Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе

Председательствующего Милочкиной Р.А.

При секретаре Комлик В.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке 04.05.2011 года дело по иску ФИО1 к АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО о частичном признании сделки недействительной в защиту прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

   ФИО1 обратился в суд с иском к  АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО о частичном признании сделки недействительной в защиту прав потребителя. Требования мотивированы тем, что 16.05.2008г. между истцом и АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО заключен кредитный договор Номер обезличен, открыт ссудный счёт Номер обезличен для выдачи кредита и картрасчёт Номер обезличен. Данные о кредите: сумма кредита в рублях 215 000 руб., ставка кредита 14 %, срок кредита 1460 дней (с 16.05.2008г. по 15.05.2012г.). В данные о кредите включена обязанность по оплате:

1. Комиссия за выдачу кредита в виде 3% от суммы выданного кредита;

2. Комиссионного вознаграждения за обналичивание денежных средств в банкоматах платёжной системы «Золотая корона»;

3. Комиссионного вознаграждения за открытие и ведение ссудного счёта в размере 0,01 доли от суммы выданного кредита, подлежащее уплате ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита, в сумме 2 150 руб. ежемесячно.

Считает, что обязанность уплачивать услугу по открытию и ведению ссудного счёта вменена истцу в нарушение действующего законодательства. Просит суд признать недействительной сделку в части возложения обязанности по оплате услуги по открытию и ведению ссудного счёта по кредитному договору Номер обезличен от 16.05.2008г. (комиссии); обязать ответчика возвратить 55 900 руб.; взыскать с ответчика денежную компенсацию морального вреда в сумме 20 000 руб.; взыскать с ответчика судебные издержки за оказание юридических услуг в сумме 5 000 руб.

Истец в судебном заседании поддержал заявленные требования.

Ответчик в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности, в судебном заседании пояснил, что ответчик признаёт иск в части взыскания комиссии в сумме 54 692 руб.

Суд, выслушав истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, изучив доказательства в их совокупности, полагает, что исковые требования ФИО1 к АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО подлежат удовлетворению частично.

В соответствии с ч.1 ст.861 ГК РФ расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

В соответствии с п.2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения)  кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) утв. ЦБ РФ 31.08.1998 года № 54-п предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, утв. ЦБ РФ 05.12.2002г. № 205-п действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счёта, поскольку такой порядок учёта ссудной задолженности.

В судебном заседании установлено, что 16.05.2008 года между ФИО1 и АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО заключен кредитный договор Номер обезличен.

Суд полагает, что следует признать п.3.2.2.2. кредитного договора Номер обезличен от 16.05.2008 года, заключенного между ФИО1 и АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО недействительным.

При этом суд исходит из следующего –  к правоотношениям, возникшим между АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО и ФИО1 возможно применить нормы законодательства о защите прав потребителей, так как указанные отношения могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов – граждан.

При предоставлении ФИО1 кредита банк открыл ссудный счет Номер обезличен. Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» не установлена обязанность банка предоставлять кредит физическому лицу только в безналичной форме с открытием ссудного счета: на ссудном счете банком может учитываться кредит, выданный физическому лицу через кассу. Ведение ссудного счета обязательно не для физического лица, а для банка в целях осуществления аналитического учета кредитов, предоставленных физическим лицам.

Таким образом, следует признать п.3.2.2.2. кредитного договора Номер обезличен от 16.05.2008 года, заключенного между ФИО1 и АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО недействительным.

Согласно расчёту от 29.04.2011г., представленному суду ФИО1 было оплачено банку 54 692 руб. в качестве комиссионного вознаграждения.

Указанный расчёт был проверен судом и признан верным.

Таким образом, суд полагает, взыскать с АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в пользу ФИО1 54 692 руб. (комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета).

Согласно ст.151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

ФИО1 было заявлено требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 20 000 руб.

Учитывая степень вины нарушителя, степень нравственных страданий истца, суд полагает взыскать с ответчика в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб.

 В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя разумных пределах.

Суду была представлена квитанция, подтверждающая оплату истцом услуг по составлению искового заявления, претензии на сумму 5 000 руб.

Указанная сумма представляется завышенной с  учетом сложности дела, степени участия представителя в рассмотрении дела. Судом также были приняты во внимание расценки, утвержденные Коллегией адвокатов по Кемеровской области за оказание юридической помощи. Поэтому суд полагает взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в меньшем, чем заявлено, размере  - 2 500 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В связи с тем, что истец освобождён от уплаты государственной пошлины, требования удовлетворены частично, суд считает необходимым взыскать государственную пошлину в размере 1 840,76 руб. с АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст.ст.194-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Признать п.3.2.2.2. кредитного договора Номер обезличен от 16.05.2008 года, заключенного между ФИО1 и АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО недействительным.

Взыскать с АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в пользу ФИО1 54 692 рубля  - комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета, расходы по оплате услуг представителя в сумме 2 500 рублей.

Взыскать с АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в пользу ФИО1 1 000 рублей в качестве компенсации морального вреда.

Взыскать с АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в доход местного бюджета госпошлину 1 840 рублей 76 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 суток.

Судья Р.А. Милочкина