РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд гор. Новокузнецка Кемеровской области в составе:
Председательствующего Рыбалко Д.В.
при секретаре Самариной Е.И.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке Дата обезличена года гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «УРАЛСИБ» к Ланбиной Г.М., Утковой О.В., Стебаковой И.В. о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору от Дата обезличенаг. Номер обезличен. Просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу банка сумму в размере Номер обезличен рублей в том числе: сумму основного долга – Номер обезличен.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – Номер обезличен.; неустойку по кредиту- 577 816,36 руб.; неустойку по процентам- Номер обезличен руб. Взыскать с ответчиков солидарно в пользу банка проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга в размере Номер обезличен руб. из расчета 20 % годовых, начиная с Дата обезличена г. и по день фактического исполнения ответчиками обязательств по возврату кредита. Взыскать солидарно с ответчиков госпошлину в сумме Номер обезличен рублей.
Представитель истца Тубольцев А.И. действующий на основании доверенности настаивал на заявленных требованиях.
Ответчик Ланбина Г.М. и ее представитель Иванова И.В. по устному ходатайству пояснили, что не согласны в части сумм неустойки. Подтверждают, что кредит был получен. Последний платеж был в 2011 году. Первый платеж в январе 2006 года, Номер обезличен рубль. Им не понятно откуда взялась неустойка, так как платеж был в полной сумме, за два дня до указанной даты платежа. В итоге по кредиту было уплачено Номер обезличен рубля основной долг, проценты за пользование кредитом Номер обезличен рублей, неустойка была выплачена. Заемщик не прекращал исполнять обязательства, просим учесть факт добросовестности заемщика, данная неустойка была навязана ответчику, превышает размер ставки рефинансирования банка, просим неустойку уменьшить.
Ответчик Стебакова И.В. возражала против заявленного требования. Пояснила, что действительно выступала поручителем у Ланбиной. Договор закончился в декабре 2008 года, истец в суд не обращался умышленно, чтобы увеличить сумму процентов, уведомлений не было. Срок поручительства истек год назад. Просит отказать в удовлетворении требований о взыскании солидарно с поручителей задолженность по кредиту.
Ответчик Уткова О.В. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом в порядке ст.ст.113,115 ГПК РФ, причину неявки не сообщила, возражений и ходатайств не представила.
Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, считает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании ч.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с ч.1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено, что Дата обезличена года между ОАО «Банк Уралсиб» и ответчиком Ланбиным Г.М. был заключен кредитный договор Номер обезличен в соответствии с которым банк принял на себя обязательство предоставить Ланбиной Г.М. кредит в сумме 300 000 руб. на срок по Дата обезличена года включительно, а Ланбина в свою очередь обязалась принять, использовать по назначению и возвратить указанную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 20 % годовых. Погашение кредита должно осуществляться заемщиком согласно графика погашения кредита и процентов по нему. Кредит предоставлялся на потребительские нужды.
В обеспечение исполнения Ланбиной Г.М. своих обязательств по кредиту от Дата обезличена г. между ОАО «Банк Уралсиб» и Утковой О.В., Стебаковой И.В.были заключены договора поручительства Номер обезличенП1, Номер обезличенП2 По условию которых, поручитель отвечает перед банком за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, комиссией, неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, связанные с взысканием задолженностей, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком.
П.2.2. При неисполнении или надлежащим исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед банком солидарно.
Согласно условий договора п.2.1, банк перечислил в безналичном порядке на счет Ланбиной Г.М. открытый в Банке кредит в сумме Номер обезличен руб., что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г.
Банк надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита Ланбиной Г.М.
В нарушение условий кредитного договора заемщик прекратил исполнение своих обязательств перед банком. Последний платеж произведен заемщиком Дата обезличена г.
Таким образом, судом установлено, что ответчик со своей стороны ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перестал вносить платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов по кредиту.
Согласно представленного расчета суммы основного долга по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена г. составила Номер обезличен руб., по сумме процентов за пользование кредитом составляет Номер обезличен руб., сумма неустойки по кредиту Номер обезличен руб., неустойка по процентам в сумме Номер обезличен руб.
Из представленного истцом расчета следует, что проценты за пользование кредитом были начислены исходя из размера установленного п.1.4 кредитного договора процентной ставки в размере 20% годовых в течении всего срока пользования кредитом, в том числе всего периода просрочки его возврата на сумму основного долга по кредиту с последующим её изменением с учетом вносимых ответчиком ежемесячных платежей в счет уплаты кредитной задолженности. Неустойка за несвоевременную уплату основного долга и процентов по кредиту рассчитаны аналогичным способом, путем умножения, установленного договором размера процентной ставки в сумме 0,5% на общую сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.
Таким образом, судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности по кредиту, исходя из предусмотренного договором условий срока внесения платежей и признан правильным. Проверенный расчет суммы задолженности по начисленным процентам суд находит его неправильным. Согласно расчета сумма процентов с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. составляет 43016,66 рублей, однако истец просит взыскать с ответчиков проценты в сумме Номер обезличен рублей.
Исследовав доказательства в их совокупности, суд полагает, что требования Банка подлежат частичному удовлетворению. В пользу истца с ответчика Ланбиной Г.М. следует взыскать основную сумму долга по кредитному договору в размере Номер обезличен рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом Номер обезличен рублей, неустойку по кредиту в размере Номер обезличен рублей и неустойку по процентам Номер обезличен рублей. В удовлетворении в части взыскания суммы задолженности по кредиту солидарно с поручителей Банку следует отказать.
Удовлетворяя данное требование, суд исходит из следующего.
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по уплате неустойки за допущенную просрочку гашения основного долга составила Номер обезличен рублей и процентов по кредиту составила Номер обезличен руб. Из этого следует, что данные проценты являются штрафными санкциями, предусмотренные условиями кредитного договора, то есть относятся к одному из видов неустойки. При этом, на момент обращения в суд размер задолженности по основному долгу составила 118 409 руб., что явно не соразмерно размеру задолженности по всем видам неустойки, в связи с чем, суд считает необходимым к данным требованиям истца применить правила статьи 333 ГК РФ, и уменьшить размер неустойки по оплате основного долга с Номер обезличен до Номер обезличен руб., а также снизить размер неустойки за допущенную просрочку по уплате процентов с Номер обезличен руб. до Номер обезличен руб.
На основании ст.190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.
Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
В п.3.2 договора поручительства от Дата обезличена г. заключенный между истцом и поручителями Утковой О.В. и Стебаковой И.В. предусматривает, что поручительство прекращается, если Банк в течение одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного настоящим Поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.
Согласно п.4 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на которой оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
Установлено, что последний платеж был произведен Ланбиной Г.М. Дата обезличена г., иск заявлен Дата обезличена г., более чем через год после наступления срока исполнения обязательств, т.е. с пропуском срока установленного п.4 ст.367 ГК РФ. Следовательно, поручительство в части взыскания кредитных средств, подлежащих возврату прекратилось Дата обезличенаг.
По правилам ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом представлено платежное поручение, согласно которому ОАО «Банк Уралсиб» при обращении с иском в суд была оплачена государственная пошлина в размере Номер обезличен рублей. Однако к требованиям истца о взыскании неустойки по кредиту и процентов были применены нормы ст. 333 ГК РФ, в связи с чем, исковые требования были удовлетворены частично.
При таких обстоятельствах взысканию с ответчика Ланбиной Г.М. подлежит государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 540 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Ланбиной Г.М. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» сумму основного долга Номер обезличен руб., задолженность по уплате процентов за пользованием кредитом в размере Номер обезличен рублей, неустойку по кредиту Номер обезличен руб., неустойку по процентам Номер обезличенНомер обезличен руб., госпошлину в размере Номер обезличен руб.
Взыскать с Ланбиной Г.М. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» проценты за пользованием денежными средствами, начисляемые на сумму основного долга Номер обезличен рублей из расчета Номер обезличен годовых, начиная с Дата обезличена г. и по день фактического исполнения обязательств по возврату кредита.
В удовлетворении остальной части иска ОАО «Банк Уралсиб» отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 суток с момента изготовления решения в окончательной форме.
Судья: Рыбалко Д.В.