Дело №...
Р Е Ш Е Н И Е
именем Российской Федерации
Центральный районный суд гор. Новокузнецка Кемеровской области в составе
Председательствующего судьи Пышкиной О.В.
При секретаре Казанцевой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Новокузнецке 14 марта 2011 гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество к Васильеву Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Истец АКБ «НМБ» ОАО обратился в суд с иском к Васильеву Д.А. и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №... от 07.04.2008 года в размере ... рублей, из которых: ... рублей – сумма основного просроченного долга по кредитному договору, ... рублей – сумма задолженности по процентам за пользование кредитом, ... рублей – сумма по оплате комиссионного вознаграждения, ... рублей – сумма пени за просрочку платежа, ... рублей – сумма оставшегося долга, а также расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей.
Требования мотивированы тем, что 07.04.2008 года между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и ответчиком Васильевым Д.А. был заключен кредитный договор №... (по программе «кредит Успешный»), в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей на срок до 07.04.2011 года из расчета ...% годовых путем перечисления суммы кредита с ссудного счета клиента на картсчет клиента.
Ответчик в соответствии с п. 4.1.1 и п. 4.1.2 договора обязался возвратить кредит в сроки, установленные графиком, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом.
С июня 2009 года ответчиком денежные средства в счет погашения предоставленного кредита не вносились. Задолженность по состоянию на 01.12.2010 года составила ... рублей.
Согласно п. 6.1 кредитного договора ответчику начислена пеня за просрочку уплаты основного долга в размере ... рублей.
В связи с нарушением сроков, установленных для возврата кредитной задолженности по частям, АКБ «НМБ» ОАО считает необходимым требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга в размере ... рублей.
Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по предоставленному кредиту в соответствии с условиями заключенного кредитного договора №... от 07.04.2008 года по состоянию на 01.12.2010 года составляет ... рублей.
Истец был извещен о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, просил суд рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик Васильев Д.А. признал заявленные требования в полном объеме, о чем собственноручно написал заявление, которое приобщено к материалам дела.
В связи с тем, что признание иска в части взыскания с ответчика суммы основного долга, просроченных процентов, пени и оставшегося долга не нарушает чьих-либо прав и законных интересов, судом принято признание иска ответчиком в этой части. Ответчику разъяснены последствия признания иска по статье 173 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы дела, принимая во внимание признание иска ответчиком, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 07.04.2008 года Васильевым Д.А. было подано заявление (оферта) в АКБ «НМБ» ОАО на получение кредита по программе «Кредит Успешный» и на заключение договора картсчета.
Из заявления (оферты) видно, что сумма предоставляемого кредита составляет ... рублей, срок кредита – 36 месяцев, ставка кредита – ...% годовых, комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета – ...%, повышенная ставка кредита при нарушении сроков возврата – ...% годовых.
В соответствии с заявлением (офертой) Васильев Д.А. ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности клиента, указанные в них, о чем свидетельствует подпись ответчика. Условия кредитования также подписаны Васильевым Д.А., то есть он ознакомлен с ними и согласен.
Согласно п. 3.1 Условий кредитования по программе «Кредит Успешный» банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных Кредитным договором и настоящими Условиями, а также открывает картсчет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссионное вознаграждение в сроки, предусмотренные Графиком, а также неустойки.
Пункт 3.2.2.2. Условий предусматривает, что банк открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита, а клиент уплачивает банку комиссионное вознаграждение в размере ... доли от предоставленной суммы кредита, указанной в заявлении. Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит оплате ежемесячно, в соответствии с графиком.
Согласно п. 3.5 Условий, проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и в сроки, указанные в графике.
В соответствии с п. 4.1.1 и п. 4.1.2. Условий, клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), и уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).
Согласно п. 5.2 Условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту банк направляет клиенту письменное уведомление о принятом решении по адресу прописки клиента, указанному клиентом в заявлении. Клиент обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссионное вознаграждение банку, повышенные проценты за просрочку уплаты задолженности по кредиту). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении.
Пункт 6.1 Условий предусматривает, что в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), предусмотренного условиями Кредитного договора, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты следующей за датой, определенной сторонами (банком) как срок возврата суммы кредита, и по дату фактического возврата всей суммы кредита включительно.
Согласно графика платежей по кредиту, являющегося неотъемлемой частью кредита, возврат клиентом кредита должен осуществляться равными частями, ежемесячный взнос к оплате составляет ... рубля, последний платеж – ... рублей.
Как видно из выписки по счету №..., открытого на имя Васильева Д.А., 07.04.2008 года ответчику был выдан кредит в сумме ... рублей.
Судом установлено, что заемщик Васильев Д.А. существенно нарушил свои обязательства по кредитному договору, так как не вносит длительное время платежи в погашение кредита и процентов, что подтверждается выпиской по счету. Васильев Д.А. данный факт подтвердил.
Общая задолженность Васильева Д.А. по кредитному договору по состоянию на 01.12.2010 года составляет ... рублей, из них:
сумма просроченного основного долга – ... рублей;
сумма просроченных процентов за пользование кредитом – ... рублей;
сумма комиссионного вознаграждения – ... рублей;
сумма пени за просрочку платежа – ... рублей;
сумма оставшегося долга за период с 01.12.2010 года по 07.04.2011 года – ... рублей.
19.11.2010 года АКБ «НМБ» ОАО в адрес ответчика было направлено уведомление с требованием о погашении общей задолженности по кредитному договору №... от 07.04.2008 года в срок до 01.12.2010 года, однако самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору Васильев Д.А. не предпринимает.
В связи с нарушением Васильевым Д.А. срока, установленного для возврата очередной части займа, банком правомерно заявлено требование досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, суммы просроченного долга, процентов и пени.
Из п. 3.2.2.2 Условий видно, что кредитным договором предусмотрено комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 года №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета, таким образом, не являются банковскими счетами, а являются кредиторской обязанностью банков.
Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оказываемую заемщикам-потребителям банковских услуг. Следовательно, условия кредитного договора по возложению на ответчика обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителя Васильева Д.А..
Таким образом, в силу положений ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» признаются судом недействительными. В связи с этим суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в этой части.
Учитывая изложенное, суд считает возможным удовлетворить требования истца в части и взыскать с Васильева Д.А. в пользу АКБ «НМБ» ОАО сумму задолженности по кредитному договору от 07.04.2008 года в размере ... рублей, из которых: сумма просроченного основного долга – ... рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом – ... рублей, сумма пени за просрочку платежа – ... рублей, сумма оставшегося долга за период с 01.12.2010 года по 07.04.2011 года – ... рублей.
Оценивая доказательства в их совокупности, суд находит требования истца правомерными и подлежащими удовлетворению в части, за исключением требования о взыскании комиссии в сумме ... рублей.
По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей с учетом размера удовлетворенных требований.
В соответствии с ч. 2 ст. 173 ГПК РФ при признании иска ответчиком и принятия его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Принять признание иска Васильевым Д.А..
Взыскать с Васильева Д.А., ... года рождения, уроженца гор. ... ... области, в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество задолженность по кредитному договору №... от 07.04.2008 года в сумме ... рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей, а всего ... (...) рубль ... копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней.
Председательствующий: О.В. Пышкина