о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество

Дело Номер обезличен

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе

Председательствующего: Дуровой И.Н.

при секретаре Бабенковой И.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

01 февраля 2011 года

гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Первый ипотечный агент АИЖК» к Фаустову М.В. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК» обратилось в суд с требованиями к ответчику Фаустову М.В. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг. заемщику-залогодателю Фаустову М.В. Открытое акционерное общество коммерческий банк научно-технического и социального развития «Сибакадембанк» предоставило ипотечный жилищный кредит в размере ... рублей на срок ... месяцев для приобретения в собственность Фаустова М.В. квартиры, состоящей из 3 (трех) комнат, расположенной по адресу: ..., ..., ..., ..., .... Кредит в сумме ... рублей зачислен Дата обезличенаг. на счет Фаустова М.В., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличенаг.

По состоянию на Дата обезличенаг. Квартира была оценена в размере ... рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ЗАО «АУДИТ И ОЦЕНКА», выписка из Отчета об оценке Номер обезличен.

Государственная регистрация права собственности на Квартиру произведена Дата обезличенаг. Главным управлением Федеральной регистрационной службы по .... Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком, и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по ... первоначальному залогодержателю – ОАО «Сибакадембанк» Дата обезличенаг. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличенаг. за Номер обезличен. Дата обезличенаг. права по Закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию ...». В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ОАО «АИЖК КО» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладной Номер обезличен от Дата обезличена г. между ОАО «АИЖК КО» и ОАО «Сибакадембанк») и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – ОАО «Сибакадембанк». Дата обезличенаг. права по Закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ....

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ОАО «АИЖК» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных № 06-04/48 от 18.02.2004 г. между ОАО «АИЖК КО» и ОАО «АИЖК») и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – ОАО «АИЖК КО». 30.11.2006г. права по Закладной были переданы ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК».

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных № 06-06/735 от 29.11.2006 г. между ОАО «АИЖК» и ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК») и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – ОАО «АИЖК».

В соответствии с п.4.1.1. Кредитного договора Ответчик обязан возвратить денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом. В соответствии с п.4.1.2. Кредитного договора Ответчик обязан возвращать кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в п. 3 Кредитного договора. В соответствии с п.3.3.5. Кредитного договора первый платеж включат только начисленные проценты за Первый Процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа, который состоит из начисленных процентов за Первый Процентный период и аннуитетного платежа за Второй Процентный период. Согласно п.3.3.6. Кредитного договора в последующие ... (двести семьдесят четыре) платежа Ответчик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. В абзаце 3 п.3.3.6. указано, что размер аннуитетного платежа составляет ... (...) российских рублей и указывается в Графике платежей и приводится в Информационном расчете.

Начиная Дата обезличена ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им Ответчиком производятся с нарушением сроков и размеров, указанных в Графике ежемесячных платежей. В связи с нарушением Ответчиком сроков и размеров внесения платежей, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и Закладной, в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора Ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование Номер обезличен от Дата обезличенаг.). Указанное требование Ответчиком выполнено не было.

В соответствии с п.1.13. Закладной, при просрочке Ответчиком погашения суммы обязательства и/или уплаты процентов размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов. Задолженность Ответчика по состоянию на Дата обезличена г. составляет ... ... копейка, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – ... ... рублей; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... копейка; сумма пени за просроченные проценты и основной долг – ... копеек.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Истец просит взыскать с Ответчика задолженность по состоянию на Дата обезличена г. в размере ... копейка, в том числе: остаток неисполненных обязательств по основному долгу – ... рублей, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... копейка, сумма пени за просроченные проценты и основной долг – ... рублей ... копеек, а также начиная с Дата обезличена г. и по день реализации Квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - ... рублей и пени в размере 0,2 % за каждый день просрочки. Обратить взыскание на Квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость Квартиры исходя из оценки Квартиры, указанной в Закладной, в размере ... рублей. Взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... копейки.

В судебном заседании представитель истца Мошкина Е.В., действующая на основании доверенности, уточнила заявленные требования в связи с внесением Ответчиком денежных средств по кредитному договору. С учетом погашенной суммы просят взыскать остаток неисполненных обязательств по основному долгу – ... рубля, сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... копейка, сумму пени за просроченные проценты и основной долг – ... копеек, а также начиная со Дата обезличена г. и по день реализации Квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - ... ... рубля и пени начиная с Дата обезличенаг. за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки.

Ответчик Фаустов М.В. извещен о судебном заседании телефонограммой, в судебное заседание не явился, возражений против иска не представил, ходатайств не заявил.

Выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, суд считает, что требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 16. Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 установлено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Вместе с тем, ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что Дата обезличенаг. между Фаустовым М.В. и Открытым акционерным обществом коммерческий банк научно-технического и социального развития «Сибакадембанк» заключен кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого Фаустову М.В. Открытое акционерное общество коммерческий банк научно-технического и социального развития «Сибакадембанк» предоставило ипотечный жилищный кредит в размере ... рублей на срок ... месяцев для приобретения в собственность Фаустова М.В. квартиры, состоящей из 3 (трех) комнат, расположенной по адресу: ..., ..., ..., ..., ....

Кредит в сумме ... рублей зачислен Дата обезличенаг. на счет Фаустова М.В., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличенаг. л.д. 28).

По состоянию на Дата обезличенаг. Квартира была оценена в размере ... рублей, что подтверждается заключением независимого оценщика ЗАО «АУДИТ И ОЦЕНКА», выписка из Отчета об оценке Номер обезличен л.д. 52).

Государственная регистрация права собственности на Квартиру произведена Дата обезличенаг. Главным управлением Федеральной регистрационной службы по ....

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной Ответчиком, и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по ... первоначальному залогодержателю – ОАО «Сибакадембанк» Дата обезличенаг. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличенаг. за Номер обезличен л.д. 16).

В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от Дата обезличена г., Номер обезличенФ3, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Дата обезличенаг. права по Закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию ...».

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ОАО «АИЖК КО» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладной Номер обезличен от Дата обезличена г. между ОАО «АИЖК КО» и ОАО «Сибакадембанк») и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – ОАО «Сибакадембанк».

Дата обезличенаг. права по Закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ....

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ОАО «АИЖК» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных Номер обезличен от Дата обезличена г. между ОАО «АИЖК КО» и ОАО «АИЖК») и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – ОАО «АИЖК КО».

Дата обезличенаг. права по Закладной были переданы ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК».

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК» на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных № 06-06/735 от 29.11.2006 г. между ОАО «АИЖК» и ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК») и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – ОАО «АИЖК».

Согласно ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру (ипотека в силу закона).

В соответствии с п.4.1.1. Кредитного договора Ответчик обязан возвратить денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

В соответствии с п.4.1.2. Кредитного договора Ответчик обязан возвращать кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в п. 3 Кредитного договора.

В соответствии с п.3.3.5. Кредитного договора первый платеж включат только начисленные проценты за Первый Процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа, который состоит из начисленных процентов за Первый Процентный период и аннуитетного платежа за Второй Процентный период.

Согласно п.3.3.6. Кредитного договора в последующие ... (двести семьдесят четыре) платежа Ответчик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. В абзаце 3 п.3.3.6. указано, что размер аннуитетного платежа составляет ... (...) российских рублей и указывается в Графике платежей и приводится в Информационном расчете.

Как следует из материалов дела, начиная Дата обезличена. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им Ответчиком производятся с нарушением сроков и размеров, указанных в Графике ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора Ответчику было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование Номер обезличен от Дата обезличенаг.л.д. 30). Указанное требование Ответчиком выполнено не было.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру, а также для досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии с п.1.13. Закладной, при просрочке Ответчиком погашения суммы обязательства и/или уплаты процентов размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов.

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно п.51. Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 01.07.1996. №6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ», проценты подлежат уплате за весь фактический период пользования чужими средствами по день фактической оплаты этих средств кредитору.

В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №13/14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 04.12.2000г.), проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений ст. 316 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах, учитывая имеющуюся задолженность Ответчиком по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, нарушение им сроков внесения ежемесячных платежей, суд считает, требования истца о взыскании с ответчика денежной суммы по кредитному договору в размере основной суммы долга - ... рубля, неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... копейка, об обращении взыскания на заложенное имущество, квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., находящуюся под залогом в силу закона, для удовлетворения за счет этого имущества требований истца, а также требования о взыскании с ответчика начиная со Дата обезличена г. и по день реализации заложенной Квартиры процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - ... рубля – подлежащими удовлетворению.

Судом проверены и признаны правильными представленные истцом расчеты основной сумы долга, неуплаченных процентов.

В силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает дело по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную стоимость заложенного имущества при его реализации.

Исходя из суммы заявленных требований, суд считает, что при обращении взыскания на заложенное имущество, начальная продажная стоимость на квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., должна быть установлена в размере ... (...) рублей, на уровне залоговой стоимости, указанной в закладной, а также согласно представленной в дело выписки из отчета Номер обезличен. Доказательств изменения рыночной стоимости квартиры суду не представлено.

Поскольку ответчик нарушил сроки погашения предоставленного кредита, истцом была начислена пеня ответчику за период с момента выдачи кредита до Дата обезличенаг. в сумме ... руб. Расчет пени судом проверен и признан правильным.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд находит, что предусмотренный договором размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, период просрочки, соотношение суммы неустойки и суммы долга, значительное превышение размера неустойки относительно ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей в период просрочки, на основании статьи 333 ГК РФ сумма неустойки за просрочку выплаты подлежит уменьшению до ... руб.

Требование истца о взыскании с Ответчика, начиная с Дата обезличена года и по день реализации заложенной квартиры, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, суд считает необходимым оставить без удовлетворения, как не основанные на законе.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом представлено платежное поручение, согласно которому ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК» было оплачено ... копейки, в качестве государственной пошлины при подаче искового заявления исходя из цены иска, однако, поскольку в судебном заседании исковые требования ЗАО «Первый ипотечный агент АИЖК» удовлетворены частично, то государственная пошлина от цены иска ... копейка, составляет ... копеек. Данная сумма подлежит взысканию с Ответчика в пользу Истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Первый ипотечный агент АИЖК» удовлетворить частично.

Взыскать с Фаустова М.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Первый ипотечный агент АИЖК» задолженность по кредитному договору в размере неуплаченной основной суммы долга – ... рубля, суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом – ... копейка, суммы пени за просроченные проценты и основной долг – ... рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... копеек, а всего ... рублей (...).

Взыскать с Фаустова М.В. в пользу Закрытого акционерного общества «Первый ипотечный агент АИЖК» начиная со Дата обезличена г. и по день фактического исполнения обязательства включительно проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - ... (...) рубля.

Обратить взыскание на Квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., принадлежащую на праве собственности Фаустову М.В., определив способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере ... (...) рублей.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) И.Н. Дурова

Верно. Судья И.Н. Дурова