Дело № 2-3272/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации В составе председательствующего судьи Дуровой И.Н. При секретаре Зиновьевой И.А. Рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке 06.06.2011 г. гражданское дело по иску Открытого акционерного общества АБ «Кузнецкбизнесбанк» к Паниной М.Н., Селивановой М.А. о взыскании долга, УСТАНОВИЛ: ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору. Просит взыскать солидарно с Селивановой М.А., Паниной М.Н. задолженность по кредиту, процентам и штраф в сумме ...., из них: задолженность по кредиту ... руб.; задолженность по процентам ... руб.; задолженность по просроченным процентам ... руб.; штраф за просрочку процентов ... руб.; а также расходы по госпошлине в сумме ... руб. Требования мотивированы тем, что 10.09.2008г. между ОАО АБ "Кузнецкбизнесбанк" и Селивановой М.А. заключен договор о предоставлении кредита Номер обезличен в соответствии с которым, банк предоставил Селивановой М.А. кредит в сумме ... руб. под 16 % годовых. Погашение процентов производится не позднее 20 числа месяца следующего за месяцем начисления процентов наличными через кассу банка (п.4.3. кредитного договора). В случае не исполнения данного обязательства Клиент уплачивает Банку штраф в размере двойной процентной ставки, установленной п.3.1. кредитного договора от суммы задолженности по начисленным процентам за каждый день просрочки (п. 7.2. кредитного договора). Денежные средства предоставлены сроком по 07 сентября 2011г. (п. 1.1. кредитного договора Номер обезличен). Кредит обеспечивается поручительством Паниной М.Н., которая в соответствии с п.5.3 договора Номер обезличен несет солидарную ответственность. В п.5.2. договора Номер обезличен от 10.09.08г. предусматривается, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом своего обязательства по договору, Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и Клиент, а именно: за погашение кредита, процентов за пользование кредитом, процентов за просрочку платежа, возмещение убытков, уплаты штрафа. С мая 2010 по январь 2011 Селиванова М.А., т.е. более шести месяцев, не оплачивала проценты за пользование денежными средствами, которые в соответствии с п. 4.3 договора о предоставлении кредита Номер обезличен от 10.09.08г. подлежат оплате ежемесячно. В п. 6.3 договора о предоставлении кредита Номер обезличен Номер обезличен от 10.09.2008г. предусмотрено, что в случае несвоевременности любого платежа по кредиту, уклонение Клиента от банковского контроля, несвоевременности предоставления информации о своем финансовом положении Банк имеет право потребовать досрочного, немедленного погашения кредита, процентов по нему, неустоек (штрафа). Банк, письмами Номер обезличен и Номер обезличен от 21.03.11 г, потребовал от заемщика и поручителя гасить всю задолженность по кредиту. Требование банка ответчиками не выполнено, задолженность до настоящего времени не погашена. На 30 марта 2011г. задолженность составляет ... руб. В судебном заседании представитель истца Прошкин А.Б., действующий на основании доверенности, суду пояснил, что ответчиком был осуществлен платеж 25.03.2011 г. и ... руб. пошло на гашение суммы основного долга. Задолженность составляет ... руб. Ответчик Панина М.Н. в судебном заседании требования не признала, суду пояснила, что у заемщика Селивановой есть намерение выплатить задолженность, просит не начислять штрафные санкции. Ответчик Селиванова М.А. извещена надлежащим образом о дате и месте судебного заседания, в суд не явилась, причины неявки суду не сообщила. Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В ходе судебного разбирательства установлено, что 10.09.2008 г. между ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» и Селивановой М.А. был заключен кредитный договор № Номер обезличен в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит ... руб. на срок по 07 сентября 2011 г.- согласно п.1.1 кредитного договора. Заемщик согласно п.6.1 кредитного договора обязался использовать предоставленный кредит, соблюдая основные принципы кредитования: срочности, возвратности, платности, обеспеченности. Согласно п.3.1 настоящего договора за пользование кредитом клиент уплачивает банку 16 % годовых. Начисление процентов производится со дня следующего за днем выдачи кредита, на фактический остаток задолженности. Согласно п.4.3 кредитного договора погашение процентов производится не позднее 20 числа месяца следующего за месяцем начисления процентов наличными через кассу банка, либо другими способами исполнения обязательств, предусмотренными действующим законодательством. В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Кредитный договор обеспечивается поручительством Паниной М.Н., которая в соответствии с п.5.3 договора несет с Селивановой М.А. солидарную ответственность. Согласно п.5.2 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом своего обязательства по настоящему договору, поручитель (и) отвечает (ют) перед кредитором в том же объеме, что и клиент, а именно: за погашение кредита, процентов за пользование кредитом, процентов за просрочку платежа, возмещение убытков, уплаты штрафа. Согласно п.5.3 кредитного договора ответственность поручителя (ей) и клиента является солидарной. Согласно п.7.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за кредит клиент уплачивает банку штраф, в размере двойной процентной ставки, установленной п.3.1 настоящего договора от суммы задолженности по процентам за весь период просрочки. Согласно п.7.3 при нарушении сроков возврата кредита клиент уплачивает банку штраф в размере процентной ставки, установленной в п.3.1 настоящего договора от непогашенной суммы за весь период пользования этими средствами от обусловленных настоящим договором сроков гашения по дату его фактического возврата. С мая 2010 г. по январь 2011 г. ответчик более шести месяцев не оплачивала проценты за пользование денежными средствами, которые в соответствии с п.4.3 договора о предоставлении кредита подлежат оплате ежемесячно. Согласно п.6.3 указанного договора банк имеет право потребовать досрочного, немедленного погашения кредита, процентов по нему, неустоек (штрафы, пени) и/или досрочного одностороннего расторжения договора в случаях: - несвоевременности любого платежа по кредиту; - уклонения клиента от банковского контроля, не предоставлении информации о своем финансовом положении по запросу банка; - несогласии клиента с установленной процентной ставкой при ее повышении на следующие периоды; - если выданный кредит окажется по различным причинам не обеспеченным. 21.03.2011 г. Банк в адрес ответчиков направил уведомления, в которых потребовал в срок до 30.03.2011 г. погасить всю задолженность по кредиту: кредит, задолженность по процентам, пеню (штраф). Однако требование банка до настоящего времени не выполнено ответчиками. На 30.03.2011 г. задолженность согласно расчету составляет- ...., в том числе: задолженность по кредиту ... руб.; задолженность по процентам ... руб.; задолженность по просроченным процентам ... руб.; штраф за просрочку процентов ... руб. С учетом произведенного ответчиком платежа в размере ... руб., который пошел на погашение суммы основного долга, задолженность по кредиту составляет ... руб. (... Судом проверены и признаны правильными расчеты размера основного долга, процентов на сумму просроченного к возврату основного долга и штрафа, произведенные истцом. Ответчиками расчет не оспорен. В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Суд находит, что предусмотренный договором размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, период просрочки, соотношение суммы неустойки и суммы долга, значительное превышение размера неустойки относительно ставки рефинансирования Центрального банка РФ, действующей в период просрочки, на основании статьи 333 ГК РФ сумма неустойки за просрочку возврата основного долга подлежит уменьшению с ... руб. до ... руб. На основании изложенного, суд полагает, что требования истца подлежат удовлетворению с учетом снижения размера пени. Всего подлежит к взысканию ... руб. (... Поскольку договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителя в полном объеме, предусмотренном кредитным договором с Селивановой М.А., то подлежат удовлетворению требования истца о солидарном взыскании с должника и поручителя суммы задолженности. По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Истцом представлено платежное поручение, согласно которому ОАО АБ «Кузнецкбизнесбанк» было оплачено ... руб. Данная сумма подлежит взысканию с ответчиков в равных долях. Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать солидарно с Селивановой М.А., Паниной М.Н. в пользу Открытого акционерного общества акционерного банка «Кузнецкбизнесбанк» задолженность по кредитному договору в общей сумме ... руб., из которых задолженность по кредиту ... руб.; задолженность по процентам ... руб.; задолженность по просроченным процентам ... руб.; штраф за просрочку процентов ... руб. Взыскать с Селивановой М.А., Паниной М.Н. в пользу Открытого акционерного общества акционерного банка «Кузнецкбизнесбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме ... руб. в равных долях, т.е. по ... руб. Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней. Председательствующий (подпись) И.Н. Дурова Верно. Судья И.Н. Дурова