о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на залог

Дело Номер обезличен г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

В составе председательствующего судьи Сулеймановой А.С.

При секретаре Андрюхиной С.Л.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке 12.04.2011 г.

дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог. Требования мотивированы тем, что Дата обезличена года между ФИО1 Истец) и ФИО2 (на момент заключения договора фамилия ... (далее по тексту - Заемщик, Ответчик) был заключен Кредитный договор Номер обезличен. Согласно п. 2.2 Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит на покупку транспортного средства путем перечисления денежных средств на счет Номер обезличен в ФИО1 согласно заявления Заемщика от Дата обезличенаг., сумма выданных наличных денежных средств в размере 921 500,00 рублей. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличенаг. В соответствии с пунктами 1.3 и 3.1 Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 14 % годовых, в сроки, установленные графиком. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно пункту 5.4 Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, Истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Истцу по настоящему Кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.4 Кредитного договора, Истец Дата обезличенаг., направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до Дата обезличенаг. Однако, Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на Дата обезличена года задолженность Заемщика перед Банком составила: по уплате основного долга по кредиту - 688 379,49 рублей; по процентам, начисленным за пользование кредитом 28 772,75 рублей. Согласно пункту 6.3 Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата Ответчик» заемных средств, Истец имеет право взыскать с Ответчика неустойку в размере 0,50 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на Дата обезличена года неустойка по кредиту, начисленная Заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту составила 22 948,78 рублей, неустойка по процентам 5 854,35 руб. В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору от Дата обезличена года между Банком и Заемщиком был заключен Договор Номер обезличен о залоге транспортного средства (далее по тексту - Договор о залоге). В соответствии с Договором о залоге, в залог Банку передано имущество: автомобиль «ТОYОТА RAV4», год выпуска 2007, номер кузова Номер обезличен, идентификационный номер Номер обезличен, номер двигателя Номер обезличен, цвет кузова бежевый, паспорт технического средства серии Номер обезличен от Дата обезличена г. Согласно п. 1.2 Договора о залоге стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере 1 041 500 руб. В настоящее время рыночная стоимость предмета залога, согласно отчета ООО «Кузбассэкспертстрой», от Дата обезличена г., Номер обезличен об оценке рыночной стоимости а/м «ТОYОТА RAV4», составляет 780 000 рублей. В соответствии с п. 2.1 Договора о залоге предмет, залога находится у заемщика, ФИО2. Пункт 1.3 Договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед Истцом по Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, пеней, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога. До момента обращения Истца в Суд, Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил. По состоянию на Дата обезличена г. задолженность ФИО2 по Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г., составляет 745 955,37 руб., из них: задолженность по кредиту в размере 688 379,49 руб., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом 28 772,75 руб., неустойка по кредиту 22 948,78 руб., неустойка по процентам 5 854,35 руб.

Просит взыскать в пользу ФИО1 с ФИО2 задолженность по Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г., в размере 745 955,37 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 688 379,49 руб., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами - 28 772,75 руб., пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита-22 948,78 руб., пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов - 5 854,35 руб. Проценты на сумму основного долга (сумма основного долга составляет 688 379,49 руб.) по ставке 14% годовых, согласно п. 1.4. кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г., начиная с Дата обезличена г. и по день фактического исполнения обязательства включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2, а именно: автомобиль «ТОYОТА RAV4», год выпуска 2007, номер кузова Номер обезличен, идентификационный номер Номер обезличен, номер двигателя Номер обезличен, цвет кузова бежевый, паспорт технического средства серии Номер обезличен от Дата обезличена г. Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 780 000 руб.

В судебное заседание истец в лице представителя ФИО3, действующего на основании доверенности, на исковых требованиях настаивал. Поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о явке в суд извещена, причины неявки суду не сообщила.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке. При этом исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Материалами дела подтверждено, что суд извещал ФИО2 по имеющимся в деле адресам:

1. ... (исковое заявление, адресная справка, извещение от 02.03.2011 г., извещение от 29.03.2011 г., конверт с уведомлением о вручении с отметкой о не проживании, конверт с уведомлением о вручении с отметкой об истечении срока хранения).

2. ... ... (кредитный договор, договор купли-продажи, договор о залоге, свидетельство о регистрации ТС, извещение от 02.03.2011 г., извещение от 29.03.2011 г., конверт с уведомлением о вручении с отметкой о не проживании, конверт с уведомлением о вручении с отметкой об истечении срока хранения).

Судебные извещения о назначении подготовки дела к судебному разбирательству на 24.03.2011 г., о назначении дела к судебному разбирательству на 12.04.2011 г., также направлялись ответчику по данным адресам.

Доказательств того, что данные адреса не являются адресом места жительства ответчика на момент рассмотрения дела, ответчиком не представлено.

Именно данные адреса ответчика указаны: в кредитном договоре, договоре о залоге, договоре купли-продажи транспортного средства, свидетельстве о регистрации ТС, адресной справке.

На основании ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Ответчиком не представлено никаких доказательств того, что ею переменены адреса своего места жительства.

Суд считает, что в данном случае были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчику участия в деле, так как ответчик извещалась о времени и месте рассмотрения дела способами извещения, предусмотренными ГПК РФ, соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа, своевременность такого извещения, наличие у суда доказательств, подтверждающих фиксацию уведомления или вызова, следовательно, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ 1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено:

Дата обезличена г. между ФИО3 и ФИО2 был заключен договор купли-продажи автомобиля «ТОYОТА RAV4», 2007 года выпуска.

Дата обезличена г. между ФИО1 и ФИО2 (Заемщик) был заключен кредитный договор Номер обезличен.

Согласно п. 1.1. Банк предоставляет Заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.

Согласно п. 1.2. сумма кредита – 921 500 рублей.

Согласно п. 1.3. срок кредита до 17.02.2015 включительно.

Согласно п. 1.4. размер процентов на сумму кредита 14 % годовых.

Согласно пп. 1.5., 1.5.1. цель кредита – приобретение транспортного средства «ТОYОТА RAV4», 2007 года выпуска.

Согласно п. 2.2. Кредит предоставляется Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика Номер обезличен, открытый в Банке, руководствуясь его письменными распоряжениями, данными в заявлении.

Согласно п. 3.1. платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком в виде единого аннуитетного платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Согласно п. 3.2. Заемщик осуществляет платежи в соответствии с Графиком возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, являющимися неотъемлемой частью Договора.

Согласно п. 3.2.1. размер ежемесячно аннуитетного платежа на дату заключения Договора составляет 17270 руб.

Согласно п. 3.3.1. погашение кредита осуществляется со счетов в следующем порядке – Заемщик обязан в дни, установленные в Графике погашения, до 14-00 часов местного времени обеспечить наличие на счете денежных средств, в сумме достаточной для погашения очередного платежа по кредиту согласно Графику погашения.

Согласно п. 5.3. банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающих Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков следующих условий, признаваемых сторонами существенными нарушениями условий договора: при нарушении сроков возврата Кредита и уплаты процентов.

Согласно п. 6.1. Исполнение обязательств Заемщика по договору обеспечивается: неустойкой в размере указанной в п. 6.3., залогом транспортного средства на основании договора Номер обезличен от Дата обезличена г.

Согласно п. 6.3. при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, уплачивает Банку неустойку в размере 0,50 %.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что в соответствии с условиями Кредитного договора ответчик обязан в сроки, указанные в Графике погашения, вносить на свой счет в Банке обязательный ежемесячный платеж, который составляет 17270 руб.

Согласно выписке по счету за период с 18.03.2008 г. по 05.12.2010 г. ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита, последний платеж в счет погашения кредита произведен 18.08.2010 г.

Из пояснений истца следует, что Дата обезличенаг. ФИО2 было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных причитающихся с ответчика сумм, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до Дата обезличенаг. Однако, Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

По состоянию на Дата обезличена года задолженность Заемщика перед Банком составила:

по уплате основного долга по кредиту - 688 379,49 рублей;

по процентам, начисленным за пользование кредитом 28 772,75 рублей.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан правильным.

Обязательства по кредитному договору со стороны ФИО2 исполнены надлежащим образом не были, поэтому требование истца о досрочном возврате ответчиком всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки по кредиту, начисленной, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту - 22 948,78 рублей, неустойки по процентам - 5 854,35 руб.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Устанавливая баланс между применяемой к ответчику мерой ответственности за нарушение кредитных обязательств и оценкой действительного размера ущерба, суд полагает необходимым уменьшить размер неустойки по кредиту, начисленной, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту до 5000 рублей, размер неустойки по процентам до 2000 руб., которая подлежит взысканию с ответчика, т.к. заявленные ко взысканию суммы неустойки, явно несоразмерны последствиям нарушения обязательств. При этом суд учитывает также период просрочки, объем обязательств ответчика.

Кроме того, Дата обезличена г. между ФИО1» и ФИО2 (Заемщик) был заключен договор Номер обезличен о залоге транспортного средства.

Согласно п. 1.1. в обеспечение исполнения своих обязательств перед Банком по Кредитному договору Заемщик передает в залог Банку именуемое в дальнейшей «предмет залога» транспортное средство - «ТОYОТА RAV4», 2007 года выпуска, которое будет приобретено Заемщиком в будущем по договору купли-продажи, имеющее паспорт транспортного средства, серии Дата обезличена от Дата обезличена г.

Согласно п. 1.2. справедливая стоимость предмета залога по соглашению сторон составляет 1 041 500 руб.

Согласно п. 1.3. залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед Банком по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности возврата суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога. Заемщику известны все условия указанного выше Кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ч. 2 ст. 350 ГК РФ 2. реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с пунктами 1, 10 статьи 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Поскольку условия договора кредита, а также договора залога соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд полагает требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежащим удовлетворению.

Суду представлен отчет ООО «Кузбассэкспертстрой» Номер обезличен от Дата обезличена г., где рыночная стоимость а/м «ТОYОТА RAV4» по состоянию на Дата обезличена г. округленно составляет 780 000 рублей.

При определении начальной продажной стоимости предмета залога суд принимает отчет ООО «Кузбассэкспертстрой», в котором стоимость автомобиля указана в размере 780 000 руб., что, по мнению суда, является обоснованным, поскольку учитывает стоимость имущества на Дата обезличена г.

В силу ч.1,2 ст. 809 ГК РФ. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1.4. Кредитного договора размер процентов на сумму кредита составляет 14 %.

Согласно условиям кредитного договора (п. 3.2.) отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем возврата кредита. При этом день возврата кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования Кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В связи с тем, что обязательства Заемщиком не исполнены, сумма основного долга, процентов не выплачена банку в полном объеме, обязательство ответчика по уплате основного долга не прекратилось, то и обязательство по уплате процентов на сумму основного долга 688379,49 руб. из расчета 14 %,, также действует до момента фактического возврата кредита.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10441,52 руб., расходы по оплате оценки 2000 руб.

Данные требования также подлежит удовлетворению. В силу со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10441,52 руб., расходы по оплате оценки 2000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в сумме 724152,24 рубля, в том числе: задолженность по кредиту 688379,49 рублей, задолженность по процентам 28772,75руб., неустойка за просрочку уплаты кредита 5000 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов 2000 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 10441,52 рубля, расходы по оплате оценки 2000 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 проценты за пользование кредитом по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. по ставке 14% годовых от суммы кредита в размере 688379,49 руб., согласно п. 1.4. договора, начиная с Дата обезличенаг. и по день фактического исполнения обязательства по возврату кредита включительно.

Обратить взыскание денежной задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. на предмет залога – автомобиль TOYOTA RAV4, ГОД ВЫПУСКА 2007, НОМЕР КУЗОВА Номер обезличен, идентификационный номер Номер обезличен, номер двигателя Номер обезличен, цвет кузова бежевый, паспорт транспортного средства серия Номер обезличен от Дата обезличенаг., принадлежащий ФИО2, определив ее начальную продажную цену при реализации с торгов в размере 780 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательном виде изготовлено 18.04.2011г.

Председательствующий Сулейманова А.С.