о взыскании долга по кредитному договору

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

В составе председательствующего судьи Дуровой И.Н.

При секретаре Сальниковой Е.Н.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 21 февраля 2011 года

дело по иску АК Сберегательный банк РФ (ОАО) к Волченко И.В., Волченко Ю.Ю., Уштыковым Д.В., Ветте И.С. о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АК Сберегательный банк РФ обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании с них задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что Дата обезличенаг. между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество), в лице Городского отделения Номер обезличен ... и Волченко И.В. был заключен Кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого Волченко И.В. получил кредит в сумме Номер обезличен руб. под 19 % годовых на срок по Дата обезличена г. на основании заявления индивидуального заемщика на выдачу кредита от Дата обезличена г., и в соответствии с расходным кассовым ордером Номер обезличен от Дата обезличена г. кредитные средства им были получены. В качестве обеспечения возвратности кредита между АК Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) в лице Городского отделения Номер обезличен ... и Волченко Ю.Ю., Уштыковым Д.В., Ветте И.С. были заключены договоры поручительства. В соответствии с условиями договора поручительства (п.п. 1.2 и 2.1) поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора и отвечают перед кредитором в том же объёме, что и заёмщик. По условиям договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиком обязательств по кредитному договору поручители и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно (п.п. 2.2. договора поручительства). В соответствии со срочным обязательством (приложение к Кредитному договору) заемщик обязан производить платежи в счет погашения кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным в размере 1 750 руб., одновременно с платежами по основному долгу производить погашение процентов, начисленных за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Кредитного договора. Однако заёмщик не регулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, чем нарушил условия кредитного договора.

08.10.2009 г. заемщику и поручителям было направлено Требование о возврате кредита и уплате причитающихся процентов. Требование кредитора в установленный срок исполнено не было.

По состоянию на 01.06.2010г. на основании справки о задолженности по кредитному договору и расчета задолженность составляет: просроченная ссудная задолженность - Номер обезличен; просроченные проценты - Номер обезличен; просроченные проценты на внебалансе - Номер обезличен копеек; неустойка за просрочку основного долга - Номер обезличен; неустойка за просрочку процентов - Номер обезличен; итого по всем видам задолженностей: Номер обезличен. АК Сберегательным банком РФ (ОАО), Городским отделением № 2363 г. Новокузнецка 25.01.2010г. было сделано обращение к Мировому судье судебного участка Номер обезличен ... г. Новокузнецка с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту с Волченко И.В., Волченко Ю.Ю., Уштыкова Д.В., Витте И.С. солидарно. 10.03.2010г. был вынесен Судебный приказ о взыскании с Волченко HJ3., Волченко Ю.Ю., Уштыкова Д.В., Витте И.С. солидарно, задолженности по кредитному договору Номер обезличен от 27.04.2006г. Должник Волченко И.В. обратился с заявлением об отмене судебного приказа. На основании данного заявления 22.03.2010г. Мировой судья судебного участка Номер обезличен ... г. Новокузнецка вынес Определение об отмене судебного приказа. АК Сберегательным банком РФ (ОАО) за рассмотрение мировым судьей заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту с Волченко И.В., Волченко Ю.Ю., Уштыкова Д.В., Витте И.С. солидарно, в соответствии с платежными поручениями Номер обезличен от 25.01.2010г. и Номер обезличен от 25.02.2010г. была произведена оплата государственной пошлины в размере Номер обезличен. Что также относится к убыткам.

В судебном заседании представитель истца Шабалов Е.В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере Номер обезличен, убытки, в виде расходов по оплате государственной пошлины за рассмотрение заявления о вынесении судебного приказа в размере Номер обезличен, расходы банка по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления судом в размере Номер обезличен

Ответчики о слушании дела извещены надлежащим образом заказными письмами с уведомлениями, в судебное заседание не явились, причину неявки не сообщили. В связи с неявкой ответчиков дело откладывалось, однако ответчики в заседание не явились, возражений против иска не представили.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 27.04.2006 г. между АК Сберегательным банком РФ и Волченко И.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен. В соответствии с п.1.1 договора, банк предоставляет заемщику кредит в сумме Номер обезличен руб. на цели личного потребления на срок по 27 апреля 2011 г. под 19 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п.2.4, п.2.5 договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением кредита. П. 2.7 договора предусматривает, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и\или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплаты процентов за пользование кредитом вносится заемщиком в валюте кредита.

В соответствии со срочным обязательством (приложение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличенНомер обезличен от 27.04.2006 г.) заемщик Волченко И.В. обязуется производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с мая 2006 г. в сумме Номер обезличен руб.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, 27.04.2006 г. АК Сберегательный Банк РФ и Уштыков Д.В., Волченко Ю.Ю., Витте И.С. заключили договоры поручительства, в соответствии с п.2.1. указанных договоров поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

В соответствии с п.2.2 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно п.2.3 договора, поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек, и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В ходе судебного разбирательства установлено, что заемщиком Волченко И.В. денежные средства по кредитному договору в сумме Номер обезличен рублей были получены. Однако он нарушает свои обязательства по кредитному договору, в сроки, установленные для возврата очередных частей займа, не вносит платежи в погашение кредита, что подтверждается историей операций по кредитному договору.

Из справки банка следует, что на 01.06.2010 г. долг Волченко И.В. по кредитному договору составляет:

просроченная ссудная задолженность – Номер обезличен руб.,

просроченные проценты – Номер обезличен.,

просроченные проценты на внебалансе – Номер обезличен руб.,

неустойка за просрочку основного долга – Номер обезличен.,

неустойка за просрочку процентов – Номер обезличен.

Судом проверены расчеты размера задолженности, процентов и неустойки, представленные истцом, и признаны верными.

Судом установлено, что договорами поручительства от 27.04.2006 г., заключенными между АК Сберегательный Банк РФ и Уштыковым Д.В., Волченко Ю.Ю., Витте И.С. установлена солидарная ответственность поручителей и заемщика перед кредитором.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

В договорах поручительства от 27.04.2006 г., заключенными между АК Сберегательный Банк РФ и Уштыковым Д.В., Волченко Ю.Ю., Витте И.С., нет указания на срок, на который они даны. Установленное договором условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не может считаться условием о сроке, т.к. не соответствует требованиям ст. 190 ГК РФ, в соответствии с которой установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

По условиям кредитного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Таким образом, данным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям.

В период, начиная с 11 февраля 2008 г., заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не выполнял, нарушал график платежей, то есть заемщиком исполнена только часть обязательства по кредитному договору, а не все обязательство в целом. Таким образом, право требования к поручителям при неисполнении заемщиком обязательств по возврату первой части кредита возникло после 11 февраля 2008 года и прекратилось в феврале 2009г. Иск заявлен банком 22 ноября 2010 г., т.е. с пропуском срока, установленного пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, поручительство в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период до ноября 2009 г. прекратилось.

Представителем истца в судебном заседании указано, что 07.12.2009г. в связи с неоднократным неисполнением ответчиком графика платежей истцом было осуществлено досрочное востребование суммы кредита. Данные показания истца подтверждаются историей договора, в которой указано, что 07.12.2009г. был осуществлен вынос долга в размере Номер обезличен руб. на просрочку.

Исходя из этого, не просрочены к взысканию солидарно с ответчиков только следующие суммы задолженности:

просроченная ссудная задолженность – Номер обезличен руб.,

просроченные проценты – Номер обезличен.,

неустойка за просрочку основного долга – Номер обезличен. (07.12.2009г. Номер обезличен руб., 01.06.2010г. Номер обезличен руб.)

неустойка за просрочку процентов –Номер обезличен руб. (07.12.2009г. Номер обезличен руб., 01.06.2010г. Номер обезличен руб.)

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд находит, что предусмотренный договором размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, период просрочки, соотношение суммы неустойки суммы долга, значительное превышение размера неустойки относительно ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей в период просрочки, сумма неустойки за просрочку выплаты основного долга подлежит уменьшению до Номер обезличен рублей, а неустойка за просрочку процентов до Номер обезличен рублей.

С основного заемщика подлежит взысканию также та часть кредита, задолженность по которой образовалась до ноября 2009 г.:

просроченная ссудная задолженность – Номер обезличен руб.,

просроченные проценты – Номер обезличен.,

неустойка за просрочку основного долга –Номер обезличен.,

неустойка за просрочку процентов –Номер обезличен.

Суд считает возможным по указанным выше основаниям снизить неустойку за просрочку основного долга до Номер обезличен рублей, а неустойку за просрочку процентов до Номер обезличен рублей.

Истцом представлено платежное поручение, согласно которому Сберегательным банком РФ было оплачено Номер обезличен руб. в качестве государственной пошлины за рассмотрение заявления о вынесении судебного приказа. Факт вынесения судебного приказа подтверждается копией судебного приказа от 01.06.2009г. Данный приказ был отменен по заявлению заемщика. В ходе настоящего судебного разбирательства требования банка к заемщику удовлетворены, в связи с чем подлежат взысканию с заемщика расходы по уплате истцом госпошлины за вынесение судебного приказа.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлено платежное поручение, согласно которому Сберегательным банком РФ было оплачено Номер обезличен. в качестве государственной пошлины при подаче искового заявления.

Солидарно с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в сумме Номер обезличен руб. Также с Волченко И.В. подлежит взысканию государственная пошлина в сумме Номер обезличен рублей за рассмотрение искового заявления в суде.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Волченко И.В., Волченко Ю.Ю., Уштыковым Д.В., Ветте И.С. солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество), Городского отделения № 2363 г.Новокузнецка просроченную ссудную задолженность в сумме Номер обезличен руб., просроченные проценты в сумме Номер обезличен., неустойку за просрочку основного долга в сумме Номер обезличен., неустойку за просрочку процентов в сумме Номер обезличен руб., государственную пошлину в размере Номер обезличен.

Взыскать с Волченко И.В. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытое акционерное общество), Городского отделения № 2363 г.Новокузнецка просроченную ссудную задолженность в сумме Номер обезличен., просроченные проценты в сумме Номер обезличен., неустойку за просрочку основного долга в сумме Номер обезличен., неустойку за просрочку процентов в сумме Номер обезличен, расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение заявления о вынесении судебного приказа в сумме Номер обезличен. и государственную пошлину в сумме Номер обезличен.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента принятия решения судом в окончательной форме, а ответчиками, кроме того, в течение семи дней после получения копии решения может быть подано заявление об его отмене в Центральный районный суд г. Новокузнецка.

Председательствующий (подпись) И.Н. Дурова

Верно. Судья И.Н. Дурова

Решение вступило в законную силу «___»___________20____ года

Судья