о досрочном взыскании кредита

Дело Номер обезличен

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

В составе председательствующего судьи Назаренко И.А.

При секретаре Гагауз Д.В.

Рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке

30 марта 2011 года

гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) к К.Д.С. о досрочном взыскании кредита и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Банк Москвы» (ОАО) в лице Дополнительного офис-отделения Номер обезличен Кемеровского филиала, обратился в суд с иском к К.Д.С. о досрочном взыскании кредита и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что 17 марта 2008 г. между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и К.Д.С. был заключен кредитный договор Номер обезличен. Дата обезличена г. между АКБ «Банк Москвы» и К.Д.С. были заключены дополнительные соглашения Номер обезличен и 2 к кредитному договору Номер обезличен (далее- дополнительные соглашения Номер обезличен.

Согласно п.1.1.1 Дополнительного соглашения Номер обезличен к кредитному договору истец предоставил ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в сумме 542 700 руб. 00 коп. сроком возврата- 17.03.2014 г.

В соответствии с п.1.2 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 13 % годовых.

Кредит предоставляется на оплату 100 % стоимости приобретаемого автомобиля марки а/м. Банк, по заявлению ответчика перечислил часть суммы кредита в ООО «ЭСТИМ МОТОРС»на оплату автомобиля марки а/м. Также, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, 17.03.2008 г. был заключен договор залога автомобиля Номер обезличен Номер обезличен (далее- договор залога), в соответствии с которым ответчик передает истцу в залог автомобиль марки а/м

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, Дата обезличена г. был заключен договор залога автомобиля Номер обезличен (далее – договор залога), в соответствии с которым ответчик передает истцу в залог автомобиль марки а/м.

18.09.2009 г. между банком и К.Д.С. было заключено дополнительное соглашение Номер обезличен к договору залога Номер обезличен.

В соответствии с п.1.1.2 дополнительного соглашения № 1 погашение заемщиком (ответчиком) задолженности по кредиту осуществляется в размере и сроки, установленные графиком платежей по кредиту на приобретение автомобиля, представленном в приложении № 1 к дополнительному соглашению № 1:

- начиная с 19.10.2009 г. по 18.09.2010 г.- ежемесячными платежами, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным в соответствии с договором на остаток срочного основного долга за текущий процентный период;

- начиная с 18.10.2010 г. по 17.03.2014 г. ежемесячным аннуитетными платежами по кредиту, размер которых (за исключением последнего платежа) составляет 13 694,00 руб. Информация о размере последнего платежа на дату фактического возврата кредита может быть предоставлена заемщику банком при личном обращении в банк или с использованием услуги «SMS- банкинг» перед внесением последнего платежа в счет погашения задолженности по кредиту в полном объеме.

Согласно выписке по счета Номер обезличен ответчик производил погашение с нарушением графика платежей.

На основании п.4.7 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту истец имеет право потребовать уплаты неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности (но минимум 50 руб.) за каждый день просрочки, начиная со дня возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения.

09.02.2010 г. банк направил заемщику и поручителю требование о досрочном погашении кредита за исх. Номер обезличен заказным письмом с уведомлением.

Поскольку в установленный срок ответчик не уплатил истцу всю сумму задолженности, чем существенно нарушил условия кредитного договора, то истец, в соответствии с п.6.1 и п. 6.2 кредитного договора и п.2.2.3 договора залога, имеет право досрочно взыскать сумму кредита, начисленные проценты, комиссию, неустойку и обратить взыскание на заложенное имущество.

Размер задолженности по кредиту на 05.04.2010 г. составляет 480 169,49 рублей, из них: 436 267,88 рублей- задолженность по основному долгу; 31 099,64 рублей- задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом; 12 801,97 рублей- задолженность по уплате штрафной неустойки.

Кроме этого, в соответствии с п.2.1.1 договора залога «залогодатель (К.Д.С.) обязан до момента фактической выдачи кредита от своего имени застраховать предмет залога в страховой компании, выбранной залогодателем по согласованию с залогодержателем, (далее- страховщик), заключив:- договор страхования автомобиля («автокаско») на сумму не менее полной стоимости автомобиля, являющегося предметом залога, с учетом комплектации и установленного дополнительного оборудования, предусматривающий защиту от риска «угон», «ущерб» и «полное уничтожение автомобиля», согласно которому залогодержатель является выгодоприобретателем первой очереди ( в размере задолженности заемщика по кредиту) по риску «угон» и «полное уничтожение автомобиля». Данный вид страхования (Автокаско) залогодатель обязан заключить на протяжении всего действия договора кредита периодами не менее одного года.

Ответчиком данные условия договора залога выполнены не были, поэтому, в соответствии с п.5.1 договора залога «В случае нарушения залогодателем своих обязательств, предусмотренных разделом 2 договора, залогодатель обязан уплатить залогодержателю штраф в размере 10 % от залоговой стоимости предмета залога за каждое нарушение».

В соответствии с п.1.3 договора залога: «Залоговая стоимость предмета залога составляет 542 700,00 рублей».

За не предоставление банку (залогодержателю) сведений о заключении договора страхования (Автокаско) залогодателю (К.Д.С.) был начислен штраф в размере 54 270 рублей. Однако ответчиком данный штраф был частично оплачен- 15 039,86 руб. (54 270- 15 039,86= 39 230,14). Таким образом, общая стоимость задолженности составляет (480 169,49 + 39 230,14 = 519 399, 63), т.е. 519 399 руб.63 коп.

Просит суд взыскать с К.Д.С. в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме 480 169,49 руб., из них: основной долг- 436 267,88 руб., проценты за пользование кредитом- 31 099,64 руб., неустойку в виде штрафа- 12 801,97 руб. и 39 230, 14 руб.- штраф за не предоставление договора страхования (Автокаско), а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 394,00 руб., и обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство- автомобиль марки- а/м, 2008 Номер обезличеншасси отсутствует. Определить начальную продажную цену предмета залога в размере, установленном специализированной организацией при реализации заложенного имущества с торгов судебным приставом- исполнителем.

В судебном заседании представитель истца Ш.С.В., действующий на основании доверенности Номер обезличен от 30.11.2010 г., настаивает на исковых требованиях, однако, уменьшил исковые требования в части взыскания с ответчика суммы основного долга, поскольку после обращения в суд 06.04.2010 г., ответчиком были осуществлены платежи, поэтому просит суд взыскать с ответчика сумму основного долга в размере- 345 667,88 рублей. В остальной части на своих требованиях настаивает.

В судебном заседании ответчик К.Д.С. с исковыми требованиями согласен частично, не согласен с взысканием штрафа за не предоставление договора страхования. Кроме того, просит суд вычесть 160 тыс. руб. из суммы оценки транспортного средства, т.к. машина находится аварийном состоянии, требуется ремонт, стоимость которого, по его мнению, составит приблизительно 160 тыс. руб.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, считает исковые требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что между истцом- АКБ «Банк Москвы» ОАО и ответчиком- К.Д.С. 17 марта 2008 г. заключен кредитный договор Номер обезличен.

По условиям кредитного договора согласно п.1.1 истец предоставил ответчику кредит в сумме 542 700,00 руб., на приобретение у фирмы – продавца ООО «ЭСТИМ МОТОРС» автомобиля- а/м, Номер обезличен

Согласно п.1.2 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 13 % годовых.

Согласно п.1.3 кредитного договора возврат кредита, а также уплата начисленных банком процентов, комиссий и неустоек осуществляется в валюте кредита со счета заемщика Номер обезличен, открытого в подразделении банка, оформившем кредит.

Согласно п.2.1 и 2.1.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору являются: залог приобретаемого автомобиля, договор залога которого подлежит заключенного между банком и заемщиком, выступившим в качестве залогодателя, в день фактического предоставления кредита заемщику.

Согласно п.2.1.2 данного договора страхование автомобиля, переданного в залог банку, на сумму его полной стоимости, включая стоимость дополнительного оборудования, предусматривающее защиту от риска похищения, ущерба и полного уничтожения автомобиля, согласно которому банк является выгодоприобретателем первой очереди ( в размере задолженности заемщика по кредиту) по риску «угон» и «полное уничтожение автомобиля» (далее- «автокаско») в течение всего срока действия настоящего договора.

Согласно п. 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются банком, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей возврату, из расчета процентной ставки, установленной п.1.2 договора, и фактического количества дней пользования кредитом.

Согласно п.4.2 кредитного договора базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней).

Согласно п.4.3 кредитного договора погашение заемщиком основного долга (кроме просроченной задолженности по основному долгу) и уплата процентов (кроме процентов по просроченной задолженности) осуществляются в порядке, установленном в п. 4.5 настоящего договора, аннуитетными платежами- ежемесячными платежами, включающими в себя часть основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу за процентный период, определенный в соответствии с п.4.5 настоящего договора, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи (за исключением последнего) были равными в течение всего срока кредита.

Согласно п.4.4 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего платежа) составляет 12348,00 руб.

Последний платеж рассчитывается как сумма полного остатка основного долга по кредиту и процентов, начисленных на этот остаток за последний процентный период.

Информация о размере последнего платежа на дату фактического возврата кредита может быть предоставлена заемщику банком при личном обращении заемщика в банк или с использованием услуги SMS- банкинг» (в соответствии с разделом 7 настоящего договора) перед внесением последнего платежа в счет погашения задолженности по кредиту в полном объеме.

В соответствии с п.4.7 кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, минимум 50,00 рублей за каждый день просрочки, исчисляемую за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения заемщиком включительно.

Согласно п.5.1, 5.1.1 и п.п.5.1.1.1 кредитного договора заемщик К.Д.С. обязуется до момента фактического предоставления кредита заключить с автосалоном договор купли-продажи автомобиля на условиях предоплаты заемщиком не менее, чем 0 процентов стоимости автомобиля из собственных средств заемщика и последующей оплаты не более, чем 100 % стоимости автомобиля за счет средств кредита.

Согласно п.5.1 и п.п. 5.1.1.3 кредитного договора заемщик обязуется до момента фактического предоставления кредита заключить со страховой компанией, выбранной заемщиком по согласованию с банком, (Дале- «страховщик»):

- договор страхования автомобиля, передаваемого в залог банку («автокаско», предусматривающий защиту от риска «угон», «ущерб» и «полное уничтожение автомобиля»), на сумму не менее полной стоимости автомобиля (с учетом комплектации и установленного дополнительного оборудования), согласно которому банк является выгодоприобретателем первой очереди (в размере задолженности по кредиту) по риску «угон» и «полное уничтожение автомобиля».

Судом установлено, что 18.09.2009 г. между сторонами было заключено дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от 17.03.2008 г., в соответствии с п.1.1.1 истец предоставил ответчику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в сумме 542 700 рублей сроком возврата 17.03.2014 г.

Согласно п.1.1.2 дополнительного соглашения № 1 погашение заемщиком (ответчиком) задолженности по кредиту осуществляется в размере и сроки, установленные графиком платежей по кредиту на приобретение автомобиля, представленном в приложении № 1 к дополнительному соглашению № 1:

- начиная с 19.10.2009 г. по 18.09.2010 г.- ежемесячными платежами, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным в соответствии с договором на остаток срочного основного долга за текущий процентный период;

- начиная с 18.10.2010 г. по 17.03.2014 г. ежемесячным аннуитетными платежами по кредиту, размер которых (за исключением последнего платежа) составляет 13 694,00 руб. Информация о размере последнего платежа на дату фактического возврата кредита может быть предоставлена заемщику банком при личном обращении в банк или с использованием услуги «SMS- банкинг» перед внесением последнего платежа в счет погашения задолженности по кредиту в полном объеме.

17.03.2008 г. в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, был заключен договор залога автомобиля Номер обезличен (далее – договор залога), в соответствии с которым ответчик передает истцу в залог автомобиль марки а/м.

Согласно п.1.3 договора залога в качестве обеспечения исполнения обязательств залогодателя по кредитному договору (в том числе по уплате процентов, комиссий, штрафных санкций, возмещению расходов банка) залогодатель передает залогодержателю в залог автотранспортное средство- автомобиль : а/м, Номер обезличен.

В соответствии с п.2.1.1. договора залога «залогодатель (К.Д.С.) обязан до момента фактической выдачи кредита от своего имени застраховать предмет залога в страховой компании, выбранной залогодателем по согласованию с залогодержателем, (далее- страховщик), заключив:- договор страхования автомобиля («автокаско») на сумму не менее полной стоимости автомобиля, являющегося предметом залога, с учетом комплектации и установленного дополнительного оборудования, предусматривающий защиту от риска «угон», «ущерб» и «полное уничтожение автомобиля», согласно которому залогодержатель является выгодоприобретателем первой очереди ( в размере задолженности заемщика по кредиту) по риску «угон» и «полное уничтожение автомобиля». Данный вид страхования (Автокаско) залогодатель обязан заключить на протяжении всего действия договора кредита периодами не менее одного года.

Согласно п. 5.1 договора залога в случае нарушения залогодателем своих обязательств, предусмотренных разделом 2 договора, залогодатель обязан уплатить залогодержателю штраф в размере 10 % от залоговой стоимости предмета залога за каждое нарушение. Штраф взимается залогодержателем без дополнительного распоряжения залогодателя в дату нарушения обязательств залогодателем.

18.09.2009 г. между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение Номер обезличен к договору залога Номер обезличен от 17.03.2008 г., согласно п.1.2 погашение залогодателем основного долга (кроме просроченной задолженности по основному долгу0 и уплата процентов (кроме процентов по просроченной задолженности) осуществляются в соответствии с Графиком платежей по потребительскому кредиту на приобретение автомобиля, предоставленном в приложении Номер обезличен дополнительного соглашения Номер обезличен к нему от 18 сентября 2009 г. к кредитному договору, заключенному между банком и залогодателем.

14.03.2008 г. между ООО «ЭСТИМ МОТОРС» и К.Д.С. заключен договор купли-продажи автомобиля Номер обезличен,по которому К.Д.С. приобрел транспортное средство- а/м, Номер обезличен

Судом в ходе судебного разбирательства, установлено, что ответчик согласно выписке по счету Номер обезличен за период с 17 марта 2008 г. по 05 апреля 2010 г. производил погашение с нарушением графика платежей. В связи с чем, истец 09.02.2010 г. направил ответчику требование о досрочном погашении кредита за исх. Номер обезличен заказным письмом с уведомлением.

Однако, ответчик в установленный срок не уплатил истцу всю сумму задолженности, чем существенно нарушил условия кредитного договора и договора залога, то суд считает обоснованным требования истца о взыскании суммы кредита, начисленных процентов, неустойки.

Установлено, что размер задолженности по кредиту на 05.04.2010 г. составил- 480 169,49 рублей, из них: 436 267,88 рублей- задолженность по основному долгу; 31 099,64 рублей- задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом; 12 801,97 рублей- задолженность по уплате штрафной неустойки.

В ходе судебного заседания истец уменьшил исковые требования до 345 667,88 рублей, поскольку ответчиком была погашена часть образовавшейся задолженности по кредитному договору.

Доводы ответчика о том, что он не согласен с взысканием с него штрафа за не предоставления договора страхования, суд считает несостоятельными, поскольку п.5.1. договора залога предусмотрено данное требование, истец с ним был ознакомлен и согласен, о чем имеется его подпись в данном договоре, и что он на момент подписания не оспаривал.

Доводы ответчика о том, что спорный автомобиль находится в аварийном состоянии и что на его ремонт потребуется 160 тысяч рублей, с чем истец был также согласен, суд считает необоснованными, поскольку суду не представлены доказательства того, что машина действительно находится в аварийном состоянии или же, что находится на ремонте. Затраты на ее ремонт в настоящее время никто из сторон не понес, что не оспаривается сторонами в суде.

На основании представленных доказательств, суд считает, что при решении вопроса об установлении начальной продажной цены заложенного имущества- указанного автомобиля необходимо исходить из отчета Номер обезличен», из которого следует, что по состоянию на 28.06.2010 г. рыночная стоимость автомобиля- а/м, Номер обезличен

При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлено платежное поручение, согласно которому истцом было оплачено 8 394,00 руб. в качестве государственной пошлины при подаче искового заявления. В связи с уменьшением суммы иска размер госпошлины составляет 7 488,00 руб. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в польз истца.

Руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с К.Д.С., в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) задолженность по кредитному договору Номер обезличен от 17.03.2008 г. в сумме 345 667,88 руб., проценты за пользование кредитом- 31 099,64 руб., неустойку в виде штрафа – 12 801,97 руб., штраф за не предоставление договора страхования (Автокаско) – 39 230,14 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере- 7 488,00 руб., а всего 436 287,63 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автотранспортное средство- а/м, Номер обезличен

Установить способ продажи- открытые торги. Установить начальную продажную стоимость автотранспортного средства а/м, Номер обезличен, в размере - 420 000 руб.

Резолютивная часть решения оглашена 30 марта 2011 года.

Мотивированное решение составлено 01 апреля 2011 года.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение десяти дней со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) И.А.Назаренко

Верно. Судья И.А.Назаренко

Решение вступило в законную силу «___»___________2011 года

Судья И.А.Назаренко