ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области
в составе председательствующего Милочкиной Р.А.
при секретаре Комлик В.А.
рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке 18 марта 2011 г.
гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» (ОАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» (ОАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 22.01.2008 г. между Акционерным коммерческим банком «Новокузнецкий муниципальный банк» Открытое акционерное общество (АКБ НМБ ОАО) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор Номер обезличен (по программе «Кредит Успешный) в соответствии, с условиями которого Банк выдал ответчику кредит в сумме 130 000 руб. на срок по 21.01.2011 г. из расчета 12 % годовых путем перечисления суммы кредита с ссудного счета клиента на картсчет клиента.
Ответчик должен был погашать кредит согласно установленного графика, однако по графику кредит не погашался.
В период с 31.07.2009г. по 01.12.2010 ответчиком не в полном объёме вносились платежи в счёт погашения кредита. Таким образом, задолженность по кредитному договору по состоянию на 01.12.2010г. составила 82 603,21 руб., включающая в себя:
- сумму просроченного основного долга – 63 913,53 руб.;
- сумму просроченных процентов за пользование кредитом – 4 294,78 руб.;
- задолженность по комиссионному вознаграждению – 14 394,90 руб.
В связи с нарушением ответчиком сроков, установленных для возврата кредитной задолженности по частям, АКБ НМБ ОАО считает необходимым требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы долга с 01.12.2010г. по 17.05.2013г. в размере 8 626,83 руб., в том числе:
- сумма основного долга – 8 510,62 руб.
- сумма процентов по кредиту – 116,21 руб.
Таким образом, общая задолженность ответчика Банку по представленному кредиту, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора Номер обезличен по состоянию на 01.12.2010 г. составляет 92 910,20 руб.
Просит взыскать с ФИО1 в пользу АКБ НМБ ОАО сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен в размере 92 910,20 руб., включающую в себя: сумму просроченного основного долга – 63 913,53 руб., сумму просроченных процентов за пользование кредитом – 4 294,78 руб., задолженность по комиссионному вознаграждению – 14 394,90 руб., сумму пени за просрочку платежа – 1 680,16 руб., оставшуюся сумму долга – 8 626,83 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 2 987,31 руб. всего взыскать 95 897, 51 руб.
В судебное заседание истец Акционерный коммерческий банк «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО представителя не направил, о дате рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о явке в суд извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил. В связи с указанными обстоятельствами дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 22.01.2008 г. ФИО1 обратился в АКБ Новокузнецкий муниципальный банк (ОАО) с заявлением на получение кредита по программе «Кредит Успешный».
22.01.2008 г. между Акционерным коммерческим банком «Новокузнецкий муниципальный банк» Открытое акционерное общество (АКБ НМБ ОАО) и ответчиком был заключен кредитный договор Номер обезличен по условиям которого Банк предоставляет клиенту кредит в соответствии с Заявлением и условиями договора.
В соответствии с заявлением на получение кредита по программе «Кредит Успешный» сумма кредита составила 130 000 руб., ставка кредита – 12% годовых, комиссионное вознаграждение за введение ссудного счета 0,01 доли от суммы выдаваемого кредита. Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит уплате клиентом ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита. Срок кредита с 22.01.2008 г. по 21.01.2011 г. Повышенная ставка кредита при нарушении срока возврата кредита – 24 % годовых.
В соответствии с п. 4.1.1 и п. 4.1.2. Условий кредитования АКБ НМБ ОАО по программе «Кредит Успешный» Клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (Графиком), а также уплачивать Банку проценты за пользование кредитом и комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (Графиком).
Согласно п. 5.1. Условий Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить, уведомив Клиента письменно, условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов, кассационного вознаграждения Банку и досрочно взыскать с Клиента все виды задолженности по кредитному договору в безакцептном порядке, в случае несвоевременности любого платежа по Кредитному договору.
Согласно п. 6.1. Условий в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), предусмотренного условиями Кредитного договора, либо изменено по соглашения сторон, либо по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, Клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются Банком на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (Банка) как срок возврата суммы кредита, и по дату фактического возврата всей суммы кредита включительно.
Судом установлено, что заемщик ФИО1 существенно нарушает свои обязательства по кредитному договору, не вносит длительное время платежи в погашение кредита и процентов, что подтверждается выпиской по счету.
В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору, ответчику начислена пеня в размере 1 680,16 руб.
Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору, включающий в себя:
Сумма просроченного основного долга – 63 913,53 руб.,
сумма просроченных процентов за пользование кредитом – 4 294,78 руб.,
задолженность по комиссионному вознаграждению – 14 394,90 руб.,
сумма пени за просрочку платежа – 1 680,16 руб.,
оставшаяся сумма долга – 8 626,83 руб.
Таким образом, общая задолженность ответчика Банку по представленному кредиту, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора Номер обезличен от 22.01.2008г. составляет 92 910,20 руб.
Однако, суд считает необоснованными исковые требования истца о взыскании задолженности по комиссионному вознаграждению в размере 14 394,90 руб. Из п.3.2.2.2. Условий усматривается, что кредитным договором предусмотрено комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета. В соответствие с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 года №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета, таким образом, не являются банковскими счетами, а являются кредиторской обязанностью банков. Поэтому действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оказываемую заемщикам-потребителям банковских услуг. Следовательно, условия кредитного договора по возложению на ответчика обязанности по оплате комиссии за ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителя ФИО1, следовательно, в силу положений ч.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей признаются судом недействительными. В связи с этим суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в этой части.
Принимая во внимание наличие заключенного и надлежащим образом оформленного между Банком и Заемщиком кредитного договора Номер обезличен от 22.01.2008 г., по условиям которого Банк имеет право потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, в случае неисполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, а также нарушение ответчиком условий договора, наличие у него задолженности перед банком, суд считает возможным удовлетворить требования истца и взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от 22.01.2008г. в размере 78 515,30 руб. (92 910,20 руб. – 14 394,90 руб.).
В силу ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 2 555,46 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 22.01.2008г. в размере 78 515 руб. 30 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в возмещение расходов по госпошлине 2 555 рублей 46 копеек.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 суток.
Судья (подпись) Р.А. Милочкина
Верно судья: Р.А. Милочкина