Дело №...
Р Е Ш Е Н И Е
(заочное)
именем Российской Федерации
Центральный районный суд гор. Новокузнецка Кемеровской области в составе
Председательствующего судьи Пышкиной О.В.
При секретаре Казанцевой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в гор. Новокузнецке 4 апреля 2011 гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество к Зайцеву Г.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
Истец АКБ «НМБ» ОАО обратился в суд с иском к Зайцеву Г.П. и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № ... от 18.07.2008 года в размере ... рублей, включающую в себя: сумму просроченного основного долга – ... рублей, сумму просроченных процентов за пользование кредитом – ... рублей, задолженность по комиссионному вознаграждению – ... рублей, сумму оставшегося долга – ... рублей, сумму пени за просрочку платежа – ... рублей, а также расходы на уплату госпошлины в сумме ... рублей.
Требования мотивированы тем, что 18.07.2008 года между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и ответчиком Зайцевым Г.П. был заключен кредитный договор №... (по программе «кредит Успешный»), в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей на срок по 17.07.2013 года из расчета ...% годовых путем перечисления суммы кредита с ссудного счета клиента на картсчет клиента.
Ответчик должен был погашать кредит согласно установленного графика, однако ответчик исполнил свои обязательства по договору ненадлежащим образом.
С 31.03.2009 года по 01.12.2010 года ответчиком не было внесено платежей в счет погашения кредита. Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 01.12.2010 года составила ... рублей, включающая в себя: сумму просроченного основного долга – ... рублей, сумму просроченных процентов за пользование кредитом – ... рублей, задолженность по комиссионному вознаграждению – ... рублей. Поэтому была начислена пеня в сумме ... рублей.
В связи с нарушением сроков, установленных для возврата кредитной задолженности по частям, АКБ «НМБ» ОАО считает необходимым требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга в размере ... рублей.
Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по предоставленному кредиту в соответствии с условиями заключенного кредитного договора №... от 18.07.2008 года по состоянию на 01.12.2010 года составляет ... рублей.
Истец был извещен о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Зайцев Г.П. был извещен о времени и месте судебного заседания, о чем свидетельствует его подпись на уведомлении, в суд не явился, причину неявки суду не пояснил, возражений по иску не представил.
При таких обстоятельствах в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, данное дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в части.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 18.07.2008 года Зайцевым Г.П. было подано заявление (оферта) в АКБ «НМБ» ОАО на получение кредита по программе «Кредит Успешный» и на заключение договора картсчета.
Из заявления (оферты) видно, что сумма предоставляемого кредита составляет ... рублей, ставка кредита – ...% годовых, повышенная ставка кредита при нарушении срока возврата кредита – ...% годовых, комиссия за выдачу кредита – в зависимости от графика, срок кредита – 1825 дней (с 18.07.2008 года по 17.07.2013 года).
В соответствии с заявлением (офертой) Зайцев Г.П. ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности клиента, указанные в них, о чем свидетельствует подпись ответчика. Условия кредитования также подписаны Зайцевым Г.П., то есть он ознакомлен с ними и согласен.
Согласно п. 3.1 Условий кредитования по программе «Кредит Успешный» банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных Кредитным договором и настоящими Условиями, а также открывает картсчет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссионное вознаграждение в сроки, предусмотренные Графиком, а также неустойки.
Пункт 3.2.2.2. Условий предусматривает, что банк открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита, а клиент уплачивает банку комиссионное вознаграждение в размере 0,01 доли от предоставленной суммы кредита, указанной в заявлении. Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит оплате ежемесячно, в соответствии с графиком.
Согласно п. 3.5 Условий, проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с графиком Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и в сроки, указанные в графике.
В соответствии с п. 4.1.1 и п. 4.1.2. Условий, клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), и уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).
Согласно п. 5.2 Условий, в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту банк направляет клиенту письменное уведомление о принятом решении по адресу прописки клиента, указанному клиентом в заявлении. Клиент обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссионное вознаграждение банку, повышенные проценты за просрочку уплаты задолженности по кредиту). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении.
Пункт 6.1 Условий предусматривает, что в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), предусмотренного условиями Кредитного договора, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты следующей за датой, определенной сторонами (банком) как срок возврата суммы кредита, и по дату фактического возврата всей суммы кредита включительно.
Согласно графику платежей по кредиту, являющегося неотъемлемой частью кредита, возврат клиентом кредита должен осуществляться равными частями, ежемесячный взнос к оплате составляет ... рублей, последний платеж – ... рублей.
Как видно из выписки по счету №..., открытого на имя Зайцева Г.П., 18.07.2008 года ответчику был выдан кредит в сумме ... рублей.
Судом установлено, что заемщик Зайцев Г.П. существенно нарушил свои обязательства по кредитному договору, так как не вносит длительное время платежи в погашение кредита и процентов, что подтверждается выпиской по счету.
Общая задолженность Зайцева Г.П. по кредитному договору по состоянию на 01.12.2010 года составляет ... рублей, из них:
сумма просроченного основного долга – ... рублей;
сумма просроченных процентов за пользование кредитом – ... рублей;
задолженность по комиссионному вознаграждению – ... рублей;
сумма оставшегося долга – ... рублей;
сумма пени за просрочку платежа – ... рублей.
Неоднократно АКБ «НМБ» ОАО в адрес ответчика были направлены претензии с требованием о погашении общей задолженности по кредитному договору №... от 18.07.2008 года в установленный срок. Зайцев Г.П., зная о имеющейся задолженности, о чем свидетельствует подпись в получении претензий, самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору не предпринимает.
В связи с нарушением Зайцевым Г.П. срока, установленного для возврата очередной части займа, банком правомерно заявлено требование досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, суммы просроченного долга, процентов и пени.
Из п. 3.2.2.2 Условий видно, что кредитным договором предусмотрено комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета.
В соответствие с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 года №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета, таким образом, не являются банковскими счетами, а являются кредиторской обязанностью банков.
Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оказываемую заемщикам-потребителям банковских услуг. Следовательно, условия кредитного договора по возложению на ответчика обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителя Зайцева Г.П..
Таким образом, в силу положений ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» признаются судом недействительными. В связи с этим суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в этой части.
Учитывая изложенное, суд считает возможным удовлетворить требования истца в части и взыскать с Зайцева в пользу АКБ «НМБ» ОАО сумму задолженности по кредитному договору от 18.07.2008 года в размере ... рублей, из которых: сумма просроченного основного долга – ... рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом – ... рублей, сумма пени за просрочку платежа – ... рублей, сумма оставшегося долга – ... рублей.
Оценивая доказательства в их совокупности, суд находит требования истца правомерными и подлежащими удовлетворению в части, за исключением требования о взыскании комиссии в сумме ... рублей.
По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей с учетом размера удовлетворенных требований.
Руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать с Зайцева Г.П., ... года рождения, уроженца гор. ... ... области, в пользу АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО сумму задолженности по кредитному договору №... от 18.07.2008 года в размере ... (...) рублей ... (...) копеек, из которых: ... рублей – сумма просроченного основного долга; ... рублей – сумма просроченных процентов за пользование кредитом; ... рублей – сумма пени за просрочку платежа; ... рублей – сумма оставшегося долга.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с Зайцева Г.П., ... года рождения, уроженца гор. ... ... области, в пользу АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей.
Ответчиком может быть подано заявление в Центральный суд гор. Новокузнецка об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения, также решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи заявления об отмене этого решения.
Председательствующий: О.В. Пышкина