о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество

РЕШЕНИЕ

г.Новокузнецк Дата обезличена года

... суд ... области в составе:

председательствующего: ФИО0,

при секретаре: ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в ... гражданское дело по иску Банка к Обществу с ограниченной ответственностью, Б.А., Б.О., Б.С. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк обратился в суд с иском к ООО, Б.А., Б.О., Б.С. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество. Просит взыскать солидарно с ООО, Б.А., Б.О., Б.С. задолженность по Кредитному соглашению в сумме 1 545 843 руб. 87 коп., из которых: 110 087 руб. 45 коп. - задолженность по плановым процентам; 19 053 руб. 32 коп. - задолженность по пени по плановым процентам; 176 222 руб. 95 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу; 1 240 480 руб. 15 коп. - ссудная задолженность; расходы по оплате госпошлины в размере 19929 руб. 22 коп..

Обратить взыскание на заложенное по договору имущество, принадлежащее Б.А. на праве собственности: <…>.

Обратить взыскание на заложенное договору о залоге товаров в обороте имущество, принадлежащее Б.А. на праве собственности, а именно: <…>.

Обратить взыскание на заложенное по договору о залоге движимого имущества имущество, принадлежащее Б.С. на праве собственности, а именно: <…>

Требования мотивированы тем, что Дата обезличена г. между Банком и ООО было заключено кредитное соглашение, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 3 000 000 руб. сроком на 36 месяцев под 16 % годовых. Дата обезличена г. между Банком и ООО было заключено дополнительное соглашение к кредитному соглашению в соответствии, с которым процентная ставка по кредиту была изменена с 16 % годовых на 18 % годовых. В обеспечение надлежащего исполнения условий Кредитного соглашения были заключены следующие договоры поручительства, договоры о залоге движимого имущества. Обязательства по кредитному соглашению исполнялись ненадлежащим образом. Последний платеж по кредитному соглашению ответчик ООО произвел Дата обезличена г.. Задолженность по кредитному соглашению составляет 1 545 843 руб. 87 коп., из которых: 110 087 руб. 45 коп. - задолженность по плановым процентам; 19 053 руб. 32 коп. - задолженность по пени по плановым процентам; 176 222 руб. 95 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу; 1 240 480 руб. 15 коп. - ссудная задолженность.

Представитель истца Щ.О., действующая на основании доверенности, в судебном заседании на исковых требованиях настаивала.

ФИО2 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело с участием ее представителя М.Л.

Представитель ответчика М.Л., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования признала в части основного долга по кредиту, просила применить ст. 333 ГК РФ.

ФИО3, Б.С. в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом, причин неявки суду не сообщили, заявлений и ходатайств не представили.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковое заявление обоснованным и подлежащим удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условия предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

В соответствии со ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Положения ст.363 ГК РФ предусматривают, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствие со статьей 350 ГК РФ, пунктом 10 статьи 28.1 Закона РФ от Дата обезличенаг. Номер обезличен «О залоге» (в ред. Федерального закона от Дата обезличенаг. Номер обезличенФЗ), начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Дата обезличена г. между Банком и ООО было заключено кредитное соглашение, в соответствии с условиями которого истец предоставил ООО кредит на пополнение оборотных средств в размере 3 000 000 руб. сроком на 36 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита под 16 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты по Кредиту и выполнить иные обязательства, в порядке и сроки, предусмотренные соглашением. Из дополнительного соглашения к кредитному соглашению следует, что процентная ставка по кредиту была изменена с 16 % годовых на 18 % годовых.

Дата обезличена ... предоставил Заемщику кредит в размере 3000000 руб., что подтверждается мемориальным ордером.

Согласно п.1.8 Кредитного соглашения, погашение кредита и уплата процентов осуществляется Заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов. Все платежи заемщика включают в себя суммы в погашение основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями соглашения, и являются аннуитетными.

Согласно п.1.12 Кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения заемщиком просроченной задолженности.

Неотъемлемой частью Кредитного соглашения, согласно п. 1.15 Кредитного соглашения, являются «Особые условия» (Приложение Номер обезличен к Кредитному соглашению).

В соответствии с п. 2.1, 2.3 Особых условий кредитного соглашения проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного/частичного погашения кредита, установленной согласно Порядка погашения кредита и уплаты процентов. Суммы причитающихся к погашению заемщиком процентов рассчитаются непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользования кредитом, т.е. исходя из фактического количества дней в каждом месяце и фактическое количество дней в году.

Судом установлено, что обязательства ООО по кредитному соглашению исполняются ненадлежащим образом. Последний платеж по кредитному соглашению ответчик ООО произвел Дата обезличена г.. Истцом в адрес ответчиков были отправлены требования о досрочном погашении кредита в срок до (дата), а также предложение о расторжении Кредитного соглашения с (дата). До настоящего времени со стороны ответчиков требование о досрочном возврате всей суммы кредита не исполнено.

Из представленного банком расчета следует, что по состоянию на (дата) задолженность по кредитному соглашению составляет 1545843 руб. 87 коп., из которых: 110 087 руб. 45 коп. - задолженность по плановым процентам; 19 053 руб. 32 коп. - задолженность по пени по плановым процентам; 176 222 руб. 95 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу; 1240480 руб. 15 коп. - ссудная задолженность.

Судом проверен и признан обоснованным представленный истцом расчет суммы задолженности по кредиту, процентам и пени. Размер задолженности ответчиками не оспорен.

Поскольку, кредитным соглашением предусматривалось возвращение кредита по частям, и возвращение кредита не производилось в установленный срок, то суд считает, что требования банка о взыскании задолженности на (дата) по кредитному соглашению в сумме 1 545 843 руб. 87 коп., в том числе: 110 087 руб. 45 коп. - задолженность по плановым процентам; 19 053 руб. 32 коп. - задолженность по пени по плановым процентам; 176 222 руб. 95 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу; 1240480 руб. 15 коп. - ссудная задолженность являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Исходя из ст. 333 ГК РФ.

По обстоятельствам дела кредит обеспечен поручительством, так Дата обезличена г. между Банком и Б.А., Б.О. были заключены договоры поручительства.

Дата обезличена г. между истцом и ответчиками Б.А., Б.О. были заключены дополнительные соглашения к указанным договорам поручительства в соответствии, с которыми Б.А., Б.О. обязались солидарно отвечать с ООО по кредитному соглашению на условиях измененной процентной ставки 18 % годовых.

Согласно п.1.2 Договоров поручительства поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению, в том числе обязательств по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту, уплате процентов по кредиту, комиссий, неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным в соответствии с кредитным соглашением, обязательства по оплате расходов по оплате расходов кредитора, понесенных им в связи с исполнением кредитного соглашения.

В соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

В силу ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно кредитному соглашению, заключённому между Банком и ООО, срок возврата предоставленного ему кредита определён – 36 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита.

В договорах поручительства, заключённых между банком и поручителями Б.А., Б.О. нет указания на срок, на который оно дано. В этих договорах указано, что поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащим исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно пункту 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В период, начиная с Дата обезличенаг., заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не выполнял, нарушал график погашения кредита и уплаты процентов, вносил ежемесячные платежи не в полном объеме, то есть заемщиком была исполнена только часть обязательств по кредитному договору, а не всё обязательство в целом.

Таким образом, право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по возврату первой части кредита возникло после Дата обезличенаг. и прекратилось в январе 2010 года.

Исковое заявление направлено в суд Дата обезличенаг., то есть с пропуском срока, установленного пунктом 4 ст. 367 ГПК РФ. Следовательно, поручительство в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату до января 2010 года, прекратилось.

На основании изложенного, суд полагает, что в удовлетворении иска в части взыскания суммы долга с Б.А., Б.О. в пользу Банка следует отказать.

В судебном заседании установлено, что в целях обеспечения исполнения обязательств по Кредитному соглашению были заключены следующие договоры залога:

- между Банком и Б.А. – Договор о залоге движимого имущества, согласно которому в залог передано имущество, перечисленное в Приложении Номер обезличен к договору о залоге товара в обороте, общей залоговой стоимостью 2 412 712 руб. 93 коп. Местонахождение товаров в обороте: <…>.

- между Банком и Б.А. - Договор о залоге движимого имущества, согласно которому в залог передано имущество: <…>

Местонахождение вышеперечисленного имущества: <…>. Общая залоговая стоимость имущества, заложенного по договору составляет 150 929 руб. 40 коп.

- между Банком и Б.С. - Договор о залоге движимого имущества, согласно которому в залог передано имущество: <…>,

местонахождение имущества: <…>, залоговой стоимостью 210 000 руб..

В соответствии с п. 2.4 Особых условий Договоров о залоге движимого имущества (Приложение Номер обезличен к Договору о залоге движимого имущества) залог имущества обеспечивает исполнение обязательство Заемщика по Кредитному соглашению в полном объеме.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, суд должен определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Суд с учетом мнения сторон, считает возможным установить начальную продажную стоимость вышеуказанного имущества согласно его залоговой стоимости.

Таким образом, учитывая соразмерность удовлетворенных исковых требований, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество по:

- Договору о залоге движимого имущества, а именно: <…>.

Местонахождение вышеперечисленного имущества: <…>. Общей залоговой стоимостью имущества, заложенного по договору составляет 150 929 руб. 40 коп.;

- Договору о залоге движимого имущества, а именно: <…>, местонахождение имущества: <…>, залоговой стоимостью 210 000 руб.

В удовлетворении требований Банка об обращении взыскания на заложенное имущество по договору о залоге движимого имущества, заключенному между Банком и Б.А., отказать.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

На основании платежного поручения истцом при подаче искового заявления была уплачена госпошлина в размере 19929 руб. 22 коп., которая подлежит взысканию с ответчика ООО.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью в пользу Банка задолженность по Кредитному соглашению в сумме 1 545 843 руб. 87 коп., из которых: 110 087 руб. 45 коп. - задолженность по плановым процентам; 19 053 руб. 32 коп. - задолженность по пени по плановым процентам; 176 222 руб. 95 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу; 1240480 руб. 15 коп. - ссудная задолженность.

В удовлетворении требований Банка к Б.А., Б.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 19929 руб. 22 коп.

Обратить взыскание на имущество, заложенное по:

- Договору о залоге движимого имущества, заключенному между Банком и Б.А., а именно: <…>

Местонахождение вышеперечисленного имущества: <…>

Установить общую залоговою стоимость имущества, заложенного по договору в размере 150 929 руб. 40 коп.;

- Договору о залоге движимого имущества, заключенному между Банком и Б.О., а именно: <…>

Местонахождение имущества: <…>

Установить начальную продажную цену при реализации имущества в размере 210 000 руб.

В удовлетворении требований Банка об обращении взыскания на заложенное имущество по договору о залоге движимого имущества, заключенному между Банком и Б.А., отказать.

Решение может быть обжаловано в ... суд в течение 10 суток.

ФИО4ФИО0

Решение вступило в законную силу