о взыскании задолженности

Дело № ...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Председательствующего судьи Пышкиной О. В.

При секретаре Стерликовой Я. С.

Рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке 10 марта 2011 года гражданское дело по иску ОАО Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» к Кириленко К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л:

АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» обратился в суд с иском к Кириленко К. А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» и Кириленко К. А. был заключен кредитный договор № ... в соответствии с условиями которого банк открывает Кириленко К. А. ссудный счет для выдачи кредита в сумме ... руб. на срок по 17.07.2013 г. под ...% годовых путем перечисления суммы кредита с ссудного счета клиента на картсчет клиента.

Кириленко К. А. должен был погашать кредит наличными денежными средствами согласно установленного графика.

Однако согласно установленного графика с конца декабря 2010 года. платежи не производились.

Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 31 декабря 2010 года составила ... руб., в том числе: сумма просроченного основного долга ... руб., сумма просроченного просроченных процентов за пользование кредитом ... руб., задолженность по прочим платежам за кредит ... руб.

В связи с нарушением срока возврата кредита Кириленко К. А. была начислена пеня за просрочку уплаты основного долга в размере ... руб. В связи с нарушением ответчиком сроков, установленных для возврата кредитной задолженности по частям, АКБ НМБ считает необходимым требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга в размере ... руб. Общая задолженность ответчика по предоставленному кредиту составляет ... руб.

Просит суд взыскать с Кириленко К. А. в пользу АКБ НМБ ОАО сумму задолженности по кредитному договору № ... от 18.07.2008 года в размере ... руб., включающую в себя:

- сумму просроченного основного долга ... руб.;

- сумму просроченных процентов за пользование кредитом ... руб.;

- задолженность по прочим платежам за кредит ... руб.;

- сумму пени за просрочку основного долга ... руб.;

- оставшуюся сумму долга ... руб.

Кроме того истец просит суд взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.

Представитель истца в суд не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Кириленко К. А. в суд не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается его личной подписью в уведомлении о получении повестки, причину неявки суду не пояснил, возражений не представил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Кириленко К. А. было подано заявление (оферта) в ОАО АКБ НМБ на получение кредита по программе «Кредит Успешный» и на заключение договора картсчета, сумма предоставляемого кредита ... руб., ставка кредита ...% годовых, повышенная ставка кредита при нарушении срока возврата кредита ...% годовых.

Согласно п.3.1 Условий кредитования по программе «Кредит Успешный» банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных Кредитным договором и настоящими Условиями, а также открывает Картсчет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссионное вознаграждение в сроки предусмотренные Графиком, а также неустойки.

п.3.2.2.2. Условий предусматривает, что клиент уплачивает банку комиссионное вознаграждение в размере 0,01 доли от предоставленной суммы кредита, указанной в заявлении. Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит оплате ежемесячно, в соответствии с графиком.

Согласно п.3.5 Условий, проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и в сроки, указанные в графике.

В соответствии с п.4.1.1 и п. 4.1.2. Условий, клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком);

Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).

Согласно п.5.2 Условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту банк направляет клиенту письменное уведомление о принятом решении по адресу прописки клиента, указанному клиентом в заявлении. Клиент обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссионное вознаграждение банку, повышенные проценты за просрочку уплаты задолженности по кредиту). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении.

Пункт 6.1 Условий предусматривает, что в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), предусмотренного условиями Кредитного договора, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты следующей за датой, определенной сторонами (банком) как срок возврата суммы кредита, и по дату фактического возврата всей суммы кредита включительно.

Согласно графику возврата клиентом кредита равными частями, ежемесячный взнос к оплате составляет ... руб.

Судом установлено, что заемщик Кириленко К. А. существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору, не вносит длительное время платежи в погашение кредита и процентов, что подтверждается выпиской по счету.

На момент подачи искового заявления задолженность Кириленко К. А. составляет ... руб. в том числе:

-сумму просроченного основного дола по кредитному договору № ... от 18.07.2008 года на 31.12.2010 г. составляет ... руб.;

-сумма просроченных процентов за пользование кредитом на 31.12.2010 года составляет ... руб.;

- повышенные проценты на просроченный основной долг с 01.09.2008 года по 31.12.2010 года составляют ... руб.

- просроченная задолженность по уплате комиссионного вознаграждения на 31.12.2010 года составляет ... руб.

-оставшаяся сумма долга по кредитному договору с 01.08.2008 года по 17.07.2013 г. составляет ... руб.;

Судом проверены и признаны правильными расчеты предоставленные истцом, за исключением расчета просроченной задолженности по уплате комиссионного вознаграждения в размере ... рублей.

Суд считает, что условия кредитного договора о взыскании с заемщика вознаграждения за ведение ссудного счета не соответствуют действующему законодательству и являются недействительными.

Положение «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденное Банком России 26.03.2007 года, предусматривает, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных среда (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральным законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен.

В соответствии с ч. 9 ст. 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года кредитная организация обязана определять кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывает кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 указанного Закона, Банк России указанием 13.05.2008 года №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, суд считает, что действия банка по взиманию комиссионного вознаграждения ущемляют права Кириленко К. А., как потребителя.

01.03.2010 г., 15.07.2010 г., 16.09.2010 г. ОАО АКБ НМБ в адрес ответчика были направлены уведомления с требованием погасить общую задолженность по кредитному договору в установленный в уведомлениях сроки.

Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заемщик не предпринимает.

При указанных обстоятельствах, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика Кириленко К. А. суммы просроченного основного дола по кредитному договору № ... от 18.07.2008 года на 31.12.2010 г. в размере ... руб.; суммы просроченных процентов за пользование кредитом на 31.12.2010 года в размере ... руб.; суммы повышенных процентов на просроченный основной долг с 01.09.2008 года по 31.12.2010 года в размере ... руб., оставшейся суммы долга по кредитному договору с 01.08.2008 года по 17.07.2013 г. в размере ... руб., а всего ... руб.

В удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика просроченной задолженности по уплате комиссионного вознаграждения на 31.12.2010 года в размере ... руб.. суд находит необходимым отказать, ввиду их необоснованности.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Руководствуясь ст.ст.233-235 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Взыскать с Кириленко К.А., ... года рождения, уроженца гор. ... ... области, в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество (АКБ НМБ ОАО) задолженность по кредитному договору в сумме ... руб.., расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб., а всего ... руб. (...).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней, а ответчиком, кроме того, в течение семи дней после получения копии решения может быть подано заявление об его отмене в Центральный районный суд г. Новокузнецка.

Решение изготовлено 16 марта 2011 года

Председательствующий (подпись) Пышкина О. В.

Верно, судья- Пышкина О. В.

Решение вступило в законную силу «___________»__________________2011 г.

Судья-