Дело № 2-
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка в составе:
председательствующего Евдокимовой М.А.
при секретаре Бырдиной Т.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 28 января 2011 года
гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» (открытое акционерное общество) к Фефеловой ОВ о взыскании задолженности по кредитному договору
у с т а н о в и л:
Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» (открытое акционерное общество) (далее по тексту – АКБ НМБ ОАО) обратился в суд с исковым заявлением к Фефеловой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивировали тем, что … между АКБ НМБ ОАО и Фефеловой О.В. был заключен кредитный договор № … (по программе «Кредит Успешный»).
В соответствии с договором банк открывает Фефеловой О.В. ссудный счет для выдачи кредита в сумме … руб. на срок до … из расчета …% годовых путем перечисления суммы кредита с ссудного счета клиента на картсчет клиента.
Фефелова О.В. должна была погашать кредит согласно установленному графику. Однако согласно установленному графику платежи не производились.
Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на … составила … руб., и включает в себя:
- … руб. – сумму просроченного основного долга;
- … руб. – сумму просроченных процентов за пользование кредитом;
- … руб. – сумму по комиссионному вознаграждению.
Согласно п. 6.1 кредитного договора, в случае нарушения срока возврата кредита, предусмотренного условиями настоящего договора, клиент уплачивает банку повышенные процентов размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом (…% годовых).
В связи с этим, Фефеловой О.В. начислена пеня за просрочку уплаты основного долга и пеня за просрочку процентов на … в размере … руб.
В связи с нарушением ответчиком сроков, установленных для возврата кредитной задолженности по частям, АКБ НМБ ОАО считает необходимым требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга (за период с … по. ..) в размере … руб.
Таким образом, общая задолженность ответчика банку по предоставленному кредиту, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора № … от. .. по состоянию на. .. составляет … руб.
Просят взыскать с Фефеловой О.В. в пользу АКБ НМБ ОАО сумму задолженности по кредитному договору № … от. .. в размере … руб.; расходы по уплате госпошлины в размере … руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, т.к. в соответствии с требованиями ч.5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копии решения.
В соответствии с п. 3 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 26.06.2008г. № 13 «О применении норм ГПК РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» по общему правилу суд не вправе признать обязательным участие сторон в судебном заседании, если они обратились к суду с просьбой о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения.
Ответчик Фефелова О.В. в судебное заседание не явилась.
Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
В соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
Материалами дела подтверждено, что суд извещал ответчика Фефелову О.В. по имеющемуся в деле адресу: г. М., ул. Ю., …
Адресной справкой подтверждено, что ответчик имеет регистрацию по указанному адресу. Других сведений о месте жительства ответчика у суда не имеется.
Судебные извещения о назначении досудебной подготовки, о назначении дела к судебному разбирательству направлялись ответчику по адресу, имеющемуся в материалах дела.
Доказательств того, что данный адрес не является адресом места жительства ответчика на момент рассмотрения дела, ответчиком не представлено.
В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Ответчиком не представлено никаких доказательств того, что ею переменен адрес своего места жительства.
В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Судебные извещения ответчику направлены своевременно, возвращены отделением связи по истечении срока хранения, о причинах неявки ответчик не сообщил, письменных возражений по делу, доказательств, опровергающих исковые требования, не представил.
В силу ст. 115 ГПК РФ время вручения адресату судебных повесток или судебных извещений фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом на документе, подлежащем возврату в суд.
Учитывая, что ответчик не сообщила суду об изменении адреса своего места жительства, то судебное извещение в силу ст. 118 ГПК РФ считается доставленным.
Разрешая вопрос о рассмотрении дела при данной явке, суд основывается на нормах п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки, п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 5 от 10 октября 2003 года «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации», ст. 113 ГПК РФ, т.к. суд принял все возможные меры к извещению лиц участвующих в деле о дате, времени и месте судебного разбирательства, и признает, что по настоящему делу судом предпринимались исчерпывающие меры к извещению ответчиков о датах судебных заседаний, однако получаемые судом на протяжении всего срока рассмотрения дела из отделения связи документы, по убеждению суда, свидетельствуют о целенаправленном уклонении ответчиков от получения судебных извещений, что влечет за собой затягивание рассмотрения настоящего спора по существу.
Суд считает, что в данном случае были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчика участия в деле, т.к.: ответчик извещалась о времени и месте рассмотрения дела способами извещения, предусмотренными ГПК РФ; соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа; своевременность такого извещения, следовательно, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Кроме того, суд считает, что в данном случае имеет место злоупотребление правом со стороны ответчика его неоднократной не явкой в судебное заседание, что нарушает право истца на своевременное рассмотрение дела.
До начала судебного заседания от ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ не поступило заявлений об отложении рассмотрения дела с указанием уважительных причин невозможности явки в судебное заседание, следовательно, суд считает возможным рассмотреть данное дело при данной явке.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, считает, что требования подлежат удовлетворению.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоответствие письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Договор займа считается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что … между АКБ НМБ ОАО и Фефеловой О.В. был заключен кредитный договор № … (по программе «Кредит Успешный»).
В соответствии с п. 2 условий кредитный договор состоит из заявления-оферты клиента, графика возврата клиентом кредита равными частями и условий кредитования АКБ НМБ ОАО по программе – «Кредит Успешный».
В соответствии с условиями кредитного договора, банк открывает Фефеловой О.В. ссудный счет для выдачи кредита в сумме … руб. на срок до … из расчета …% годовых путем перечисления суммы кредита с ссудного счета клиента на картсчет клиента.
Согласно п. 3.3 условий под датой исполнения клиентом своих обязательств по кредитному договору понимается дата зачисления на картсчет клиента денежных средств, внесенных клиентом наличными в кассу банка или перечисленных со счета, или полученных банком иным образом целевым назначением в счет погашения задолженности перед банком по кредитному договору.
В соответствии с 3.2.2.3 условий Фефеловой О.В. была перечислена сумма кредита со ссудного счета клиента № … на картсчет клиента № …, что также подтверждается выпиской по счету.
Таким образом, банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязанности, предусмотренные кредитным договором.
В силу п. 3.4 условий срок пользования кредитом по кредитному договору для расчета процентов и комиссионного вознаграждения банком, определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита включительно.
В соответствии с п. 4.1.1 условий, клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитный договором (графиком).
Согласно п. 4.1.2 условий клиент обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).
В соответствии с графиком погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью заявления, а в случае наличия акцепта банка – неотъемлемой частью кредитного договора, Фефелова О.В. обязалась ежемесячно равными частями вносить платежи в погашение кредита, начиная с сентября …
Следовательно, заемщик обязан погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем совершения платежей в сроки, размере и порядке, установленных графиком возврата кредита.
Согласно представленной истцом справки-расчета задолженности по кредитному договору, по состоянию на. .. задолженность составила. .., и включает в себя:
- … руб. – сумму просроченного основного долга;
- … руб. – сумму просроченных процентов за пользование кредитом;
- … руб. – сумму по комиссионному вознаграждению.
Судом проверена и признана правильной представленная истцом справка-расчет просроченной задолженности по кредитному договору и процентам. Сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета у суда оснований не имеется. Данный расчет ответчиком не оспорен.
Таким образом, Фефелова О.В. надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, допускает просрочку оплаты основного долга, не вносит платежи в счет погашения кредита. Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заемщик длительное время не предпринимает.
Согласно п. 6.1 условий в случае нарушения срока возврата кредита, предусмотренного условиями настоящего договора, клиент уплачивает банку повышенные процентов размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом (…% годовых).
В связи с чем, ответчику начислена пеня за просрочку уплаты основного долга и пеня за просрочку процентов на. .. в размере … руб.
В соответствии с п. 5.1, 5.1.1 условий кредитования банк в одностороннем порядке вправе, уведомив клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты таких изменений, условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, комиссионного вознаграждения банку и досрочно взыскать с клиента все виды задолженности по кредитному договору в безакцептном порядке в случае несвоевременности любого платежа по кредитному договору.
Об имеющейся задолженности банк уведомил ответчика путем направления уведомления, в котором указано, что у ответчика имеется задолженность по возврату кредита и что банк намерен досрочно взыскать всю сумму задолженности по кредиту, которую необходимо погасить в пятидневный срок с момента получения данного уведомления, данное уведомление банка ответчиком выполнено не было.
В связи с нарушением ответчиком сроков, установленных для возврата кредитной задолженности по частям, АКБ НМБ ОАО требует досрочного возврата всей оставшейся суммы долга (за период с. .. по. ..) в размере … руб.
Требование истца о взыскании досрочно всей задолженности по кредиту является законным, не противоречит условиям, заключенного между сторонами договора.
Также суд считает обоснованным взыскание с ответчика суммы комиссионного вознаграждения, т.к. в соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Все условия, на которых был заключен кредитный договор от. .., отражены в самом кредитном договоре. Данный договор подписан сторонами.
В п. 3.6 условий кредитования содержится условие, что кредитным договором предусмотрена уплата комиссионного вознаграждения, которая производится клиентом путем внесения наличных денежных средств.
В связи с тем, что Фефеловой О.В. кредитный договор был подписан, следовательно, ей было известно на каких условиях заключен данный договор, она согласилась со всеми условиями, содержащимися в договоре относительно сумм, вносимых в счет погашения кредита, следовательно, говорить о незаконности включения оплаты комиссионного вознаграждения нельзя.
Требований о признании кредитного договора в этой части недействительным, ответчиком не заявлялось.
Таким образом, общая задолженность ответчика банку по предоставленному кредиту, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора № … от. .. по состоянию на. .. составляет … руб.
В связи с тем, что заемщик в добровольном порядке не выплатил сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке.
Условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского кодекса РФ. Данный договор был подписан сторонами.
Суд приходит к выводу, что исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ
р е ш и л:
Взыскать с Фефеловой ОВ в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № … от … в размере … руб., в себя: … руб. – сумму просроченного основного долга; … руб. – сумму просроченных процентов за пользование кредитом; … руб. – сумму по комиссионному вознаграждению; задолженность за просрочку платежа … руб.; … руб. – оставшуюся сумму основного долга за период с … по. ..; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере … руб.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 02.02.2011г.
Судья: Евдокимова М.А.