о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

г.Новокузнецк Дата обезличена года

... суд ... области в составе:

председательствующего: ФИО0,

при секретаре: ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ... гражданское дело по иску Банка к А.О., М.Т. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратился в суд с иском к А.О., М.Т. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. Просит расторгнуть кредитный договор, заключенный между Банком и А.О.. Взыскать солидарно с А.О., М.Т. в пользу Банка задолженность по Кредитному договору по состоянию на Дата обезличена г. включительно в размере 4 875 134 руб. 17 коп., из которых: 818 513 руб. 94 коп. - задолженность по плановым процентам, 1 174 190 руб. 07 коп. – задолженность по пени по плановым процентам, 478 639 руб. 97 коп. - пени по просроченной задолженности, 2 403 790 руб. 19 коп. - остаток задолженности; судебные расходы по оплате госпошлины. Требования мотивированы тем, что Дата обезличена г. между Банком и А.О. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 2 500 000 руб. под 22 % годовых сроком до Дата обезличена г., размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 58864 руб. 63 коп.. В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком условий Кредитного договора между Банком и М.Т. был заключен Договор о поручительстве. А.О. свои обязательства по уплате ежемесячных платежей в установленный срок не исполняет со дня заключения кредитного договора. По состоянию на Дата обезличенаг. включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 4 875 134 руб. 17 коп., из которых: 818 513 руб. 94 коп. - задолженность по плановым процентам, 1 174 190 руб. 07 коп. – задолженность по пени по плановым процентам, 478639 руб. 97 коп. - пени по просроченной задолженности, 2 403 790 руб. 19 коп. - остаток задолженности.

Представитель истца Щ.О. действующий на основании доверенности, в судебном заседании на заявленных исковых требованиях настаивала, просила удовлетворить.

ФИО2, М.Т. в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, причин неявки суду не сообщили, заявлений и ходатайств не представили.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.4 ст.113 ГПК РФ, судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Материалами дела подтверждено, что суд извещал А.О., М.Т. по имеющимся в деле адресам:

1) А.О. – <…>л.д. 2 – исковое заявление,л.д. 37 – копия паспорта,л.д. 58 – адресная справка,л.д. 56 – извещение,л.д. 60 – извещение,л.д. 64 – извещение);

2) М.Т. – <…> л.д. 2 – исковое заявление,л.д. 42 – копия паспорта,л.д. 59 – адресная справка,л.д. 56 – извещение,л.д. 60 – извещение,л.д. 64 – извещение).

Судебные извещения о назначении досудебной подготовки, о назначении дела к судебному разбирательству на направлялись ответчикам по данным адресам.

Доказательств того, что данные адреса не являются адресами места жительства ответчиков на момент рассмотрения дела, ответчиками не представлено.

Именно данные адреса ответчиков указаны: в кредитном договоре л.д. 18), договоре поручительства л.д. 24).

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

ФИО2 не представлено никаких доказательств того, что ими переменены адреса своего места жительства.

Суд считает, что в данном случае были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчикам участия в деле, т.к.: ответчики извещались о времени и месте рассмотрения дела способами извещения, предусмотренными ГПК РФ; соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа; своевременность такого извещения; наличие у суда доказательств, подтверждающих фиксацию уведомления или вызова, следовательно, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Суд считает, что в данном случае имеет место злоупотребление правом со стороны ответчиков их неоднократной явкой в судебное заседание, что нарушает право истца на своевременное рассмотрение дела.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. При участии в деле нескольких ответчиков рассмотрение дела в порядке заочного производства возможно в случае неявки в судебное заседание всех ответчиков.

Представитель истца не возражает против рассмотрения данного гражданского дела в порядке заочного производства.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковое заявление обоснованным и подлежащим удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условия предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В соответствии со ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что Дата обезличена г. между Банком и А.О. был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил А.О. кредит на потребительские нужды в сумме 2500000 руб. под 22 % годовых на срок по Дата обезличенаг.

В соответствии с пп. 2.1, 2.2, 2.3, 2,4 2.5 Кредитного договора кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку 22 % годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. Заемщик обязан уплачивать банку проценты ежемесячно с 6 числа каждого календарного месяца. Каждый период между 7 числом предыдущего календарного месяца и 6 числом текущего календарного месяца. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в п.п. 1.1, 2.3. настоящего договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности. Платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно и включают в себя комиссию ха сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж в размере 58864 руб. 63 коп.

Согласно п. 2.6. Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и уплате процентов, а также комиссий с Заемщика подлежит взиманий неустойка в виде пени в размер 0,5 % в день от суммы неисполненных обязательств.

При нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов (п. 4.2.3 Кредитного договора).

Дата обезличена г. банк предоставил А.О. кредит в размере 2 500 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером.

В целях обеспечения исполнения обязательств А.О. по кредитному договору Банк и М.Т. заключили договор поручительства.

Согласно пп. 1.1, 1.3 указанного договора поручитель обязуется солидарно отвечать перед банком за исполнение обязательств А.О. по кредитному договору. Поручитель обязан отвечать перед банком в том же объеме, что и заемщик по кредитному договору, включая сумму кредита, проценты, неустойки, штрафы и убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки банка, включая расходы по исполнению договора.

ФИО2 существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору. Заёмщик не регулярно, и не в полном объеме осуществляет платежи. В связи с этим банком была начислена неустойка за неисполнение обязательств, как в части уплаты основного долга, так и части уплаты процентов за пользование кредитом.

Из представленного банком расчета видно, что задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена г. составляет 4 875 134 руб. 17 коп., в том числе: 818 513 руб. 94 коп. - задолженность по плановым процентам, 1 174 190 руб. 07 коп. – задолженность по пени по плановым процентам, 478639 руб. 97 коп. - пени по просроченной задолженности, 2 403 790 руб. 19 коп. - остаток задолженности.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности по кредиту и процентам, а также пене, исходя из условий кредитного договора. Размер задолженности ответчиками не оспорен.

Поскольку, кредитным договором предусматривалось возвращение кредита по частям, и возвращение кредита не производилось в установленный договором срок, то суд считает, что требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Исходя из ст.333 ГК РФ, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки. Суд принимает решение о снижении размера неустойки в случае признания ее размера не соответствующим последствиям нарушения обязательства. Размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Согласно расчету задолженности банк начислил пеню по плановым процентам, а также по просроченной ссудной задолженности в общей сумме 1 652 830 руб. 04 коп.. При этом сумма нарушенных обязательств по погашению займа и уплате процентов 3 222 304 руб. 13 коп., из которых: остаток ссудной задолженности – 2 403 790 руб. 19 коп., задолженность по плановым процентам – 818 513 руб. 94 коп. Учитывая срок возврата кредита Дата обезличена г., принимая во внимание, что применение неустойки направлено на компенсацию потерь кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, а не является способом получения стороной обогащения за счет другой стороны, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки по плановым процентам до 100000 руб., по просроченной ссудной задолженности до 50000 руб., поскольку подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

В соответствии с ч. 4 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

В силу ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно кредитному, заключённому между Банком и А.О., срок возврата предоставленного ему кредита определён датой – Дата обезличена г.

В договоре поручительства, заключённого между банком и поручителем М.Т. нет указания на срок, на который оно дано. В договоре указано, что поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Установленное договорами условие о действии поручительства до исполнения всех обязательств заемщика по кредитному договору не может считаться условием о сроке, поскольку не соответствует требованиям статьи 190 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно пункту 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В период, начиная с Дата обезличена г., заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не выполнял, нарушал график платежей, то есть заемщиком была исполнена только часть обязательств по кредитному договору, а не всё обязательство в целом.

Таким образом, право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по возврату первой части кредита возникло после Дата обезличена г. и прекратилось в сентябре 2009 г.

Иск заявлен банком Дата обезличена г., то есть с пропуском срока, установленного п.4 ст.367 ГПК РФ. Следовательно, поручительство в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату до сентября 2009, прекратилось.

Однако, с учётом положений пункта 4 ст. 367 ГК РФ, его нельзя считать прекращённым в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату после сентября 2009 года.

Таким образом, сумма задолженности, подлежащая взысканию с поручителя и заемщика солидарно составляет 2 665 928 руб. 57 коп.: остаток ссудной задолженности - 2136588, 24 руб. (2 403 790 руб. 19 коп. (остаток задолженности) – 267201,95 руб. (сумма подлежащая вычету с Дата обезличенаг. по Дата обезличена г.); плановые проценты - 379340,33 руб. (818 513 руб. 94 коп. (плановые проценты) – 439173 руб. 61 коп. (сумма подлежащая вычету с Дата обезличенаг. по Дата обезличена г.); 100000 руб. - задолженность по пени по плановым процентам, 50000 руб. - задолженность по пени по просроченной ссудной задолженности

Кроме того, поскольку заемщик существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору, не регулярно, и не в полном объеме осуществляет платежи с него, также подлежит взысканию сумма задолженности, вычтенная из сумм задолженности, подлежащих взысканию с поручителя, а именно: остаток ссудной задолженности - 267201,95 руб., задолженность по плановым процентам - 439173,61 руб.

Согласно пп.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено и нашло подтверждение в судебном заседании А.О. существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору, не вносит длительное время платежи в погашение кредита и процентов. В этой связи суд полагает возможным расторгнуть кредитный договор, заключенный между Банком и А.О..

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании платежного поручения истцом при подаче искового заявления в суд была уплачена госпошлина в размере 36575 руб. 67 коп., которая подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор, заключенный между Банком и А.О..

Взыскать солидарно с А.О., М.Т. в пользу Банка задолженность по Кредитному договору в сумме 379340,33 руб. - задолженность по плановым процентам, 2136588,24 руб. - остаток ссудной задолженности, 100000 руб. -задолженность по пени по плановым процентам, 50000 руб. - задолженность по пени по просроченной ссудной задолженности, расходы по оплате государственной пошлины 36575,67 руб.

Взыскать с А.О. в пользу Банка задолженность по Кредитному договору в сумме 439173,61 руб. - задолженность по плановым процентам, 267201,95 руб. - остаток ссудной задолженности.

Банку в удовлетворении иска в части взыскания с поручителя М.Т. задолженности по Кредитному договору в сумме 439173,61 руб. - задолженность по плановым процентам, 267201,95 руб. - остаток ссудной задолженности, а также о взыскании пени с ответчиков в сумме 1074190,07 руб. - задолженность по пени по плановым процентам, 428639,97 руб. – пени по просроченной задолженности, отказать.

ФИО2 вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

ФИО3ФИО0

Решение вступило в законную силу