ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд города Новокузнецка Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Ижболдиной Т.П.
при секретаре Гребенюк Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 09 февраля 2011 года гражданское дело по иску Истца к Ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к Ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что между ним и Ответчиком был заключен кредитный договора на сумму 189 711 руб. для приобретения автомобиля, под 10 % годовых на срок до 60 месяцев. При этом, условиями кредитного договора предусмотрены условия о взимании комиссионного вознаграждения 0,6 % от первоначальной суммы кредита. В качестве обеспечения обязательств по договору, был заключен договор залога по условиям, которого заемщик передал в качестве предмета залога имущество: автомобиль ВАЗ. Данные денежные средства были получены заемщиком. Однако, заемщиком были нарушены существенные условия договора, а именно должником неоднократно был нарушен порядок возврата кредита в части сроков и объема необходимых платежей. Задолженность по состоянию на (дата) составила – 129 174,19 рублей. С учетом указанного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 129 174,19 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3783,44 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество.
Ответчик о явке в суд извещен, причину неявки суду не сообщил, возражений и ходатайств не представил.
Суд, выслушав мнение стороны, изучив материалы дела, считает требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основания:
В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
На основании ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
При этом, в силу ч.1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В ходе судебного разбирательства установлено, что (дата) между Истцом и Ответчиком был заключен кредитный договор, на предоставление кредита для приобретения транспортного средства. По условиям данного кредитного соглашения, банк предоставил заемщику кредит в сумме 189 711 руб., сроком до 60 месяцев под 10 % годовых, а заёмщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку, установленные условиями кредитования физических лиц проценты. Согласно кредитному договору, заемщик обязался за пользованием кредитом уплачивать банку 10 % процентов годовых, а также ежемесячно оплачивать комиссионное вознаграждение в размере 0,6 % от первоначальной суммы кредита. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик также обязался возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором согласно графику. Кроме того, на основании п.х условий кредитования в случае нарушения сроков возврата кредита (части кредита), а также срока уплаты процентов, предусмотренного условиями кредитного договора, заемщик уплачивает банку повышенные проценты в размере 120 % за каждый день просрочки. Кроме того, кредитный договор обеспечен договором залога, заключенным с Ответчиком в соответствии с которым последний предоставил банку в качестве залога транспортное средство ВАЗ, залоговая стоимость определена в размере 124 109,99 руб. При этом, установлено, что ответчик со своей стороны ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, а именно, неоднократно был нарушен порядок возврата кредита в части сроков и объема необходимых платежей. По состоянию на (дата) размер задолженности по кредиту составил в сумме 129 174,19 руб. рублей, где: 94927,42 руб.- основной долг, 6808,07 руб.- задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, 15177,05 руб. – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга; 12259,65 руб. – задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. Из представленного истцом расчета следует, что проценты за пользования кредитом были начислены исходя из размера установленного договором процентной ставки в сумме 10 % годовых в течение всего срока пользования кредитом. Неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов по кредиту рассчитаны аналогичным способом, путем умножения, установленного договором размера процентной ставки в сумме 120 % на общую сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.
С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредиту подлежат удовлетворению.
При этом, из представленного истцом расчета следует, что задолженность по уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета составила размере 12 259,65 руб. При этом, суд считает, что включение в условия кредитного договора о взимании банком комиссии за обслуживание ссудного счета являются незаконными. Вывод суда основан на том, поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, действия банка по открытию и ведению такого счета не является самостоятельной банковской услугой, в связи с этим включение в договор условия о взимании с клиента платежа за обслуживание ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя.
В связи с этим, в удовлетворении исковых требований Истца о взыскании с Ответчика задолженности по комиссионному вознаграждению за ведение ссудного счета в размере 12 259,65 руб. следует отказать.
Кроме того, задолженность по уплате неустойки в размере 15 177,05 руб. за допущенную просрочку гашения основного долга и процентов по кредиту, по мнению суда, должна быть уменьшена, поскольку данные проценты являются штрафными санкциями, предусмотренными условиями кредитного договора, то есть относятся к одному из видов неустойки, в связи с чем, суд считает необходимым к данным требованиям истца применить правила статьи 333 ГК РФ. При этом, основанием для снижения размера неустойки является непродолжительный период нарушения обязательств, причины неисполнения, а также то, что начисленная истцом сумма несоразмерна основному долгу.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика кредитной задолженности в размере 111 735,49 руб., из них: основной долг 94 927,42 руб.; сумма непогашенных процентов в размере 6808,07 руб., неустойка на просроченный долг –10 000 руб.
Кроме того, вышеперечисленными нормами действующего законодательства установлен порядок, при соблюдении которого определена возможность обращения взыскания на заложенное имущество.
Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств Ответчик предоставил банку в качестве залога, принадлежащее ему имущество: транспортное средство ВАЗ, залоговая стоимость определена в размере 124 109,99 руб.
Таким образом, размер кредитной задолженности является соразмерным стоимости предмета заложенного имущества. Кроме того, стороной не опровергнута стоимость заложенного имущества в связи с чем, суд считает обоснованным определение ее в соответствии с договором залога.
С учетом указанного, данные требования не противоречат условиям договора залога, заключенного с Ответчиком и соответствуют нормам действующего законодательства Российской Федерации.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворить исковые требования Истца и в части обращения взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Ответчику.
По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом представлено платежное поручение, согласно которому Истцом при обращении с иском в суд была оплачена госпошлина в размере 3783,44 руб., в связи с чем, сумма, подлежащая взысканию с ответчиков в пользу истца, с учетом удовлетворенных требований составляет 3253,75 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Ответчика в пользу Истца задолженность по кредитному договору в размере 111 735,49 рублей и расходы по уплате госпошлины в размере 3253,75 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ответчику: ВАЗ, определив начальную продажную стоимость в размере 124 109,99 руб.
В удовлетворении остальных требований Истцу отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента его изготовления в окончательной форме, а ответчиком в течение семи дней после получения копии решения может быть подано заявление об его отмене в Центральный районный суд г. Новокузнецка.
Решение в окончательной форме изготовлено 10 февраля 2011 года.
Судья Т.П. Ижболдина