о взыскании долга по кредитному договору

Дело Номер обезличен г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

В составе председательствующего судьи Сулеймановой А.С.

При секретаре Андрюхиной С.Л.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке 12.04.2011 г.

дело по иску ФИО1 к ФИО2, ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на залог,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на залог. Требования мотивированы тем, что Дата обезличена г. между Акционерным коммерческим ФИО1 (далее «Кредитор») и ФИО2, ФИО3 (далее «Созаемщики») был заключен Кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого, Созаемщики получили кредит в сумме 2 600 000 рублей, под 12,25 % годовых на срок по Дата обезличена г. На основании Заявления ФИО2 на выдачу кредита от Дата обезличена г. (согласно п.п.1.3., 5.1.1. Кредитного договора), и в соответствии с Мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена г., кредитные средства Созаемщиками были получены. Согласно п. 1.2. Кредитного договора. После предоставления заемщиком документов, подтверждающих надлежащую регистрацию ипотеки, для Заемщика была установлена процентная ставка 11,75 % годовых, т.е с Дата обезличена г. В соответствии с п.2.1.1. Кредитного договора Номер обезличен, в качестве обеспечения возвратности кредита, между ФИО1 и ФИО11, ФИО10, ФИО12 (далее «Поручители») были заключены договоры поручительства. Дополнительными соглашениями от Дата обезличена г. к кредитному договору, договора поручительства с ... ФИО11, ФИО10, ФИО12 были расторгнуты. В качестве обеспечения возвратности кредита, в соответствии с п. 4 договора купли - продажи от Дата обезличена г. Созаемщики передают в залог акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) квартиру, приобретаемую частично за счет кредитных средств банка, расположенную по адресу: Российская Федерация, ... В соответствии со Срочным обязательством Номер обезличен (приложение к Кредитному договору) Созаемщики обязаны производить платежи в счет погашения кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным в размере 10 834 рублей. Одновременно с платежами по основному долгу, производить погашение процентов, начисленных за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Кредитного договора. Согласно Истории договора, Созаемщики не регулярно, и не в полном объеме осуществляют платежи, чем нарушает условия Кредитного договора. По состоянию на Дата обезличена г., на основании справки о задолженности по Кредитному договору и Истории договора (расчета суммы задолженности), задолженность составляет: просроченная ссудная задолженность- 2 284 526 руб. 81 коп.; просроченные проценты - 52123 руб. 33 коп.; просроченные проценты – 76084 руб.83 коп.; неустойка за просрочку основного долга - 2 455 руб. 04 коп.; неустойка за просрочку процентов (пеня, начисленная по удвоенной процентной ставки по Кредитному договору на сумму просроченных процентов (п.4.4. Кредитного договора)) - 5 338 руб. 31 коп. Итого по всем видам задолженностей: 2 420 528 руб. 32 коп. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по данному Кредитному договору Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования Поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.2.5. Кредитного договора).

Просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу ФИО1 задолженность по Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в сумме 2 420 528 руб. 32 коп. и расходы банка по уплате государственной пошлины в размере 20 302 руб. 64 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру, общей площадью 59,1 кв.м, принадлежащую ФИО2 и ФИО3, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., .... Установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере, установленном специализированной организацией при реализации заложеннеого имущества с торгов судебным приставом-исполнителем.

В последствие истец уточнил исковые требования, просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу ФИО1 задолженность по Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в сумме 2 420 528 руб. 32 коп. и расходы банка по уплате государственной пошлины в размере 20 302 руб. 64 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно квартиру, общей площадью 59,1 кв.м, принадлежащую ФИО2 и ФИО3, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., .... Установить начальную продажную стоимость залоговой квартиры, расположенной по адресу: ..., ..., ..., ..., согласно п. 2.2. кредитного договора и п. 3 договора купли-продажи, а именно в размере 2 900 000 руб. Указал, что по состоянию на Дата обезличена г., на основании справки о задолженности по Кредитному договору и Истории договора (расчета суммы задолженности), задолженность составляет: просроченная ссудная задолженность- 2 284 526 руб. 81 коп.; просроченные проценты – 128 208 руб.16 коп.; неустойка за просрочку основного долга - 2 455 руб. 04 коп.; неустойка за просрочку процентов (пеня, начисленная по удвоенной процентной ставки по Кредитному договору на сумму просроченных процентов (п.4.4. Кредитного договора)) - 5 338 руб. 31 коп. Итого по всем видам задолженностей: 2 420 528 руб. 32 коп.

Истец ФИО1 действующего на основании доверенности, настаивал на удовлетворении исковых требований. Поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2 признал требования о взыскании задолженности по кредиту, сумму иска не оспорил. Возражал против удовлетворения исковых требований об обращении взыскания на квартиру. Пояснял, что не имел возможности надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, т.к. был уволен с работы по сокращению штата. Состоял на учете бирже труда, сейчас трудоустроен, собирается войти в график платежей. Обращался в ФИО4, где перекредитовался, т.е. предпринимал посильные меры к исполнению обязательств. просил в случае удовлетворения требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, предоставить отсрочку реализации квартиры на 1 год. За указанный период ими будет обеспечен возврат заемных денежных средств, поскольку изменилось их материальное положение. Он больше года был безработным, с помощью государственной программы открыл фирму. На сегодняшний день появилась возможность зарабатывать деньги.

Ответчик ФИО3 возражала против удовлетворения исковых требований, поддержала доводы ответчика ФИО2 Также указала, что лишилась работы, не имела возможности оплачивать кредит.

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание представителя не направило, о явке в суд извещено, причины неявки представителя суду не сообщило.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

ч. 2 Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено:

Дата обезличена г. между ФИО1 (Кредитор) и ФИО2, ФИО3 (Созаемщики) был заключен кредитный договор Номер обезличен.

Согласно п. 1.1. Кредитор обязуется предоставить Созаемщикам кредит «Ипотечный» в сумме 2 600 000 руб. по 12,25 % годовых на приобретение квартиры по адресу: ..., далее Объект недвижимости, на срок по Дата обезличена г. Созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях Договора.

На основании Срочного обязательства Номер обезличен ФИО2, ФИО3 обязались по полученному ими кредиту уплатить филиалу Сбербанка России 2 600 000 руб. по Дата обезличена г. Производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, начиная с Дата обезличена г. в сумме 10 834 руб. Последний платеж в сумме 10 674 руб. Проценты, начисленные в соответствии с условиями Кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту. Настоящее Срочное обязательство является неотъемлемой частью Кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г.

П. 4.4. кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Созаемщики уплачивают Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов по данному Кредитному договору Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования Поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество (п. 5.2.5. Кредитного договора).

Согласно п. 2.1. Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) Кредитору поручительство: ФИО11, ФИО10, ФИО12 (п. 2.1.1.); залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи объекта недвижимости (п. 2.1.2.).

Как усматривается из договора купли-продажи квартиры от Дата обезличена г., заключенного между ФИО9 и ФИО2, ФИО3, последние приобрели квартиру, находящуюся по адресу: .... Стоимость квартиры составляет 2 900 000 руб., из которых 300 000 руб. Покупатель оплачивает за счет собственных средств, а часть стоимости квартиры в сумме 2 600 000 руб. оплачивается Покупателем за счет кредитных средств, предоставленных в соответствии с кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена г.

Дата обезличена г. между ФИО1 и ФИО11, ФИО10, а также ФИО12 заключены договоры поручительства.

Дата обезличена г. между ФИО1 и ФИО2, ФИО3 заключено дополнительное соглашение Номер обезличен к кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г., которым пункт 2.1. изложен в следующей редакции: В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по настоящему договору Созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) Кредитору:

2.1.1. Поручительство граждан РФ:

1) Нет.

2.1.2. Залог:

1) Залог квартиры по адресу: ...

Кроме того, Дата обезличена г. ФИО1 и ФИО11, ФИО10, а также ФИО12 заключены соглашения к договорам поручительства, которым расторгнуты договоры поручительства по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. с Дата обезличена г.

Дата обезличена г. между ФИО4 (Замодавец) и ФИО2, ФИО3 (Заемщики) заключен договор стабилизационного займа.

Согласно п. 1.1. Договора Займодавец предоставляет Заемщикам заем в размере 609626,89 руб. сроком по Дата обезличена г.

Согласно п. 1.2. Договора Заем предоставляется для целевого использования, а именно: для погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов, погашения штрафов и пеней, уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г.

Дата обезличена г. между ФИО4 (Залогодержатель) и ФИО2, ФИО3 (Залогодатель) заключен Последующий договор об ипотеке квартиры Номер обезличен.

Согласно п. 1.1. Договора в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Договору стабилизационного займа Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенному в г. Кемерово между ФИО4», являющимся Займодавцем по договору стабилизационного займа, и Заемщиком, Залогодатель передает Залогодержателю в последующий залог, квартиру, расположенную по адресу: ..., заложенную ранее в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по возврату кредитору суммы кредита, предоставленной по Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г.

По состоянию на Дата обезличена г., на основании справки о задолженности по Кредитному договору и Истории договора, задолженность составляет:

просроченная ссудная задолженность- 2 284 526 руб. 81 коп.;

просроченные проценты - 128208 руб. 16 коп.;

неустойка за просрочку основного долга - 2 455 руб. 04 коп.;

неустойка за просрочку процентов - 5 338 руб. 31 коп.

Итого по всем видам задолженностей: 2 420 528 руб. 32 коп. Расчет задолженности проверен и признан судом правильным, ответчиком не оспорен.

Согласно Истории договора, Созаемщики, начиная с Дата обезличена г., не регулярно и не в полном объеме осуществляли платежи.

Таким образом, обязательства по кредитному договору со стороны ответчиков исполнены надлежащим образом не были.

Поэтому требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а также неустойки являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При взыскании неустойки за просрочку возврата ссуды, уплаты процентов ответчики просят применить положения ст. 333 ГК РФ.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиками установленных договором сроков исполнения обязательств, суд пришел к выводу о правомерности требования истца о взыскании неустойки за просрочку возврата ссуды, уплаты процентов. Оснований для снижения неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом не установлено. Доказательства несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиками не представлены.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека квартиры.

На основании п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч. 1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке»: Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Проанализировав имеющиеся по делу доказательства, суд удовлетворяет требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество квартиру расположенную по адресу: ..., полагая их основанными на законе.

В силу ч.1 ст. 54.1 ФЗ РФ «Об ипотеке» Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что с Дата обезличенаг. ответчики платежей в погашение основного долга не производят, в связи с чем основной долг вынесен на просрочку.

Таким образом, судом установлено, что оснований для отказа в обращении взыскания на залог отсутствуют.

Кроме того, в силу ч.1 ст. 46 ФЗ РФ «Об ипотеке», требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. Требования последующим залогодержателем - Агентством по реконструкции ипотечных жилищных кредитов в отношении предмета залога не заявлены.

В процессе рассмотрения дела ответчики не оспаривали начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: ... в размере 2 900 000 руб., которая определена сторонами в кредитном договоре (п.2.1.2).

Поскольку условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд полагает требования истца, подлежащими удовлетворению.

Принимая во внимание наличие заключенного и надлежащим образом оформленного кредитного договора, ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору, суд считает возможным удовлетворить требования истца и взыскать в пользу ФИО4 солидарно с ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору Номер обезличен БКИ от Дата обезличена г. в сумме 2 420 528,32 руб., а также обратить взыскание денежной задолженности на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ... определив его начальную продажную цену при продаже с торгов в размере 2 900 000 руб.

Кроме того, ответчиками заявлено ходатайство о предоставлении отсрочки в реализации квартиры, расположенной в ... на 1 год.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Из пояснений ответчика ФИО2 следует, что изменилось их материальное положение. Он больше года был безработным, с помощью государственной программы открыл фирму. На сегодняшний день появилась возможность зарабатывать деньги.

В подтверждение указанных доводов суду представлена трудовая книжка, из которой усматривается, что он Дата обезличена г. уволен из ФИО8 в связи с сокращением штата работников. Принят на должность генерального директора в ФИО7

Как усматривается из трудовой книжки ФИО3,Дата обезличенаг. уволена из ФИО6 в связи с сокращением численности работников организации, трудоустроена Дата обезличенаг., в настоящее время она не работает, Дата обезличена г. уволена по инициативе работника из ФИО5

Кроме того судом установлено, что ответчиками предпринимались меры по исполнению кредитного договора, получен стабилизационный займ в ФИО4, который направлен на погашение задолженности по кредитному договору.

Суд расценивает вышеизложенное в качестве уважительных причин, позволяющих предоставить ответчикам отсрочку реализации их квартиры, наличие оснований для предоставления отсрочки, изложенные в ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке» судом установлено. Однако срок отсрочки суд полагает установить до Дата обезличенаг., полагая ее разумной, с учетом баланса прав сторон.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным предоставить ФИО2, ФИО3 отсрочку в реализации квартиры, расположенной по ... на срок до Дата обезличена г.

В силу со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20302,64 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ФИО4 задолженность по кредитному договору Номер обезличен БКИ от Дата обезличена г. в сумме 2420528 рублей 32 копейки (Два миллиона четыреста двадцать тысяч пятьсот двадцать восемь рублей 32 копейки), в том числе: просроченная ссудная задолженность 2284526,81 рубль, просроченные проценты 128208,16руб., неустойка за просрочку основного долга 2455,04руб., неустойка за просрочку процентов 5338,31 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 20302,64 рубля.

Обратить взыскание денежной задолженности по кредитному договору Номер обезличен БКИ от Дата обезличена г. в сумме 2420528 рублей 32 копейки на предмет залога – квартиру в ..., принадлежащую ФИО2, ФИО3 на праве общей долевой собственности по ? доле каждому, определив ее начальную продажную цену при реализации с торгов в размере 2900 000 рублей.

Предоставить ФИО2, ФИО3 отсрочку в реализации квартиры, расположенной в ... на срок до Дата обезличена г.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательном виде изготовлено 19.04.2011г.

Председательствующий Сулейманова А.С.