Дело № 2-272/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе:
Председательствующего судьи Дуровой И.Н.
При секретаре Бабенковой И.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке
04 апреля 2011 г.
гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО к Приходько В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Приходько В.В. к Акционерному коммерческому банку «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО о признании кредитного договора недействительным,
УСТАНОВИЛ:
АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО обратился в суд с иском к Приходько В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит взыскать с ответчика пользу АКБ НМБ ОАО сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от 29.08.2008 г. в размере ... коп., включающую в себя: сумму просроченного основного долга -... коп.; сумму просроченных процентов за пользование кредитом - ... коп.; сумму пени за просрочку платежа - ....; сумму оставшегося долга -... коп. (за период с 01.09.2010 г. по 29.08.2011 г.). Кроме этого, просят взыскать с Приходько В.В. расходы на уплату госпошлины в сумме ... ... руб. ... коп. Всего просят взыскать ... коп.
Требования мотивированы тем, что 29.08.2008 г. между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» (ОАО) и Приходько В.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен (по программе «кредит Успешный»). В соответствии с договором Банк открывает ответчику ссудный счет для выдачи кредита в сумме ... руб. на срок до 29.08.2011 г. из расчета 16 % годовых путем перечисления суммы кредита с ссудного счета клиента на картсчет клиента. Приходько В.В. должен был погашать кредит согласно установленного графика, однако по графику кредит не погашался. С 30.09.2008 г. по 31.08.2010 г. ответчиком не в полном объеме вносились платежи в счет погашения кредита. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 31.08.2010 г. составила ... коп, которая включает: сумму просроченного основного долга ... коп., сумму просроченных процентов за пользование кредитом ... коп.
Согласно п. 6.1 кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита, предусмотренного условиями договора клиент уплачивает Банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом. В связи с этим Приходько В.В. была начислена пеня за просрочку уплаты основного долга за период с 29.08.2008 г. по 01.09.2010 г. в размере ... Общая задолженность ответчика по представленному кредиту в соответствии с условиями заключенного кредитного договора Номер обезличен от 29.08.2008 г. по состоянию на 01.09.2010 г. составляет ....
В процессе рассмотрения дела исковые требования были уточнены, истец просит взыскать с Приходько В.В. сумму задолженности по кредитному Номер обезличен от 29.08.2008 г. в размере ...., включающую в себя: сумму просроченного основного долга -... коп.; сумму просроченных процентов за пользование кредитом - ... руб. 39 коп.; сумму пени за просрочку платежа - ... коп.; сумму оставшегося долга -... коп. (за период с 01.09.2010 г. по 29.08.2011 г.); расходы на уплату госпошлины в сумме ... руб. Всего: ... коп.
Приходько В.В. предъявил встречный иск к АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО. Просит признать недействительным кредитный договор Номер обезличен от 29.08.2008 г. заключенный между АКБ ОАО «Новокузнецкий муниципальный банк» и Приходько В.В. Требования мотивирует тем, что между ним и АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» был заключен кредитный договор №128476 от Дата обезличена г. на ...., под 16 процентов годовых со сроком действия до 29.08.2011 г. Экземпляр кредитного договора, который был предоставлен банком ему, не подписан уполномоченным банком лицом и Приходько В.В.
В судебном заседании представитель АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» Выскребенцева Е.В., действующая на основании доверенности, поддержала исковые требования, против встречного иска возражала. Суду пояснила, что ответчику был предоставлен кредит в размере ... руб.
Ответчик в судебном заседании отрицал факт выдачи кредита, т.к. карту, на которую была перечислена сумма кредита, он передал другому лицу, которое ею и воспользовалось. Встречный иск поддержал, ссылаясь на то, что в его экземпляре кредитного договора нет подписи работника банка и расшифровки его подписи, а также указал, что в его экземпляре договора его подпись поддельная, не оспаривая, что в договоре, представленном банком, подпись принадлежит ему.
Выслушав мнение сторон, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО к Приходько В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению в части, оснований для удовлетворения встречного иска суд не усматривает.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.
В ст. 809 ГК РФ.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления (оферты) Приходько В.В. 29.08.2008 г. между ним и АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» был заключен кредитный договор Номер обезличен (по программе «Кредит Успешный»), по условиям которого истец принимает на себя обязательства предоставить ответчику кредит в размере ... руб. под 16 % годовых на срок до 29.08.2011 г., на условиях, предусмотренных кредитным договором и условиями кредитования.
В соответствии с условиями Кредитования (3.2.2.1., 4.1.1.):
Банк принимает на себя обязательства открыть для предоставления кредита Картсчет, а ответчик обязался в срок до 29.08.2011 г. возвратить полученный кредит. Уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчета 16 % годовых.
Согласно условиям Кредитования: заемщик обязался погашать кредит наличными средствами или в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика. Платежи в погашение основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета производить согласно графику (приложение № 1 к Кредитному договору).
Банк свои обязательства исполнил и выдал ответчику ... руб., что подтверждается выпиской по счету Номер обезличен.
Ответчик ссылается на то, что кредитом он не воспользовался, т.к. карта, на которую переводились денежные средства, была передана им третьему лицу. Однако данное обстоятельство не снимает с него ответственности по взятым обязательствам при заключении кредитного договора. Ответчик указал, что карта была передана им другому лицу добровольно, без его ведома из владения не выбывала, поэтому факт передачи карты другому лицу не свидетельствует о неисполнении истцом обязанности по предоставлению ответчику кредита. Истец предоставил кредит, перечислив сумму кредита на банковскую карту. Ответчик распорядился этой картой, а следовательно, и кредитными средствами.
Ответчик взятые на себя обязательства не исполняет и не вносит платежи согласно графику, чем нарушает условия договора, что ответчиком не оспорено.
Согласно п.6.1. Условий кредитования: в случае несвоевременного погашения кредита и процентов предусмотренных договором, «заемщик» уплачивает «банку» повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом. повышенные проценты ежедневно рассчитываются Банком на сумму кредита, просроченную к уплате, следующей за датой, определенной сторонами (Банком) как срок возврата суммы кредита, и по дату фактического возврата всей суммы кредита включительно.
Судом установлено, что со стороны заёмщика обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом. Из справки-расчета о задолженности по кредитному договору Номер обезличен от 29.08.2008 г. видно, что задолженность по кредиту составляет:
Сумма просроченного основного долга – ...
Сумма процентов за пользование кредитом – ... руб.
Судом проверены и признаны правильными расчеты долга и процентов.
До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
20.04.2010г. ОАО АКБ НМБ в адрес ответчика было направлено уведомление с требованием погасить общую задолженность по кредитному договору в пятидневный срок с момента получения уведомления. Однако, самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заемщик не предпринимает.
В этой связи истцом правомерно заявлено требование о досрочном взыскании оставшейся суммы кредита.
При таких обстоятельствах, подлежит взысканию с ответчика оставшаяся сумма долга в размере ... коп.
Поскольку ответчик нарушил сроки погашения предоставленного кредита, истцом была начислена пеня за просрочку уплаты основного долга в размере ... руб. Судом проверен расчет пени и признан правильным.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд находит, что предусмотренный договором размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.
Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, период просрочки, соотношение суммы неустойки и суммы долга, значительное превышение размера неустойки относительно ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей в период просрочки, на основании статьи 333 ГК РФ сумма неустойки за просрочку выплаты подлежит уменьшению до ... руб.
Приходько В.В. заявлен встречный иск. Истец просит признать кредитный договор Номер обезличен от 29.08.2008 г. недействительным, т.к. его экземпляр условий кредитования не содержит расшифровки его подписи, а также отсутствует подпись лица, уполномоченного банком.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Кодекса договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Суду представлен истцом - АКБ НМБ ОАО - экземпляр заявления и условий кредитования, подписанный Приходько В.В., с расшифровкой его подписи, кредитным работником Мушанковой И.А., и управляющим ДО Междуреченский №4 АКБ НМБ ОАО Яковлевой М.В.
В экземпляре договора, представленного ответчиком, отсутствует подпись кредитного работника Мушанковой И.А. и расшифровка подписи Приходько В.В. Однако данный договор подписан управляющим ДО Междуреченский №4 Яковлевой М.В. Согласно доверенности № 36 от 04.07.2007 г. Яковлева М.В. является уполномоченным лицом АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк», которая имеет право подписывать кредитные договоры на сумму кредита, не превышающую ... руб. Наличие подписи кредитного работника в кредитном договоре не является обязательным условием, отсутствие такой подписи не может свидетельствовать о недействительности договора.
Приходько В.В. оспорил свою подпись на имеющемся у него экземпляре кредитного договора (заявлении и условиях кредитования), однако Приходько В.В. при этом указал, что свою подпись в заявлении и условиях кредитования, находящихся у банка, не оспаривает, там подпись именно его. При таких обстоятельствах оснований для признания кредитного договора ... от 29.08.2008 г.недействительным не имеется, т.к. экземпляр кредитного договора, хранящийся у банка, дефектов формы не имеет, подписи сторон имеются, письменная форма договора соблюдена.
По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Суду представлено платежное поручение, согласно которому истцом была оплачена госпошлина в сумме ... руб. Суд находит, что следует взыскать с ответчика расходы истца на госпошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме ... руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Приходько Виктора Викторовича в пользу Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от 29.08.2008 г. ... коп., в том числе сумму просроченного основного долга в размере ... коп., сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере ... коп., сумму пени за просрочку платежа в размере ... руб., оставшуюся сумму долга в размере ... коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме ... коп., всего ....
В остальной части иска Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО к Приходько В.В. отказать.
В удовлетворении встречного иска Приходько В.В. к Акционерному коммерческому банку «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО о признании кредитного договора недействительным отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней
Председательствующий (подпись) И.Н. Дурова
Верно. Судья И.Н. Дурова