Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего Ижболдиной Т.П. при секретаре Гребенюк Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 24 июня 2011г. дело по исковому заявлению В. к Акционерному коммерческому банку «Новокузнецкий муниципальный банк» (ОАО) о защите прав потребителей, УСТАНОВИЛ: В. обратился в суд с исковым заявлением к Акционерному коммерческому банку «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО о защите прав потребителей. Требования мотивировал тем, что 08.11.2007г. между ним и АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» был заключен кредитный договор, согласно которого банком были предоставлены денежные средства в размере 4 725 000 руб. При этом, в соответствии с п. 2.5. условий договора на заемщика возложена обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере 0,15% от остатка ссудной задолженности. Всего за период с 06.06.2008г. по 06.05.2011г. им была оплачена комиссия за ведение ссудного счета в размере 91 411,79 руб. Считает, что взимание этих сумм банком противоречит действующему законодательству. С учетом указанного, просит обязать ОАО «НМБ» составить график платежей по кредитному договору без учета ежемесячного комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета; взыскать с ответчика единовременную комиссию за выдачу кредита за период с 06.06.2008г. по 06.05.2011г. в сумме 91 411,79 руб. В судебном заседании истец просил также удовлетворить его ходатайство о взыскании с его пользу судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 10000 руб. Представитель Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» (ОАО) Скоробогатая К.С., действующая на основании доверенности, в суд не явилась, представила письменный отзыв на иск, в котором признала требования в части возврата денежных средств в сумме 90 524,06 руб. Суд, выслушав мнение стороны, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям: Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами сторон в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю законом "О защите прав потребителей" № 2300-1 и изданным в соответствии с ним иными правовыми актами. Согласно ст. 16 указанного закона, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) В соответствии со ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1, процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании ч. 1 ст. 861 ГК РФ, расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998 N 54-П, предусматривает, что предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами. В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В судебном заседании установлено, что 08.11.2007г. между В. и АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк был заключен кредитный договор Номер обезличен. По условиям данного кредитного соглашения, банк предоставил заемщику кредит в сумме 4 725 000 руб., а заёмщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку проценты. Договором предусмотрено, что кредит погашается частями, суммами и в сроки, предусмотренные графиком, являющимся неотъемлемой частью договора (п.2.3). В соответствии с п.2.5. условиями кредитного договора, на заемщика возложена обязанность по ежемесячной уплате комиссионного вознаграждения за обслуживание ссудного счета в размере 0,15% от остатка ссудной задолженности. В период действия указанного кредитного договора истец ежемесячно вносил платежи в счет оплаты комиссионного вознаграждения. Всего за период с 06.06.2008г. по 06.06.2011г. В. уплатил денежную сумму в качестве комиссии за обслуживание ссудного счета в размере 90524,06 руб., что подтверждается выпиской по счету. С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, действия банка по открытию и ведению такого счета не является самостоятельной банковской услугой, в связи с этим, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за обслуживание ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя. Таким образом, установление банком комиссии за указанные действия противоречат вышеперечисленным нормам действующего законодательства. Из этого следует, что условия по взиманию такого платежа, как комиссионное ежемесячное вознаграждение за обслуживание ссудного счета в размере 0,15% от остатка ссудной задолженности, необоснованно навязаны банком в обязательном порядке, поскольку были приняты истцом путем подписания общей установленной формы кредитного договора, чем нарушили права В. как потребителя. При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, заключенного между В. и Акционерным коммерческим банком «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО, согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счета являются недействительными. Все вышеизложенное свидетельствует о том, что допущенное ответчиком нарушение права истца, как потребителя банковской услуги повлекло для В. убытки в виде уплаченного комиссионного вознаграждения, которые подлежат возмещению. При определении суммы подлежащей взысканию с ответчика суд учитывает только платежи, произведенные В. в пределах срока исковой давности, т.е. за период с 06.06.2008г. по 06.06.2011г., а также выписку по счету истца, представленную банком, согласно которой комиссии за ведение ссудного счета истцом было оплачено в размере 90 524, 06 руб. В остальной части требований о взыскании суммы в размере 91 411,79 руб., истцу следует отказать, поскольку истцом не представлено доказательств об уплате денежных средств по названной комиссии в указанном размере. Таким образом, с АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» в пользу В. следует взыскать денежные средства в размере 90 524,06 руб. При этом, требование истца об обязании ответчика составить график платежей по кредитному договору без учета ежемесячного комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета не подлежит удовлетворению, поскольку влияет на изменение судом условий данного кредитного договора, когда как суд не вправе самостоятельно изменять соглашение сторон. Более того, отказ в удовлетворении указанных требований не лишает истца права на обращение в ОАО «Новокузнецкий муниципальный банк» с требованиями о перерасчете кредита или изменения графика и т.д., то есть изменения исполнения обязательства по кредиту по соглашению сторон такого обязательства. Помимо указанного, подлежат и удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате услуг представителя, так как согласно ч. 1 ст. 98 и ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, такое право предусмотрено законом. Так, истцом представлены расписка о передаче денежных средств и договор на оказание юридических услуг, согласно которого истцом оплачено представителю: за подготовку искового заявления – 2000 руб.; за изготовление расчета – 2000 руб.; за консультацию – 1000 руб., которые подлежат удовлетворению в полном размере. Кроме того, в связи с участием представителя истца в судебном заседании в пользу истца с ответчика подлежат взысканию и расходы по оплате услуг представителя в размере 2500 руб. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя в размере 7500 руб. Также, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 2915,72 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в пользу В. денежные средства за оплаченную комиссию за ведение ссудного счета в размере 90 524,06 руб. и расходы по оплате услуг представителя в размере 7500 руб. В удовлетворении остальных требований В. отказать. Взыскать с Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО в доход местного бюджета госпошлину в размере 2915,72 рублей. Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 24 июня 2011г. Судья (подпись) Т.П. Ижболдина Верно. Судья Т.П. Ижболдина
обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять
дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты
таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от
продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.