Дело №...
Р Е Ш Е Н И Е
(заочное)
именем Российской Федерации
Центральный районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе
Председательствующего судьи Пышкиной О.В.
При секретаре Амоновой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Новокузнецке 24 марта 2011 года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «МДМ Банк» к Аксаментовой В.Г., Головкиной Е.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Истец ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с иском к Аксаментовой В.Г., Головкиной Е.Д. и просит суд взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу сумму задолженности в размере ... рублей, в том числе: ... рублей – основной долг, ... рублей – проценты на сумму долга, ... рублей – просроченные проценты, неустойка за невыплату процентов – ... рублей, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере ... рублей.
Свои требования мотивирует тем, что 03.09.2007 года между истцом и Аксаментовой В.Г. был заключен кредитный договор №.... По условиям кредитования договор состоит из заявления-оферты клиента и условий. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана с ссудного счёта. Сумма кредита составила ... рублей под ...% годовых сроком на 60 месяцев, повышенная процентная ставка/пени в размере ...% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Ответчик обязался возвратить предоставленный кредит в соответствии с графиком и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки, предусмотренные договором.
ОАО «МДМ Банк» выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Факт получения денежных средств подтверждается платёжным документом.
В обеспечение исполнения обязательств по кредиту между банком и Головкиной Е.Д. был заключен договор поручительства №... от 03.09.2007 года, в соответствии с которым поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с заёмщиком за неисполнение последним обязательств по кредиту.
Заёмщиком неоднократно был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объёма необходимых платежей.
По состоянию на 31.08.2010 года задолженность по кредиту составила ... рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – ... рублей, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – ... рублей, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – ... рублей, задолженность по неустойке на сумму просроченных к уплате процентов – ... рублей.
Считает, что в силу того, что до настоящего времени задолженность не погашена, у банка возникло право на обращение в суд с требованием досрочного взыскания задолженности.
В судебном заседании представитель истца Куприянова Е.С., действующая на основании доверенности от 30.12.2010 года, настаивает на заявленных требованиях в полном объёме.
Ответчики Аксаментова В.Г., Головкина Е.Д. в судебное заседание не явились, были извещены о дате слушания дела по последнему известному месту жительства, причины неявки не сообщили, рассмотреть дело в своё отсутствие не просили, исковые требования не оспорили.
Принимая во внимание мнение представителя истца, не высказавшего возражений, в соответствии с нормами ст. 233 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.
Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в части.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч.1 ст. 810 ГПК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 03.09.2007 года на основании заявления-оферты между ОАО «УРСА Банк» и Аксаментовой В.Г. был заключен кредитный договор №....
Согласно п. 2 Условий кредитования и пользования счётом ОАО «УРСА Банк» по программе кредитования физических лиц «кредит классический», кредитный договор состоит из заявления (оферты) клиента, графика и настоящих условий.
В соответствии с п. 3.1 условий, банк обязуется открыть клиенту счёт и предоставить кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, в сроки, предусмотренные графиком.
Из заявления-оферты на заключение договора банковского счёта следует, что Аксаментовой В.Г. предоставлен кредит в сумме ... рублей под ...% годовых на срок 60 месяцев. Завышенные проценты за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составили ...% годовых.
Заявление-оферта подписана Аксаментовой В.Г.. В нём содержится условие, что, ставя свою подпись, заёмщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, повышенных процентов, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки и другими условиями.
Согласно п. 5.1 условий, банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить условия о сроках возврата кредита и уплаты процентов и досрочно взыскать задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке в случае несвоевременности любого платежа по кредиту, выявлении обстоятельств, дающих основания полагать, что клиент не в состоянии возвратить кредит в срок.
Пункт 6.1 условий предусматривает, что в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного графиком, либо изменённого по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере 220 процентов годовых. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму кредита (части кредита), просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определённой сторонами (банком) как срок возврата суммы кредита (части кредита), и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита (части кредита) включительно.
В соответствии с условиями кредитования Аксаментова В.г. обязался возвратить сумму основного долга по окончании срока действия кредитного договора, оплатить проценты. Возврат кредита, уплата процентов осуществляется клиентом путём зачисления наличных денег через кассу банка на банковский счёт клиента либо в безналичном порядке путём перечисления денежных средств на банковский счёт клиента и списания банком в безакцептном порядке.
В соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов, являющегося приложением к договору, Аксаментова В.Г. обязалась ежемесячно вносить платежи в погашение основного долга и процентов в размере ... рублей, последний платеж – ... рублей.
03.09.2007 года в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ОАО «УРСА Банк» и Головкиной Е.Д. был заключен договор поручительства №..., по условиям которого поручитель обязался в полном объёме отвечать перед банком за исполнение Аксаментовой В.Г. всех своих обязательств по кредитному договору от 03.09.2007 года.
Поручительство в соответствии с п.п. 1.3, 1.3.1 обеспечивает солидарное исполнение всех обязательств, включая возврат предоставленного кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату комиссий, уплату неустойки за просрочку возврата кредита, возмещение убытков банка, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательства по кредитному договору, а также возмещение судебных расходов.
Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил: на имя Аксаментовой В.Г. был открыт счёт, на который были переведены денежные средства в сумме ... рублей. Данный факт не оспаривается ответчиком.
В судебном заседании установлено, что заёмщик Аксаментова В.Г. существенно нарушала свои обязательства по кредитному договору, поскольку ненадлежащим образом вносила платежи в погашение кредита и процентов. Данные обстоятельства не оспариваются ответчиком.
В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В этой связи правомерно заявлено требование о взыскании суммы основного долга.
Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчёт суммы задолженности по кредиту и процентам, а также неустойки, исходя из предусмотренного договором графика.
На день составления иска сумма основного долга составляет ... рублей (... рублей погашено);
сумма процентов за пользование кредитом составляет ... рублей (начислено ... рублей, погашено ... рублей);
сумма процентов на сумму просроченного долга составляет ... рублей (начислено ... рублей, погашено ... рублей);
неустойка составляет ... рублей (начислено ... рублей, погашено ... рублей);
Общая сумма задолженности составляет ... рублей.
Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заёмщик не предпринимает.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд находит, что сумма неустойки за просрочку уплаты процентов в сумме ... рублей представляется несоразмерной последствиям нарушения обязательства, на что указывает и их размер, в связи с чем сумма неустойки подлежит уменьшению до ... рублей.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Аксаментова В.Г. не исполняет обязательства, взятые на себя по договору кредита от 03.09.2007 года, поэтому с неё подлежит взысканию задолженность по договору кредита с учётом уменьшения неустойки за просрочку выплаты процентов на сумму основного долга.
Всего задолженность составляет ... рублей, из которых:
основной долг в сумме ... рублей
проценты на сумму долга в сумме ... рублей
проценты на сумму просроченного к возврату основного долга в сумме ... рублей
неустойка за просрочку внесения процентов в сумме ... рублей.
В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В связи с тем, что поручитель Головкина Е.Д., неся по договору поручительства солидарные с заёмщиком обязательства, не исполняет обязанность по уплате кредита, следовательно, ответственность должна лежать на ней солидарно с Аксаментовой В.Г..
Согласно ГУ ЦБ РФ по Новосибирской области, 06.08.2009 года в ЕГРЮЛ внесена запись о реорганизации ОАО «УРСА Банк» в форме присоединения к ОАО «МДМ Банк», сокращённое название банка – ОАО «МДМ Банк». Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ подтверждает данное обстоятельство. То есть сумму задолженности с Аксаментовой В.Г. и Головкиной Е.Д. следует взыскать в пользу ОАО «МДМ Банк».
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, поэтому суд считает необходимым взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей в равных долях с учётом размера удовлетворённых требований.
Руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать солидарно с Аксаментовой В.Г., ... года рождения, уроженца гор. ... ... области, и Головкиной Е.Д., ... года рождения, уроженки гор. ... ... области, в пользу Открытого акционерного общества «МДМ Банк» сумму задолженности в размере ... рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей в равных долях.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Кемеровский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: О.В. Пышкина