о взыскании задолженности по кредиту

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе

председательствующего: Путиловой Н.А.

при секретаре Кубраковой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

08 октября 2010 г.

дело по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Малютину Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере ... руб., убытки в размере ... руб., расходы на оплату государственной пошлины в сумме ... руб.

Свои требования мотивирует тем, что Дата обезличена года Малютин Ю.В. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении карты «Русский Стандарт Классик».

На основании вышеуказанного предложения ответчика, в соответствии с нормами действующего законодательства, Банк Дата обезличена г. открыл Малютину Ю.В. счёт Номер обезличен на сумму ... руб.

Соответственно с момента открытия счета ответчику, кредитный договор Номер обезличен считается заключенным, а все существенные условия кредитного договора, в том числе процентная ставка по кредиту, размер компенсации за обслуживание кредита и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счета – выписки содержатся в заявлении ответчика от Дата обезличена г., условиях, тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

Утверждение об ознакомлении и согласии с условиями и тарифами ответчик скрепил собственноручной подписью в заявлении.

Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия кредитного договора – не размещал на счете денежные средства в размере текущего платежа.

Банк потребовал погашения ответчиком задолженности по кредитному договору сформировав Дата обезличена г. и направив ответчику заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере его задолженности в сумме ... руб. ... коп. и сроке её погашения – Дата обезличена г.

По настоящее время задолженность перед Банком по кредитному договору Малютиным Ю.В. не погашена и составляет ... руб.

В судебном заседании представитель истца Лукина Н.С., действующая на основании доверенности, настаивает на заявленных требованиях в полном объёме.

Ответчик Малютин Ю.В. исковые требования не признал, суду пояснил, что банк «Русский стандарт» не имеет право требования долга, поскольку, согласно полученному им уведомлению, новым кредитором является «ДДМ Инвест II АГ», исполнителем ООО «Кредитэкспресс», которым ЗАО «Банк Русский Стандарт» уступил право требования. Кроме того, банк должен был учесть его материальное положение, что он потерял работу, у него трое детей, жена не работает, доход его семьи меньше прожиточного минимума.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В судебном заседании установлено.

Дата обезличена г. Малютин Ю.В. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением (офертой) о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт».

В своем заявлении ответчик просил (делал оферты) ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним договор о предоставлении карты «Русский Стандарт Классик».

В рамках кредитного договора Малютин Ю.В. просил:

1.1) открыть банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках кредитного договора;

1.2) предоставить кредит в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита», путем зачисления суммы кредита на счет клиента;

1.3) в случае если в графе «Личное страхование включено» указано значение «Да», в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу страховой компании, указанной в графе «Страховая компания», сумму денежных средств, указанную в графе «Страховая премия».

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Предложение ответчика о заключении с ним кредитного договора было сформулировано в заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом заявлении Номер обезличен от Дата обезличена г., условиях предоставлении потребительского кредита и карты «Русский Стандарт Классик», условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт Классик» и тарифах по картам «Русский Стандарт Классик», в которых оговорены все существенные условия договора о карте.

Судом установлено, что ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах, в заявлении указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию ему счета клиента.

Во исполнение заявления (оферты) Малютина Ю.В. и п. 2.1. Условий, Банк Дата обезличена г. акцептовал оферту, открыв ответчику счет Номер обезличен.

Соответственно с момента открытия счета ответчику кредитный договор Номер обезличен считается заключенным, а все существенные условия кредитного договора, в том числе процентная ставка по кредиту, размер комиссии за обслуживание кредита и иных плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки содержатся в заявлении Малютина Ю.В. от Дата обезличена г., условиях, тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

Ответчик не отрицает тот факт, что он ознакомился с условиями и тарифами Банка, о чем указал в своем заявлении, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться следующие документы:

- Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания;

- Тарифы по кредитам «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и положение которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Утверждение об ознакомлении и согласии с условиями и тарифами ответчик скрепил собственноручной подписью в заявлении.

Таким образом, в соответствии с условиями, Малютин Ю.В. должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства, в размере текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в графике платеже. В соответствии с п. 4.2 условий, средства, размещенные на счете, списываются Банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности.

Ответчик нарушал условия договора: в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата очередного платежа.

В соответствии с п. 2 тарифов, за пропуск платежа предусмотрены платы:

Банк на основании п. 5.2.2, 5.3. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору, выставив Дата обезличена г. ответчику заключительный счет-выписку.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, являлась полной суммой задолженности Малютина Ю.В. перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п. 5.7.1. условий), т.е. не позднее Дата обезличена г.

Задолженность Ю.В. по договору, указанная в заключительном счете-выписке составляла ... руб. ... коп.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Погашение задолженности на основании выставленного банком ответчику заключительного счета-выписки производится путем размещения Пупковым С.А. на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности (п. 5.7. условий).

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.

В соответствии с п. 6.2. условий договора, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке, клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Таким образом, с Дата обезличена года происходило начисление неустойки по договору, которая на Дата обезличена г. составила ... руб.

До настоящего момента задолженность по договору о карте Малютиным Ю.В. не возвращена и составляет ... руб. ... коп., в том числе ... руб. ... коп. - сумма основного долга; ... руб. ... коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; ... руб. ... коп. - сумма неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного требования, в размере 0,2 % от суммы, указанной в заключительной выписке, за каждый день просрочки, рассчитанная с Дата обезличена г. по Дата обезличена г.

Доводы ответчика об уступке права требования по задолженности по договору о карте, суд не может принять во внимание, поскольку из представленных истцом документов следует, что Малютиным были заключены два договора о карте, требования по одному из них, а именно Номер обезличен действительно переданы «ДДМ Инвест II АГ». Данное же требование банка о взыскании задолженности с ответчика касается долга по договору о карте Номер обезличен

Судом проверен и признан правильным расчет задолженности Малютина Ю.В., представленный истцом, который ответчиком не оспорен.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке
подтверждается отсутствием денежных средств на счете Малютина Ю.В., о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Малютин Ю.В. не исполняет обязательства, взятые на себя по кредитному договору, поэтому с него подлежит взысканию задолженность по данному договору в сумме ... руб. ... коп.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку сумма неустойки по сравнению с задолженностью по основному долгу невелика, кроме того, ответчиком довольно длительное время не исполняются условия договора, в связи с чем, банк несет убытки, связанные с ростом инфляции денежных средств.

Также подлежит удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика в его пользу убытков.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. При подаче заявления о вынесении судебного приказа Банком была уплачена в бюджет государственная пошлина в размере 1 049 руб. 25 коп. Определением мирового судьи судебного участка № 5 Центрального района г. Кемерово от Дата обезличена года судебный приказ был отменен в связи с поданными Малютиным Ю.В. возражениями.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ взыскание убытков является одним из способов защиты гражданских прав.

Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п. 1 ст. 15 ГК РФ).

Под убытками в соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере ... руб. в счет возмещения убытков.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере ... руб. ... коп., что подтверждается платёжным поручением. Данная сумма также подлежит взысканию с ответчика в пользу банка.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Малютина Ю.В. в пользу ЗАО « Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в сумме ... руб. ... коп., убытки в сумме ... руб. ... коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб. ... коп.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: