Дело № 2-2508/11

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка в составе:

председательствующего Евдокимовой М.А.

при секретаре Василенко Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 01 июня 2011 года гражданское дело по иску ОАО «МДМ Банк» к Шабиной С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л:

                ОАО «МДМ Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Шабиной С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

  Свои требования мотивировали тем, что между ОАО   «МДМ Банк»   и ответчиком заключен кредитный договор   Номер обезличен от Дата обезличенаг. на покупку транспортного средства (автомобиля).

                В соответствии с п. 2 Условий кредитования кредитный договор состоит из заявления-оферты клиента, и условий кредитования.

                ОАО «МДМ Банк» открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением - офертой и условиями (п.3.2.2.1 Условий кредитования), а также открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита (п.3.2.2.2 Условий кредитования).

                Под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на счет клиента (п.3.3 Условий кредитования).

                Данные об условиях предоставления кредита: сумма кредита: ... руб.; ставка кредита: ... % годовых; срок кредита: ... мес.; повышенные проценты за нарушение установленного срока возврата кредита (части кредита): ... % годовых, ежемесячный аннуитетный платеж составляет ... руб. согласно графику гашения кредита.

В соответствии с условиями кредитования ОАО «МДМ Банк» должник обязался возвратить предоставленный кредит в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору между банком и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства Номер обезличен  от Дата обезличенаг. по данному договору Ответчик передает Банку в залог транспортное средство ..., идентификационный номер (VIN) отсутствует, кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, Дата обезличена выпуска, цвет кузова ... (залоговой стоимостью ... руб.).

Согласно п. 4.1 договора залога банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой долга полностью или в части. Обращение взыскания на заложенное имущество допускается при однократном нарушении залогодателем установленных Кредитным договором сроков исполнения обязательств, в том числе сроков уплаты процентов, сроков возврата кредита (части кредита).

 По вышеуказанному кредитному договору ОАО «МДМ Банк» выполнил свои обязательства по предоставлению кредита в сумме ... руб. Факт получения ответчиком кредита подтверждается документами, приложенными к настоящему заявлению.

Ответчиком неоднократно был нарушен порядок возврата кредита в части сроков внесения и объема необходимых платежей: последний платеж в счет погашения кредита был произведен Дата обезличенаг. В настоящее время платежи не производятся.

Согласно п. 5.2.2 Условий банк в одностороннем внесудебном порядке (с обращением взыскания на заложенное имущество) вправе изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке. Ввиду того, что ответчик не исполнил надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, банк, руководствуясь п. 5.2.2.1 Условий, изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и  процентам.

Согласно п.6.1. Условий, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), установленного графиком либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию банка в одностороннем порядке, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере 120 процентов годовых. Повышенные проценты ежедневно рассчитываются банком на сумму кредита (части кредита), просроченную к уплате, с даты, следующей за датой, определенной сторонами (банком) как срок возврата кредита (части кредита), и по дату фактического возврата всей просроченной суммы кредита (части кредита) включительно.

На Дата обезличенаг. задолженность должника перед банком ... руб., в том числе: задолженность по основному денежному долгу: ... руб., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга: ... руб., задолженность процентам на сумму просроченного к возврату основного долга: ... руб.

                Просят взыскать с Шабиной С.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму денежной задолженности в размере ... руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере ... руб.

                Представитель истца ОАО «МДМ Банк» Кирин В.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании на заявленных исковых требованиях настаивал, дал суду пояснения аналогичные, изложенным в иске.

                Ответчик Шабина С.В. с заявленными требованиями в части взыскания задолженности была согласна в полном объеме, с требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество не согласна.

                Суд, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает, что требования подлежат частичному удовлетворению.

                В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

                Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

                Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоответствие письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

                В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

                При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

                Согласно ч. 1  ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

                В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

                Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

                В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что Дата обезличенаг. между ОАО «УРСА Банк» и Шабиной С.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен на покупку транспортного средства.

                Дата обезличенаг. ОАО «УРСА Банк» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк» и ЗАО «Банковский холдинг МДМ» и наименования Банка изменены на ОАО «МДМ Банк», что подтверждается сведениями о внесении записи в ЕГРЮЛ, свидетельствами о внесении записей в ЕГРЮЛ, уставом ОАО «МДМ Банк».

                В ЕГРЮЛ внесены записи о реорганизации ОАО «УРСА Банк» (ОГРН 1025400001571) и прекращении деятельности ОАО «МДМ-Банк», ЗАО «Банковский холдинг МДМ» Дата обезличенаг. (сообщение ГУ по ... ЦБ РФ от Дата обезличенаг. за Номер обезличен).

В соответствии с п. 3.2.2.1 условий кредитования ОАО «МДМ Банк» открывает клиенту банковский счет в соответствии с заявлением-офертой и условиями кредитования, а также открывает клиенту ссудный счет для выдачи кредита (п. 3.2.2.2 условий кредитования).

Согласно п. 3.3 условий кредитования, под датой выдачи кредита понимается дата, когда сумма кредита списана со ссудного счета и зачислена на счет клиента.

Таким образом, банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязанности, предусмотренные кредитным договором.

Из заявления-оферты в ОАО «УРСА Банк» на заключение договоров банковского счета, получение кредита данные об условиях предоставления кредита: сумма кредита – ... руб.; ставка кредита ...% годовых; срок кредита ... мес.; повышенные проценты за нарушение установленного срока возврата кредита (части кредита) ...% годовых; ежемесячный аннуитетный платеж составляет ... руб., согласно графика гашения кредита.

Разделом 4 условий кредитования закреплены права и обязанности клиента.

Следовательно, Шабина С.В. обязана погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем совершения платежей в сроки, размере и порядке, установленных кредитным договором.

На основании п. 6.1 условий, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере ...% годовых, предусмотренных в заявлении.

В соответствии с п. 5.2.2 условий, банк в одностороннем внесудебном порядке (с обращением взыскания на заложенное имущество) вправе изменить условие о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика задолженность в бесспорном (безакцептном) порядке. Ввиду того, что Шабина С.В. не исполняла надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, истец, руководствуясь п. 5.2.2.1 условий, изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и процентам.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, по состоянию на Дата обезличенаг. задолженность ответчика Шабиной С.В. перед истцом ОАО «МДМ Банк» составляет ... руб., в том числе: ... руб. – задолженность по основному долгу; ... руб. – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга;  ... руб. – задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет просроченной задолженности по кредитному договору и процентам. Сомневаться в правильности предоставленного истцом расчета у суда оснований не имеется. Данный расчет ответчиком не оспорен, с суммой задолженности ответчик была согласна в полном объеме и суд принимает признание иска ответчика в этой части в соответствии со ст.ст. 39,173 ГПК РФ.

Таким образом, Шабина С.В. надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, допускает просрочку оплаты основного долга, последний платеж в счет погашения задолженности был произведен Дата обезличенаг. Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заемщик длительное время не предпринимает.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 335 ГК РФ залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Статьями 334, 337, 348 ГК РФ предусмотрено право залогодержателя в случае неисполнения должником обязательства обеспеченного залогом, по обстоятельствам, за которые он отвечает, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, при этом, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В качестве обеспечения обязательств Шабиной С.В. по кредитному договору, Дата обезличенаг. между ОАО «УРСА Банк» и Шабиной С.В. был заключен договор залога транспортного средства  Номер обезличен, согласно которому (п. 1.1 договора залога) заемщик Шабина С.В. передает банку в залог транспортное средство ..., идентификационный номер (VIN) отсутствует, кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, Дата обезличена выпуска, цвет кузова Красный (залоговой стоимостью ... руб.

Согласно п. 4.1 договора залога, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченных залогом обязательств, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. Обращение взыскания на заложенное имущество допускается при однократном нарушении залогодателем установленных кредитным договором сроков исполнения обязательств, в том числе сроков уплаты процентов, сроков возврата кредита (части кредита).

Ответчик Шабина С.В. в ходе судебного заседания пояснила, что транспортное средство ..., в отношении которого был заключен договор залога с банком, было возвращено ей обратно продавцу в связи с тем, что после покупки автомобиля у него были обнаружены неисправности. Она купила другой автомобиль, сообщила об этом в банк, ей сообщили, что составят новый договор залога на приобретенный ей автомобиль, однако новый договор залога так и не был заключен.

Данное обстоятельство подтверждается ответом на запрос из ОГИБДД УВД по г. Новокузнецку - транспортное средство ..., идентификационный номер (VIN) отсутствует, кузов Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, Дата обезличена выпуска, цвет кузова красный зарегистрированным в Кемеровской области по состоянию на Дата обезличенаг. не значится.

Судом неоднократно направлялись запросы в ОАО «МДМ Банк» с просьбой сообщить, расторгался ли договор залога транспортного средства Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенный между ОАО «УРСА Банк» и Шабиной С.В., вносились ли изменения в данный договор залога и заключались ли с Шабиной С.В. другие договора залога ТС.

На запросы суда банк не ответил, однако в судебном заседании представитель ОАО «МДМ Банк»  Кирин В.В. не отрицал того, что банку было известно, что залоговый автомобиль был возвращен продавцу в связи с неисправностью и залогодатель приобрел другой автомобиль, однако договор залога на транспортное средство ..., не расторгался, изменения в него не вносились, новый договор залога с ответчиком Шабиной С.В. не заключался.

У суда нет оснований не доверять показаниям ответчика и представленным документам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается.

Согласно ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

При таких обстоятельствах в соответствии со ст. ст. 334, 348, 349 ГК РФ, поскольку обязательство, принятое заемщиком по кредитному договору не исполнено, однако предмет залога у залогодателя отсутствует требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога от Дата обезличенаг. удовлетворению не подлежит.

                По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

                Истцом представлено платежное поручение, согласно которому ОАО «МДМ Банк»  было оплачено ... руб. в качестве государственной пошлины при подаче искового заявления. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

                Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ

р е ш и л:

                Взыскать с Шабиной С.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в размере ... руб.

                Взыскать с Шабиной С.В. в пользу ОАО «МДМ Банк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

            В удовлетворении остальной части требований отказать.

                Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено Дата обезличенаг.

Судья:                                                                                                                 Евдокимова М.А.