передает банку в залог транспортное средство М, идентификационный номер (VIN) …, кузов № …, двигатель …, … г.в., цвет кузова серый, залоговой стоимостью … руб.
Согласно п. 4.1 договора залога банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на заложенное имущество допускается при однократном нарушении залогодателем установленных кредитным договором сроков исполнения обязательств, в том числе сроков уплаты процентов, сроков возврата кредита (части кредита).
ОАО «МДМ Банк» по кредитному договору выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме … руб.
Ответчиком был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема необходимых платежей, последний платеж в счет погашения задолженности был произведен. .., в настоящее время платежи не производятся.
Согласно п. 5.2.2 условий, банк в одностороннем внесудебном порядке (с обращением взыскания на заложенное имущество) вправе изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке.
Ввиду того, что ответчик не исполнял надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, истец, руководствуясь п. 5.2.2.1 условий, изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и процентам.
На основании п. 6.1 условий, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере …% годовых, предусмотренных в заявлении.
На. .. задолженность Мазалова А.С. перед ОАО «МДМ Банк» составляет … руб., в том числе:
- … руб. – задолженность по основному долгу;
- … руб. – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга;
- … руб. – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга;
- … – задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Просят суд взыскать с Мазалова А.С. в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму денежной задолженности в размере … руб., расходы по оплате госпошлины в размере … руб., обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство М, идентификационный номер (VIN) …, кузов № …, двигатель …, … г.в., цвет кузова серый, залоговой стоимостью … руб.
Представитель истца ОАО «МДМ Банк» Куприянова Е.С., действующая на основании доверенности, в судебном заседании на заявленных требованиях настаивала, дала суду пояснения аналогичные, изложенным в иске.
Ответчик Мазалов А.С. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой л.д.55).
Кроме того, суд извещал ответчика Мазалова А.С. заказным письмом с уведомлением по имеющимся в деле адресам: ул.. .., … и ул. …, … л.д.54).
Судебное извещение ответчику направлено своевременно, возвращено отделением связи по истечении срока хранения л.д.56,57).
В силу ст. 118 ГПК РФ считается доставленным.
Разрешая вопрос о рассмотрении дела при данной явке, суд основывается на нормах п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки, п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 5 от 10 октября 2003 года «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации», ст. 113 ГПК РФ, т.к. суд принял все возможные меры к извещению лиц участвующих в деле о дате, времени и месте судебного разбирательства, и признает, что по настоящему делу судом предпринимались исчерпывающие меры к извещению ответчиков о датах судебных заседаний, однако получаемые судом на протяжении всего срока рассмотрения дела из отделения связи документы, по убеждению суда, свидетельствуют о целенаправленном уклонении ответчиков от получения судебных извещений, что влечет за собой затягивание рассмотрения настоящего спора по существу.
Суд считает, что в данном случае были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчику участия в деле, т.к.: ответчик извещался о времени и месте рассмотрения дела способами извещения, предусмотренными ГПК РФ; соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа; своевременность такого извещения; наличие у суда доказательств, подтверждающих фиксацию уведомления или вызова, следовательно, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Суд считает, что в данном случае имеет место злоупотребление правом со стороны ответчика его не явкой в судебное заседание, что нарушает право истца на своевременное рассмотрение дела.
В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ от ответчика до начала судебного заседания не поступило в суд заявлений об отложении рассмотрения дела с указанием причин и предоставлением доказательств уважительности неявки в судебное заседание.
Указанные способы извещения ответчика о дате рассмотрения дела не противоречат требованиям ст. 113 ГПК РФ.
Следовательно, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, считает, что требования подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоответствие письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Договор займа считается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что согласно п. 2 условий кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк» по продукту Мастер-кредит АВТО «Удобный», кредитный договор – договор, заключенный между банком и клиентом, согласно которому банк предоставляет клиенту кредит, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить банку проценты за пользование кредитом и комиссионное вознаграждение, предусмотренное кредитным договором. Кредитный договор состоит из заявления (оферты) клиента, графика и настоящих условий.
Пунктом 3.2 условий кредитования предусмотрен порядок заключения договора.
Так, согласно заявления-оферты Мазалова А.С. на заключение договоров банковского счета, получение кредита,. .. между ОАО «УРСА Банк» и Мазаловым А.С.. заключен кредитный договор № …
06.08.2009г. ОАО «УРСА Банк» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» и наименования Банка изменены на ОАО «МДМ Банк», что подтверждается сведениями о внесении записи в ЕГРЮЛ, свидетельствами о внесении записей в ЕГРЮЛ, уставом ОАО «МДМ Банк».
В ЕГРЮЛ внесены записи о реорганизации ОАО «УРСА Банк» (ОГРН 1025400001571) и прекращении деятельности ОАО «МДМ-Банк», ЗАО «Банковский холдинг МДМ» 06.08.2009г. (сообщение ГУ по Новосибирской области ЦБ РФ от 07.08.2009г. за № 10-26-4/9600).
В соответствии с п. 3.2.2.1 условий кредитования, ОАО «МДМ Банк» открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением-офертой и условиями кредитования, а также открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита (п. 3.2.2.2 условий кредитования).
Согласно п. 3.3 условий кредитования, под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на счет клиента.
Таким образом, банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязанности, предусмотренные кредитным договором.
Из заявления-оферты в ОАО «УРСА Банк» на заключение договоров банковского счета, получение кредита данные об условиях предоставления кредита: сумма кредита – … руб.; ставка кредита …% годовых; срок кредита … мес.; ежемесячный аннуитетный платеж составляет … руб., согласно графику гашения кредита.
Разделом 4 условий кредитования закреплены права и обязанности клиента.
Следовательно, Мазалов А.С. обязан погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем совершения платежей в сроки, размере и порядке, установленных кредитным договором.
На основании п. 6.1 условий, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере …% годовых, предусмотренных в заявлении.
В соответствии с п. 5.2.2 условий, банк в одностороннем внесудебном порядке (с обращением взыскания на заложенное имущество) вправе изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке. Ввиду того, что Мазалов А.С. не исполнял надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, истец, руководствуясь п. 5.2.2.1 условий, изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и процентам.
Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, по состоянию на … задолженность ответчика Мазалова А.С. перед истцом ОАО «МДМ Банк» составляет … руб., в том числе: … руб. – задолженность по основному долгу; … руб. – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; … руб. – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; … руб. – задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет просроченной задолженности по кредитному договору и процентам. Сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета у суда оснований не имеется. Данный расчет ответчиком не оспорен. Кроме того, Мазаловым А.С. в установленном законом порядке не оспорено требование банка о взыскании задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета.
В судебном заседании представитель истца подтвердила об имеющейся у ответчика задолженности по кредитному договору.
Таким образом, Мазалов А.С. надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, допускает просрочку оплаты основного долга, последний платеж в счет погашения задолженности был произведен. .. Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заемщик длительное время не предпринимает.
На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п. 1 ст. 335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.
Статьями 334, 337, 348 ГК РФ предусмотрено право залогодержателя в случае неисполнения должником обязательства обеспеченного залогом, по обстоятельствам, за которые он отвечает, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, при этом, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии с ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу п. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.
В качестве обеспечения обязательств Мазаловым А.С. по кредитному договору, … между ОАО «УРСА Банк» и Мазаловым А.С. был заключен договор залога транспортного средства № …, согласно которому (п. 1.1 договора залога) заемщик Мазалов А.С. передает банку в залог транспортное средство М, идентификационный номер (VIN) …, кузов № …, двигатель …, … г.в., цвет кузова серый.
Согласно п. 4.1 договора залога, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на заложенное имущество допускается при однократном нарушении залогодателем установленных кредитным договором сроков исполнения обязательств, в том числе сроков уплаты процентов, сроков возврата кредита (части кредита).
При таких обстоятельствах в соответствии со ст. ст. 334, 348, 349 ГК РФ, поскольку обязательство, принятое заемщиком по кредитному договору не исполнено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога от … подлежит удовлетворению.
В соответствии с п. 10 ст. 28.1 Федерального закона «О залоге» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
Суд считает, что начальной продажной стоимостью является стоимость транспортного средства, определенная в соответствии с условиями договора о залоге транспортного средства № … от. .., то есть … руб.
Условия кредитного договора, договора о залоге транспортного средства соответствуют требованиям Гражданского кодекса РФ. Данные договоры были подписаны сторонами.
Таким образом, судом установлено, что заемщик не выплачивает сумму задолженности по кредитному договору, т.е. не исполняет взятые на себя по кредитному договору обязательства, в связи с чем, допустил образование задолженности.
В связи с тем, что у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать с Мазалова А.С. в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору в принудительном порядке, а также обратить взыскание на заложенное имущество.
Условия заключенного кредитного договора от. .. ответчиком Мазаловым А.С. в установленном законом порядке не оспорены.
Суд приходит к выводу, что исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в их удовлетворении.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При обращении в суд с иском истцом были понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме … руб., что подтверждается платежным поручением. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ
р е ш и л:
Взыскать с Мазалова АС в пользу ОАО «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору от. .. № … в размере … руб., в том числе: … руб. – задолженность по основному долгу; … руб. – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга; … руб. – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; … руб. – задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, расходы по уплате государственной пошлины в размере … руб.
Обратить взыскание на заложенное Мазаловым АС по договору о залоге транспортного средства от … № … имущество, а именно транспортное средство: М, идентификационный номер (VIN) …, кузов № …, двигатель …, … г.в., цвет кузова серый.
Установить способ продажи – публичные торги. Установить начальную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, для транспортного средства: М, идентификационный номер (VIN) …, кузов № …, двигатель …, … г.в., цвет кузова серый – … руб.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 21.01.2011г.
Судья: Евдокимова М.А.