Дело Номер обезличен

 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

В составе председательствующего судьи Оленбург Ю.А.

При секретаре Доскоч И.Н.

Рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке          

14 июля 2011г. 

гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Кузоро Н.И., Кузоро Е.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

 ЗАО Банк ВТБ 24 обратился в суд с иском к Кузоро Н.И., Кузоро Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... руб., расходов по оплате госпошлины в сумме ... руб., просит также обратить взыскание на квартиру по пр... в г.Новокузнецке, определить начальную продажную стоимость квартиры.

В ходе судебного разбирательства представитель истца уточнил исковые требования и просит установить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... руб., ссылаясь на вновь проведенную им оценку стоимости квартиры.

Мотивирует свои требования тем, что между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Кузоро Н.И. заключен кредитный договор Номер обезличен от 29.08.2007 года в соответствии с которым Банк предоставил кредит в размере ... рублей на срок 182 месяца для приобретения квартиры по ... в г.Новокузнецке в собственность заемщика.. В обеспечение надлежащего выполнения условий кредитного договора между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Кузоро Е.В.. заключен договор поручительства Номер обезличен от 29.08.2007 года. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной УФРС по Кемеровской области первоначальному залогодержателю – ЗАО Банк ВТБ 24.

Заемщиком нарушаются условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором, банком предъявлено требование к ответчикам о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, в которых также было предложено расторгнуть кредитный договор. Указанные требования ответчиком выполнены не были.

В судебном заседании представитель истца Щелокова О.В., действующая на основании доверенности настаивала на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик Кузоро Н.И. возражал против исковых требований. Пояснил суду, что действительно заключил кредитный договор с банком, считает, что в случае обращения взыскания на квартиру начальная продажная стоимость квартиры должна составлять не менее ... рублей.

Ответчица Кузоро Е.В. не явилась в судебное заседание, извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч. 2  ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 29.08.2007 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) 24» и Кузоро Н.И. заключен кредитный договор Номер обезличен.

Согласно п.2.1, 2.3. договора, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере ... рублей сроком на 182 месяца на условиях, установленных договором. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения квартиры расположенной по адресу: ....

В соответствии с п.2.4 договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по настоящему договору является залог (ипотека) квартиры.

Согласно п.5.1.2 договора, заемщик обязуется возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления аннуитетных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанных вас т.4 договора.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

29.08.2007 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Кузоро Е.В. заключен договор поручительства Номер обезличен    

В соответствии с п.2.1 договора поручительства поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком в полном объеме за исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе по исполнению обязательств по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту; обязательств по своевременной и полной уплате процентов по кредиту; обязательств по своевременной и полной уплате просроченной задолженности по основному долгу, процентам и (или) комиссиям по кредиту, начисленным в соответствии с кредитным соглашением; обязательства по оплате расходов кредитора, понесенных им в связи с исполнением соглашения.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

   В соответствии ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п. 3 ст.350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

 В соответствии с ч. 1 ст. 50 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года за №102-ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» суд при рассмотрении дела об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке должен определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что заемщик Кузоро Н.И. нарушает свои обязательства по кредитному договору, в сроки, установленные для возврата очередных частей займа, не вносит платежи в погашение кредита, что подтверждается историей операций по кредитному договору. 

Из справки банка видно, что на 20.01.2011г. долг Кузоро Н.И. по кредитному договору составляет ... рублей, в том числе:

остаток ссудной задолженности ...;

плановые проценты ...

пени за неоплаченные в срок плановые проценты ...

пени за неоплаченный в срок основной долг ...

Судом проверены и признаны правильными расчеты размера ссудной задолженности, процентов и неустойки, произведенные истцом.  

Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заемщик и поручитель не предпринимают. 

Договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителя в полном объеме, предусмотренном кредитным договором с Кузоро Н.И.., требования истца о солидарном взыскании с должника и поручителя суммы задолженности подлежат удовлетворению.

Кузоро Н.И.. не исполняет обеспеченное залогом обязательство по возврату кредита, то суд считает, что необходимо обратить взыскание на заложенное для удовлетворения требований кредитора имущество.

По договору об ипотеке между сторонами на основании заключения оценщика была определена цена заложенного имущества – ... рублей.

Истцом в судебное заседание была представлена выписка из отчета об оценке ООО «Правовой центр «Юкон» от 28.03.2011г., согласно которому стоимость квартиры по ... руб., т.е. значительно меньше определенной договором об ипотеке.

 Поскольку ответчик Кузоро Н.И. оспаривал начальную продажную цену квартиры, заявленную истцом -  ... руб., по делу была проведена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта ООО «Центр недвижимости» от 23.06.2010г. рыночная стоимость квартиры по ... округленно без учета НДС по состоянию на дату оценки составляет ... руб.

Суд считает, что при определении начальной продажной цены заложенного имущества следует принять указанный отчет, поскольку при составлении этого отчета принимались во внимание не только общие сведения о рыночной стоимости аналогичных квартир в настоящее время, но и данные о фактическом состоянии, ремонте, отделке квартиры, ее индивидуальных характеристиках (таких как расположение в доме, этажность, вид из окна и т.п.), в связи с чем указанный отчет наиболее полно и достоверно определяет рыночную стоимость настоящей квартиры.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлено платежное поручение от 01.02.2011г., согласно которому ЗАО Банк ВТБ 24 было оплачено ... рублей в качестве государственной пошлины при подаче искового заявления. Данная сумма подлежит взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен, заключенный 29 августа 2007 г. между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Кузоро Н.И., Кузоро Е.В..  

Взыскать с Кузоро Н.И., Кузоро Е.В. солидарно в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору в сумме ...

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение обязательств по кредитному договору имущество: квартиру, расположенную по адресу ..., ..., ....

  Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере ... рублей, способ продажи – публичные торги.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Кемеровский областной суд в течение десяти дней после изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Оленбург Ю.А.