Дело Номер обезличен. РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации При секретаре Андрюхиной С.Л., Рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке 02 февраля 2011 г. гражданское дело по иску ФИО4 к ФИО о защите прав потребителей, УСТАНОВИЛ: ФИО4 обратилась в суд с иском к ФИО1 о защите прав потребителей. Требования мотивированы тем, что между Дата обезличена года между ней ФИО4 (Заемщик) и ФИО1 был заключен кредитный договор Номер обезличен, на сумму 600 000, 00 рублей. Согласно пункту 2.8. указанного договора Заемщик выплачивает ФИО1 комиссию за открытие ссудного счета в сумме 12 000, 00 рублей, не позднее даты заключения договора. За данную услугу ею 27 декабря 2007 года единовременно был сделан платеж в размере 12 000 рублей, что подтверждается Приходным кассовым ордером № 5. Согласно Постановления Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2009 года № 8274/09: «В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей». Как отмечено в представленном выше обосновании, условия кредитного договора, законность которых оспаривается истцом, напрямую не связаны с созданием кредитного правоотношения между банком и заемщиком. Оспариваемые условия включены в текст кредитного договора банком с целью незаконного повышения платы за кредит (помимо той процентной ставки, которая была установлена для истца как заемщика). Таким образом, недействительность Просит признать недействительными условия п. 2.8. кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенного между ФИО4 и ФИО1 согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за открытие ссудного счета, применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ФИО1 возвратить ФИО4 неосновательно удержанные денежные средства в сумме 12 000 рублей. В судебном заседании истец настаивала удовлетворении исковых требований в полном объеме. Поддержала доводы, изложенные в исковом заявлении. Ответчик ФИО1 в судебное заседание представителя не направил, о явке в суд извещен, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя. Представил отзыв, из которого следует, что ФИО4 (далее - Заемщик) обратилась с исковым заявлением к ФИО1 (далее - Банк) о защите прав потребителей. Банк считает требования Заемщика необоснованными. Кредитным договором сторонами может быть установлено, в каком порядке и на каких условиях предоставляется кредит и в каком порядке уплачиваются проценты на сумму займа, что согласуется с принципом свободы договора, установленным в ст. 196 ГК РФ, которая устанавливает общий срок исковой давности в три года. Просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 168 ГК РФ Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. На основании ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. В судебном заседании установлено, что Дата обезличена г. между ФИО1 и ФИО4 заключен кредитный договор Номер обезличен Согласно п. 1.1. Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 600 000 руб. на срок до Дата обезличена г. Согласно п. 2.8. Кредитного договора Заемщик уплачивает Банку комиссию за открытие ссудного счета в сумме 12 000 руб. Банк вправе без дополнительного согласования с Заемщиком списать соответствующую сумму комиссии за открытие ссудного счета с любого счета Заемщика в Банке, если иное не согласовано с Банком в письменной форме. Таким образом, судом установлено, что в указанном кредитном договоре установлена комиссия за открытие ссудного счета в сумме 12 000 руб. Статья 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 « О защите прав потребителей» гласит: 1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. 2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). 3. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета, а равно по выдаче кредита, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и включение в договор условия о взимании с клиента платежа за выдачу кредита, открытие и обслуживание ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя. Таким образом, условия по взиманию таких платежей, как комиссия за открытие ссудного счета в сумме 12 000 руб., были навязаны банком в обязательном порядке, поскольку могли быть приняты Заемщиком не иначе, как путем подписания общей установленной формы этих документов и нарушали права потребителя. В соответствии с п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. N 7 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей", при разрешении споров о защите прав потребителей необходимо иметь в виду, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п. 2 ст. 400 ГК РФ и ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей"). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в полном объеме. Таким образом, действия банка по взиманию комиссии за открытие ссудного счета в сумме 12 000 руб. не основаны на законе, ввиду чего суд полагает договор в этой части недействительным. Как усматривается из приходного кассового ордера Номер обезличен от Дата обезличена г. ФИО4 оплатила сумму в размере 12000 руб. в качестве комиссии за открытие ссудного счета ФИО1 На основании изложенного, суд полагает, что исковые требования о признании недействительными условия п. 2.8. кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена г., заключенного между ФИО4 и ФИО1 согласно которым на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за открытие ссудного счета, применении последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ФИО1 возвратить ФИО4 неосновательно удержанные денежные средства в сумме 12 000 рублей, подлежащими удовлетворению. Ответчиком заявлено требование о применении срока исковой давности. В силу ст. 820 ГК РФ Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В силу ст. 168 ГК РФ Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Истцом сделка оспаривалась как не соответствующая закону. Статья 181 ч. 1 ГК РФ устанавливает срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки равный трем годам. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. В судебном заседании установлено, что действия банка по взиманию единовременной платы за выдачу кредита, ежемесячные выплаты за ведение ссудного счета не основаны на законе, ввиду чего суд признал договор в этой части недействительным. Срок давности по иску об обратном взыскании ежемесячных платежей (комиссий) за ведение ссудного счёта, внесённых истцом по условиям договора, который в силу закона является ничтожным, исчисляется в пределах указанного в ст. 181 ГК РФ срока исковой давности. Кредитный договор заключен Дата обезличена г., в тот же день ею уплачена комиссия в размере 12000 рублей, с иском в суд ФИО4 обратилась Дата обезличена г. Таким образом, судом не установлено, что ФИО4 обратилась с указанными исковыми требованиями по истечении срока исковой давности, что являлось бы основанием для отказа истцу в иске в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ. В соответствие ст. 103 ГПК РФ с ответчика ФИО1» в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 580 рублей. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ФИО4 к ФИО1 о признании недействительными условий договора и применении последствий недействительности сделки в виде возврата денежных средств удовлетворить. Признать недействительными условия п.2.8. кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличенаг. заключенного между ФИО1 и ФИО4, предусматривающие уплату комиссии Банку за открытие ссудного счета. Применить последствия недействительности условий договора в виде возврата ФИО1 ФИО4 денежных средств уплаченной ею комиссии в размере 12000 рублей. Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета госпошлину в сумме 580 руб. Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента составления мотивированного решения. Решение в окончательном виде изготовлено 09.02.2011г. Председательствующий Сулейманова А.С.
оспариваемых условий, касающихся плат и комиссий, необоснованно взимаемых с
заемщика, в соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а так же по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По условиям договора, срок его действия был определен до 20 декабря 2009 г., так же о том что ее права были нарушены она узнала случайно и совсем недавно, прочитав заметку в газете, таким образом срок для подачи данного заявления не может считаться пропущенным.
правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской
Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные
потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ,
услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты
таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от
продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.