РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Новокузнецка в составе
председательствующего: Путиловой Н.А.
при секретаре Кубраковой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке
18 февраля 2011 г.
дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» Городского отделения № 2363 г. Новокузнецка к Панову Е.А., Якимову И.М., Дудиной А.А. о взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «Сбербанк России» Городское отделение № 2363 г. Новокузнецка обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредиту. Просит суд взыскать с ответчиков в его пользу, солидарно, задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в сумме ... руб., расходы банка на уплату государственной пошлины за рассмотрение искового заявления в размере ... руб., убытки в сумме ... руб.
Мотивируют свои требования следующим:
Согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенному между ОАО «Сбербанк России» Городское отделение № 2363 г. Новокузнецка и Пановым Е.А., последнему был предоставлен кредит в размере ... руб. под 19 % годовых, сроком возврата до Дата обезличена г.
На основании заявления индивидуального заемщика на выдачу кредита наличными от Дата обезличена г., и в соответствии с расходным кассовым ордером Номер обезличен от Дата обезличена г. кредитные средства заемщиком были получены.
В качестве обеспечения возвратности кредита, между Банком и Якимовым И.М., Мориной А.А. были заключены договоры поручительства. В соответствии с условиями договора поручительства, поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и отвечает перед кредиторами в том же объеме, что и заемщик. По условиям договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.
При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, в размере удвоенной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
В соответствии со срочным обязательством Номер обезличен, являющимся приложением к кредитному договору Номер обезличен, заемщик обязан производить платежи в счет погашения кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным в размере ... руб. плюс проценты за пользование кредитными средствами. Однако, согласно истории операций по кредитному договору, заемщик не регулярно и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия данного кредитного договора.
Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (открытое акционерное общество) Городское отделение № 2363 г. Новокузнецка заемщику и поручителям было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустоек, однако, задолженность ответчиками до настоящего времени не погашена.
По состоянию на Дата обезличена г. задолженность по кредитному договору составляет ...
...
...
...
...
...
Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору ни заемщики, ни поручители не предпринимают.
В судебном заседании представитель истца Чифранова С.А., действующая на основании доверенности, на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме.
Ответчик Панов Е.А. Е.А. исковые требования признал.
Ответчики Якимов И.М., Дудина (Морева) А.А. исковые требования не признали, считают, что ответчик сам обязан оплачивать кредит. Не отрицают факт подписания договора поручительства.
Суд, заслушав пояснения сторон, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными, подлежащими частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено:
Согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенному между ОАО «Сбербанк России» Городское отделение № 2363 г. Новокузнецка и Пановым Е.А., последнему был предоставлен кредит в размере ... руб. под 19 % годовых, сроком возврата до Дата обезличена г.
По условиям договора погашение кредита должно было производиться Пановым Е.А. ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством Номер обезличен, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условия предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В п. 2 этой же статьи указано, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 («Заем и кредит») ГК РФ.
Денежные средства в сумме ... руб. были перечислены на счет вклада Акционерным коммерческим Сберегательным банком РФ (открытое акционерное общество) Городское отделение № 2363 г. Новокузнецка и получены ответчиком Пановым Е.А., согласно заявлению индивидуального заемщика на выдачу кредита наличными от Дата обезличена г., и в соответствии с расходным кассовым ордером Номер обезличен от Дата обезличена г.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В ст. 809 ГК РФ.
Ответчиком Пановым Е.А. были существенно нарушены условия договора, в установленные срочным обязательством сроки сумма кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом погашаются не регулярно и не в полном объеме.
На Дата обезличена г. задолженность по кредитному договору составляет ...
...
...
...
...
...
Суд считает, что начисленная банком неустойка за просрочку основного долга и процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и поэтому должна быть уменьшена.
При этом суд исходит из следующего.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
При решении вопроса об уменьшении неустойки, начисленной банком ответчику, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд учитывает проценты, уплаченные или подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством, и считает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Ставка по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенному между банком и Пановым Е.А. составляет 19 % годовых.
При ставке рефинансирования ЦБ равной в настоящий момент 7,5 % следует, что процент включает в себя не только прибыль, но и частично возможные убытки, что также учитывается судом при определении соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.
Доказательств наступления каких – либо тяжких последствий для банка в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, истцом суду не представлено, как и обоснованности начисления именно данной суммы штрафных санкций в качестве компенсации потерь или действительного ущерба истца от действий ответчика.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что сумма неустойки, начисленная банком Панову Е.А. за неисполнение обязательств по кредитному договору в размере ... подлежит уменьшению до ... руб., поскольку явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Следовательно, сумма задолженности Панова Е.А. перед банком по кредитному договору на Дата обезличена г. составляет ...
...
...
...
...
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поэтому требование истца о досрочном возврате ответчиком всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами является обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между Банком и Якимовым И.М., Дудиной (Мориной) А.А. были заключены договоры поручительства: Номер обезличен, Номер обезличен, все от Дата обезличена г., в которых предусмотрена солидарная ответственность заемщика Панова Е.А. и поручителей, в частности за возврат суммы кредита, за уплату процентов, за возмещение убытков, за уплату неустойки.
Ответчик Морина А.А. изменила фамилию на Дудина А.А. на основании свидетельства о браке.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору ни заемщик, ни поручители не предпринимают.
Поскольку условия договора кредита, а также договоров поручительства соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.
Сомневаться в правильности предоставленных расчетов истцом у суда оснований не имеется, ответчиками расчет не оспорен.
В связи с тем, что ответчик Панов Е.А. в добровольном порядке не выплатил сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке.
Сумма долга по кредитному договору в размере .... должна быть взыскана солидарно со всех ответчиков.
Также подлежит удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчиков, солидарно, в его пользу убытков.
Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, Банк был вынужден обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. При подаче заявления о вынесении судебного приказа Банком была уплачена в бюджет государственная пошлина в размере ... коп. Определением мирового судьи судебного участка № 4 Центрального района г. Новокузнецка от 07.04.2010 года судебный приказ был отменен в связи с поданными ответчиками возражениями.
В соответствии со ст. 12 ГК РФ взыскание убытков является одним из способов защиты гражданских прав.
Лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (п. 1 ст. 15 ГК РФ).
Под убытками в соответствии с п. 2 ст. 15 ГК РФ понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Следовательно, с ответчиков, солидарно, в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере ... руб. в счет возмещения убытков.
Истец также просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... руб.
Данное требование также подлежит удовлетворению, но в меньшем размере, чем запрашивает истец. В силу со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчиков, солидарно, в пользу банка расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме ... руб. подтвержденные документально, соответствующей квитанцией.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Панова Е.А., Якимова И.М., Дудиной А.А. солидарно, в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» Городского отделения № 2363 г. Новокузнецка задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в сумме ...., убытки в сумме ...., расходы по оплате госпошлины в сумме ...
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10-ти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: