Дело №...
Р Е Ш Е Н И Е
(заочное)
именем Российской Федерации
Центральный районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе
Председательствующего судьи Пышкиной О.В.
При секретаре Стерликовой Я.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Новокузнецке 11 марта 2011 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Мартюшову М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Истец обратился в суд с иском к Мартюшову М.С. и просит суд взыскать с него в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму денежной задолженности в размере ... рублей, в том числе: задолженность по основному денежному долгу – ... рублей, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга- ... рублей; задолженность по неустойки на сумму просроченных к уплате процентов- ... рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме ... рублей.
Свои требования мотивирует тем, что между ОАО «УРСА Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №... от 12.07.2007 года. В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк», решением общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк», решением единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» ОАО «УРСА Банк» реорганизован в форме присоединения ОАО «МДМ-Банк», ЗАО «Банковский холдинг МДМ», и наименование ОАО «УРСА Банк» изменено на ОАО «МДМ Банк». В ЕГРЮЛ внесены записи о реорганизации ОАО «УРСА Банк» (ОГРН ...) и прекращении деятельности ОАО «МДМ-Банк», ЗАО «Банковский холдинг МДМ» 06.08.2009 года (сообщение по Новосибирской области ЦБ РФ от 07.08.2009 года за №...).
В соответствии с п. 2 «Условий кредитования» кредитный договор состоит из заявления-оферты клиента, и условий кредитования. ОАО «МДМ банк» открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением-офертой и условиями (п. 3.2.2.1 условий кредитования), а также открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита (п.3.2.2.2 Условий кредитования). Под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на счет клиента (п. 3.3 Условия кредитования).
Данные о кредите: сумма кредита – ... рублей, ставка кредита ...%, повышенная процентная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом: ...% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Повышенная ставка при нарушении срока возврата суммы основного долга по окончании срока действия кредитного договора: трехкратная процентная ставка за пользование кредитом. Комиссионное вознаграждение за обналичивание денежных средств в инфраструктуре банка: ...% от суммы обналичивыемых денежных средств. Срок действия кредитного договора: до востребования, но не позднее 28.04.2044 года.
По вышеуказанному кредитному договору ОАО «МДМ Банк» выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме ... рублей. Ответчиком неоднократно был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема необходимых платежей.
Согласно п. 5.1 Условий банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке. Ввиду того, что ответчик не исполнял надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, взыскатель изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и процентам.
Согласно п. 6.1 Условий, в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушение срока возврата кредита измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере ... % годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму просроченного к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (банком) как срок уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата всей суммы процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора в текущем месяце включительно.
В случае нарушения срока уплаты суммы основного долга по окончанию срока действия кредитного договора, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере трехкратной процентной ставки за пользование кредитом на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.
На 02.11.2010 года задолженность ответчика перед истцом составляет ... рублей.
В судебном заседании представитель истца Куприянова Е.С., действующая на основании доверенности от 30.12.2010 года, на исковых требованиях настаивает.
Ответчик Мартюшов М.С. в суд не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражений поиску не представил.
Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке, при этом исходит из следующего:
В соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
Материалами дела подтверждено, что суд извещал Мартюшова М.С. по имеющемуся в деле адресу: гор. Новокузнецк, пр. ..., ..., указанному в исковом заявлении, заявлении-оферте, анкете о предоставлении кредита, паспорте, адресной справке, однако на вызовы в суд он не являлся.
В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата, и считается доставленным, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Суд считает, что в данном случае имеет место злоупотребление правом со стороны ответчика его неявкой в судебное заседание, что нарушает право истца на своевременное рассмотрение дела.
При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ данное дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в части.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 1 ст. 810 ГПК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГПК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 12.07.2007 года на основании заявления-оферты между ОАО «УРСА Банк» и Мартюшовым М.С. был заключен кредитный договор №....
Согласно п. 2 Условий кредитования и пользования счетом ОАО «УРСА Банк», кредитный договор состоит из заявления (оферты) клиента и настоящих условий.
В соответствии с п. 3.1 Условий, банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. Сумма включает в себя рассчитанные проценты за каждый месяц пользования кредитом или полностью основной долг.
В случае, если сумма платежа превышает сумму рассчитанных процентов за пользование кредитом в предыдущем месяце, разница зачисляется в счет погашенной ссудной задолженности и пополнения лимита.
Согласно п. 3.2.2.1 Условий кредитования, банк открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением (офертой) и настоящими условиями.
Оферта клиента о заключении договора банковского счета считается принятой и акцептованной банком с момента открытия данного счета.
Согласно п. 3.2.2.2 Условий кредитования, банк открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита.
Из заявления-оферты на заключение договора банковского счета следует, что Мартюшову М.С. предоставлен кредит в сумме ... рублей под ...% годовых, срок действия кредитного договора: до востребования, но не позднее 28.04.2044 года.
Повышенная ставка при нарушении срока возврата процентов за пользование кредитом: ...% годовых на сумму просроченного платежа.
Повышенная ставка при нарушении срока возврата суммы основного долга по окончании срок действия кредитного договора: трехкратная процентная ставка за пользование кредитом.
Заявление-оферта подписана ответчиком, подпись им не оспаривается.
В заявлении-оферте содержится условие, что, ставя свою подпись, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки и другими условиями.
Согласно п. 5.1 условий, банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условие о сроках возврата кредита ( части кредита), уплаты процентов, блокировки карты и досрочно взыскать с клиента задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке в случае несвоевременности любого платежа по кредиту, выявлении обстоятельств, дающих основания полагать, что клиент не в состоянии возвратить кредит в срок.
Пункт 6.1 условий предусматривает, что в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного графиком, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере ... процентов годовых. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (банком) как срок уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата всей суммы процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора в текущем месяце включительно.
Согласно п.3.6 Условия кредитования, возврат кредита, уплата процентов банку, предусмотренных кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента и списания банком средств в безакцептном порядке мемориальным ордером.
В соответствии с п. 4.1, п. 4.1.1 Условий, клиент обязан оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, указанные в п.п. 3.5, 3.6 настоящих условий.
В соответствии с п.4.1.2 Условий, клиент обязан ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в порядке, в размере и сроки, предусмотренные п.п. 3.5, 3.6 настоящих условий.
В соответствии с п. 6.1 Условий, в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом либо нарушение срока возврата кредита измененного по соглашению сторон, либо по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере ...% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (банком) как срок уплаты процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата всей сумы процентов, подлежащих уплате в соответствии с условиями кредитного договора в текущем месяцев включительно.
В случае нарушения срока уплаты суммы основного долга по окончанию срока действия кредитного договора, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере трехкратной процентной ставки за пользование кредитом на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.
Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил: на имя Мартюшова М.С. был открыт счет, на который были переведены денежные средства в сумме ... рублей. Данный факт не оспаривается ответчиком.
В судебном заседании установлено, что заемщик Мартюшов М.С. существенно нарушал свои обязательства по кредитному договору, поскольку ненадлежащим образом вносил платежи в погашение кредита и процентов.
Как следует из предоставленного банком расчета, на 02.11.2010 года задолженность Мартюшова М.С. по кредитному договору №... от 12.07.2007 года составляет ... рублей, из которых:
... рублей – задолженность по основному денежному долгу;
... рублей – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга;
... рублей – задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов.
В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В этой связи правомерно заявлено требование о взыскании задолженности, поскольку самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору Мартюшов М.С. не предпринимает.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд находит, что сумма неустойки за просрочку уплаты процентов в сумме ... рублей представляется явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, на что указывает и их размер, в связи с чем, сумма задолженности подлежит уменьшению до суммы основного долга, то есть до ... рублей.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Мартюшов М.С. не исполняет обязательства, взятые на себя по договору кредита от 12.07.2007 года, поэтому с него подлежит взысканию задолженность по договору кредита с учетом уменьшения неустойки за просрочку выплаты процентов на сумму основного долга.
Всего задолженность составляет ... рублей (основной долг в сумме ... рублей + проценты на сумму долга в сумме ... рублей + неустойка за просрочку внесения платежей в сумме ... рублей).
Согласно ГУ ЦБ РФ по Новосибирской области, 06.08.2009 года в ЕГРЮЛ внесена запись о реорганизации ОАО «УРСА Банк» в форме присоединения к ОАО «МДМ Банк», сокращенное название банка – ОАО «МДМ Банк». Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ подтверждает данное обстоятельство.
То есть сумму задолженности с Мартюшова М.С. следует взыскать в пользу ОАО «МДМ Банк».
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей с учетом размера удовлетворенных требований.
Руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать с Мартюшова М.С., ... года рождения, уроженца гор. ... ... области, в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору №... от 12.07.2007 года в сумме ... рублей, расходы по оплате государственной пошлине в сумме ... рублей.
Ответчик вправе подать в Центральный районный суд гор. Новокузнецка заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Кемеровский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: О.В. Пышкина