о взыскании задолженности по кредитному договору

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

г.Новокузнецк Дата обезличена года

... суд ... области в составе:

председательствующего: ФИО0,

при секретаре: Доскоч И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ... гражданское дело по иску ОАО к Ш.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО обратился в суд с иском к Ш.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит взыскать со Ш.А. в пользу ОАО сумму задолженности в размере 232712 руб. 87 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5527 руб. 13 коп.. Обратить взыскание на заложенное имущество: ВАЗ-21130. Установить первоначальную продажную стоимость в размере 146217 руб. Требования мотивированы тем, что Дата обезличена г. между ОАО и Ш.А. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 242436 руб. под 15 % годовых сроком до Дата обезличена г.. В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора кредит был предоставлен для оплаты автотранспортного средства ВАЗ-21130. До настоящего времени ответчик не выполнил обязательства по возврату суммы выданного кредита, начисленных процентов и пеней. На Дата обезличена г. задолженность по кредиту составляет 232712руб. 87 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 175563 руб. 81 коп., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 11391 руб. 77 коп., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 36059 руб. 85 коп., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 9697 руб. 44 коп.

Представитель истца К.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, просил удовлетворить.

ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил, возражений и ходатайств не представил.

Третье лицо А.А. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил, возражений и ходатайств не представил.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии с п.4 ст.113 ГПК РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Материалами дела подтверждено, что суд извещал Ш.А. по имеющемуся в деле адресу: <…> (исковое заявление, кредитный договор, договор о залоге, договор купли-продажи автотранспорта, анкета-кредитная заявка, копия паспорта, адресная справка).

Судебные извещения о назначении досудебной подготовки, о назначении дела к судебному разбирательству также направлялись ответчику по данному адресу.

Доказательств того, что данный адрес не является адресом места жительства ответчика на момент рассмотрения дела, ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Суд считает, что в данном случае были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчикам участия в деле, т.к.: ответчик извещался о времени и месте рассмотрения дела способами извещения, предусмотренными ГПК РФ; соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа; своевременность такого извещения; наличие у суда доказательств, подтверждающих фиксацию уведомления или вызова, следовательно, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд считает, что в данном случае имеет место злоупотребление правом со стороны ответчика его неоднократной явкой в судебное заседание, что нарушает право истца на своевременное рассмотрение дела.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При участии в деле нескольких ответчиков рассмотрение дела в порядке заочного производства возможно в случае неявки в судебное заседание всех ответчиков.

Представитель истца не возражает против рассмотрения данного гражданского дела в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковое заявление обоснованным и подлежащим удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условия предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В соответствии со ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствие со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно 347 ГК РФ залогодержатель, у которого находилось или должно было находиться заложенное имущество, вправе истребовать его из чужого незаконного владения, в том числе из владения залогодателя (статьи 301, 302, 305). В случаях, когда по условиям договора залогодержателю предоставлено право пользоваться переданным ему предметом залога, он может требовать от других лиц, в том числе и от залогодателя, устранения всяких нарушений его права, хотя бы эти нарушения и не были соединены с лишением владения (статьи 304, 305).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статья 353 ГК РФ предусматривает, что в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

В соответствие со статьей 350 ГК РФ, пунктом 10 статьи 28.1 ФИО2от Дата обезличенаг. Номер обезличен «О залоге» (в ред. Федерального закона от Дата обезличенаг. Номер обезличенФЗ), начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Дата обезличена г. между ОАО и Ш.А. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил Ш.А. кредит в сумме 242436 руб. под 15 % годовых сроком до Дата обезличена г. на оплату транспортного средства ВАЗ 21130, приобретаемого у ООО.

В соответствии с 2.1 Кредитного договора кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет Ш.А. в банке.

Согласно п. 2.3, 2.4 и 2.5 Кредитного договора заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно 14 числа каждого календарного месяца. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, по дату полного погашения кредита (включительно). Платежи по возврату кредита частями и уплате начисленных за процентный период процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого ежемесячного платежа, размер которого составляет 5833 руб.

В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает банку штрафную неустойку в виде пени в размере 0,8 % в день от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения заемщиком всех обязательств по погашению задолженности (пункт 2.8 Кредитного договора).

Судом установлено, что Дата обезличена ... предоставил Заемщику кредит в размере 242436 руб.

Из условий договора купли-продажи автотранспорта, заключенного между ООО и Ш.А. следует, что продавец продал, а покупатель купил автомобиль ВАЗ-21130.

Со стороны заёмщика обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются. По состоянию на Дата обезличена г. задолженность по кредитному договору составляет 232712руб. 87 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 175563 руб. 81 коп., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 11391 руб. 77 коп., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 36059 руб. 85 коп., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 9697 руб. 44 коп.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности по кредиту и процентам, исходя из условий кредитного договора. Размер задолженности ответчиком не оспорен.

Поскольку договором займа предусматривалось возвращение займа по частям, и возвращение займа не производилось в установленный договором срок, то суд считает, что требования банка о взыскании задолженности по основному долгу – 175563 руб. 81 коп., процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 11391 руб. 77 коп., процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 36059 руб. 85 коп. являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исходя из ст. 333 ГК РФ.

Как установлено судом и следует из материалов дела, Банк, заключая кредитный договор в разделе 2 договоров предусмотрел условие, по которому для предоставления кредита Банк производит открытие ссудного счета и, в случае выполнения заемщиком условий, предусмотренных договором, осуществляет зачисление суммы кредита на счет Ш.А.

В соответствии с пунктом 2.10 Кредитного договора заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию за ведение ссудного счета в сумме 1212 руб. 18 коп.

Статьей 9 Федерального закона от Дата обезличена N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю ФИО2 "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.16 ФИО2"О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением от Дата обезличена N 54-П. Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от Дата обезличена N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от Дата обезличена N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от Дата обезличена N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Следовательно, включение в кредитный договор условия о ежемесячном взимании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 1212 руб. 18 коп. ущемляет установленные законом права потребителя и нарушает положения ст.16 ФИО2"О защите прав потребителей".

При таких обстоятельствах, суд находит, что требование ОАО о взыскании со Ш.А. задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 9697 руб. 44 коп. является необоснованным, в связи с чем, полагает необходимым в удовлетворении указанных заявленных требованиях отказать.

В судебном заседании установлено, что в целях обеспечения исполнения обязательств по кредиту согласно Кредитному договору и договору о залоге в залоге у Банка находится легковой автомобиль марки ВАЗ-21130.

Заложенное имущество остается у залогодателя с условием сохранения за ним права владения и пользования. Залогодатель не вправе отчуждать заложенное имущество или иным образом распоряжаться им (пункт. 1.3 Договора о залоге).

Согласно базе АИПС «Автотранспорт» по состоянию на Дата обезличена г., транспортное средство – автомобиль марки ВА321130 зарегистрирован в ОГТО и РТС ГИБДД, на имя А.А.

Действующее законодательство допускает замену залогодателя в договоре залога по различным основаниям, в том числе в результате возмездного отчуждения (купли-продажи, мены и т.д.).

Учитывая, что Ш.А. обязательства перед банком не выполнил, суд считает возможным удовлетворить требования ОАО и обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки ВАЗ-21130.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Учитывая, что А.А. в судебное заседание не явился, правом на составление соглашения между залогодателем и залогодержателем о начальной продажной цены имущества на публичных торгах не воспользовался, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость имущества – автомобиля марки ВАЗ-21130, в размере 242500 руб., определенную сторонами в п. 1.4 договора о залоге, а способ реализации имущества – публичные торги.

При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании платежного поручения истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в размере 5527 рублей 13 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать со Ш.А. в пользу открытого акционерного общества сумму задолженности по кредитному договору в размере 223015 руб. 43 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 175563 руб. 81 коп., проценты на сумму непросроченного к возврату основного долга – 11391 руб. 77 коп., проценты на сумму просроченного к возврату основного долга – 36059 руб. 85 коп.

Взыскать со Ш.А. в пользу открытого акционерного общества расходы по оплате государственной пошлины в размере 5527 рублей 13 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки ВАЗ-21130.

Определить начальную продажную стоимость автомобиля в сумме залоговой стоимости - 242500 руб.

ФИО1 вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копни этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

ФИО3ФИО0

Решение вступило в законную