Дело Номер обезличен г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

В составе председательствующего судьи Сулеймановой А.С.

При секретаре Андрюхиной С.Л.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке 01 марта 2011года

дело по иску ФИО8 к ФИО4, ФИО3, ФИО2 о  взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ФИО8 обратился в суд с иском к ФИО4, ФИО3, ФИО2 о  взыскании долга по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 30.07.2007 г. между ФИО8 (далее «Кредитор») и ФИО4 (далее «Заемщик») был заключен Кредитный договор Номер обезличен, по условиям которого, Заёмщик получил кредит в сумме 160 000 рублей под 17% годовых на срок по Дата обезличенаг. На основании Заявления индивидуального заемщика на выдачу кредита от Дата обезличенаг., и в соответствии с кассовым ордером Номер обезличен от Дата обезличенаг., кредитные средства Заемщиком были получены. В качестве обеспечения возвратности кредита, между акционерным ФИО8, и ФИО3, ФИО2, (далее «Поручители») были заключены договоры поручительства. В соответствии с условиями договора поручительства (п.п. 1.2 и 2.1) Поручители ознакомлены со всеми условиями Кредитного договора и отвечают перед Кредитором в том же объёме, что и Заёмщик. По условиям договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиком обязательств по указанному Кредитному договору Поручители и Заёмщик отвечают перед Кредитором солидарно (п.п. 2.2. Договора поручительства). В соответствии со Срочным обязательством Номер обезличен (приложение к Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг.), Заемщик обязан производить платежи в счет погашения кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным в размере 2667 рубля. Одновременно с платежами по основному долгу, производить погашение процентов, начисленных за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Кредитного договора. Согласно Истории договора, Заёмщик не регулярно, и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия Кредитного договора. По состоянию на Дата обезличена г., на основании справки о задолженности по Кредитному договору и Истории договора (расчета суммы задолженности), задолженность составляет: просроченная ссудная задолженность – 103773 рублей 30 копеек;  просроченные проценты на внебалансе – 13402 рубля 79 копеек, неустойка за просрочку уплаты основного долга - 21623 рубля 85 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов – 4169 рублей 13 копеек. Итого по всем видам задолженностей: 142969 рублей 07 копеек.

ФИО8 Дата обезличенаг. было сделано обращение к Мировому судье судебного участка Номер обезличен Центрального района г. Новокузнецка с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту с указанных выше должников, солидарно. 04.06.2010г. был вынесен Судебный приказ о взыскании с солидарно, задолженности г Кредитному договору № 6080 от 30.07.2007г. Должник ФИО4 обратился с заявлением об отмене судебного приказа, на основании данного заявления Дата обезличенаг. Мировой судья судебного участка Номер обезличен Центрального района г. Новокузнецка определил отменить судебный приказ. ФИО8 за рассмотрение Мировым судьей заявления о вынесении судебного приказа взыскании задолженности по кредиту с указанных выше должников солидарно, в соответствии Платежным поручением № 81280726 от 19.05.2010г., была произведена оплата государственной пошлины в   размере 1 792 рублей 83 копеек. В   последствии отмены судебного приказ ФИО8 понес убытки в виде расходов по оплате государственной пошлины за рассмотрение заявления о вынесении судебного приказа сумме 1 792 рублей 83 копеек.

Просит взыскать с ответчиков солидарно в пользу ФИО8), задолженность: долг по Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в размере 142 969 рублей 07 копеек, убытки, в виде расходов по оплате государственной пошлины за рассмотрение заявления о вынесении судебного приказа в размере 1 792 рублей 83 копеек, расходы банка по уплате государственной пошлины за рассмотрение искового заявления судом в размере 4059 рубля 38 копейки.

В судебное заседание истец в лице представителя ФИО5, действующей на основании доверенности, настаивала на удовлетворении исковых требований. Суду дала пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении. Дополнительно суду пояснила, что ответчик начал допускать нарушения по оплате задолженности по кредитному договору с марта 2009 г., последний платеж произведен в июне 2009 г.

Ответчик ФИО4 исковые требования признал частично, суду пояснил, что в январе 2009 г. он обращался в банк по поводу отсрочки платежа по кредиту, но ему отказали. В июне 2009 г. он просил сделать реструктуризацию. В реструктуризации ему было отказано, но была предоставлен отсрочка на 1 год, с тем условие, что отсрочка будет действительна только в том случае, если он до Дата обезличена г. погасит просроченную задолженность по двум кредитам, в размере 24000 руб., чего он сделать не смог. От принятых на себя кредитных обязательств не отказывается. Просит ответственность на поручителей не возлагать, так как он сам исполнит взятые на себя обязательства.

Ответчик ФИО3 суду пояснил, что договор поручительства подписывал, ему были понятны условия договора, однако он не согласен погашать задолженность по кредитному договору, т.к это должен делать заемщик.

Ответчик ФИО2 суду пояснил, что договор поручительства подписывал, ему были понятны условия договора, расчет не оспаривает.

Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ ч.1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно пункту 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 30.07.2007 г. между ФИО8 и ФИО4   (далее «Заемщик») был заключен Кредитный договор № 6080.

Согласно п. 1.1. Кредитного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 160 000 руб. на срок по 30.07.2012 г. под 17 % годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора.

Согласно п. 2.1. Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору: Поручительство ФИО2, ФИО3

На основании Заявления индивидуального заемщика на выдачу кредита от 31.07.2007 г., и в соответствии с расходным кассовым ордером № 8859 от 31.07.2007 г., кредитные средства Заемщиком были получены.

Также в обеспечение возвратности кредита, между ФИО8 и ФИО2  (далее «Поручитель») был заключен договор поручительства.

В соответствии с условиями договора поручительства (п.п. 1.2 и 2.1) Поручители ознакомлены со всеми условиями Кредитного договора и отвечают перед Кредитором в том же объёме, что и Заёмщик.

По условиям договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заёмщиком обязательств по указанному Кредитному договору Поручители и Заёмщик отвечают перед Кредитором солидарно (п.п. 2.2. Договора поручительства).

Аналогичный договор поручительства заключен между акционерным коммерческим ФИО8 и ФИО3

В соответствии со Срочным обязательством № 1 (приложение к Кредитному договору №  6080 от 30.07.2007 г.), Заемщик обязан производить платежи в счет погашения кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с 1 августа 2007 г. в сумме 2667 руб. Одновременно с платежами по основному долгу, производить погашение процентов, начисленных за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Кредитного договора.

26.06.2009 г. между ФИО8 и ФИО4   (далее «Заемщик») заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № 6080 от 30.07.2007 г., по условия которого: п. 4.1. Кредитного договора изменен и изложен в следующей редакции: Погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно, в соответствии со срочным обязательством № 2 от 26.06.2009 г., не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в п. 1.1. Договора.

В соответствии со Срочным обязательством № 2 (приложение к Кредитному договору №  6080 от 30.07.2007 г.), Заемщик обязан производить платежи в счет погашения кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с 1 августа 2007 г. в сумме 2667 руб. В период с 01.06.2009 г. по 31.05.2010 г. производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа, следующего за платежным месяцем, в сумме 0,00 руб. В период с 01.06.2010 г. производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, в сумме 3950 руб. Последний платеж в сумме 2576 руб. Одновременно с платежами по основному долгу, производить погашение процентов, начисленных за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями Кредитного договора.

Согласно Истории договора, Заёмщик не регулярно, и не в полном объеме
осуществляет платежи, чем нарушает условия Кредитного договора. 

По состоянию на 14.12.2010 г., на основании справки о задолженности по Кредитному договору и Истории договора задолженность составляет:

просроченная ссудная задолженность – 103773 рублей 30 копеек;

просроченные проценты на внебалансе – 13402 рубля 79 копеек,

неустойка за просрочку уплаты основного долга - 21623 рубля 85 копеек,

неустойка за просрочку уплаты процентов – 4169 рублей 13 копеек.

Итого по всем видам задолженностей: 142969 рублей 07 копеек.

Расчет задолженности проверен судом, признан правильным, ответчиками не оспорен.

Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом по настоящему договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором. (п. 5.2.4. Кредитного договора).

Таким образом, обязательства по договору со стороны ответчиков исполнены надлежащим образом не были. Поэтому требования истца о взыскании просроченной ссудной задолженности, неустойки за просрочку основного долга являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно пункту 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

В силу статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно кредитному договору, заключенному между ФИО8 (далее «Кредитор») и ФИО4, срок возврата предоставленного ей кредита определен датой – 30.07.2012 г.

В договорах поручительства от 30.07.2007 г., заключенных между банком и поручителями, нет указания на срок, на который оно дано.

Установленное договором условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не может считаться условием о сроке, поскольку не соответствует требованиям статьи 190 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно пункту 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда в договоре не указан срок, на который дано поручительство, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В период, начиная с 12.05.2009 г., заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не выполнял, нарушал график платежей, то есть заемщиком была исполнена только часть обязательств по кредитному договору, а не все обязательство в целом.

Таким образом, право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по возврату кредита возникло после 12.05.2009 г. и прекратилось в отношении платежей, право требования которых возникло и не было реализовано банком в течении года.

Иск заявлен банком 20.01.2011 г., то есть с пропуском срока, установленного пунктом 4 ст. 367 ГПК РФ. Следовательно, поручительство в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату до 12.05.2010 г., прекратилось.

Однако с учетом положений пункта 4 ст. 367 ГК РФ его нельзя считать прекращенным в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату после 20.01.2010 г. Судом установлено, что остаток суммы займа 103773,30 руб. вынесен банком на просрочку 11.05.2010г.

Таким образом, суд полагает обоснованным взыскать с ФИО4 в пользу ФИО8 задолженность по кредитному договору № 6080 БКИ от 30.07.2007 г., а именно просроченная ссудная задолженность 4546,43 руб. (103773,30 руб. – 99226,87 руб. = 4546,43 руб.)

- начисленная сумма просроченной ссудной задолженности составляет 103773,30 руб.

- сумма просроченной ссудной задолженности за 12.05.2009 г. –1879,43 руб., за 10.06.2009 г. - 2667 руб. (1879,43 руб.+ 2667 руб.= 4546,43 руб.)

Кроме того, с ФИО4 в пользу ФИО8 подлежат взысканию просроченные проценты в размере 7220,52 руб.

В соответствии со Срочным обязательством № 2 (приложение к Кредитному договору №  6080 от 30.07.2007 г.) в период с 01.06.2009 г. по 31.05.2010 г. платежи в погашение основного долга по кредиту составили 0 руб.

- начисленные проценты составляют 13402,79 руб.

- начисленные проценты за период с 10.02.2010 г. по 11.05.2010 г. составляют 6182,27 руб.

Итого сумма просроченных процентов составила 13402,79 руб.- 6182,27 руб.=  7220,52 руб.

В связи с тем, что договорами поручительства, заключенными с ответчиками ФИО3, ФИО2 предусмотрена солидарная ответственность поручителя по обязательствам заемщика в объеме ответственности заемщика, требования истца о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору с поручителей после 20.01.2010 г. обоснованны, подлежат удовлетворению.

Поскольку условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд полагает требования истца, подлежащими удовлетворению.

Принимая во внимание наличие заключенных и надлежащим образом оформленных договоров, а именно кредитного договора, договоров поручительства, наличие нарушений условий кредитного договора и неисполнения своих обязательств по кредитному договору ответчиками, суд считает возможным удовлетворить требования истца и взыскать солидарно с ФИО4, ФИО3, ФИО2 в пользу ФИО8 задолженность по кредитному договору № 6080 БКИ от 30.07.2007 г. в сумме 131202,12 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 99226,87 руб. (103773 руб. – 4546,43 руб. = 99 226,87 руб.), просроченные проценты 6182,27 руб. (13402,79 руб. – 7220,75 руб. = 6182,27 руб.), неустойка за просрочку основного долга 21623,85 руб., неустойка за просрочку процентов 4169,13 руб. 

На основании ч. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Таким образом, в пользу ФИО8 с ФИО4 надлежит взыскать государственную пошлину в размере 1792,83 руб., уплаченную при подаче мировому судье заявления о вынесении судебного приказа.

В силу со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3824,04 руб., взыскать с ответчика ФИО4 в пользу истца госпошлину в размере 235,34 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО3, ФИО2 в пользу ФИО8 задолженность по кредитному договору № 6080 БКИ от 30.07.2007 г. в сумме 131202 рубля 12 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность 99226,87 рублей, просроченные проценты 6182,27руб., неустойка за просрочку основного долга 21623,85руб., неустойка за просрочку процентов 4169,13 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3824,04 рубля. 

Взыскать с ФИО4, в пользу ФИО8 задолженность по кредитному договору № 6080 БКИ от 30.07.2007 г. в сумме 11766 руб. 95 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность 4546,43 рубля, просроченные проценты 7220,52 руб., убытки 1792,83 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 235 рублей 34 копейки. 

В оставшейся части в удовлетворении исковых требований ФИО8 к ФИО3, ФИО2 отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Сулейманова А.С.