РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего: Путиловой Н.А.
при секретаре: Кубраковой А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке
24 января 2011 г.
дело по иску Акционерного коммерческого банка Открытое акционерное общество «Банк Москвы» к Салангину В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец АКБ ОАО «Банк Москвы» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в размере ...
Свои требования мотивировал следующим.
Дата обезличена года между АКБ ОАО «Банк Москвы» и ответчиком был заключен кредитный договор Номер обезличен.
Согласно условиям кредитного договора банк в безналичной форме перечислил ответчику сумму кредита в размере ... руб. с процентной ставкой ....
Срок возврата кредита Дата обезличена г.
С графиком погашения кредита заемщик был ознакомлен, однако до настоящего времени не обеспечил наличия на счете денежных средств, достаточных для погашения кредита, что привело к образованию задолженности.
Размер задолженности по кредиту на Дата обезличена г. составляет ...
О необходимости погасить задолженность банк неоднократно уведомлениями сообщал заемщику. Поскольку, действия по погашению кредита заемщиком не были предприняты, о чем имеется выписка по счету, банк на основании п. 6.1. договора имеет право досрочно взыскать сумму кредита и потребовать уплаты комиссии за досрочное погашение кредита.
В судебное заседание АКБ ОАО «Банк Москвы» своего представителя не направил. О дне слушания извещен надлежащим образом, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик Салангин В.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате рассмотрения дела, причину неявки суду не сообщил, заявленные требования не оспорил.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено.
Дата обезличена г. между АКБ ОАО «Банк Москвы» и Салангиным В.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику потребительский кредит в сумме ... руб.
Согласно п. 1.2 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере ... годовых.
Пункт 3.1.3 договора предусматривает, что погашение заемщиком задолженности по кредиту осуществляется в порядке, установленном п. 3.1.6 договора, аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения.
Согласно п.п. 3.1.4, 3.1.6 договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ... руб. Оплата заемщиком ежемесячных и последнего аннуитетных платежей по кредиту осуществляется ежемесячно, начиная с Дата обезличена г., путем внесения заемщиком денежных средства на счет и списания их кредитором в счет погашения кредита на основании заявления.
Во исполнение условий кредитного договора АКБ ОАО «Банк Москвы» перечислил на счет Салангина В.В. Номер обезличен денежные средства в сумме ... руб., что также подтверждается заявлением заемщика на перечисление денежных средств от Дата обезличена г.
В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч.1 ст. 810 ГПК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГПК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст. 811 ч. 2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчик Салангин В.В. со своей стороны ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору: не осуществлял возврат кредита и уплату процентов на кредит в соответствии с графиком платежей.
В соответствии с п. 4.1 договора, в случае отсутствия/недостаточности денежных средств на счете в очередную дату погашения в размере, указанном в п.п. 3.1.4 и 3.1.5 договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ... за каждый день от суммы просроченной задолженности.
Согласно п. 6.1 договора при возникновении у заемщика просроченной задолженности сроком более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий.
В соответствии с расчетом задолженности заемщика АКБ ОАО «Банк Москвы» по возврату кредита общая сумма задолженности по кредитному договору составила ...
Суд считает, что начисленная банком неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и поэтому должна быть уменьшена.
При этом суд исходит из следующего.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.
При решении вопроса об уменьшении неустойки, начисленной банком ответчику, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд учитывает проценты, уплаченные или подлежащие уплате истцу в соответствии с действующим законодательством, и считает, что неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Ставка по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенному между истцом и ответчиком составляет ... годовых.
При ставке рефинансирования ЦБ равной в настоящий момент 7,5 % следует, что процент включает в себя не только прибыль, но и частично возможные убытки, что также учитывается судом при определении соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.
Доказательств наступления каких – либо тяжких последствий для банка в связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, истцом суду не представлено, как и обоснованности начисления именно данной суммы штрафных санкций в качестве компенсации потерь или действительного ущерба истца от действий ответчика.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что сумма неустойки, начисленная банком Салангину В.В. за неисполнение обязательств по кредитному договору в размере ... руб., подлежит уменьшению до ... руб., поскольку явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Сомневаться в правильности предоставленных расчетов истцом у суда оснований не имеется, данный расчет ответчиками не оспорен.
Банк направил заемщику требование о досрочном истребовании кредита заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу регистрации заемщика. Данное требование было получено заемщиком Дата обезличена г. лично от сотрудников банка, но мер к погашению задолженности по кредитному договору ответчиком принято не было.
Поскольку условия договора кредита соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.
В связи с тем, что ответчик в добровольном порядке не выплатил сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке и взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в сумме ...
По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Суд также считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме ...., которые подтверждены документально, соответствующей квитанцией.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Салангина В.В. в пользу Акционерного коммерческого банка Открытое акционерное общество «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена г. в сумме ...
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский облсуд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: