РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации Центральный районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе: председательствующего Ижболдиной Т.П. при секретаре Гребенюк Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новокузнецке 24 июня 2011г. исковое заявление П. к КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) о защите прав потребителей, УСТАНОВИЛ: П. обратился в суд с иском к КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) о защите прав потребителей. Требования мотивированы тем, что 08.05.2008г. между ним и ООО «Ренессанс-Капитал» был заключен кредитный договор на сумму 253 820 руб. Согласно условий кредитного договора с заемщика взимается комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,5% от первоначальной суммы кредита. При этом, считает, что условие договора о взимании комиссии за обслуживание кредита является незаконным и недействительным, так как данные действия банка не являются самостоятельной банковской услугой. С учетом указанного, просит признать недействительным условия кредитного договора Номер обезличен от 08.05.2008г. заключенного между ним и ООО КБ «Ренессанс - Капитал», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии заведение ссудного счета; применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора в виде взыскания с ООО КБ «Ренессанс-Капитал» в его пользу неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме 48 458,64 руб.; взыскать с ответчика ООО КБ «Ренессанс-Капитал» компенсацию морального вреда в сумме 10 000 руб., услуги юриста в размере 10 000 руб. ООО «Ренессанс-Капитал» о дате судебного разбирательства было извещено надлежащим образом, что подтверждается уведомлениями о получении заказного письма от 24.05.2011г., от 09.06.2011г., информацией с официального сайта Почта России, однако в суд не направило своего представителя, возражений и ходатайств не представило. Суд, выслушав мнение стороны, изучив материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям: Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами сторон в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю законом "О защите прав потребителей" № 2300-1 и изданным в соответствии с ним иными правовыми актами. Согласно ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) В соответствии со ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1, процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании ч. 1 ст. 861 ГК РФ, расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ 31.08.1998 N 54-П, предусматривает, что предоставление (размещение) банком денежных средств осуществляется в следующем порядке: физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными кредитными договорами. В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. В судебном заседании установлено, что 08.05.2008г. П. обратился в ООО КБ «Ренессанс-Капитал» с заявлением-офертой на заключение кредитного договора Номер обезличен, на предоставление кредита. По условиям данного кредитного соглашения, банк предоставил заемщику кредит в сумме 253 820 руб. сроком на 36 месяцев под 15, 90 % годовых, а заёмщик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку проценты. В соответствии с условиями п.2.8. кредитного договора, предусмотрено, что с заемщика ежемесячно взимается комиссионное вознаграждение за обслуживание кредита в размере 0,5 % от первоначальной суммы кредита. Всего за период с 08.05.2008г. по 10.05.2011г. П. в счет уплаты комиссии за обслуживание кредита внесено 39648,64 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету. Кроме того, ответчиком было произведено списание денежных средств в счет уплаты комиссии за присоединение к программе страхования в сумме 8820 руб. С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, действия банка по открытию и ведению такого счета не является самостоятельной банковской услугой, в связи с этим включение в договор условия о взимании с клиента платежа за обслуживание кредита ущемляет установленные законом права потребителя. Таким образом, установление банком комиссии за указанные действия противоречат вышеперечисленным нормам действующего законодательства. Из этого следует, что условия по взиманию такого платежа, как комиссионное вознаграждение за обслуживание кредита в размере 0,5 % от первоначальной суммы кредита, необоснованно навязаны банком в обязательном порядке, поскольку были приняты истцом путем подписания общей установленной формы заявления-оферты, чем нарушили права П., как потребителя. При таких обстоятельствах суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о признании недействительными условия кредитования в части взимания комиссионного вознаграждения за обслуживание кредита в размере 0,5 % от первоначальной суммы кредита по кредитному договору Номер обезличен, заключенному 08.05.2008г. между П. и ООО КБ «Ренессанс-Капитал» Кроме того, требование П. о применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора Номер обезличен, заключенного 08.05.2008г. между истцом и ООО КБ «Ренессанс-Капитал» в виде взыскания с ответчика денежных средств в размере 48 458,64 руб. (39648,64 руб. + 8820 руб.), являются законными и подлежащими удовлетворению. При этом, требования истца о взыскании денежных средств уплаченных за подключение к программе страхования, суд считает обоснованными, в связи с тем, что банк не заключал с истцом договор страхования, поэтому оснований для удержания банком указанных денежных средств не имелось. Таким образом, с ООО КБ «Ренессанс-Капитал» в пользу П. следует взыскать денежные средства в размере 48 458,64 руб. Кроме того, требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда является правомерным. При определении размера денежных средств, взыскиваемых в качестве компенсации морального вреда суд учитывает переживания истца по поводу того, что в течение длительного времени он вынужден был производить уплату денежных средств в счет исполнения обязательств необоснованно возложенных на него ответчиком, обида от того, что он исполнял обязательство незаконно возникшее у него. При этом, заявленный П. размер компенсации морального вреда в сумме 10 000 руб., с учетом причиненных ему нравственных страданий, по мнению суда, является завышенным. Таким образом, с учетом перечисленных обстоятельств, суд считает, подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 3 000 руб. Помимо указанного, исковые требования П. о возмещении судебных расходов связанных с оплатой услуг представителя являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. Так, согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Однако заявленная истцом сумма в размере 10 000 рублей, по мнению суда, является завышенной. С учетом сложности дела и количества заседаний, суд полагает взыскать с ответчика сумму в размере 7 000 рублей, что является разумным и обоснованным. В соответствии со ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 1653,75 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Признать недействительными условия кредитного договора Номер обезличен от 08.05.2008г., заключенного между П. и ООО КБ «Ренессанс-Капитал», согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за обслуживание кредита, и применить последствия недействительности. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс-Капитал» в пользу П. денежные средства в размере 48 458,64 руб., компенсацию морального вреда в сумме 3000 руб., расходы по уплате услуг представителя в сумме 7000 руб. Взыскать с ООО КБ «Ренессанс-Капитал» в доход местного бюджета госпошлину в размере 1653,75 руб. В удовлетворении остальных требований П. к ООО «Ренессанс-Капитал» отказать. Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 27 июня 2011 года. Судья Т.П. Ижболдина
обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные
потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ,
услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять
дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты
таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от
продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.