Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Центральный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе
Председательствующего Андреевой Ю.А.
При секретаре Акуловой Н.Н.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке 26.04.2011 года дело по иску акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» открытое акционерное общество к Степанову Е.А. о взыскании задолженности,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО обратились в суд с иском к Степанову Е.А. о взыскании задолженности, мотивируя свои требования тем, что Дата обезличена года между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и Степановым Е.А. заключен кредитный договор Номер обезличен (по программе «Кредит Успешный»). В соответствии с договором банк выдает Степанову Е.А. кредит в сумме хххххх рублей на срок по Дата обезличена года из расчета 12% годовых путем перечисления суммы на картсчет клиента. Степанов Е.А. должен был погашать кредит согласно установленного графика, однако по графику кредит не погашался. С Дата обезличена года по Дата обезличена года Степановым Е.А. не было внесено платежей в счет погашения кредита. По состоянию на Дата обезличена года задолженность по кредитному договору составила хххххх рублей хх копеек, включающая в себя сумму просроченного основного долга хххххх рубля хх копеек, сумму просроченных процентов за пользование кредитом хххх рублей хх копеек, сумму комиссионного вознаграждения ххххх рубля хх копеек. Кроме того, Степанову Е.А. начислена пеня за просрочку уплаты основного долга и процентов в размере ххххх рублей хх копеек. Общая задолженность Степанова Е.А. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года составляет по состоянию на Дата обезличена года хххххх рублей хх копеек.
Просят взыскать со Степанова Е.А.. в пользу АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере хххххх рублей хх копеек, включающую сумму просроченного основного долга по кредитному договору в размере хххххх рубля хх копеек, сумму задолженности по процентам за пользование кредитом в размере хххх рублей хх копеек, сумму по оплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ххххх рубля хх копеек, сумму пени за просрочку платежа в размере ххххх рублей хх копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме хххх рубля хх копеек.
АКБ НМБ ОАО о дне слушания дела извещены надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.
Степанов Е.А. в судебном заседании требования признал частично, суду пояснил, что перестал вносить платежи с января 2009 года.Просит отказать в удовлетворении требований о взыскании с него задолженности по комиссионному вознаграждению в сумме ххххх, хх рублей.
Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит требования АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО к Степанову Е.А. о взыскании задолженности подлежащими удовлетворению в части.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке установленным договором.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч.1 ст.861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.
В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
В соответствии с п.2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) утв. ЦБ РФ 31.08.1998 года № 54-п предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена года между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и Степановым Е.А. заключен кредитный договор Номер обезличен (по программе «Кредит Успешный») – копиял.д.3-4.
Приложением к договору Номер обезличен от Дата обезличена года утвержден график возврата кредита – копиял.д.5.
В соответствии с п. 3.1 кредитного договора установлено, что банк при наличии свободных ресурсов предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает картсчет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссионное вознаграждение в сроки, предусмотренные графиком, а также неустойки (в случае их начисления банком).
В соответствии с п. 3.2.2.2. кредитного договора клиент уплачивает банку комиссионное вознаграждение в размере 0,01 доли от предоставленной суммы кредита, указанной в заявлении. Комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета подлежит уплате ежемесячно в соответствии с графиком. В случае досрочного погашения кредита комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета оплачивается клиентом по месяц фактического погашения кредита включительно.
В соответствии с п. 4.1., 4.1.1., 4.1.2. кредитного договора клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком). Уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в размерах и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).
В соответствии с п.5.2. кредитного договора в случае принятия решения о досрочном взыскании с клиента задолженности по кредиту банк направляет клиенту письменное уведомление о принятом решении по адресу прописки клиента, указанному клиентом в заявлении. Клиент обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссионное вознаграждение банку, повышенные проценты за просрочку уплаты задолженности по кредиту).
В соответствии с п.6.1. кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), предусмотренного условиями кредитного договора, либо по требованию банка в одностороннем внесудебном порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму кредита, просроченную к уплате, с даты следующей за датой, определенной сторонами (банком) как срок возврата суммы кредита и по дату фактического возврата всей суммы включительно.
В судебном заседании бесспорно установлено, что с Дата обезличена года ответчик условия договора нарушает и не вносит платежей в погашение кредита –этих обстоятельств ответчик не оспорил.
Таким образом, суд полагает, что следует взыскать со Степанова Е.А.. в пользу АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере хххххх рубля хх копеек, сумму задолженности по процентам за пользование кредитом в размере хххх рублей хх копеек, сумму пени за просрочку платежа в размере ххххх рублей хх копеек.
В части взыскания суммы комиссионного вознаграждения требования АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО не подлежат удовлетворению.
При этом суд исходит из следующего – к правоотношениям, возникшим между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и Степановым Е.А. возможно применить нормы законодательства о защите право потребителей, так как указанные отношения могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов – граждан.
При предоставлении Степанову Е.А. кредита банк открыл ссудный счет. Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» не установлена обязанность банка предоставлять кредит физическому лицу только в безналичной форме с открытием ссудного счета: на ссудном счете банком может учитываться кредит, выданный физическому лицу через кассу. Ведение ссудного счета обязательно не для физического лица, а для банка в целях осуществления аналитического учета кредитов, предоставленных физическим лицам.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме хххх рубля хх копейки.
Руководствуясь ст. 194-197 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать со Степанова Е.А. в пользу АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере хххххх рублей хх копеек, включающую сумму просроченного основного долга по кредитному договору в размере ххххх рубля хх копеек, сумму задолженности по процентам за пользование кредитом в размере хххх рублей хх копеек, сумму пени за просрочку платежа в размере хххх рублей хх копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме хххх рубля хх копеек.
В остальной части иска АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 суток.
Судья- Андреева Ю.А.