Дело Номер обезличен
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Центральный суд города Новокузнецка Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Оленбург Ю.А.
При секретаре Доскоч И.Н.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 07.04.2011г.
дело по иску АКБ «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) к Евсиковой И.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Абсолют Банк» обратился в суд к Евсиковой И.И. о взыскании долга по кредитному договору в сумме ... руб., также просит обратить взыскание на четырехкомнатную квартиру, общей площадью ... кв.м., жилой площадью ... кв.м., находящегося по адресу: г. Новокузнецк, ..., принадлежащую Евсиковой И.И. на праве собственности, установить начальную проданную цену квартиры в размере ... руб., взыскать расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.
Требования мотивированы тем, что 16.04.2008г. АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) заключил с Евсиковой И.И. договор о предоставлении кредита № ... (далее кредитный договор), согласно которому АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) предоставил Евсиковой И.И. денежные средства (далее - кредит). Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита – ... руб., срок возврата кредита – 16.04.2016 г., проценты за пользование Кредитом – ... % годовых, возврат кредита и уплата процентов – производится путем совершения ежемесячных аннуитетных платежей в сумме ... руб. 16 числа каждого календарного месяца, пени в случае просрочки платежей, предусмотренных кредитным договором, - за каждый день просрочки 0,3 % от суммы просроченного платежа, целевое назначение кредита – любые потребительские цели. 14.05.2008 г. ЗАО «Абсолют Банк» (ЗАО) перечислил на текущий счет, открытый на имя Евсиковой И.И., денежные средства в размере ... руб.
В обеспечение исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) заключил с Евсиковой И.И. Договор залога № ... от 16.04.2008 г. (далее – Договор залога), согласно которому в залог представлено недвижимое имущество: квартира № ..., находящаяся по адресу: г. Новокузнецк, ..., ....
Квартира как предмет залога оценена сторонами по взаимной договоренности на основании Отчета № 81-04-08 от 07.04.2008 г. об оценке рыночной стоимости квартиры, проведенной независимым оценщиком ООО «Бюро Недвижимости Кузбасса», на сумму ... руб.
Ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с неисполнением обязательств Ответчиком по кредитному договору Истец предъявил Ответчику требование о досрочном возврате кредита, которое не исполнено.
В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования в части установления начальной продажной цены квартиры и просит установить ее в размере 2832081 руб., что связано с проведением новой оценки квартиры, а также взыскать расходы по оплате заключения об оценке ... руб.
В судебном заседании представитель истца Антонов С.А., действующий на основании доверенности, поддержал исковые требования.
Ответчик Евсикова И.И. не возражала против требования о взыскании задолженности по кредитному договору, не оспаривает размер задолженности, согласна с требованием об обращении взыскания на квартиру, однако полагает низкой установленную банком начальную продажную цену квартиры.
Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Установлено, что 16.04.2008г. между АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) заключил и Евсиковой И.И. был заключен договор о предоставлении кредита № ....
Согласно п. 2.1. Предметом Договора является предоставлением Банком Заемщику на условиях срочности, платности и возвратности кредита в размере ... руб. на срок до 16.04.2016 г. включительно. Срок кредитования включает 96 процентных периодов.
На основании п. 2.2. Договора за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку вознаграждение в размере ... % годовых.
п. 2.3. Договора предусматривает, что выдача Кредита осуществляется путем перечисления соответствующей суммы на текущий рублевый счет Заемщику Номер обезличен, открытый в банке.
В соответствии с п. 3.1.1. Договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является с момента государственной регистрации Договора залога – залог Недвижимости, залогодателем по которому будет выступать заемщик, а залогодателем – Банк. Право залога Банка на Недвижимость подтверждается Закладной.
Согласно п. 4.1. Договора погашение Кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется путем совершения Ежемесячных аннуитетных платежей. Размер ежемесячного аннуитетного платежа (кроме первого и последнего) составляет ... руб.
п. 5.4. Договора предусматривает обязанности Заемщика, а именно:
п. 5.4.1. погашать Кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем совершения платежей в размере и порядке установленных Договором.
п. 5.4.3. Договора в течение 5 рабочих дней осуществлять погашение кредита или его части в случае получения требования Банка о досрочном погашении согласно условиям пункта 5.1.2. Договора.
п. 5.4.8. Договора при полном досрочном погашении Кредита одновременно уплатить причитающиеся начисленные проценты за пользование Кредитом.
Согласно п. 5.1.2. Договора Банк вправе требовать от заемщика досрочного погашения Кредита или его части в следующих условиях:
а) при просрочке уплаты Ежемесячного аннуитетного платежа более чем на 30 календарных дней;
б) нарушения Заемщика условий Договора или условий других договоров, в которых участвуют стороны;
Судом установлено, что заемщик Евсикова И.И. начиная с 17.06.2008 г. существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору, не вносит длительное время платежи в погашение кредита и процентов, что подтверждается выпиской по счету.
20.03.2009 г. в связи с неисполнением Евсиковой И.И. обязательств по кредитному договору банк направил требование № 504 от 20.03.2009 г. о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени, что подтверждается списком от 20.03.2009г. заказных отправлений с уведомлением.
Из справки банка видно, что долг Евсиковой И.И. по кредитному договору составляет:
... рублей – основной долг;
... рублей– задолженность по уплате процентов;
... рублей – пеня за просрочку оплаты задолженности
Судом проверены и признаны правильными расчеты размера основного долга, процентов и пени, произведенные истцом.
Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заемщик не предпринимает.
При таких обстоятельствах суд считает, что требования истца о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
В соответствии ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Согласно п. 3 ст.350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.
В соответствии с ч. 1 ст. 50 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года за №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» суд при рассмотрении дела об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.
В обеспечение исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору АКБ «Абсолют Банк» (ЗАО) 16.04.2008 г. заключил с Евсиковой И.И. договор залога №..., согласно которому в залог представлено недвижимое имущество: квартира Номер обезличен, находящаяся по адресу: г. Новокузнецк, ..., ....
Согласно п. 10.4. Договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет залога при наступлении срока исполнения обязательств, то есть если в установленный Кредитным договором срок Залогодателем не будут исполнены обязательства по кредитному договору.
Согласно п. 4 Договора залога предмет залога оценивается сторонами в сумме ... руб. согласно отчета № 81-04-08 от 07.04.2008 г. об оценке рыночной стоимости квартиры, проведенной независимым оценщиком ООО «Бюро Недвижимости Кузбасса» В случае обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена заложенного имущества равна оценочной стоимости, определенной в настоящем пункте договора.
Поскольку, Евсикова И.И. не исполняет обеспеченное залогом обязательство по возврату кредита, то суд считает, что необходимо обратить взыскание на заложенное для удовлетворения требований кредитора имущество.
В ходе судебного разбирательства по ходатайству истца была проведена судебная экспертиза с целью выяснения вопроса о рыночной стоимости квартиры. Согласно отчету № 217/09 от 04.12.2009г. ООО «Новолит» рыночная стоимость четырехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: г. Новокузнецк ... составляет ... руб.
Поскольку ответчик Евсикова И.И. оспаривала стоимость квартиры в размере ... руб., ссылалась, что в квартире произведен ремонт и состояние имущества с момента приобретения улучшилось, по делу была проведена повторная судебная оценочная экспертиза. Согласно отчету №52-04-11 от 05.04.2011г. ООО «Бюро недвижимости Кузбасса» рыночная стоимость четырехкомнатной квартиры по пр.... г.Новокузнецка на дату оценки составляет ... руб.
Повторная судебная экспертиза проводилась по инициативе истицы в Бюро недвижимости Кузбасса, хотя определением суда проведение экспертизы поручалось ООО «Оценка и экспертиза собственности». Из пояснений истицы следует, что эксперт указанного экспертного учреждения длительное время находился в больнице, и возможности провести экспертизу в установленные судом сроки не было, поэтому истица обратилась в Бюро недвижимости Кузбасса (БНК).
Представитель истца не возражал против проведения оценки в БНК и принятия судом данной оценки стоимости квартиры.
Учитывая, что при заключении договора залога в 2008 г. оценка квартиры проводилась этими же экспертами в БНК, оценивалась квартира на основании подробного ее осмотра с фотографированием внутренней отделки, а по истечении времени, прошедшего с момента первоначального осмотра квартиры изменилась конъюнктура цен, а также естественный износ состоянии квартиры, то суд полагает, что эксперты БНК, располагая прежними данными осмотра, в состоянии были дать объективную оценку стоимости квартиры.
Поэтому следует принять указанный отчет при определении начальной продажной цены заложенного имущества.
По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом представлено платежное поручение №940138 от 09.04.2009г., согласно которому АКБ «Абсолют Банк» было оплачено .... в качестве государственной пошлины при подаче искового заявления. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Евсиковой И.И. в пользу АКБ «Абсолют Банк» (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору ... от 16.04.2008 года : ... рублей – по возврату основного долга; ... рублей– по уплате процентов; ... рублей – пеня за просрочку оплаты задолженности, всего в сумме ... расходы по оплате госпошлины в сумме ... (...
Обратить взыскание на заложенное в обеспечение обязательств по кредитному договору имущество: квартиру, расположенную по адресу Кемеровская область, г.Новокузнецк, ....
Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... рублей, способ продажи – публичные торги.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение десяти дней после составления в окончательной форме.
Председательствующий Оленбург Ю.А.