Дело №...
Р Е Ш Е Н И Е
(заочное)
именем Российской Федерации
Центральный районный суд гор. Новокузнецка Кемеровской области в составе
Председательствующего судьи Пышкиной О.В.
При секретаре Амоновой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Новокузнецке 22 марта 2011 гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество к Степанову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Истец АКБ «НМБ» ОАО обратился в суд с иском к Степанову А.С. и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №... от 05.05.2008 года в размере ... рублей, включающую в себя: сумму просроченного основного долга - ... рублей, сумму просроченных процентов за пользование кредитом - ... рублей, задолженность по комиссионному вознаграждению - ... рублей, сумму оставшегося долга - ... рублей, а также расходы на уплату госпошлины в сумме ... рублей.
Требования мотивированы тем, что 05.05.2008 года между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и ответчиком Степановым А.С. был заключен кредитный договор №... (по программе «кредит Успешный»), в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей на срок по 05.05.2011 года из расчета ...% годовых путем перечисления суммы кредита с ссудного счета клиента на картсчет клиента.
С 31.12.2009 года по 01.12.2010 года ответчиком не было внесено платежей в счет погашения кредита. Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 01.12.2010 года составила ... рублей, включающая в себя: сумму просроченного основного долга - ... рублей, сумму просроченных процентов за пользование кредитом - ... рублей, задолженность по комиссионному вознаграждению - ... рублей.
В связи с нарушением сроков, установленных для возврата кредитной задолженности по частям, АКБ «НМБ» ОАО считает необходимым требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга в размере ... рублей.
Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по предоставленному кредиту в соответствии с условиями заключенного кредитного договора №... от 05.05.2008 года по состоянию на 01.12.2010 года составляет ... рублей.
Истец был извещен о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Степанов А.С. был извещен о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, причину неявки суду не пояснил, возражений по иску не представил.
Суд считает возможным рассмотреть дело при данное явке. При этом суд исходит из следующего:
В соответствии с ч. 4 ст. 113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
Судом были направлены судебные извещения ответчику по адресу, указанному в исковом заявлении, паспорте, заявлении-оферте, адресной справке (гор. ..., ул. ...) заказной почтовой корреспонденций, однако возвращена в адрес суда по причине отсутствия адресата.
Доказательств того, что данный адрес не является местом жительства ответчика на момент рассмотрения дела, не представлено.
В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Ответчиком также не представлено никаких доказательств перемены места своего жительства.
Суд считает, что в данном случае имеет место злоупотребление правом со стороны ответчика его неявкой в судебное заседание, что нарушает право истца на своевременное рассмотрение дела.
При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, данное дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в части.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 05.05.2008 года Степановым А.С. было подано заявление (оферта) в АКБ «НМБ» ОАО на получение кредита по программе «Кредит Успешный» и на заключение договора картсчета.
Из заявления (оферты) видно, что сумма предоставляемого кредита составляет ... рублей, ставка кредита – ...% годовых, повышенная ставка кредита при нарушении срока возврата кредита – ...% годовых, комиссия за выдачу кредита – ...% от суммы кредита, срок кредита – 1095 дней (с 05.05.2008 года по 05.05.2011 года).
В соответствии с заявлением (офертой) Степанов А.С. ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности клиента, указанные в них, о чем свидетельствует подпись ответчика. Условия кредитования также подписаны Степановым А.С., то есть он ознакомлен с ними и согласен.
Согласно п. 3.1 Условий кредитования по программе «Кредит Успешный» банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных Кредитным договором и настоящими Условиями, а также открывает картсчет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссионное вознаграждение в сроки, предусмотренные Графиком, а также неустойки.
Пункт 3.2.2.2. Условий предусматривает, что банк открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита, а клиент уплачивает банку комиссионное вознаграждение в размере 0,01 доли от предоставленной суммы кредита, указанной в заявлении. Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит оплате ежемесячно, в соответствии с графиком.
Согласно п. 3.5 Условий, проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и в сроки, указанные в графике.
В соответствии с п. 4.1.1 и п. 4.1.2. Условий, клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), и уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).
Согласно п. 5.2 Условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту банк направляет клиенту письменное уведомление о принятом решении по адресу прописки клиента, указанному клиентом в заявлении. Клиент обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссионное вознаграждение банку, повышенные проценты за просрочку уплаты задолженности по кредиту). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении.
Пункт 6.1 Условий предусматривает, что в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), предусмотренного условиями Кредитного договора, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты следующей за датой, определенной сторонами (банком) как срок возврата суммы кредита, и по дату фактического возврата всей суммы кредита включительно.
Согласно графику платежей по кредиту, являющегося неотъемлемой частью кредита, возврат клиентом кредита должен осуществляться равными частями, ежемесячный взнос к оплате составляет ... рубля, последний платеж – ... рублей.
Как видно из выписки по счету №..., открытого на имя Степанова А.С., 05.05.2008 года ответчику был выдан кредит в сумме ... рублей.
Судом установлено, что заемщик Степанов А.С. существенно нарушил свои обязательства по кредитному договору, так как не вносит длительное время платежи в погашение кредита и процентов, что подтверждается выпиской по счету.
Общая задолженность Степанова А.С. по кредитному договору по состоянию на 01.12.2010 года составляет ... рублей, из них:
сумма просроченного основного долга – ... рублей;
сумма просроченных процентов за пользование кредитом – ... рублей;
сумма комиссионного вознаграждения – ... рублей;
сумма оставшегося долга за период с 01.12.2010 года по 05.05.2011 года – ... рублей.
19.11.2010 года АКБ «НМБ» ОАО в адрес ответчика было направлено уведомление с требованием о погашении общей задолженности по кредитному договору №... от 05.05.2008 года в срок до 01.12.2010 года, однако самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору Степанов А.С. не предпринимает.
В связи с нарушением Степановым А.С. срока, установленного для возврата очередной части займа, банком правомерно заявлено требование досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, суммы просроченного долга, процентов и пени.
Из п. 3.2.2.2 Условий видно, что кредитным договором предусмотрено комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета, таким образом, не являются банковскими счетами, а являются кредиторской обязанностью банков.
Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оказываемую заемщикам-потребителям банковских услуг. Следовательно, условия кредитного договора по возложению на ответчика обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителя Степанова А.С..
Таким образом, в силу положений ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» признаются судом недействительными. В связи с этим суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в этой части.
Учитывая изложенное, суд считает возможным удовлетворить требования истца в части и взыскать со Степанова А.С. в пользу АКБ «НМБ» ОАО сумму задолженности по кредитному договору от 05.05.2008 года в размере ... рублей, из которых: сумма просроченного основного долга – ... рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом – ... рублей, сумма оставшегося долга за период с 01.12.2010 года по 05.05.2011 года – ... рублей.
Оценивая доказательства в их совокупности, суд находит требования истца правомерными и подлежащими удовлетворению в части, за исключением требования о взыскании комиссии в сумме ... рублей.
По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей с учетом размера удовлетворенных требований.
Руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать со Степанова А.С., ... года рождения, уроженца гор. ... ... области, в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество задолженность по кредитному договору №... от 05.05.2008 года в сумме ... рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей, а всего ... (...) рубль ... копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчиком может быть подано заявление в Центральный суд гор. Новокузнецка об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения, также решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения.
Председательствующий: О.В. Пышкина