о взыскании задолженности

Дело Номер обезличен

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

В составе председательствующего судьи Назаренко И.А.

При секретаре Гагауз Д.В.

Рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке

24 марта 2011 года

гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к К.Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к К.Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 21.03.2007 г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и К.Ю.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) и подписания им согласия на кредит в Банк ВТБ 24 (ЗАО), устанавливающего существенные условия кредитного договора. Согласно кредитному договору банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 750 000 рублей со сроком возврата до 20.03.2012 г. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых. Заемщик в свою очередь обязался производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа, комиссию за сопровождение кредита, не позднее 20 числа каждого календарного месяца (раздел 2 Правил и согласие на кредит). Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 20 817,62 рублей.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме: кредит в сумме 750 000, 00 рублей зачислен 21.03.2007 г. на счет заемщика Номер обезличен, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от 21.03.2007 г.

Ответчик свои обязательства по уплате ежемесячных платежей не исполняет с декабря 2008 г., что следует из расчета задолженности.

Согласно п.2.13 Правил и разделом 1 согласия на кредит в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы неисполненных обязательств.

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного погашения кредита и процентов по нему, банк на основании п.3.2.3 Правил и в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал от заемщика досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты за пользование им и неустойку (Уведомление о досрочном истребовании задолженности от 23.06.2010 г. Номер обезличен). Однако, до настоящего времени ответчик на требование банка не ответил, задолженность по кредиту, начисленным процентам и неустойке не погасил.

По состоянию на 11.01.2011 г. включительно общая сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 1 436 438,95 руб., из которых:

- остаток ссудной задолженности- 603 500,80 рублей;

- задолженность по плановым процентам- 157 760,07 рублей;

- задолженность по пени по неоплаченным в срок плановым процентам- 247 477,95 рублей;

- задолженность по пени неоплаченному в срок основному долгу- 391 126,38 рублей;

- задолженность по комиссии за сопровождение кредита- 15 000,00 рублей;

- задолженность по пени по неоплаченным в срок комиссиям за сопровождение кредита- 21 573,75 рублей.

Просит суд взыскать с ответчицы К.Ю.В. в пользу истца- банка задолженность по кредитному договору от 21.03.2007 г. Номер обезличен в сумме 1 436 438,95 рублей, из которых:

- остаток ссудной задолженности- 603 500,80 рублей;

- задолженность по плановым процентам- 157 760, 07 рублей;

- задолженность по пени по неоплаченным в срок плановым процентам- 247 477,95 рублей;

- задолженность по пени по неоплаченному в срок основному долгу- 391 126,38 рублей;

- задолженность по комиссии за сопровождение кредита – 15 000 рублей;

- задолженность по пени по неоплаченным в срок комиссиям за сопровождение кредита- 21 573,75 рублей, а также взыскать с ответчицы в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлины в размере 15 382, 20 рублей.

В судебном заседании представитель истца Щ.О.В., действующая на основании доверенности Номер обезличен от 05.10.2009 года, на исковых требованиях настаивает, просит рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Ответчица К.Ю.В. в суд не явилась, извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке, при этом исходит из следующего:

В соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Материалами дела подтверждено, что суд извещал К.Ю.В. по имеющемуся в деле адресу: г. Новокузнецк, ..., указанным в исковом заявлении, кредитном соглашении, в копии паспорта К.Ю.В., адресной справке. Ответчица извещалась: о дате проведения судебного заседания заказным письмом с уведомлением.

Доказательств того, что данный адрес не является местом жительства и местом нахождения ответчицы на момент рассмотрения дела, ответчицей не представлено.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата, и считается доставленным, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Ответчицей не представлено никаких доказательств того, что ею переменен адрес или место жительства.

Суд считает, что в данном случае были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчице участия в деле, т.к. К.Ю.В. извещалась о времени и месте рассмотрения дела способами извещения, предусмотренными ГПК РФ; соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа; своевременность такого извещения; наличия у суда доказательств, подтверждающих фиксацию уведомления или вызова, следовательно, суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчицы.

Соответственно имеет место злоупотребление правом со стороны ответчицы ее неявкой в судебное заседание, что нарушает право истца на своевременное рассмотрение дела.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования законны и обоснованы, подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 21.03.2007 г. между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и К.Ю.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), по условия которого и подписания им Согласия на кредит в Банк ВТБ 24 (ЗАО), устанавливающего существенные условия Кредитного договора.

Согласно условиям Кредитного договора банк- истец обязался предоставить заемщику- ответчице денежные средства в сумме 750 000 рублей, сроком до 20.03.2012 г. с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых.

Согласно п.2.5 Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) в случае принятия банком решения о выдаче кредита клиенту банк открывает банковский счет клиенту на основании заявления клиента об открытии банковского счета с использованием банковской карты, содержащего ссылку о присоединении клиента к Правилам обслуживания и пользования банковскими картами ВТБ 24 (ЗАО), регулирующим порядок открытия банковского счета с использованием банковской карты.

Банк предоставляет экземпляр Тарифов (выписку из Тарифов) на обслуживание банковских счетов с использование банковских карт, открытых в ВТБ 24 (ЗАО), и Правил обслуживания и пользования банковскими картами в ВТБ 24 (ЗАО), являющихся неотъемлемой частью договора банковского счета, а клиент обязан их неуклонно соблюдать».

Как установлено судом, истец выполнил условия указанного договора.

Согласно п.2.7 указанных Правил заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится посредством подписания физическим лицом Согласия на Кредит.

Согласие на кредит или уведомление об отказе в выдаче кредита вручается физическому лицу при личной явке в банк.

Ответчица в соответствии с Согласием на кредит ознакомлена и согласна со всеми условиями договора, состоящего из Правил потребительского кредитования без обеспечения ВТБ 24 (ЗАО) и настоящего Согласия на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), содержащего в себе все существенные условия кредита в ВТБ 24 (ЗАО). Условия названного Договора обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно п.2.9 данных Правил за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равными календарному. Заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно.

Заемщик обязуется в день предоставления кредита уплатить банку комиссию за выдачу кредита (взимается из суммы кредита). Данная комиссия подлежит уплате заемщиком в безналичном порядке.

Согласно п.2.11 указанных Правил проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет по день, установленный в договоре, для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно).

Согласно п.2.12 указанных Правил первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно.

Последующие платежи по кредиту осуществляется заемщиком ежемесячно.

Согласно п.2.13 Правил и разделом 1 Согласия на кредит в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы неисполненных обязательств.

Согласно графику погашения кредита и уплаты процентов размер ежемесячного аннуитетного платежа составил- 20 817,62 руб.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчица систематически нарушает условия кредитного договора, что подтверждается графиком погашения кредита и уплаты процентов. Последний платеж ответчица произвела в ноябре 2008 г., с декабря 2008 г. ответчица образовала задолженность по выплате указанного кредита.

Сумма задолженности на 12.01.2011 г. составила 1 436 438,95 рублей, которая состоит из:

- остаток ссудной задолженности- 603 500,80 рублей;

- задолженность по плановым процентам- 157 760, 07 рублей;

- задолженность по пени по неоплаченным в срок плановым процентам- 247 477,95 рублей;

- задолженность по пени по неоплаченному в срок основному долгу- 391 126,38 рублей;

- задолженность по комиссии за сопровождение кредита – 15 000 рублей;

- задолженность по пени по неоплаченным в срок комиссиям за сопровождение кредита- 21 573,75 рублей,

проценты за пользование кредитом начислены до 20.07.2010 г., что подтверждается расчетом задолженности за период с 21.03.2007 г. по 08.04.2009 г.

Судом проверены и признаны правильными расчеты размера основного долга и процентов на сумму основного долга, а также задолженности по комиссии за сопровождение кредита, произведенные истцом.

Однако, расчет задолженности по пени по неоплаченным в срок плановым процентам, по пени по неоплаченному в срок основному долгу, по пени по неоплаченным в срок комиссиям за сопровождение кредита, является явно несоразмерными последствиям неисполнения обязательствам, в связи с чем, имеются все основания для их снижения на основании ст. 333 ГК РФ.

Согласно ст. 333 ГК РФ суд считает возможным взыскать с ответчицы задолженность по пени по неоплаченным в срок плановым процентам- 100 000 рублей, задолженность по пени по неоплаченному в срок основному долгу- 130 000 рублей, задолженность по пени по неоплаченным в срок комиссиям за сопровождение кредита- 10 000 рублей.

Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заемщик - К.Ю.В. не предпринимает до настоящего времени, в связи с чем, суд полагает, что с К.Ю.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 1 016 260,87 рублей; из которых:

- остаток ссудной задолженности- 603 500,80 рублей;

- задолженность по плановым процентам- 157 760, 07 рублей;

- задолженность по пени по неоплаченным в срок плановым процентам- 100 000 рублей;

- задолженность по пени по неоплаченному в срок основному долгу- 130 000 рублей;

- задолженность по комиссиям за сопровождение кредита – 15 000 рублей;

- задолженность по пени по неоплаченным в срок комиссиям за сопровождение кредита- 10 000 рублей,

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлено платежное поручение, согласно которому Банк ВТБ 24 (ЗАО) было оплачено 15 382,20 рублей в качестве государственной пошлины при подаче искового заявления. В связи с уменьшением суммы иска размер госпошлины составляет 13 281, 30 рублей. Данная сумма подлежит взысканию с ответчицы в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество).

Руководствуясь ст.ст.233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с К.Ю.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 21.03.2007 г. в сумме 1 016 260, 87 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 13 281, 30 рублей.

Ответчица вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчицей заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 25.03.2011года.

Председательствующий Назаренко И.А.