Дело Номер обезличен г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

В составе председательствующего Сулеймановой А.С.

При секретаре Андрюхиной С.Л.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке 24 марта 2011 г.

Дело по иску ФИО7 к ФИО3, ФИО2 о  взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО7 обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО2 о  взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что Дата обезличена года между ФИО3 (далее - Ответчик) и ФИО8 (далее -Банк) был заключен кредитный договор № 07778-ККЛ/2008-6 (далее - договор). В соответствии с п. 2 «Условий кредитования» Кредитный договор состоит из Заявления (оферты) Клиента, условий кредитования. ФИО8 Открывает Клиенту Банковский счет в соответствии с Заявлением-офертой и Условиями. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма зачислена на банковский счет Клиента с отражением задолженности на ссудном счете Клиента (п. 3.3 Условий кредитования). Факт получения Ответчиком кредита подтверждается документами, приложенными к настоящему заявлению. Данные о кредите: Сумма кредита 250 000 руб. 00 коп. Ставка кредита 21 процентов годовых; Срок кредита (в мес): 36. Штрафные санкции в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа (кредита (части кредита)/процентов) за каждый день просрочки. В соответствии с условиями кредитования ФИО8 по продукту кредитования физических лиц «Кредит Классический», Ответчик обязался возвратить сумму кредита в сроки установленные кредитным договором и графиком, оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки установленные графиком и предусмотренные п.п. 4.1.1., 4.1.2. Условий кредитования. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, до окончания действия договора (п. 3.4 Условий кредитования). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются Банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита (п. 3.6 Условий кредитования). За несвоевременное исполнение Клиентом обязательств, вытекающих из Кредитного договора, по погашению кредита и уплате процентов Банк вправе начислять штрафные санкции в (п. 6.1 Условий кредитования). В нарушение заявления-оферты, графика и условий кредитования Ответчик не производит платежи по указанному кредитному договору в соответствии с графиком, что подтверждается выписками по счетам Клиента. Поручителем по данному кредитному договору является ФИО2, которая обязалась в полном объеме, на основании договора поручительства № 07778-ККЛ/2008-6-ПФЛ 1 от 12 марта 2008 года, отвечать за исполнение ФИО3 всех обязательств по кредитному договору. Согласно п. 6.1 договора поручительства, договор вступает в силу с момента его подписания (с 24.08.2007г.) и по дату возврата всей суммы кредита, начисленных процентов, штрафных санкций, предусмотренных Кредитным договором.

29.02.2008г. между ФИО9» и ФИО8 был заключен Договор об уступке прав (требований) №136у/2008г. (далее - Договор об уступке прав). Согласно п. 1.3 Договора об уступке прав, в момент подписания Реестра кредитных договоров, ФИО9 (Истец) приобрело в полном объеме права (требования) от ФИО8 по кредитному договору, заключенному Ответчиком с Банком. В соответствии с Протоколом Номер обезличен Внеочередного общего собрания участников ФИО9 от 17.12.2008г. ФИО9 03.02.2009г. реорганизовано путем преобразования в ФИО7 (Свидетельство о внесении записи в ЕГРЮЛ серия 27 Номер обезличен, Свидетельство о регистрации юридического лица серия 27 Номер обезличен). В результате чего к ФИО7» (Заявитель) в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по договору об уступке прав (требований) №136у/2008г. от 29.02.2008г, заключенному ФИО9 и ФИО8 В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка от 08.05.2009 г. (протокол № 3), решением Общего собрания акционеров ФИО10» от 08.05.2009г.(протокол №1) и решением единственного акционера ФИО10 от 08.05.2009 (решение № 4/2009) Банк реорганизован в форме присоединения к нему ФИО11 и ФИО11», и наименование Банка изменены на ФИО10 ФИО10 В результате чего к Банку в порядке правопреемства перешли все права и обязанности, включая права (требования) по заключенным кредитным договорам.

Ответчик с даты приобретения Истцом прав (требований) от ФИО8 по кредитному договору до момента подачи искового заявления, произвел восьмикратное гашение задолженности по кредиту, а именно: 21.09.2009г. в сумме 3000, 00 руб., 25.11.2009г. в сумме 3000, 00 руб., 12.01.2010г. в сумме 3000, 00 руб., 05.03.2010г. в сумме 3000, 00 руб., 08.05.2010г. в сумме 3000, 00 руб., 29.06.2010г. в сумме 3000, 00 руб., 25.09.2010г. в сумме 2000, 00 руб., 23.10.2010г. в сумме 2000, 00 руб., что подтверждается прилагаемой справкой и выпиской по счету Клиента, далее выплаты не производились. На 30.11.2010г. задолженность Ответчика перед Истцом, согласно приложению №27 от 12.08.09г. к договору об уступке прав (требований) №136у/2008г. от 29.02.2008г, (с учетом внесенных платежей) составляет 177101 руб. 38 коп. в том числе: сумма основного долга - 177101 руб. 38 коп. ;

Просит взыскать солидарно с ФИО3 в пользу ФИО7 сумму задолженности в размере 177101 руб. 38 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 4742 руб. 03 коп.

В судебное заседание истец в лице представителя ФИО6, действующей на основании доверенности, настаивала на удовлетворении исковых требований. Суду дала пояснения аналогичные, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о явке в суд извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил. Ранее исковые требования ФИО7 о взыскании суммы задолженности в размере 177101,38 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4742,03 руб. признал в полном объеме, о чем в деле имеется соответствующее письменное заявление.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о явке в суд извещена, причины неявки суду не сообщила.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке. При этом исходит из следующего.

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Материалами дела подтверждено, что суд извещал ответчику ФИО2 по имеющемуся в деле адресу: ... ...18 (исковое заявление, копия паспорта, договор поручительства, извещение от 02.02.2011 г, извещение от 28.02.2011 г., конверты с  уведомлениями о вручении с отметкой, об истечении срока хранения).

Доказательств того, что данный адрес не является адресом места жительства ответчика на момент рассмотрения дела, ответчиком не представлено.

Именно данный адрес ответчика указан: в копии паспорта, договоре поручительства.

На основании ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Ответчиком не представлено никаких доказательств того, что им переменен адрес своего места жительства.

Суд считает, что в данном случае были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчику участия в деле, так как ответчик извещался о времени и месте рассмотрения дела способами извещения, предусмотренными ГПК РФ, соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа, своевременность такого извещения, наличие у суда доказательств, подтверждающих фиксацию уведомления или вызова, следовательно, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд считает, что в данном случае имеет место злоупотреблением правом со стороны ответчика ФИО2 неоднократной явкой в судебное заседание, что нарушает право истца на своевременное рассмотрение дела. 

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1  главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

 Ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно пункту 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 12.03.2008 г. ФИО3 обратился в ФИО8 с заявлением (офертой) на получение кредита по продукту «Кредит Классический» и заключении договора банковского счета.

12.03.2008 г. между ФИО8 и ФИО3 был заключен кредитный договор № 07778-ККЛ/2008-6, по условиям которого сумма кредита составляет 250 000 руб., ставка кредита – 21 % годовых, срок кредита (в мес) – 36, штрафные санкции в размере 220 % годовых на сумму просроченного платежа (части кредита/процентов) за каждый день просрочки.

Из заявления (оферты) на получение кредита, о заключении договора банковского счета усматривается, что ставя свою подпись ФИО3 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Условиями кредитования, параметрами кредита, порядком кредитования и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафных санкций, с размером эффективной процентной ставки, которая составляет двадцать три целых восемнадцать сотых процентов годовых, при расчете которой учтены: годовая процентная ставка по кредиту, стоимость банковской карты и определяется на момент выдачи кредита при условии соблюдения им графика возврата кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, сроков и сумм платежа.

Согласно п. 3.2.2.1. Условий кредитования, банк открывает Клиенту банковский счет в соответствии с Заявлением-офертой и настоящими условиями. Оферта Клиента о заключении Договора банковского счета считается принятой и акцептированной Банком с момента открытия данного счета.

На основании п.п. 4.1.1., 4.1.2. Условий кредитования Клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (Графиком), уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные Кредитным договором (Графиком). 

Согласно п. 3.5. Условий кредитования проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита проценты на остаток за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере и сроки, указанные в Графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.

Ответчик должен был погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, наличными денежными средствами, согласно установленного графика платежей по кредиту, однако по платежи производил с нарушением графика и не в полном объеме. С ноября 2010г. платежей по кредитному договору не производит.

Кроме того, 12.03.2008 г. между ФИО8 и ФИО2 был заключен договор поручительства.

Согласно п. 1.1. Договора Поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение ФИО3 всех своих обязательств по Кредитному договору № 07778-ККЛ/2008-6, заключенному 12.03.2008 г. между Банком и Заемщиком.

Согласно п. 1.2. Договора настоящее поручительство обеспечивает исполнение всех обязательств Заемщика перед Банком по Кредитному договору.

Согласно п. 3.1., 3.2. Договора Поручитель и Заемщик отвечают перед Банком солидарно, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Поручитель отвечает перед Банком в том же объеме, как и Заемщик.

Согласно представленной справке о сумме задолженности по состоянию на 30.11.2010 г. задолженность по кредитному договору № 07778/ККЛ2008-6 от 12.03.2008 г. составляет 177 101,38 руб. (сумма основного долга).

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору. Сумму задолженности составила сумма основного долга, рассчитанная из суммы кредита за вычетом произведенных платежей: 250 000 руб. – 72899 руб. = 177101 руб.

29.02.2008 г. между ФИО9 и ФИО8 был заключен договор об уступке прав (требований) Номер обезличену2008 г.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п. 1.3. Договора об уступке прав (требований) № 136у/2008 Уступка права (требования) по Кредитным договорам считается совершенной с момента подписания соответствующих Приложений к настоящему Договору, в котором перечислены такие договоры.

Из Приложения № 27 к Договору об уступке прав (требований) № 136у/2008 от 29.02.2008 г. усматривается, что кредитный договор, где должником является ФИО3, включен в реестр кредитных договоров в приложении № 27 от 12.08.2009г. к договору об уступке. Таким образом, в момент подписания Реестра кредитных договоров, ФИО9 приобрело в полном объеме права (требования) от ФИО8 по кредитному договору, заключенному ответчиком с Банком. Истцом было приобретено право требования с ответчика задолженности по кредитному договору.

Ответчик с даты приобретения Истцом прав (требований) от ФИО8 по кредитному договору до момента подачи искового заявления, произвел восьмикратное гашение задолженности по кредиту, а именно: 21.09.2009г. в сумме 3000, 00 руб., 25.11.2009г. в сумме 3000, 00 руб., 12.01.2010г. в сумме 3000, 00 руб., 05.03.2010г. в сумме 3000, 00 руб., 08.05.2010г. в сумме 3000, 00 руб., 29.06.2010г. в сумме 3000, 00 руб., 25.09.2010г. в сумме 2000, 00 руб., 23.10.2010г. в сумме 2000, 00 руб., что подтверждается прилагаемой справкой и выпиской по счету Клиента, далее выплаты не производились.

На 30.11.2010г. задолженность Ответчика перед Истцом, согласно приложению №27 от 12.08.09г. к договору об уступке прав (требований) №136у/2008г. от 29.02.2008г, (с учетом внесенных платежей) составляет 177101 руб. 38 коп.

Таким образом, обязательства по договору со стороны ответчиков исполнены надлежащим образом не были. Поэтому требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно пункту 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

В силу статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно кредитному договору, заключенному между ФИО8 и ФИО3 срок кредита составляет 36 месяцев, то есть срок возврата кредита определен датой – 12.03.2011 г.

В договоре поручительства от 12.03.2008 г., заключенного между банком и поручителем ФИО2, нет указания на срок, на который оно дано.

Установленное договором условие о действии поручительства до даты возврата всей суммы кредита, начисленных процентов, штрафных санкций, предусмотренных Кредитным договором не может считаться условием о сроке, поскольку не соответствует требованиям статьи 190 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно пункту 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В период с ноября 2010г. заемщик свои обязательства по возврату кредита не выполнял, нарушал график платежей, то есть заемщиком была исполнена только часть обязательств по кредитному договору, а не все обязательство в целом.

Иск заявлен ФИО7 27.01.2011 г. то есть с пропуском срока, установленного пунктом 4 ст. 367 ГПК РФ. Следовательно, обязательства поручителя в части истребования кредитных средств, срок возврата которых наступил до 27. 01.20110г. прекращено 27.01.2010 г.

Таким образом, суд полагает обоснованным взыскать с ФИО3 в пользу ФИО7   задолженность по кредитному договору в сумме 45157,79 руб. (177101,38-131 943,59=45157,79), где 131943,59 руб. -  сумма кредита, подлежавшая возврату за период с 12.02.2010г. по 12.03.2011г.

В связи с тем, что договором поручительства, заключенным с ответчиком ФИО2 предусмотрена солидарная ответственность поручителя по обязательствам заемщика в объеме ответственности заемщика, требования истца о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору с поручителя с 12.02.2010 г. обоснованны, подлежат удовлетворению.

Поскольку условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд полагает требования истца, подлежащими удовлетворению.

Принимая во внимание наличие заключенных и надлежащим образом оформленных договоров, а именно кредитного договора, договора поручительства, наличие нарушений условий кредитного договора и неисполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиком, суд считает возможным удовлетворить требования истца и взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу ФИО7 сумму задолженности по кредитному договору в размере 131943,59 руб., то есть за период с 12.02.2010 г. по 12.03.2011 г.

В силу со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3838,87 руб., взыскать с ответчика ФИО3 в пользу истца госпошлину в размере 903,16 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу ФИО7  сумму задолженности по кредитному договору № 07778-ККЛ/2008-6 от 12.03.2008г., заключенному между ФИО8 и ФИО3, в размере 131943,59 рублей (Сто тридцать одна тысяча девятьсот сорок три рубля 59 копеек), расходы по уплате государственной пошлины в размере 3838,87руб.

Взыскать с ФИО3 в пользу ФИО7  сумму задолженности по кредитному договору № 07778-ККЛ/2008-6 от 12.03.2008г., заключенному между ФИО8 и ФИО3, в размере 45157 рублей 79 копеек (Сорок пять тысяч сто пятьдесят семь рублей 79 копеек), расходы по госпошлине 903,16 руб.

В удовлетворении исковых требований ФИО7 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в оставшейся части отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения суда. 

Мотивированное решение изготовлено 28.03.2011г.

Председательствующий Сулейманова А.С.