Дело Номер обезличен г.                      

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

в составе председательствующего Сулеймановой А.С.

при секретаре Андрюхиной С.Л.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке 29 марта 2011 г.

гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 08.10.2007 г. между Акционерным коммерческим банком ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор № 00045/15/03826-07. Согласно условиям Кредитного договора Истец предоставил Ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредита в сумме 2 223 071,85 руб. сроком возврата – 08.10.2014 г. В соответствиями с условиями Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 14 % годовых. Кредит предоставляется на оплату 85,48 процентов стоимости приобретаемого автомобиля марки ..., оплату страховой премии по страхованию автомобиля в страховой организации ФИО8 В соответствии с п.п. 4.3., 4.4., 5.1.6., 5.1.16 Кредитного договора Ответчик обязан в сроки, указанные в Графике погашения (п. 4.5. Договора), вносить на свой счет в Банке обязательный ежемесячный платеж, который включает в себя полный платеж по процентам, начисленным на остаток срочного основного долга, и часть основного долга по кредиту. Сумма ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего), составляет (п. 4.4. Кредитного договора) 41 660 руб. Последний платеж рассчитывается как сумма полного остатка основного долга по кредиту и процентов, начисленных на этот остаток за последний процентный период. Согласно выписке по счету № 42301810900450114355 Ответчик производил погашение с нарушением графика платежей. На основании п. 4.7. Кредитного договора, в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту Истец имеет право потребовать уплаты неустойки в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности (но минимум 50 руб.) за каждый день просрочки, начиная со дня возникновения просроченной задолженности до даты ее погашения. Банк направлял Заемщику требование о досрочном погашении кредита. Поскольку в установленный срок Ответчик не уплатил истцу всю сумму задолженности, чем существенно нарушил условия Кредитного договора, то Истец, в соответствии с п. 6.1. и п. 6.2. Кредитного договора, имеет право досрочно взыскать сумму кредита, начисленные проценты, комиссию, неустойку. Размер задолженности по кредиту на 17.12.2010 г. составляет 2 847 906,02 руб., из них: 2 006 010,62 руб. – задолженность по основному долгу, 590 041,26 руб. – задолженность по начисленным процентам за пользование кредитом, 251 854,14 руб. – задолженность по уплате штрафной неустойки.

Просит взыскать с ФИО2 задолженность по Кредитному договору в сумме 470 890,38 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 15.04.2009 г. до 17.12.2010 г., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7908,90 руб.

В судебном заседании истец ФИО1 в лице представителя ФИО3, действующего на основании доверенности, настаивал на удовлетворении исковых требований. Поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении.

Ответчик ФИО2, его представитель ФИО4, действующий на основании ордера, исковые требования не признали. Ответчик ФИО2 суду пояснил, что в 2009г. он не смог производить платежи по кредиту и  предложил банку забрать залоговый автомобиль, стоимость автомобиля на тот момент составляла более 2 млн. и погашала всю его задолженность перед банком. Полагает, что действия банка, удерживающего у себя автомобиль, не исполнившего решение суда в части обращения взыскания на залог, нарушают его права, создают банку возможность для злоупотребления правом.

Представитель ответчика ФИО4 суду пояснил, что по решению суда от Дата обезличена г. с ФИО2 уже была взыскана сумма задолженности по кредитному договору, было обращено взыскание на автомобиль. В дальнейшем банк никоим образом вопрос о реализации имущества с подразделением судебных приставов не решал, автомобиль на торги не выставлялся. Если бы с момента выдачи исполнительного листа, банк обратился к судебным приставам, то произошла бы реализация имущества с объявлением торгов. В данном случае банк считает, что кредитный договор действует, что его доверитель пользуется денежными средствам и имуществом, хотя это не так. Однако автомобиль находится у банка. Прошло более полутора лет, его доверитель не пользуется автомобилем. Все документы на автомобиль и он сам находятся у банка. Полагает, что должно быть доказано, что вина за неисполнение лежит на его доверителе. 

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1  главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

ч. 2 Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено: 

08.10.2007г. между ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор № 00045/35/03826-07, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику кредит в сумме 2 223 071 руб. на оплату 85,48% стоимости приобретаемого заемщиком у фирмы ЗАО «СТС-автомобили» автомобиля  ...

Согласно п. 1.2 кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 14%.

Пункт 4.3. кредитного договора предусматривает, что погашение заемщиком основного долга (кроме просроченной задолженности по основному долгу) и уплата процентов (кроме процентов по просроченной задолженности) осуществляется в порядке, установленном п. 4.5 настоящего договора, аннуитетными платежами - ежемесячными платежами, включающими в себя часть основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу за процентный период, определенный в соответствии с п. 4.5 настоящего договора, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи (за исключением последнего) были равными в течение всего срока кредита.

Согласно п. 2.1. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является залог приобретаемого Автомобиля.

В силу п. 4.1. Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются Банком, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на остаток задолженности по основному долгу, подлежащей возврату, из расчета процентной ставки, установленной п. 1.2 Договора, и фактического количества дней пользования кредитом.

Согласно п.4.4, 4.5 кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 41 660 руб. Оплата заемщиком ежемесячных и последнего аннуитетных платежей по кредиту осуществляется 08 числа каждого календарного месяца, начиная с Дата обезличенаг., и в дату возврата кредита, установленную в п. 1.1 настоящего договора путем внесения\перечисления заемщиком денежных средств на счет и списания их банком в счет погашения кредита на основании заявления заемщика, оформляемого в соответствии с п. 5.1.1.4 договора.

Согласно п. 5.4.3 кредитного договора, банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, а также суммы неустойки и иных платежей в случаях, предусмотренных договором и действующим законодательством РФ.

08.10.2007г. между Банком и ответчиком заключен договор залога автомобиля № 00045/18/03826-07. Согласно указанному договору в качестве обеспечения исполнения обязательств Залогодателя  - ответчика ФИО2, по кредитному договору № 00045/35/03826-07 (в том числе по оплате процентов, комиссий, штрафных санкций, возмещению расходов Банка) Залогодатель передает Залогодержателю ФИО1 автотранспортное средство – автомобиль ..., залоговая стоимость автомобиля составляет 2410144,68 руб. (п.1.3 договора).

Ответчик ФИО2 со своей стороны ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору: не осуществлял возврат кредита и уплату процентов на кредит в соответствии с графиком платежей. Последний платеж по кредиту был произведен ответчиком Дата обезличенаг., после этого денежные средства на погашение кредита не поступали. Указанные обстоятельства установлены решением Центрального районного суда г. Новокузнецка от 16.06.2009 г., вступившим в законную силу 29.06.2009 г., которым с ФИО2 в пользу ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору в сумме 2 245 814,73 руб., из них основной долг-2 006 010,62 руб., проценты за пользование кредитом - 119 150,88 руб., неустойка в виде штрафа - 241 306,46 руб., обращено взыскание на заложенное ответчиком имущество - автомобиль «... установлен способ продажи – публичные торги, установлена начальная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги – 2410144,68 руб.

Материалами гражданского дела № 2-6092/09 (исковое заявлениел.д. 2,3, расчет задолженностил.д. 6-9), которое обозревалось в судебном заседании, подтверждается, что при вынесении решения от 16.06.2008г. судом разрешены требования банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисленные за период с 08.11.2007г. по 14.04.2009г. в сумме 119150,88 руб.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом за период с 15.04.2009г. до 17.12.2010г. в размере 470890,38 руб.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет просроченной задолженности по кредиту и процентам, исходя из предусмотренного договором графика. Размер процентов определен следующим образом: 914563,38 руб. (всего начислено процентов, согласно графику за весь период пользования кредитом на момент обращения банка в суд с 08.11.2007г. по 17.12.2010г.) – 324522,12 руб. (оплачено ответчиком) = 590041,26 руб.

590041,26 руб. – 119150,88 руб. (взыскано с ответчика по решению суда) = 470890,38 руб.

Поскольку условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, с учетом ранее взысканной суммы процентов за пользование кредитом в размере 119 150,88 руб., с ФИО2 в пользу ФИО1 следует взыскать 470 890,38 руб. проценты за пользование кредитом за период с 15.04.2009 г. до 17.12.2010 г.

Судом не принимаются доводы ответчика, его представителя о прекращении обязательств заёмщика в связи со взысканием кредита по решению суда от 16.06.2009г. Положениями ч. 2 ст. 809 ГК РФ, Кредитным договором (п.4.1.) предусмотрено право банка начислять проценты за фактическое количество дней пользования кредитом, до даты фактического погашения. Сторонами не оспаривалось, подтверждается материалами дела, что с ноября 2008г. ответчик платежей по кредитному договору не производил. Автомобиль не реализован до настоящего времени. Соответственно, право банка требовать уплаты процентов за пользование кредитом до момента его фактического возврата основано на законе.

Доводы ответчика, его представителя о том, что его права нарушены банком в связи с неисполнением решения суда в части обращении взыскания на залог, отсутствует его вина в этом, суд находит необоснованными, не влекущими оснований для отказа истцу в иске. Актом приема-передачи залогового автотранспорта от 09.06.2009г., представленным ответчиком, подтверждается передача залогового автомобиля ответчиком истцу на ответственное хранение, что соответствует п. 2.1.3. договора залога. Однако указанный акт не подтверждает, что между сторонами было заключено соглашение о  внесудебном порядке удовлетворения требований банка за счет предмета залога, как это предусмотрено п.п.3.1, 3.3.3 договора залога и банк принял на себя определенные обязательства.

В силу со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7908,90 рублей.

                Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору № 00045/15/03826-07 от 08.10.2007г. в сумме процентов за пользование кредитом за период с 15.04.2009г. до 17.12.2010г. в размере 470890,38 рублей (Четыреста семьдесят тысяч восемьсот девяносто рублей 38 копеек).

Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 расходы по госпошлине 7908,90 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 04.04.2011г.

Председательствующий Сулейманова А.С.