о взыскании задолженности

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

г.Новокузнецк Дата обезличена года

... суд ... области в составе:

председательствующего: ФИО0,

при секретаре: ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ... гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка открытое акционерное общество к К.С. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АКБ обратился в суд с иском к К.С. о взыскании задолженности. Просит взыскать с К.С. в пользу АКБ сумму задолженности по кредитному договору в размере 400292 руб. 53 коп., включающую в себя: сумму просроченного основного долга – 64123 руб. 67 коп., сумму просроченных процентов за пользование кредитом – 32020 руб. 32 коп., задолженность по комиссионному вознаграждению – 45000 руб., сумму пени за просрочку платежа – 7022 руб. 68 коп., оставшуюся сумму долга (за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г.) – 252125 руб. 68 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7202 руб. 93 коп.. Требования мотивированы тем, что Дата обезличенаг. между АКБ и К.С. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк открывает К.С. ссудный счет для выдачи кредита в сумме 300000 руб. на срок по Дата обезличенаг. из расчета 14 % годовых путем перечисления суммы кредита с ссудного счета клиента на картсчет клиента. К.С. должен был погашать кредит согласно установленного графика, однако по графику кредит не погашался. Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличенаг. составила 148 166 руб. коп., включающая в себя: сумму просроченного основного долга - 64 123 руб. 67 коп., сумму просроченных процентов за пользование кредитом - 32 020 руб. 32 коп., задолженность по комиссионному вознаграждению - 45 000 руб. Согласно п. 6.1. Кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредит, предусмотренного условиями настоящего договора, клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом (28% годовых). В связи с этим К.С. была начислена пеня за просрочку уплаты основного долга и пеня за просрочку процентов в размере 7 022 руб. 86 коп.. В связи с нарушением должником сроков, установленных для возврата кредитной задолженности банк считает необходимым требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. в размере 252125 руб. 68 коп.

Представитель истца С.К., действующая на основании доверенности, в судебном заседании на исковых требованиях настаивала, просила удовлетворить.

ФИО2 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил, возражений и ходатайств не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии с п.4 ст.113 ГПК РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Материалами дела подтверждено, что суд извещал К.С.. по имеющемуся в деле адресу: <…>л.д. 3 - исковое заявление,л.д. 17 – заявление-анкета заемщика,л.д. 27 – копия паспорта,л.д. 53, 56 – адресная справка)

Судебные извещения о назначении досудебной подготовки, о назначении дела к судебному разбирательству также направлялись ответчику по данному адресу.

Доказательств того, что данный адрес не является адресом места жительства ответчика на момент рассмотрения дела, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Суд считает, что в данном случае были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчикам участия в деле, т.к.: ответчик извещался о времени и месте рассмотрения дела способами извещения, предусмотренными ГПК РФ; соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа; своевременность такого извещения; наличие у суда доказательств, подтверждающих фиксацию уведомления или вызова, следовательно, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд считает, что в данном случае имеет место злоупотребление правом со стороны ответчика его неоднократной явкой в судебное заседание, что нарушает право истца на своевременное рассмотрение дела.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При участии в деле нескольких ответчиков рассмотрение дела в порядке заочного производства возможно в случае неявки в судебное заседание всех ответчиков.

Представитель истца не возражает против рассмотрения данного гражданского дела в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковое заявление обоснованным и подлежащим удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условия предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В соответствии со ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.16 ФИО3"О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 1 ст. 450 ГК РФ определено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Дата обезличенаг. между АКБ и К.С. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк открывает К.С. ссудный счет для выдачи кредита в сумме 300000 руб. на срок по Дата обезличенаг. из расчета 14 % годовых путем перечисления суммы кредита с ссудного счета клиента на картсчет клиента. Банк свою обязанность по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 3.1 Условий кредитования банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Клиенту кредит на условиях, предусмотренных Кредитным договором и Условиями, а также открывает картсчет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссионное вознаграждение в сроки, предусмотренные Графиком, а также неустойки. Согласно п.п.4.1.1 и 4.1.2 договора Клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), а также уплачивать Банку проценты за пользование кредитом и комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком). В соответствии с п. 6.1. договора в случае нарушения срока возврата кредит, предусмотренного условиями настоящего договора, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом (28% годовых).

Дата обезличенаг. истцом было направлено К.С. уведомление с требованием в срок до Дата обезличена г. погасить задолженность по кредиту в сумме 400292 руб. 53 коп.

Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заемщик не предпринимает. ФИО2 существенно нарушает свои обязательства по договору о предоставлении кредита, не вносит длительное время платежи в погашение кредита и процентов. В этой связи правомерно заявлено требование о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом, пени, досрочного возврата оставшейся суммы кредита в части.

Из представленного банком расчета видно, что задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена г. составляет в размере 400292 руб. 53 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга – 64123 руб. 67 коп., сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 32020 руб. 32 коп., задолженность по комиссионному вознаграждению – 45000 руб., сумму пени за просрочку платежа (за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г.) – 7022 руб. 68 коп., оставшуюся сумму долга (за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г.) – 252125 руб. 68 коп.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности по кредиту и процентам в части, исходя из условий кредитного договора. Размер задолженности ответчиком не оспорен.

Поскольку договором займа предусматривалось возвращение займа по частям, и возвращение займа не производилось в установленный договором срок, то суд считает, что требования банка о взыскании задолженности по просроченному основному долгу – 64123 руб. 67 коп., процентам за пользование кредитом – 32020 руб. 32 коп., пене за просрочку платежа (за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г.) – 7022 руб. 68 коп., оставшейся суммы долга (за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г.) – 252125 руб. 68 коп. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исходя из ст.333 ГК РФ.

Однако, суд не принимает требование и расчет банка в части задолженности по комиссионному вознаграждению – 45000 руб.

Как установлено судом и следует из материалов дела, Банк, заключая кредитный договор в разделе Номер обезличен Условий кредитования предусмотрел условие, по которому для предоставления кредита Банк производит открытие ссудного счета и, в случае выполнения заемщиком условий, предусмотренных договором, осуществляет зачисление суммы кредита с ссудного счета на картсчет клиента.

В соответствии с п.3.2.2.2 Условий кредитования и условиями заявления клиента, Заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,01 доли от предоставленной суммы кредита, указанной в Заявлении. Комиссионного вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит уплате ежемесячно, в соответствии с графиком.

Статьей 9 Федерального закона от Дата обезличена N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю ФИО3 "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.16 ФИО3"О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением от Дата обезличена N 54-П. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от Дата обезличена N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от Дата обезличена N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от Дата обезличена N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Следовательно, включение в кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена г. условия о ежемесячном взимании с ответчика комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя и нарушает положения ст.16 ФИО3"О защите прав потребителей".

При таких обстоятельствах, суд находит, что требование АКБ о взыскании с К.С. задолженности по комиссионному вознаграждению в размере 45000 руб. является необоснованным, в связи с чем, полагает необходимым в удовлетворении указанных заявленных требованиях отказать.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании платежного поручения истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в размере 7202 руб. 93 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с К.С.в пользу Акционерного коммерческого банка задолженность по просроченному основному долгу – 64123 руб. 67 коп., проценты за пользование кредитом – 32020 руб. 32 коп., пеню за просрочку платежа (за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г.) – 7022 руб. 68 коп., оставшуюся сумму долга (за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г.) – 252125 руб. 68 коп.

Взыскать с К.С. в пользу Акционерного коммерческого банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 7202 руб. 93 коп.

В удовлетворении требований о взыскании с К.С. задолженности по комиссионному вознаграждению в размере 45000 руб., Акционерному коммерческому банку, отказать.

ФИО2 вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копни этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

ФИО4ФИО0

Решение вступило в законную силу